Перевести деньги из Европы онлайн — Международные денежные переводы KoronaPay
17.5 млн
Пользователей приложения
4,7
Средний рейтинг в AppStore и GooglePlay
50 стран
Доступны для переводов
50 тыс
Пунктов обслуживания
О нас говорят
С приложением KoronaPay вы можете
Переводить деньги по выгодным тарифам
Оплачивать переводы с карты или со счёта
Следить за лимитами и статусом перевода
Задать вопрос поддержке
1
Переводить деньги по выгодным тарифам
2
Оплачивать переводы с карты или со счёта
3
Следить за лимитами и статусом перевода
4
Задать вопрос поддержке
Как отправить перевод
Выберите страну и укажите сумму
Нажмите «Отправить перевод», выберите страну, в которой находится получатель, сумму и валюту перевода
Заполните данные получателя и отправителя
Выберите способ получения перевода, если приложение предложит варианты.
Введите данные получателя и отправителя как в паспорте
Проверьте данные
Оплатите перевод картой или с банковского счёта
- 1
Выберите страну и укажите сумму
Нажмите «Отправить перевод», выберите страну, в которой находится получатель, сумму и валюту перевода
- 2
Заполните данные получателя и отправителя
Выберите способ получения перевода, если приложение предложит варианты. Введите данные получателя и отправителя как в паспорте
- 3
Проверьте данные
Оплатите перевод картой или с банковского счёта
Как получить перевод
Наличными в пунктах выдачи
Получатель сам примет решение: забрать деньги в одном из 50 000+ пунктов выдачи или зачислить перевод на карту.
Посмотреть адрес пунктов можно на карте.
На банковские карты
Деньги поступят на карту получателя в течение нескольких минут. Для зачисления подходят карты Visa, Mastercard, Maestro, МИР.
Приложение KoronaPay
Гарбуз Елена
Очень быстрый и простой перевод.
Redman Alexander
Выгодный курс! Супер! 👍
Волков Олег
Очень быстро прошла проверка документов и молниеносно пришёл мой первый перевод.
Зубарева Анастасия
Перевод занимает 30 секунд.
Dan Worrell
Очень хорошо, мне понравилось, 10 баллов, спасибо Вам.
Люда Зотова
Очень удобное приложение. Пользуюсь давно.
Анастасия Жукова
Легко отправить средства из Европы в Россию.
Петр Миролюбов
Перевод мгновенный, никаких проблем не возникло. Буду рекомендовать своим друзьям.
Гарбуз Елена
Очень быстрый и простой перевод.
Redman Alexander
Выгодный курс! Супер! 👍
О KoronaPay
50 000 пунктов обслуживания
Участники и партнёры сервиса — банки, почтовые операторы и крупные торговые сети в 50 странах мира
Онлайн переводы
Переводите деньги через интернет в страны Европы, Россию, Турцию, Грузию, страны СНГ. Выбирайте удобную для вас валюту перевода
Тарифы от 0%
Нет комиссии за перевод, если валюта оплаты отличается от валюты перевода. Например, вы платите в польских злотых, а перевод отправляете в долларах
Удобное приложение
Более 17.5 миллионов пользователей высоко оценили приложение KoronaPay
Пресса о нас
Частые вопросы
Как получить перевод наличными?
Наличными перевод выдают в офисах партнеров KoronaPay.
Адресату необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и назвать номер перевода.
Как отправить деньги?
Зайдите в раздел отправки перевода. Последовательно заполните все поля формы. Убедитесь, что вся информация указана полно и без ошибок.
Сколько я могу отправлять?
Есть 4 уровня лимитов: они отличаются не только по суммам, но и по сроку действия. Достижение определенного уровня зависит от типа верификации, которую прошел отправитель.
Не нашли, что искали?
Заполните форму, мы ответим в течение 24 часов
Перевести деньги из Европы — просто
Безопасно
Сервис использует международные стандарты шифрования данных
Выгодные тарифы
Поддержка по телефону и онлайн в чате приложения
Быстро и доступно
Обычно перевод занимает несколько секунд.
Чаще всего получатель может забирать деньги сразу после отправки
Как правильно взять кредит: 10 правил, чтобы не погрязнуть в долгах
Тех, кто оказался в долговой яме, часто упрекают, что они не учли поговорку «берешь в долг чужие деньги, а отдаешь свои». Как заранее обезопасить себя от кредитного рабства, «РБК Инвестиции» спросили у экспертов
Фото: Shutterstock
1. Рассчитать, какой кредит по силам выплачивать
Первое правило заемщика: оценить финансовые возможности до того, как брать на себя долговые обязательства.
«Оптимально, когда ежемесячный платеж по кредиту составляет не более 30% от дохода заемщика. Если кредит берет семья — то не более 50% от дохода одного из супругов. Если же сумма платежа по кредиту больше, то нагрузка на человека выше и в случае снижения дохода он окажется в весьма уязвимом положении», — говорит финансовый советник, автор онлайн-школы по управлению личными финансами и инвестициями Катерина Путилина.
www. adv.rbc.ru
Банки и бюро кредитных историй при оценке закредитованности гражданина рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН), то есть отношение ежемесячных платежей заемщика по всем действующим кредитам к его среднемесячному доходу. «Считается, что максимально комфортное значение ПДН — до 30%. Большие значения на длинных сроках, характерных, например, для ипотеки, могут привести к перенапряжению личной экономики домохозяйства и, соответственно, к проблемам с обслуживанием кредита. Долговая нагрузка таких клиентов может стать чрезмерной, источником дополнительных, совершенно не нужных проблем для заемщика», — рассказал «РБК Инвестициям» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
Среди случаев, когда финансовое положение может ухудшиться, финансовый консультант Наталья Смирнова рекомендует в первую очередь оценить вероятность увольнения или урезания заработной платы и исходить из худшего сценария. «Если есть опасения серьезного сокращения доходов и/или существенного роста расходов, то лучше перестраховаться и исходить из того процента от доходов, который вы при худшем сценарии будете вытягивать без обращения за личным банкротством. Скажем, если вы имеете ₽100 тыс., но в компании дела не очень, вы слышали, что руководство рассматривает сокращение штата и урезание зарплат на 30%, то надо оценить ваши шансы на увольнение. Если шансы высоки (вы не незаменимы, у вас небольшой опыт, были нарекания о вашей работе и т. д.), то кредиты лучше вообще не набирать. А если в целом вами довольны, то прогнозируйте зарплату ₽70 тыс. А далее вы понимаете, что в месяц, максимально ужавшись, вы будете тратить ₽45–50 тыс. Значит, на кредиты вам максимум можно тратить ₽20 тыс. в месяц. Платеж по кредиту можно рассчитать в любом кредитном калькуляторе, в том числе такие калькуляторы часто есть на сайтах банка либо на специализированных сервисах», — говорит Смирнова.
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
Читать: Ставки по потребительским кредитам в России упали ниже 20% годовых
2. Провести ревизию имеющихся кредитов
При наличии уже имеющихся кредитов важно провести их ревизию и выписать: какие суммы и под какой процент взяты, узнать размер переплаты по этим кредитам.
Наталья Смирнова обращает внимание, что в долговых обязательствах следует учитывать все — кредиты, ипотеку, кредитные карты, иные долги. Соответственно, долговую нагрузку следует считать так, чтобы на выплаты по всем видам задолженности приходилось не более 30% ежемесячного дохода человека или семьи.
Алексей Волков напоминает, что действующие кредитные карты при расчете показателя долговой нагрузки учитываются в размере своего кредитного лимита. «Иными словами, даже если кредитная карта не используется, при расчете долговой нагрузки учитывается весь одобренный по ней лимит. Именно поэтому мы рекомендуем перед обращением за новым кредитом проводить ревизию своих кредитных обязательств и закрывать те кредитные карты, которые в данный момент не используются. Сделать такую ревизию возможно, запросив свою кредитную историю. Два раза в год это можно делать бесплатно, это занимает одну-две минуты», — говорит директор по маркетингу НБКИ.
3. Платить по кредитам вовремя
Важный аспект при погашении долгов — своевременность. В противном случае долг будет становиться только больше, тем более что из-за просроченных платежей понижается персональный кредитный рейтинг
.
Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это числовое выражение качества кредитной истории заемщика, то есть насколько дисциплинированно он обслуживает или обслуживал свои кредитные обязательства.
«Если у заемщика низкое значение ПКР, значит, его кредитная история небезупречна. Чтобы рейтинг не был низким, необходимо стараться соблюдать все условия кредитного договора, не допускать их нарушения. Если же числовое значение ПКР уже находится на низком уровне, то улучшить его можно, например, взяв небольшой короткий кредит, и постараться обслуживать его максимально дисциплинированно. Тогда с каждой положительной записью в кредитной истории значение ПКР будет постепенно расти», — рассказал Алексей Волков.
В соответствии с обновленным законом «О кредитных историях», кредитор должен передать актуальную информацию о действии заемщика в бюро кредитных историй в течение двух рабочих дней. Однако, как правило, такие данные передаются автоматически в течение пары секунд, уточняет Волков. Соответственно, как только запись о произведенном событии появляется в кредитной истории, она сразу же автоматически учитывается при очередном расчете персонального кредитного рейтинга.
4. Погашать кредиты досрочно
Чтобы быстрее рассчитаться с банком, можно составить план по досрочному погашению кредита.
Катерина Путилина говорит, что обычно используется два подхода:
- экономический — гасить кредит, по которому максимальная переплата или самая высокая ставка, тогда вы уменьшаете размер переплаты;
- психологический — гасить небольшие кредиты полностью, один за одним, — так человек видит, что каждый раз одним кредитом стало меньше, появляется вера в себя и силы, чтобы закрыть остальные долги.
5. Распределять бюджет на выплату кредитов, чтобы не копилось задолженностей
«Составьте список своих расходов от самого важного к наименее приоритетному. Когда четко выстроены приоритеты в расходах, то исключена вероятность, что вам не хватит денег на оплату кредита или еще что-то важное», — отмечает Катерина Путилина.
Сразу после получения любого вида дохода необходимо отложить сумму на платеж/платежи по кредитам, говорит Наталья Смирнова.
«Если зарплата стабильно платится два раза в месяц, то надо смотреть, в какие даты у вас платежи. Если у вас зарплата 10-го и 25-го числа, а платежи 5-го и 15-го числа, то логично будет с той части зарплаты, которая приходит 25-го числа, отложить сразу всю сумму платежа на 5-е число, а с той части зарплаты, которая приходит 10-го числа, оставлять сумму под платеж 15-го числа», — приводит пример финансовый консультант.
Если же доходы нестабильны, то необходимо сразу с каждой суммы ежемесячного дохода откладывать всю сумму на все кредитные выплаты в текущем месяце.
Если доходы поступают нерегулярно и не каждый месяц, надо составлять примерный график поступлений с прицелом на квартал, чтобы понимать, сумму на сколько месяцев выплат по кредитам вам нужно отложить с каждой суммы доходов, рекомендует Наталья Смирнова.
6. Формировать финансовую подушку
Заначка на непредвиденные расходы позволит без проблем платить по кредиту, если зарплату задержат, либо выплатят меньше, либо уволят.
«Размер накоплений должен быть равен сумме как минимум трех месячных расходов (включая кредиты), но если у вас нестабильные доходы, то лучше иметь заначку в размере минимум шести месячных расходов. Хранить ее лучше в рублях на накопительном счете в банке системной значимости, чтобы в любой момент иметь деньги в доступе», — напоминает Наталья Смирнова.
7. Брать кредит на то, что увеличит доходы или сэкономит будущие траты
Условно различают кредиты «плохие» и «хорошие», говорит инвестиционный советник Владимир Верещак.
«К «хорошим» обычно относят те, что в конечном счете помогают зарабатывать больше. Например, кредит на оплату образования, которое требуется для занятия более высокооплачиваемой должности; кредит на покупку автомобиля, который позволит открыть свой, пусть и малый, бизнес; кредитное плечо для успешной спекулятивной операции на фондовом рынке, если инвестор уверен в своем опыте торговли с плечом, и т. п.», — приводит примеры советник.
К «хорошим» кредитам также можно отнести ипотеку, если ежемесячный платеж по ней ниже или на одном уровне с арендной ставкой по аналогичной квартире. В конце у вас будет собственная квартира.
К «плохим» кредитам относят те, что берутся исключительно для потребительских целей. Например, к ним можно отнести те, которые берутся на покупки, от которых можно легко отказаться или на которые можно легко накопить, если подумать об этом заранее, типа кредитов на свадьбу, на отпуск и т. д., перечисляет Наталья Смирнова. Главная ошибка с финансовой точки зрения — брать много «плохих» кредитов.
8. Не брать новые кредиты при высокой долговой нагрузке
Если уже есть задолженности по кредитам и просроченные платежи, не надо усугублять ситуацию новыми долгами.
«Первая и самая распространенная ошибка — накопление долгов. Заемщик для погашения очередного платежа по кредиту оформляет другой. При этом условия не улучшаются, а долговая нагрузка возрастает. Еще опаснее, когда в подобной ситуации прибегают к займам в микрофинансовых организациях. Долги нарастают как снежный ком», — говорит арбитражный управляющий Денис Незов.
Еще одной из ошибок, которую совершают те, кто уже попал в долговую яму, становится погашение штрафов без погашения основного долга. «Ее чаще всего совершают заемщики микрокредитных организаций, у которых начисляются огромные суммы за просрочку», — отмечает Незов.
Наталья Смирнова замечает, что проблемным заемщикам:
- во-первых, не стоит брать новые кредиты для погашения старых;
- во-вторых, в случае необходимости взять новый кредит, исходя из его условий, а не скорости получения;
- в-третьих, закладывать плохие сценарии — потерю работы, снижение доходов, резкий рост расходов и прочее.
Фото: РБК
Читать: Россияне на фоне кризиса увеличили спрос на банкротство без суда
9. Не пытаться обмануть кредиторов
Если ситуация доведена до банкротства, то план по погашению долгов лучше всего составлять со специалистом. Выбирать его следует очень внимательно, говорит Денис Незов: «Сейчас много агрессивной рекламы сомнительных услуг по избавлению от долгов, особенно в интернете. Лучше обходить ее стороной, а за помощью обращаться к специалисту, который уже себя зарекомендовал. При этом стоит помнить, что хороший человек и хороший специалист — это разные понятия».
Еще одна ошибка — отчуждение имущества родственнику. «Несмотря на то что подобные вещи иногда советуют сами юристы, это не очень хорошая идея. Потому что если в течение трех лет кредитор инициирует процедуру банкротства или сам должник захочет освободиться от долгов, то подобные сделки будут оспорены. Подавляющее большинство банкротств инициируют именно должники, не стоит самим себе усложнять жизнь», — предостерегает арбитражный управляющий.
10. Провести реструктуризацию, рефинансирование кредитов
Если нагрузка по выплате долгов уже близка к критической, то стоит попробовать найти решение вместе с кредиторами. Это может быть реструктуризация (пересмотр графика платежей) или рефинансирование (получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения текущих долгов).
Если у вас есть хотя бы намек на проблемы с выплатами по кредитам, то не надо ждать первой просрочки — сразу идите в банк, советует Наталья Смирнова. «Берите максимум документов, подтверждающих сложное финансовое положение, — увольнение, рождение детей, проблемы со здоровьем, выписку со счета со свидетельствами задержки зарплаты и т. д. Они позволят претендовать на кредитные каникулы либо реструктуризацию долга, чтобы снизить сейчас платеж на какое-то время, а срок кредита увеличить», — уточняет эксперт.
Если просрочка в выплатах допущена, то надо сделать то же самое как можно быстрее, и обязательно — с подтверждающими документами.
Фото: Артем Коротаев / ТАСС
Читать: ЦБ спрогнозировал троекратный рост нелегального кредитования
Если кредиторы не согласились на варианты рефинансирования и реструктуризации, но заемщик уверен, что деньги на погашение задолженности у него скоро появятся, он может просить о реструктуризации ссуд. В этом случае, уточняет Незов, должник банкротом не признается, а судья уже проверит обоснованность сумм, которые требуют кредиторы, прекратит начисление штрафов, утвердит удобный график платежей.
«Если же деньги на погашение задолженности взять неоткуда, то нужно готовиться к взысканию долгов. Здесь уже без консультации грамотного юриста не обойтись. Он разберет именно вашу ситуацию и подскажет, что делать в конкретном случае: возможно, уже истек срок исковой давности либо можно уменьшить неустойку и прочее», — дает совет арбитражный управляющий.
Что делать, если нечем платить кредит: 3 варианта решения без банкротства
Банки и финансы , Кредит , Санкции , Россия , Личные финансы
Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.
Как кредиты консолидации задолженности и личных кредитов отличаются?
В этой статье:
- В чем разница между личным кредитом и кредитом консолидации долга?
- Когда использовать личный кредит
- Преимущества кредита консолидации долга
- Как личный кредит влияет на ваш кредитный рейтинг?
- Альтернативы кредиту на консолидацию долга
Кредит на консолидацию долга — это просто кредит, который вы используете для погашения нескольких долгов — название относится к тому, как вы используете деньги, а не к типу кредита. Многие люди используют необеспеченные личные кредиты таким образом, и вы, вероятно, столкнетесь с кредиторами, которые рекламируют свои личные кредиты как кредиты консолидации долга.
В чем разница между личным кредитом и кредитом консолидации долга?
Все кредиты консолидации долга являются персональные кредиты, но не все персональные кредиты кредиты консолидации долга.
Потребительские ссуды
Потребительские ссуды — это тип ссуды в рассрочку, которую можно использовать практически для чего угодно. Вы получаете всю сумму кредита авансом, а затем погашаете ее периодическими (часто ежемесячными) платежами в рассрочку в течение заранее определенного периода погашения. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, но, как правило, штраф за досрочное погашение кредита не взимается.
Помимо консолидации долга, люди часто берут личные кредиты для оплаты основных расходов, включая медицинские счета, ремонт автомобиля, ремонт дома, свадьбы и отпуск. Вам часто не нужно использовать деньги для одной или даже конкретной цели. Но некоторые кредиторы могут установить несколько ограничений на использование кредита. Например, вам может быть запрещено использовать вырученные средства для расходов на образование, для покупки инвестиций или для совершения каких-либо незаконных действий.
Индивидуальные ссуды обычно варьируются от 1000 до 20 000 долларов, но некоторые кредиторы предлагают ссуды на сумму до 100 000 долларов. Большинство личных кредитов также необеспечены, а это означает, что вы будете иметь право на получение кредита исключительно на основании вашей кредитоспособности (кредитная история, кредитный рейтинг, доход и долги).
В случае обеспеченного кредита, такого как ипотека или автокредит, вы должны использовать свое имущество в качестве залога, и кредитор может конфисковать его, если вы не погасите кредит. Но некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные кредиты, которые обеспечены деньгами, которые заблокированы на сберегательном счете, депозитном сертификате или инвестиционном счете в кредиторе.
Ссуда на консолидацию долга
Ссуда на консолидацию долга — это личный кредит, который вы используете для погашения (или погашения) других долгов. Используя один кредит для погашения других, вы объединяете несколько счетов в один.
В то время как кредиторы иногда подчеркивают преимущества консолидации долга, рекламируя персональные кредиты, такие как снижение ежемесячного платежа или процентной ставки, специального кредита консолидации долга не существует. Ваше решение использовать личный кредит для погашения других долгов делает его кредит консолидации долга.
Вы также можете использовать другие виды кредитов для консолидации долгов, такие как личная кредитная линия, ссуда под залог дома или кредитная линия под залог дома. Но консолидация долга часто рекламируется как один из возможных способов использования этих типов счетов, а не как альтернативное название самой ссуды или кредитной линии.
Когда использовать личный кредит
Хотя вы можете использовать личный кредит практически для чего угодно, некоторые виды использования могут быть лучше, чем другие. Консолидация долга — один из лучших вариантов, как мы рассмотрим, и оплата крупного события в жизни может быть хорошим вариантом. Вы также можете получить личный кредит в течение дня или двух и покрыть экстренные расходы, если вы находитесь в затруднительном положении и у вас нет резервного фонда.
В общем, лучше не использовать личный кредит для потребительских покупок, если платежи затруднят оплату других счетов. Даже если вы можете позволить себе платежи прямо сейчас, долг может увеличить отношение вашего долга к доходу и сделать получение еще одного кредита более трудным или дорогим.
Преимущества кредита на консолидацию долга
Если вы выплачиваете несколько долгов, вы можете воспользоваться кредитом на консолидацию долга несколькими способами:
- Меньше ежемесячных платежей: Удобство замены нескольких счетов одним ежемесячным оплата может быть достаточной причиной, чтобы рассмотреть кредит консолидации долга.
- Фиксированная процентная ставка: Большинство потребительских кредитов имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что повышение процентных ставок не приведет к повышению ставки или ежемесячного платежа по кредиту, как это происходит с повышением ставок по кредитным картам.
- Экономия на процентах: Ваш личный кредит также может иметь более низкую процентную ставку, чем ваши текущие долги, что может помочь вам сэкономить деньги. Согласно данным Федеральной резервной системы, в первом квартале 2022 года держатели кредитных карт, которые платили проценты, имели среднюю годовую процентную ставку (APR) на своих картах 16,44%, но 24-месячный личный кредит имел среднюю годовую процентную ставку 9,41%.
- Меньшие ежемесячные платежи: Ваш ежемесячный платеж будет зависеть от суммы кредита, ставки и срока погашения. Выбор более длительного срока может привести к более низкой оплате и высвободить ваши деньги для других расходов, но более длительные платежи также приводят к выплате большего процента в целом.
Как и в случае с другими видами кредита, условия кредита будут зависеть от вашей кредитоспособности. Заемщики с баллами FICO ® ☉ в очень хорошем (от 740 до 799) и исключительном (от 800 до 850) диапазонах могут рассчитывать на получение лучших предложений как по личным кредитам, так и по кредитным картам.
Как личный кредит влияет на ваш кредитный рейтинг?
Открытие нового кредитного счета часто по-разному влияет на ваш кредитный рейтинг. Некоторые из них могут помочь вашей кредитоспособности, и вы, как правило, сможете улучшить свой кредитный рейтинг, если будете своевременно вносить платежи и выплачивать долги. Но открытие новой учетной записи также может повредить вашему счету несколькими способами.
Как личный кредит может улучшить вашу кредитную историю
Частный кредит может улучшить ваш счет следующими способами:
- Он снижает коэффициент использования вашего кредита. Погашение задолженности по кредитной карте снижает коэффициент использования кредита — сравнение балансов ваших карт и кредитных лимитов. Использование кредита может оказать большое влияние на ваш кредитный рейтинг, и лучше всего использовать меньшее количество кредитов.
- У вас будет меньше счетов с остатками. Если вы погашаете другие кредиты и кредитные карты, у вас будет меньше счетов с остатком, что может положительно сказаться на вашем счете.
- Вы потенциально увеличите свой кредитный баланс. Сочетание возобновляемых счетов и счетов в рассрочку — ваш кредитный микс — также может быть полезным для вашего счета.
- Поможет установить положительную историю платежей. Своевременные платежи по кредиту могут добавить больше положительной истории платежей в ваш кредитный отчет.
Как личный кредит может повредить вашей кредитной истории
Вы можете заметить, что ваш балл снижается, когда вы берете личный кредит, потому что:
- У вас будет новый сложный запрос. Подача заявки на личный кредит может привести к сложному расследованию, которое может временно повредить вашему кредитному рейтингу на несколько пунктов.
- Уменьшает средний возраст ваших учетных записей. Новый заем снизит средний возраст ваших кредитных счетов — лучше всего увеличить средний возраст.
- В вашем отчете может быть указан большой баланс счета. Хотя кредит в рассрочку с большим балансом не так плох для вашего счета, как кредитные карты с максимальным расходом, он все же может быть негативным фактором, если вам понадобится кредит в ближайшем будущем.
- Пропущенные платежи считаются против вас. Хотя это не уникально для персональных кредитов, помните, что пропуск хотя бы одного платежа может значительно повредить вашему счету. С другой стороны, своевременное внесение всех платежей может значительно улучшить ваш результат.
Если вы используете кредит для консолидации долга, не поддавайтесь искушению создать новые остатки на кредитных картах, которые вы погасили с помощью кредита. Выполнение кредитных платежей по картам и может привести к превышению бюджета, свести на нет преимущества кредитного рейтинга за счет снижения коэффициента использования и лишить первоначальную цель кредита.
Альтернативы займу на консолидацию долга
Частный кредит — не единственный вариант, если вы хотите консолидировать долги. Прежде чем подавать заявку, также рассмотрите следующие альтернативы и возможно ли, что они подходят лучше.
Другие виды ссуд
Объединение необеспеченного долга (например, долга по кредитной карте) с обеспеченным кредитом не обязательно является хорошей идеей, поскольку вы берете на себя дополнительный риск потенциальной потери вашего залога в случае просрочки платежей. Однако, если у вас есть большой ремонт или модернизация дома, вы можете сравнить использование личного кредита с кредитом под залог дома или кредитной линией для этой цели. В то время как эти типы вторых ипотечных кредитов могут иметь более длительные процессы подачи заявок и более высокие сборы за закрытие, чем личные кредиты, они также могут предлагать более выгодные ставки и налоговые льготы, если вы значительно улучшаете свой дом.
Кредитные карты с переводом баланса
Некоторые кредитные карты предлагают новым держателям кредитных карт поощрительные процентные ставки на балансы, которые вы переводите на карту. Эти карты перевода баланса могут дать вам начальную 0% годовых на переведенные остатки в течение от 15 до 21 месяцев. Несмотря на то, что часто взимается комиссия за перевод баланса в размере от 3% до 5%, вы все равно можете выйти вперед, поскольку вы избежите новых процентных платежей при выплате остатка.
Внимательно ознакомьтесь с условиями предложения, чтобы убедиться, что это хороший вариант. Например, если на карте также не предусмотрена рекламная ставка для покупок, за любые новые покупки сразу же могут начать начисляться проценты. Кроме того, имейте в виду, что вам может не быть одобрен достаточно высокий кредитный лимит для перевода всех ваших долгов.
План управления долгом
Некоторые некоммерческие консультационные организации предлагают планы управления долгом (DMP) в качестве услуги, если у вас есть необеспеченные долги — как правило, кредитные карты. После встречи с кредитным консультантом, чтобы обсудить ваш долг и варианты, вы можете зарегистрироваться в DMP, и консультант свяжется с эмитентами вашей кредитной карты, чтобы попытаться договориться о лучших условиях погашения, таких как более низкие процентные ставки и освобождение от комиссий. .
С помощью DMP вы будете вносить разовый ежемесячный платеж консультанту, который будет распределять платежи между вашими кредиторами. Планы обычно приводят к погашению ваших долгов в течение трех-пяти лет, и они могут сэкономить вам деньги в целом и высвободить деньги для других целей. Однако вам также может потребоваться закрыть счета кредитных карт и избегать открытия или использования каких-либо кредитных карт, пока вы являетесь участником DMP, что может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.
Урегулирование долга
Компании по урегулированию долга предлагают вести переговоры с вашими кредиторами, чтобы погасить ваш непогашенный долг на меньшую сумму, чем вы должны в настоящее время, и часто получают взамен часть ваших сбережений. Хотя есть некоторые законные компании, урегулирование задолженности следует рассматривать только в том случае, если вы уже просрочили платежи и не можете использовать другие варианты консолидации.
Как правило, вас просят прекратить платежи, что может повредить вашей кредитной истории и привести к дополнительным сборам. И эти отрицательные отметки и сборы могут остаться, даже если компания по урегулированию задолженности не в состоянии договориться о благоприятном урегулировании.
Исследуйте компании перед регистрацией или оплатой, чтобы убедиться, что компания является законной и уважаемой. Вы также можете попытаться договориться об урегулировании самостоятельно, прежде чем обращаться в компанию по урегулированию задолженности.
Ознакомьтесь с предложениями по займу для консолидации долга
Вы можете ознакомиться с вашими личными предложениями по займу, прежде чем брать кредит и погашать другие долги. Сравнение ваших предложений может помочь вам определить, какой кредитор предложит вам лучшее предложение, что может означать самую низкую процентную ставку или самую высокую сумму кредита, в зависимости от вашей ситуации. Если вы не хотите сравнивать предложения между кредиторами, вы можете использовать Experian CreditMatch 9.0069 TM , чтобы получить персональные кредитные предложения на основе вашего уникального кредитного профиля.
Как использовать личный кредит, чтобы погасить свой долг быстрее
Погашение долга может быть как дорогостоящим, так и утомительным, особенно если у вас есть несколько долгов, которые нужно отчитываться каждый месяц. А с дополнительным стрессом процентных ставок, которые выше, чем вам хотелось бы, может показаться, что вы никогда не будете свободны от долгов.
Существует множество популярных стратегий погашения долга, таких как метод снежного кома или метод лавины. Но еще одна распространенная тактика для того, чтобы немного быстрее избавиться от долгов, — это консолидация долга, а использование личного кредита для этого делает этот процесс максимально безболезненным.
Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.
Что такое консолидация долга?
Консолидация долга — это процесс объединения нескольких долгов — например, долгов по кредитным картам или нескольких долгов по студенческим кредитам — и «свертывания» их в один долг с одним ежемесячным платежом и одной процентной ставкой. Вы также можете получить более низкую процентную ставку при консолидации своего долга, поэтому эта стратегия также имеет смысл, если вы хотите сэкономить на процентных платежах.
Как работает консолидация долга?
Одним из способов консолидации нескольких долгов является использование личного кредита. Когда вы подаете заявку на личный кредит, вы подаете заявку на единовременную денежную сумму, которая обычно зачисляется на ваш банковский счет, чтобы вы могли использовать ее по мере необходимости.
Однако при использовании личного кредита для консолидации долга кредитор может сделать прямой платеж кредиторам, которые держат другие ваши долги. Затем вы будете нести ответственность только за погашение нового личного кредита с фиксированным ежемесячным платежом и новой процентной ставкой.
Часто эта процентная ставка ниже, чем ставки, которые вы платите по другим вашим долгам. Более низкая процентная ставка означает, что вы будете тратить меньше денег на платежи в течение срока действия кредита. И вы можете фактически погасить кредит быстрее, поскольку это может дать вам больше места, чтобы вложить немного дополнительных денег в счет основного долга.
Конечно, процентная ставка, которую вы получите, будет зависеть от вашей кредитоспособности. Другими словами, более высокий кредитный рейтинг может дать вам более низкую процентную ставку, а плохой кредитный рейтинг может оставить вас с процентной ставкой на более высоком уровне диапазона кредитора.
А поскольку вы, по сути, «заменяете» свои многочисленные долги одним новым кредитом при консолидации, вам нужно будет беспокоиться только об одном ежемесячном платеже, а не о том, чтобы просто медленно избавляться от различных долгов. Если личный кредит, который вы использовали для консолидации долгов, не имеет штрафа за досрочное погашение (также известного как комиссия за досрочное погашение), вы можете подумать о том, чтобы взять ту же сумму денег, которую вы заплатили бы за все свои долги, и бросить все это на себя. платеж по кредиту. Это может помочь вам погасить кредит еще быстрее (и сэкономить еще больше на процентных платежах).
Опять же, ключевым здесь является поиск кредиторов личных кредитов, которые не взимают штраф за досрочное погашение. Это дополнительная комиссия, взимаемая некоторыми кредиторами за досрочное погашение кредита. Фактическая стоимость штрафа за досрочное погашение зависит от того, как он взимается. Он может взиматься в виде процента от остатка по кредиту, в виде фиксированной платы или в виде суммы процентов, которую кредитор упустит, поскольку вы досрочно погасили кредит. В результате штраф за досрочное погашение может стоить вам больших денег.
Кредиты на консолидацию долга без штрафа за досрочное погашение
Персональные кредиты SoFi, которые входят в наш список лучших персональных кредитов для консолидации долга, позволяют консолидировать различные виды долгов, включая задолженность по студенческому кредиту. В дополнение к отсутствию штрафа за досрочное погашение, этот кредитор также не взимает комиссию за просрочку платежа или какие-либо сборы за создание, что делает его более доступным в использовании по сравнению с кредиторами, которые взимают эти сборы. Имейте в виду, однако, что вам, как правило, потребуется хороший или отличный кредитный рейтинг, чтобы пройти квалификацию.
SOFI Персональные кредиты
Учите больше
7,99% до 23,43%, когда вы регистрируетесь на AutoPay
Консолидация долга/рефинансирование, домов, доходной помощи или медицинских расходов
666666666666666666666666666666666666666666666666666666666.
24–84 месяца
Good to Next
Нет
Нет
Нет
. См. Наша методология, применяются термины.
Подробнее
Если ваш кредитный рейтинг близок к среднему, вы все равно можете претендовать на получение персонального кредита Upstart. Upstart обычно требует 600 баллов FICO, но кредитор по-прежнему принимает заявителей с недостаточной кредитной историей. Его можно использовать для консолидации долга, и плата за досрочное погашение не взимается, однако есть комиссия за выдачу — от 0% до 8% от суммы кредита. Существует также пеня за просрочку платежа, которая может составлять либо 5% от причитающейся суммы, либо 15 долларов США, в зависимости от того, что больше.
Upstart Personal Loans
Learn More
6.5% to 35.99%
Debt consolidation, credit card refinancing, home improvement, wedding, moving or medical
$1,000 to $50,000
36 and 60 месяцев
Кредитный рейтинг 300 хотя бы по одному кредитному отчету (но будут приняты кандидаты, чья кредитная история настолько недостаточна, что у них нет кредитного рейтинга)
От 0 % до 10 % от целевой суммы
Нет
Больше 5% от последней причитающейся суммы или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше
См. нашу методологию, применяются условия.
Подробнее
Как и SoFi, Happy Money не взимает комиссию за просрочку платежа или комиссию за досрочное погашение, хотя существует комиссия за отправку до 5% в зависимости от вашего кредитного рейтинга и заявки. Этот кредитор будет отправлять платежи непосредственно кредиторам, поэтому вам не придется беспокоиться о выполнении тяжелой работы.
Happy Money
Учите больше
7,99% — 29,99%
Консолидация долга/рефинансирование
$ 5000 до 40 000
240016 $ 5000 до 40 000
9000От 0% до 5% (на основе кредитного рейтинга и заявки)
Нет
5% от суммы ежемесячного платежа или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше (с 15-дневным льготным периодом)
24-6016 $ 500000
9 9 0001616 24-6016.См. нашу методологию, применяются условия.
Подробнее
Практический результат
Консолидация долга может быть удобной стратегией для погашения нескольких долгов как можно быстрее (и по доступной цене). Это может быть особенно верно, если личный кредит, который вы используете для консолидации своих долгов, не взимает с вас штраф за досрочное погашение остатка.