Плюсы кредита: Плюсы и минусы потребительского кредита – как оформить потребительский кредит правильно

Кредит или ипотека — плюсы, минусы, что лучше взять

Оглавление

• Чем отличается ипотека от потребительского кредита
• Плюсы и минусы ипотеки
• Плюсы и минусы потребительского кредита
• Что проще взять: кредит или ипотеку
• Что выгоднее оформить
• Кредит или ипотека: что взять

В текущих экономических условиях большей части россиян потребуется далеко не один год, чтобы накопить сумму, необходимую для покупки собственной недвижимости. К счастью для них, банки охотно одобряют денежные займы на приобретение квартиры, апартамента, таунхауса или частного дома.

Однако решившись воспользоваться такой возможностью, потенциальные заемщики оказываются перед непростым выбором: заключить договор на потребительский кредит или предпочесть оформление ипотеки. Оба варианта имеют плюсы и минусы. Предлагаем разобраться, в чем состоит принципиальное отличие между обычным кредитом и ипотекой, а также изучить другие нюансы банковских предложений.

Чем отличается ипотека от потребительского кредита

Оба вида кредитования для физических лиц позволяют взять в банке деньги под процент на определенный срок. Так в чем же разница между ними?

Главное отличие обычного потребительского кредита от ипотечного заключается в целях, на которые клиенту выдают денежные средства. В первом случае заемщик вправе потратить финансы на любые нужды (от оплаты медицинских услуг до улучшения жилищных условий), а во втором — исключительно на приобретение жилья (квартиры в новостройке, дома на вторичном рынке и т. п.).

Второе различие — необходимость регистрации залога. В случае с целевым ипотечным кредитом на приобретаемую недвижимость накладывается обременение. Соответственно, квартира или другая недвижимость находится в залоге у банка до момента внесения заемщиком последнего платежа. Если взять потребительский кредит наличными, то дополнительное обеспечение не потребуется.

Срок погашения долга также значительно разнится в зависимости от способа кредитования. Учитывая риски, которые берут на себя банки при выдаче обычных потребительских кредитов, максимально возможный период по ним составляет 5-7 лет. Что же касается ипотеки, то благодаря наличию обязательного залога, кредиторы готовы увеличить срок погашения до 30 лет.

Следующее отличие — размер процентной ставки. Как правило, по ипотеке она ниже, чем если оформлять нецелевой кредит под залог недвижимости. Так, АТБ предлагает взять кредит под залог со ставкой от 11,2%, а ипотеку (на вторичном рынке) — от 9,99% (по льготной Дальневосточной госпрограмме — от 0,8%).

Необходимость в первоначальном взносе является отличительным признаком ипотечного кредитования. Какая это будет сумма — зависит от стоимости приобретаемого жилья. Например, в Азиатско-Тихоокеанском банке (АО), размер первоначального взноса — от 10% от рыночной цены объекта недвижимости.

Последнее различие между ипотекой и потребительским кредитом заключается в количестве документов. В случае подачи заявки на нецелевой кредит потребуются паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки. Однако для оформления ипотеки необходимо подготовить расширенный пакет документов, включающий также документы по недвижимости — отчет об оценке, правоустанавливающие документы.

Плюсы и минусы ипотеки

Прежде чем взять ипотечный кредит на покупку квартиры или жилья за городом, следует разобраться, какие преимущества и недостатки характерны для подобных предложений.

Плюсы ипотеки	Минусы ипотеки
Размер процентной ставки ниже, чем по другим видам кредита	При оформлении долгосрочной ипотеки общая переплата за жилье увеличивается
Возможность подобрать комфортный размер ежемесячного платежа (благодаря длительному сроку кредитования)	Дополнительные траты на страхование (предмета залога, титула, жизни и здоровья заемщика) и процедуру оценки недвижимости
Сумму кредита можно увеличить за счет привлечения созаемщиков	Требуется собственный капитал на первоначальный взнос в размере 10–15% стоимости недвижимости
Предусмотрен налоговый вычет за уплаченные проценты по ипотеке	Имеется ряд ограничений и требований к объекту недвижимости
Отдельным категориям граждан доступны льготные ипотечные программы, субсидируемые государством	Более длительная процедура оформления сделки в банке
Можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по целевому кредиту на покупку квартиры или дома	Вплоть до полного погашения ипотечного займа действует ряд ограничений на распоряжение приобретенным жильем
Кредитор гарантирует юридическую чистоту сделки (после тщательной проверки застройщика и объекта недвижимости)	Невыплата основной суммы займа и процентов по нему может повлечь утрату права собственности на недвижимость

Плюсы и минусы потребительского кредита

Чтобы окончательно выяснить, выгодно ли покупателю недвижимости брать в банке ипотеку, следует также проанализировать, какие преимущества и недостатки характерны для нецелевого кредита.

Плюсы кредита	Минусы кредита
Для подачи заявки достаточно минимального пакета документов (паспорта гражданина РФ, справки о доходах физического лица / выписки с зарплатного счета)	Размер ежемесячного платежа больше, чем при оформлении ипотеки на ту же сумму (из-за малой продолжительности срока кредитования)
Кредит можно взять на покупку любого жилья (в т. ч. на вторичном рынке) — одобрение банка не требуется	Относительно высокие процентные ставки
Необязательно оформлять страховку на объект недвижимости, жизнь и здоровье кредитополучателя	При отказе от личного страхования сумма ежемесячного платежа будет значительно выше
Первоначальный взнос не предусмотрен	Невозможно воспользоваться субсидиями и льготными госпрограммами ипотечного кредитования
При взятии потребительского кредита вместо залога можно привлечь поручителя	Без обеспечения можно рассчитывать на одобрение займа только на небольшую сумму
Оперативное оформление документов	Высокая вероятность получения отказа при плохой кредитной истории
Нет банковских ограничений на продажу, обмен или сдачу в аренду купленной недвижимости	Максимальная сумма кредита меньше, чем при оформлении ипотеки

Что проще взять: кредит или ипотеку

Если большое количество за и против только мешает принятию взвешенного решения, следует сосредоточиться на каком-то одном параметре. Например, ответ на вопрос «Что проще оформить?» позволяет сделать однозначный выбор в пользу потребительского кредита.

Для оформления ипотеки нужно заранее подобрать недвижимость, соответствующую не только пожеланиям покупателя, но и критериям банка. Разумеется, для этого требуется дополнительное время. Кроме того, как уже было сказано, в банк необходимо предоставить расширенный список документов о заявителе (паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о доходах и суммах налога физического лица и т. д.) и приобретаемом жилом объекте (технический паспорт, отчет о стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН, страховку и др.).

Нецелевой кредит взять гораздо проще. Заемщику не нужно заранее заниматься поиском недвижимости, количество документов сведено к минимуму, а на рассмотрение заявки в банке требуется не больше 1–3 дней.

Что выгоднее оформить

Также ситуацию с выбором способа получения денег на жилье можно рассмотреть с точки зрения выгоды для покупателя. В данном случае многое зависит от целей и финансового состояния заемщика. Хорошо, если у него уже есть накопления, которые покрывают большую часть стоимости квартиры или дома. Тогда выгодно брать потребительский кредит наличными на остаток суммы. Тем самым удастся избежать дополнительных расходов на страхование залогового имущества, независимую экспертизу, подготовку пакета документов и регистрацию жилья.

Однако если резервы заемщика ограничены — выгоднее взять ипотеку. Молодые семьи с детьми могут использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал. В противном случае придется иметь в запасе 10–15% от общей стоимости интересующей недвижимости. Зато, благодаря привлекательной процентной ставке и длительному периоду кредитования, размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту будет ощутимо ниже, чем по потребительскому. Если со временем у заемщика появятся дополнительные финансы, можно досрочно погасить ипотеку, тем самым существенно снизив итоговую переплату. Кроме того, ему будет доступен налоговый вычет за покупку и выплаченные проценты.

Кредит или ипотека: что взять

Так какой же вариант выбрать? Изучив отличия существующих программ и взвесив их плюсы и минусы, можно сделать следующий вывод:

• Обычный нецелевой кредит подойдет тем, кто хочет получить деньги в ближайшее время, но не желает себя ограничивать в выборе недвижимости и распоряжении ею. Данная категория покупателей, как правило, уже имеет на руках около 80% стоимости жилья (или ожидает эту сумму в наследство, после продажи имущества и т. п.). При этом уровень дохода заемщиков позволяет им брать на себя значительную финансовую нагрузку по выплате долга, оформленного под высокий процент.
• Ипотека предназначена для тех, кто готов заложить приобретаемый дом или квартиру в обмен на гарантии юридической чистоты сделки и низкую процентную ставку от банка. Как правило, финансовые возможности этой категории заемщиков позволяют совершить из собственных средств только один крупный платеж, поэтому длительный срок кредитования с небольшими ежемесячными выплатами является для них оптимальным вариантом.

Поделиться:

Другие статьи

Читать 10 мин

Ипотека при разводе: как делить недвижимость и долг

Читать

Читать 10 мин

Дальневосточная ипотека: сущность и особенности получения

Читать

Читать 10 мин

Мобилизованным могут предоставить кредитные каникулы

Читать

их формы, преимущества и недостатки

Кредиты все больше и больше набирают свою популярность. Когда люди даже подумать себе не могли, что можно будет так просто купить желаемый товар или получить необходимую сумму. 

Сейчас даже за несколько минут можно взять достаточно большую сумму денег, только нужно понимать, что в различных кредитных компаниях процентная ставка также может быть различной, поэтому не нужно с этим спешить, сначала необходимо найти наиболее выгодные для себя условия. 

А помогут это сделать специальные сервисы уравнивания онлайн-кредитов, например, как Тинькофф Банк, в списке которых можно найти более 30 предложений от различных компаний, а само оформление кредита не займет более 15 минут.

Существует несколько форм кредита:

• Товарная. Предусматривает передачу любой вещи на временное пользование, но актуальной она была в те времена, когда еще не появились товарно-денежные отношения между людьми. Если говорить о современности, то такая форма прослеживается в формате рассрочки, аренды имущества, лизинга оборудования и автомобилей, товарного займа и т. п.
• Денежная. Предусматривает передачу определенного количества денег во временное пользование.
• Смешанная. Предусматривает выдачу кредита товаром, а возвращение его в денежном эквиваленте. Часто такое можно встретить в международных расчетах.

Преимущества кредита

Если подумать, то кредит под залог птс москва не так много преимуществ, но они довольно весомые для многих людей. 

Плюсы кредита заключаются в:

• Полученные средств здесь и сейчас. То есть человеку не нужно ждать получения заработной платы, или любого другого денежного поступления, не нужно долго откладывать необходимую сумму, ведь получить кредит наличными можно сразу после оформления заявки.
• Возможности расплатиться за товар в несколько раз. Если планируется покупка какого-то дорогого товара, то на бюджете это сразу сильно скажется. А если выплачивать каждый месяц небольшую сумму средств, то эти расходы будут почти незаметны.

Недостатки кредита

Отрицательных сторон кредита значительно больше, чем положительных, они заключаются в таких факторах:

• Большая трата времени на бумажную волокиту, тем более, если банку потребуются поручитель или залог.
• Высокие процентные ставки и другие дополнительные платежи за кредит, которые сразу могут быть незаметны.
• В случае потери работы, клиент не сможет платить за кредит, приведет к неприятным последствиям, а затем и к встрече с коллекторами.
• Кредиты вызывают зависимость.

Легкие и быстрые деньги часто негативно влияют на людей, они берут все больше эти большие суммы, а потом не могут остановиться.

Материалы рубрики «Промо» публикуются на правах рекламы.

Самое популярное

Завод Москвич возобновил работу. Какие автомобили здесь теперь выпускают?

Зарплаты на АвтоВАЗе в 2022 году — опубликованы новые данные

Российская марка электромобилей Evolute начала продажи ещё одной модели

7 Преимущества получения личного кредита

Персональный кредит может быть удобным способом получить дополнительные деньги, когда они вам понадобятся. Например, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией, у вас может не хватить средств для удовлетворения ваших потребностей. Если вы планируете крупное жизненное событие, такое как свадьба, вам может понадобиться немного дополнительных денег для его финансирования. В этих и многих других случаях на помощь могут прийти потребительские кредиты.

Если вам интересно, как личный кредит может помочь в вашей жизни, мы составили список способов, в которых личные кредиты могут быть полезными.

1. Они помогут вам оплатить экстренные расходы, не тратя ваши сбережения 

Жизнь случается, и иногда вам действительно нужен доступ к экстренным фондам. Медицинские счета, ремонт автомобиля или покупка нового прибора могут превысить или полностью истощить ваши сбережения. Это может вызывать беспокойство, делая вас уязвимыми к дополнительным, неожиданным расходам в будущем.

Взяв личный кредит, вы сможете покрыть необходимые расходы, оставив себе запас сбережений.

2. Они позволяют консолидировать задолженность под высокие проценты

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, которую нужно погасить, вы, вероятно, ежемесячно получаете высокие проценты. Если проценты накапливаются по нескольким кредитным картам, еще сложнее опередить свой долг.

Персональные кредиты позволяют лучше управлять своим долгом. Вы можете занять деньги с личным кредитом и использовать это, чтобы погасить свой долг по кредитной карте. Это объединяет деньги, которые вы должны, дает вам фиксированный платеж каждый месяц, и у вас будет конечная дата, когда кредит будет полностью погашен.

Кроме того, часто можно найти потребительские кредиты с более низкой процентной ставкой, чем кредитные карты. Это позволяет быстрее погасить долг и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

3. Вы можете использовать их для финансирования своей свадьбы или отпуска мечты 

Когда происходят самые важные события в жизни, вы не всегда можете позволить себе именно то, о чем мечтали. Будь то свадьба, медовый месяц или отпуск мечты, личные кредиты помогут вам заплатить за это.

4. У них предсказуемый график платежей 

Когда вы берете личный кредит, срок и процентная ставка фиксируются. Наличие фиксированной суммы к оплате значительно упрощает планирование ваших финансов. По сравнению с кредитными картами, у которых есть возобновляемый ежемесячный платеж, который зависит от того, сколько вы тратите, платежи по личному кредиту гораздо более предсказуемы.

5. Персональные кредиты гибки в использовании  

Гибкость является одним из наиболее выгодных аспектов личного кредита. Автокредиты предназначены для автомобилей, ипотечные кредиты предназначены для домов, но личные кредиты, как правило, можно потратить практически на все, что вы захотите. Отсутствие ограничений дает заемщикам свободу использовать деньги так, как им нужно — будь то открытие бизнеса, финансирование свадьбы или консолидация долга.

6. Они могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг

Если вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга, вам может помочь личный кредит.

Потребительские кредиты могут помочь построить несколько аспектов вашего кредитного рейтинга, в том числе ваш кредитный баланс — типы кредитов, на которые у вас есть деньги в долг, длина вашей кредитной истории и коэффициент использования кредита. Когда вы впервые берете личный кредит, ваш кредитный рейтинг может временно ухудшиться. Однако, если вы ежемесячно будете выплачивать кредит вовремя, ваш кредитный рейтинг будет расти.

Однако вы можете быть осторожны. Если у вас еще нет приличного кредита, вы не сможете взять личный кредит с очень хорошей процентной ставкой. Высокие процентные ставки и сборы могут поставить вас в ситуацию, когда вы не можете позволить себе погасить кредит, что в целом нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу.

Помните, что если вы не сможете платить ежемесячные платежи, ваш кредитный рейтинг упадет, что разрушит ваши первоначальные намерения.

7. Вы можете занять большие суммы денег, чем кредитная карта

В зависимости от вашего конкретного финансового положения ваши кредитные карты могут иметь относительно низкие месячные лимиты. Это может затруднить использование кредитной карты для финансирования крупных покупок. Здесь может помочь личный кредит. 

Сумма личного кредита может варьироваться, обычно от 1000 до 10 000 долларов США. Однако некоторые кредиторы могут предлагать кредиты размером от 100 до 100 000 долларов. Эти гибкие суммы позволяют финансировать более высокие расходы, чем может позволить кредитная карта, обычно по более низким процентным ставкам.

Узнайте больше о получении личного кредита

Если вы хотите узнать больше о преимуществах получения личного кредита, а также о том, сколько денег вы можете занять с ним, вы можете проверить наш пост в блоге с больше информации по теме.

Потребительские кредиты

Плюсы и минусы личных кредитов

Если вам нужны дополнительные наличные деньги для оплаты ремонта дома, финансирования свадьбы или консолидации долга под высокие проценты, вы можете рассмотреть возможность личного кредита. При разумном использовании необеспеченный личный кредит может заполнить пустоту в вашем бюджете, не рискуя своим домом или другими активами.

Как и в случае с другими кредитами, ставки по личным кредитам зависят от вашего кредитного рейтинга, дохода и отношения долга к доходу, и они не являются правильным выбором для всех. Рассмотрите эти плюсы и минусы личных кредитов, прежде чем принимать решение.

Что такое личный заем и как он работает

Частный заем — это тип займа в рассрочку, который дает вам фиксированную сумму денег, часто от 1000 до 50 000 долларов США, единовременно. Личные кредиты, как правило, не обеспечены, то есть вам не нужно использовать залог для обеспечения средств. Срок погашения может варьироваться от одного до 10 лет. Личные кредиты можно использовать практически для чего угодно, хотя определенные кредиторы могут налагать ограничения на их использование. Процентные ставки по персональным кредитам фиксированы, поэтому ваша процентная ставка не изменится, пока вы погашаете кредит.

Подача заявки на личный кредит похожа на заявку на кредитную карту. Вам нужно будет ввести свою личную информацию, финансовую информацию и сведения о желаемом кредите. Прежде чем одобрить вас, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Если ваша финансовая картина и кредитный рейтинг достаточны для кредитора — часто вам нужен кредитный рейтинг в середине 600 — кредитор установит вашу процентную ставку, сумму кредита и условия. Вы можете зарегистрировать учетную запись Bankrate, чтобы получить предварительную квалификацию для личного кредита менее чем за 2 минуты.

Вы сразу получите все средства в кредит и сразу же начнете их возвращать. Ваш платеж будет одинаковым каждый месяц, пока ваш кредит не будет погашен: часть основного долга плюс проценты.

Плюсы потребительских кредитов

Персональные кредиты могут предложить преимущества по сравнению с другими видами кредитов. Ниже приведены несколько преимуществ использования этого вида финансирования по сравнению с другими вариантами.

Единовременная выплата

Поскольку вы получаете все платежи по кредиту сразу, может быть проще совершить крупную покупку, консолидировать долг или иным образом использовать весь кредит сразу. Кроме того, вы получите фиксированную процентную ставку и предсказуемый ежемесячный платеж, что упростит управление кредитом.

Быстрое финансирование

Потребительские кредиты обычно имеют быстрое время одобрения и оплаты, что делает их полезными в чрезвычайных ситуациях или других ситуациях, когда вам срочно нужны деньги. Некоторые кредиторы личного кредита могут внести средства по кредиту на ваш банковский счет, как только на следующий рабочий день.

Залог не требуется

Необеспеченные личные кредиты не требуют залога для получения одобрения. Это означает, что вам не нужно размещать свой автомобиль, дом или другое имущество в качестве гарантии того, что вы вернете средства. Если вы не сможете погасить кредит на согласованных с вашим кредитором условиях, вы столкнетесь со значительными финансовыми и кредитными последствиями. Но в отличие от обеспеченного личного кредита, вам не нужно беспокоиться о потере дома или автомобиля в результате.

Более низкие процентные ставки

Частные кредиты часто выдаются по более низким процентным ставкам, чем кредитные карты. По состоянию на июль 2022 года средняя ставка по личным кредитам составляла 10,28 процента, а средняя ставка по кредитным картам — 16,80 процента. Потребители с отличной кредитной историей могут претендовать на ставки по личным кредитам от 10,3 до 12,5 процентов. Вы также можете претендовать на более высокую сумму кредита, чем лимит на вашей кредитной карты.

Гибкость и универсальность

Некоторые кредиты можно использовать только для определенной цели. Например, покупка автомобиля — единственный способ использовать средства, если вы берете автокредит. Персональные кредиты можно использовать для многих целей, от консолидации долга до оплаты медицинских счетов.

Личный кредит может быть хорошей альтернативой, если вы хотите профинансировать крупную покупку, но не хотите, чтобы вас ограничивали в том, как вы используете деньги. Прежде чем подавать заявку, узнайте у своего кредитора об утвержденных вариантах использования кредита.

Продленные сроки кредита

В отличие от краткосрочных кредитов, таких как кредиты до зарплаты и другие кредиты с высокими процентными ставками, потребительские кредиты выдаются на срок от 2 до 10 лет, в зависимости от кредитора. Следовательно, вы получите разумный ежемесячный платеж и достаточно времени, чтобы погасить то, что вы берете в долг.

Легче управлять

Некоторые люди берут личные кредиты, чтобы консолидировать долги, например несколько счетов кредитных карт. Личным кредитом с единым ежемесячным платежом с фиксированной ставкой легче управлять, чем несколькими кредитными картами с разными процентными ставками, сроками платежа и другими переменными.

Заемщики, которые имеют право на личный кредит с более низкой процентной ставкой, чем их кредитные карты, могут упростить свои ежемесячные платежи и сэкономить деньги.

Минусы личных кредитов

Личный кредит может быть хорошим вариантом для некоторых, но не во всех ситуациях. Вот несколько негативных моментов, которые следует учитывать, прежде чем брать потребительский кредит.

Процентные ставки могут быть выше, чем альтернативы

Процентные ставки по личным кредитам не всегда являются самым низким вариантом. Это особенно актуально для заемщиков с плохой кредитной историей, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем кредитные карты или обеспеченный кредит, требующий залога.

Дополнительные квалификационные требования

Потребительские кредиты могут иметь более строгие требования, чем другие виды финансирования. Если у вас плохой кредит или короткая финансовая история, вам будет доступно меньше кредиторов. Кроме того, некоторые кредиторы не разрешают совместное подписание, что может быть использовано для повышения ваших шансов на одобрение, если у вас минимальная кредитная история или ваш кредитный рейтинг низкий.

Сборы и штрафы могут быть высокими

Потребительские кредиты могут сопровождаться сборами и штрафами, которые могут увеличить стоимость займа. Некоторые кредиты поставляются с комиссией за выдачу от 1 до 6 процентов от суммы кредита. Комиссионные, которые покрывают обработку кредита, могут быть включены в кредит или вычтены из суммы, выплаченной заемщику.

Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, если вы погасите остаток до окончания срока кредита. Перед подачей заявки ознакомьтесь со всеми сборами и штрафами по любым личным кредитам, которые вы рассматриваете.

Дополнительный ежемесячный платеж

При личном кредите вы добавляете еще один ежемесячный платеж. Если вы не будете осторожны, личный кредит может привести к проблемам со сроком кредита в вашем бюджете, если он не будет учитываться при получении кредита, а внесение ежемесячного платежа приведет к тому, что вы превысите свой счет и отправите свой бюджет в минус.

Увеличение долговой нагрузки

Потребительские кредиты могут быть инструментом для консолидации долга, например остатков по кредитным картам, но они не устраняют причину долга. Погашение кредитных карт с помощью личного кредита освобождает доступный кредитный лимит. Это позволяет перерасходующим средствам накапливать больше платежей, а не освобождаться от долгов.

Платежи выше, чем по кредитным картам

Кредитные карты предусматривают небольшие минимальные ежемесячные платежи и не имеют срока для полного погашения остатка. Личные кредиты требуют более высокого фиксированного ежемесячного платежа и должны быть выплачены до конца срока кредита.

Если вы объедините задолженность по кредитной карте в личный кредит, вам придется приспосабливаться к более высоким платежам и срокам погашения кредита, иначе вы рискуете не выполнить свои обязательства.

Как решить, подходит ли вам потребительский кредит

Потребительский кредит является привлекательным вариантом, если вам нужны быстрые деньги. Вот как определить, может ли личный кредит иметь смысл в вашей ситуации:

• Вам срочно нужны деньги. Многие кредиторы, особенно те, которые работают онлайн, могут предоставить средства в течение нескольких дней.
• У вас хороший кредитный рейтинг. Самые низкие процентные ставки предназначены для заемщиков с хорошей кредитной историей.
• Вы хотите погасить долг под высокие проценты. Персональные кредиты — это хороший способ консолидировать и погасить дорогостоящий долг по кредитной карте.
• Вы будете использовать средства на необходимые расходы. Другие веские причины для использования личных кредитов включают оплату экстренных расходов или ремонт вашего дома.

Тем не менее, личные кредиты подходят не всем. В конце концов, личные кредиты по-прежнему форма долга. Ниже приведены несколько причин, по которым вам может не подойти личный кредит:

• У вас нет реальной цели для этих средств. Может возникнуть соблазн взять кредит, чтобы иметь дополнительные средства под рукой. Но если у вас нет плана того, как будут использоваться средства, вы рискуете потратить деньги и заплатить ненужные проценты за предметы, которые не являются необходимыми.
• У вас есть привычка тратить слишком много. Погашение кредитной карты с помощью личного займа может не иметь смысла, если вы немедленно начнете накапливать новый баланс кредитной карты.
• Вы не можете позволить себе ежемесячные платежи. Рассмотрите график погашения личного кредита и ежемесячные платежи. Используйте калькулятор личного кредита, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи за срок, который вы потратите на его погашение.
• Деньги не нужны срочно. Возможно, имеет смысл накопить свои сбережения, чтобы заплатить за крупную покупку, вместо того, чтобы брать личный кредит и выплачивать проценты в течение многих лет.

Альтернативы личным кредитам

Бывают случаи, когда личный кредит может быть не самым разумным вариантом.

Если у вас есть достаточный капитал в вашем доме, вы можете занять под него кредит, используя кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC). Кредит под залог недвижимости — это кредит в рассрочку, а HELOC работает аналогично кредитной карте. Одним из недостатков кредита под залог дома или HELOC является то, что ваш дом используется в качестве залога. Если вы по умолчанию по кредиту, вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

Предложения по переводу баланса кредитной карты являются еще одной альтернативой потребительским кредитам. Вы можете сэкономить деньги, воспользовавшись выгодным предложением по переводу остатка, при условии, что вы погасите остаток до окончания периода действия специального предложения. Наш калькулятор перевода баланса кредитной карты поможет вам узнать, сколько времени потребуется, чтобы погасить баланс.

Если нехватка финансовых средств является результатом перерасхода средств, реалистичный план расходов является более реальным вариантом. В противном случае вы рискуете накопить чрезмерную сумму долга, избавление от которой может занять некоторое время.

Практический результат

Прежде чем брать личный кредит, составьте план того, как вы будете использовать средства и как вы будете их возвращать (с процентами). Взвесьте все за и против получения личного кредита, а не использования другого варианта финансирования. Рассмотрите альтернативы, такие как кредит под залог дома, HELOC или перевод баланса кредитной карты. Используйте калькулятор банковских ставок, чтобы определить наилучший вариант займа для вас.