Как выпутаться из долгов: 10 советов, как вылезти из долговой ямы и расплатиться по кредитам

Содержание

Как избавиться от долгов: несколько действенных советов

10 февраля 2021

Неумение распоряжаться своими финансами часто играет злую шутку: порой долгов может стать так много, что они превратятся в непосильную ношу. Мы подскажем, как исправить ситуацию. Будьте готовы проявить настойчивость и следовать плану.

Один из первых шагов к жизни без долгов — уменьшение кредитной нагрузки. Снизить сумму выплаты за счёт снижения процентной ставки поможет рефинансирование. Например, можно рефинансировать ипотеку, автокредит, кредит наличными и на покупку товаров, а также кредитную карту.

Рефинансировать кредит

Несколько причин, почему люди не могут выбраться из долгов

Желание пустить пыль в глаза. Пальто демократичного бренда греет не хуже люксовой вещи. Бюджетный автомобиль так же быстро довозит до работы, как крутая машина. Но многие предпочитают влезть в долги и жить не по средствам ради имиджа.
Непонимание сути займа. Например, люди часто рассматривают кредит в банке как лёгкий способ исполнить сиюминутное желание. Хочу модный смартфон — возьму микрозайм. Хочу дорогую машину — оформлю автокредит. Мечтаю покорить девушку — возьму кредит на отпуск. Понимание, что деньги нужно возвращать, причём с процентами, приходит позже.
Отсутствие накоплений. Когда возникает потребность и нет собственных денег, чтобы её удовлетворить, появляются долги. Чтобы их избегать, нужно учиться откладывать и копить.
Отсутствие силы воли. Жизнь в долг — такая же вредная привычка, как курение или употребление алкоголя. Человек не может отказать себе в слабости и разорвать порочный круг. Самовоспитание и повышение финансовой грамотности — верный путь к успеху.

Что не поможет выбраться из долгов

Людям свойственно искать лёгкие пути и очень сложно себя дисциплинировать. Поэтому при решении проблем с долгами многие действуют неправильно:

Пытаются погасить долги за счёт новых займов, например в микрофинансовых организациях. Это прямая дорога в кредитную кабалу.
Занимают крупные суммы у друзей и родных. Если вы не сумеете отдать деньги в срок, отношения будут испорчены. Поэтому втягивать в свои финансовые проблемы близких можно только в случае, если ситуация критическая.

Что делать, чтобы избавиться от долгов?

Совет 1. Составьте список долгов

Не все ведут учёт своей задолженности, вероятно, чтобы не испытывать чувство вины. Но врага нужно знать в лицо, поэтому лучше точно знать, кому и сколько вы должны. Распишите все долги по такой схеме: кредитор, ставка, срок, баланс, минимальный платёж.

Совет 2. Расставьте приоритеты

Нужно понять, какие долги закрыть в первую очередь, а какие могут подождать. Для этого делим все обязательства на «длинные» и «короткие».

«Короткие» — это чаще всего избыточные расходы, к которым привели наши хотелки. К этой категории относятся: задолженность по микрозаймам и кредитным картам, а также потребительские кредиты наличными. При этом «долгие» — это вложения в будущее: автокредит, кредиты на обучение и развитие бизнеса, ипотека. В самом названии «короткий» кроется рецепт — за них нужно браться в первую очередь и с ними можно легко справиться в сжатые сроки.

Совет 3. Сообщите о проблемах кредитору

Если доходов недостаточно для уплаты всех кредитов, идите в банк и честно признайтесь в этом. Банковский специалист оценит ситуацию и поможет найти решение, которое устроит обе стороны. Допускать просрочки и тем более скрываться — плохой вариант, так как будет испорчена ваша кредитная история.

Какие варианты вам могут предложить?

Кредитные каникулы — лучший выход при временных финансовых трудностях: поиске новой работы после увольнения, лечении и т. п. Платежи будут заморожены или пересмотрены на определённый срок, как правило, от трёх месяцев, а потом возобновятся. Возможно несколько вариантов: ничего не платить, платить меньшую сумму или только проценты.
Рефинансирование — оформление нового кредита для уплаты старого, но на более выгодных условиях. Актуально, если кредит взят давно и за это время процентные ставки упали или если кредитов несколько и хочется объединить их в один более выгодный. Рефинансирование может провести и текущий, и новый кредитор.
Реструктуризация — продление срока кредитования, за счёт которого снизится ежемесячный платёж. Процентов в итоге придётся заплатить больше, зато платежи станут посильными.

Совет 4. Платите сверх минимума

Значительную часть минимального платежа по кредиту составляют проценты, поэтому, накидывая сверху даже незначительную сумму, вы быстрее расквитаетесь с долгами. Добавляйте к каждому платежу 10% и вносите деньги регулярно (если нужно, поставьте напоминание), это позволит приучиться к финансовой дисциплине. А в дальнейшем привычка откладывать 10% поможет с накоплениями.

Совет 5. Подключите автоплатежи

Делать покупки всегда приятнее, чем платить по долгам. Чтобы рука не дрогнула, подключите автоматический платёж с карты. Деньги будут списываться в указанное время и дату, тем самым вы дисциплинируете себя, исключите просрочки и сможете жить с чистой совестью.

Совет 6. Считайте расходы

В мобильных приложениях многих банков вы можете анализировать свои траты. Также можно установить на смартфон дополнительное приложение по управлению доходами и расходами или фиксировать их в записной книжке или блокноте. Правило работает, если учитывать траты даже на мелочи, например, на покупку ручки или журнала. Такой подход позволит увидеть, по какой категории вы тратите много и от чего можете отказаться. Вот несколько очевидных путей экономии, которые мы игнорируем:

чаще пользоваться общественным транспортом, а не такси;
покупать в магазинах перекусы, а не в кафе;
отказаться от дорогого абонемента в спортзал и купить его во время распродаж и сезонных/праздничных предложений или вообще перейти на онлайн-тренировки;
готовить самому, а не заказывать готовую еду с доставкой и многое другое.

Совет 7. Не пренебрегайте планированием

У вас скоро день рождения? Выделите сумму заранее и не превышайте бюджет. Предстоит семейное торжество, поездка или вечеринка? Чуть урежьте месячный бюджет, чтобы уложиться, или возьмите подработку.

Совет 8. Увеличьте доход

Чтобы меньше экономить, нужно больше зарабатывать. Подумайте, как увеличить доход. Один из вариантов — монетизировать ваше хобби или полезные навыки: фотография, написание текстов, создание иллюстраций или 3D-графики. Такой вид дополнительного заработка даёт вам возможность стать самозанятым и брать заказы от юридических лиц. Возможно, у вас вообще получится поставить на поток свой собственный бизнес, что значительно улучшит ваше финансовое положение.

Материал по теме

Что нужно знать о самозанятости: плюсы, минусы и как оформить

Совет 9. Не копите ненужные вещи

У вас есть модное пальто, но вы его не носите, потому что вам неудобно, — кому-то оно идеально подойдёт, поэтому его можно продать. Много места занимает массивный дубовый шкаф — избавьтесь от него и купите стильную этажерку, которая не съест пространство. Одним словом, проведите ревизию. Вы удивитесь, как много можно выручить за ненужные вам вещи.

Совет 10. Разберитесь с кредитными картами

Кредитки — дело хорошее, они выручают до зарплаты и помогают купить сразу дорогую вещь без похода в офис банка. Но вот просрочек лучше не допускать. Если кредиток несколько, в первую очередь погасите долг по той, где наивысший процент. Задумайтесь, прежде чем совершите импульсивную покупку: первое правило финансово грамотного человека — тратить меньше, чем зарабатывать. При правильном использовании кредитные карты могут помочь ещё и в экономии — для этого выбирайте карты с бесплатным выпуском и кэшбэком, которые позволяют возвращать проценты за приобретённые товары и услуги. Например, такую карту можно оформить в МТС Банке.

Оформить карту с кэшбэком

И, пожалуй, главный совет — когда избавитесь от долгов, возьмите привычки грамотного планирования расходов за правило, ставьте чёткие финансовые цели и твёрдо идите к ним.

Расскажите друзьям об этом материале:

Ещё по теме

Деньги20 января 2023

Четыре новых налоговых правила для физлиц в 2023 году

Деньги18 января 2023

Опрос: насколько мы практичны в покупках?

Деньги10 января 2023

Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Как Быстро Отдать Долги? — Сайт Губернатора Псковской области

Практический совет – Не берите несколько кредитов одновременно, если нет стабильного источника доходов. Зачастую быстро отдать долги имеет возможность не каждый. Иногда, создается впечатление, что выбраться из долговой ямы не удастся никогда, кредитная кабала мешает жить.

Что делать если ты весь в долгах?

Итак, по уши в долгах — что же теперь делать?

Прекрати создавать долги
Определи сумму своего долга
Плати больше минимального платежа
Делай дополнительные платежи, как только появляется возможность
Продай ненужное
Выплачивай один долг
Зарабатывай достаточно чтобы избавиться от долгов
Возьми кредит рефинансирования

Можно ли избавиться от кредита?

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Как грамотно отдавать долги?

Отдавать деньги желательно правой рукой, а брать — левой, чтобы не прервать финансовый поток. Лучшими днями для возврата кредита и погашения долгов являются четверг, пятница и суббота. Не стоит гасить долги, как только получили зарплату.

Как выбраться из долгов?

Как выбраться самому из долговой кредитной ямы?

Кредитные каникулы Это хороший метод, когда финансовые трудности временны.

Рефинансирование Еще один способ, как выбраться из долговой ямы по кредитам.
Реструктуризация
Продажа имущества
Банкротство физлица

Как закрыть все займы?

Как избавиться от микрозайма: все 8 законных способов

Погашение долга Первый и самый банальный совет — оплатите долг полностью.
Переговоры с МФО При просрочке платежа сотрудники МФО сами звонят и узнают, в чем дело.
Реструктуризация
Пролонгация
Рефинансирование
Суд
Воспользоваться сроком исковой давности
Стать банкротом

Как погасить микрозаймы если их много?

Рефинансирование Рефинансирование – ещё один способ выкрутиться из ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Он предполагает заимствование вне МФО, в которой оформлялся заём, для погашения долга по нему. Для этого можно взять микрозаём в другой МФО, кредит в банке (вариант – оформить кредитную карту).

Как можно уйти от выплаты кредита?

Возможные выходы из сложившейся ситуации

Найти ошибку банка в кредитном договоре.

Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности).
Получить страховку.
Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул.
Инициировать процедуру банкротства физического лица.

Как можно быстро избавиться от кредита?

Как быстро избавиться от кредита: 10 действенных советов

Проинформируйте кредиторов
Откладывайте 10%
Платите больше, чем минимальный платеж
Сначала ‘дорогие’ кредиты
Разберитесь с мелкими долгами
Рефинансируйте только дорогие кредиты
Управляйте личными финансами
Увеличьте свой доход

Чем чревато досрочное погашение кредита?

Если кратко — при досрочном погашении на малую сумму вы оплатите только проценты, начисленные на дату досрочки. Остаток долга не уменьшится, следовательно платеж или срок кредита не изменится. Переплата также не уменьшится. Просто произойдет выплата банку процентов заранее, что невыгодно для заемщика.

Кому молиться об избавлении от долгов?

Избавляемся от долгов: сильная молитва Спиридону Тримифунтскому В настоящее время время многие люди для того, чтобы избавиться от долгов обращаются к Спиридону Тримифунтскому с сильной молитвой. Данная молитва помогает верующему обрести полноценную и хорошо оплачиваемую работу, помогающую рассчитаться со всеми долгами.

Что будет если не платить кредит 5 лет?

Что будет, если не платить кредит 5 лет и больше

Ситуации разные, суммы задолженности разные и банки тоже. В редких случаях задолженности списываются. При удачном раскладе судья может решить в вашу пользу и списать долг, если прошел срок исковой давности.

Как спросить чтобы вернули долг?

Ниже вы найдете несколько способов, с помощью которых сможете выйти с достоинством из этой неловкой ситуации.

Попросите вежливо
Найдите способ отработать деньги
Бартер (или обмен)
Тонко намекните
Откажитесь от действий, связанных с деньгами
Предложите гибкий вариант оплаты
Скажите, что вам срочно нужны деньги

Как можно погасить кредит если нет денег?

Для этого нужно обратиться в свой банк, письменно изложить ситуацию и предложить им реструктурировать ваш кредит по удобной формуле. К примеру, попросить банк сделать паузу в платежах на два месяца, а дальше снизить сумму платежа по кредиту и увеличить срок кредита.

Как выйти из финансового кризиса?

Как выйти из финансового кризиса: 10 советов от психолога и бизнес-тренера

Представьте самый худший сценарий
Не бегите брать кредит
Не отдавайте всю зарплату
Отложите небольшую сумму «на всякий случай»
Не стесняйтесь просить помощи
Не забывайте об удовольствиях
Ищите дополнительные источники дохода

Как выбраться из финансовой з * * * * * *?

Как выбраться из долговой ямы: разные стратегии

Подсчитать кредиты Если клиент понимает, что не может платить, первым делом нужно структурировать все кредиты.
Реструктурировать долг
Условия
Рефинансировать кредит
Объединить кредиты
Попросить ‘кредитные каникулы’
Обратиться за помощью

Объявить себя банкротом

Как расплатиться с долгами

Если вы беспокоитесь о том, как расплатиться с долгами, вот некоторые вещи, которые нужно знать, и как найти законную помощь.

Что вы можете сделать самостоятельно
Кредитное консультирование
Урегулирование задолженности
Кредиты на консолидацию долга
Банкротство
Ремонт кредита
Что делать, если вы заплатили мошеннику
Сообщить о мошенничестве с целью облегчения бремени задолженности

С чего начать?

Бюджет — это дорожная карта, позволяющая планировать ваши финансы и следить за тем, куда уходят ваши деньги. Бюджетирование — полезный инструмент, если вы усердно работаете, чтобы свести концы с концами, или если у вас есть дополнительный доход и вы хотите скорректировать свои цели сбережений. Это поможет вам увидеть, на что вы тратите свои деньги и как вы могли бы тратить деньги по-другому.

Для составления бюджета:

Соберите свои счета (коммунальные услуги, страхование и т. д.) и оплатите квитанции.
Собирайте квитанции на вещи, на которые вы обычно тратите деньги, такие как продукты, развлечения, транспорт, одежда и повседневные расходы.
Сложите все свои зарплаты и любой другой доход. Вычтите из этого свои расходы.

Когда вы закончите, поищите вещи в своем бюджете , вы можете изменить, чтобы у вас оставалось больше денег каждый месяц. Ваша цель — перестать увеличивать свой долг, а также погасить долг, который у вас уже есть, если сможете. Вы можете найти информацию о составлении бюджета и управлении денежными средствами в Интернете, в вашей публичной библиотеке и в книжных магазинах. Ознакомьтесь с этим рабочим листом для создания и настройки вашего бюджета.

Если вы просрочили оплату счетов, не ждите, чтобы позвонить кредиторам, которым вы должны деньги. Сделайте это до того, как в дело вступит коллектор. Расскажите своим кредиторам, что происходит, и попытайтесь разработать новый план платежей с более низкими платежами, которыми вы можете управлять.

Что делать, если мой долг уже передан коллекторской службе?

Возможно, вам захочется поговорить с коллектором хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть долг или вы не можете погасить его немедленно. Так вы сможете узнать больше информации о долге и подтвердить, действительно ли он ваш. При разговоре со сборщиком долгов будьте осторожны, делясь своей личной или финансовой информацией, особенно если вы еще не знакомы с коллектором. Не каждый, кто звонит и говорит, что у вас есть долг, является настоящим коллектором. Некоторые из них мошенники, которые просто пытаются забрать ваши деньги.

Коллектор должен предоставить вам «проверочную информацию» о долге. Они должны сделать это либо во время первого телефонного разговора коллектора с вами, либо в письменной форме в течение пяти дней после первого контакта с вами.

Сборщик должен сообщить вам

сколько денег вы должны
имя кредитора, которому вы должны
как узнать имя первоначального кредитора и
что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Вы также можете в любое время заставить коллектора прекратить с вами связываться, отправив письмо по почте с просьбой прекратить контакты.

Коллекционеры не могут беспокоить вас. Например, коллекторы

не могут угрожать вам причинением вреда
нельзя использовать нецензурную лексику
- нельзя постоянно использовать телефон, чтобы раздражать или беспокоить вас

Коллекционеры не могут лгать. Например, коллекторы

не могут сказать вам, что вы должны сумму, отличную от той, которую вы действительно должны
не может выдавать себя за адвоката или представителя правительства

не может сказать вам, что вас арестуют, или заявить, что они возбудит против вас судебный иск, если это неправда

Коллекционеры не могут относиться к вам несправедливо. Например, коллекторы

не могут пытаться взимать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы, которую вы должны, если только в первоначальном договоре не указано, что они могут это сделать, или если это не разрешено законом
не может внести чек с более поздней датой досрочно
не может публично раскрывать ваши долги, в том числе путем отправки открыток, показывающих, что вы должны деньги, или размещения этой информации на конвертах

Что делать, если мой долг старый?

Долг обычно не исчезает, но у коллекторов есть ограниченное количество времени, чтобы подать на вас в суд, чтобы взыскать долг. Этот период времени называется «сроком исковой давности», и обычно он начинается, когда вы впервые пропускаете платеж по долгу. По истечении срока исковой давности ваш непогашенный долг считается «истекшим». Это означает, что коллектор больше не может подать в суд или угрожать подать в суд на вас, чтобы вы выплатили долг, потому что прошло так много времени. Подавать в суд на вас за неуплату просроченного долга противозаконно. Если вам предъявляют иск за просроченный долг, сообщите судье, что срок исковой давности истек.

Продолжительность срока исковой давности зависит от того, какой это долг, а также от закона вашего штата — или штата, указанного в вашем кредитном договоре или соглашении о создании долга.

В соответствии с законодательством некоторых штатов, если вы производите платеж или даже в письменной форме подтверждаете, что у вас есть задолженность, срок погашения задолженности больше не истекает. Часы сбрасываются, и начинается новый срок исковой давности.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой ипотеки?

Немедленно свяжитесь со своим кредитором. Не ждите, иначе кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома. Большинство кредиторов будут работать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно, и ваша ситуация носит временный характер.

Ваш кредитор может

уменьшить или приостановить ваши платежи на короткое время
продлить период погашения, чтобы снизить ежемесячные платежи

Прежде чем согласиться на новый план платежей, узнайте о любых дополнительных сборах или других последствиях. Если вы не можете разработать план со своим кредитором, обратитесь в некоммерческую консультационную организацию по вопросам жилья. Свяжитесь с бесплатным сертифицированным HUD консультантом по телефону 800-569.-4287. Кроме того, обратитесь в местное отделение Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа. Вам не нужно платить частной компании за эти услуги.

Некоторые компании обещают внести изменения в ваш ипотечный кредит или принять другие меры для спасения вашего дома, но они не выполняют их. Они мошенники. Никогда не платите компании вперед за обещания помочь вам получить облегчение при выплате ипотечного кредита. Узнайте о признаках мошенничества с ипотечной помощью и о том, как их избежать.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой автокредита?

В большинстве соглашений о финансировании автомобиля говорится, что кредитор может изъять ваш автомобиль в любое время, когда вы не выполняете обязательства и не производите платежи за автомобиль. Они не обязаны вас уведомлять. Прежде чем вы сможете вернуть свой конфискованный автомобиль, вам, возможно, придется выплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение. Если вы не можете, кредитор может продать автомобиль.

Если вы знаете, что не сможете вносить платежи по кредиту, возможно, вам лучше продать машину самостоятельно и погасить долг. Вы избежите затрат на изъятие и отрицательной записи в вашем кредитном отчете.

Что делать, если я не могу оплатить студенческий кредит?

Если у вас есть федеральные займы (государственные займы), у Департамента образования есть различные программы, которые могут вам помочь. Подача заявки на эти программы бесплатна. Узнайте больше о своих возможностях на веб-сайте StudentAid.gov Министерства образования США или обратитесь к своему федеральному поставщику студенческих кредитов. Вы также узнаете больше о том, как выйти из дефолта.

С частными студенческими кредитами у вас обычно меньше возможностей, особенно когда речь идет о прощении или аннулировании кредита. Чтобы изучить варианты, обратитесь непосредственно в кредитную службу. Если вы не знаете, кто является вашим частным поставщиком студенческих кредитов, посмотрите недавнюю выписку по счету.

Вам не нужно платить за помощь по студенческим кредитам. Компания не может сделать то, что вы не можете сделать сами. Компании по облегчению бремени задолженности по студенческим кредитам могут сказать, что они снизят ваш ежемесячный платеж или простят ваши кредиты, но они могут оставить вас в худшем положении.

Что делать, если я сильно запаздываю с выплатой долга по кредитной карте?

Поговорите с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, даже если вам уже отказали в более низкой процентной ставке или другой помощи по вашему долгу. Вместо того, чтобы платить компании за разговор с вашим кредитором от вашего имени, помните, что вы можете сделать это самостоятельно бесплатно. Найдите их номер телефона на своей карточке или выписке. Будьте настойчивы и вежливы. Ведите тщательный учет своих долгов, чтобы, когда вы обратитесь в компанию, выпустившую кредитную карту, вы могли объяснить свою ситуацию. Ваша цель — разработать модифицированный план платежей, который снизит ваши платежи до уровня, которым вы сможете управлять.

Если вы не выплатите причитающуюся сумму долга в течение нескольких месяцев, ваш кредитор, скорее всего, спишет ваш долг как убыток, ваша кредитная история может пострадать, а вы все равно будете в долгу. На самом деле, кредитор может продать ваш долг коллекторам, которые попытаются заставить вас заплатить. Но кредиторы могут захотеть вести с вами переговоры даже после того, как спишут ваш долг как убыток.

Чем могут помочь агентства кредитного консультирования?

Авторитетная организация кредитного консультирования может дать вам совет по управлению вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет, предложить бесплатные учебные материалы и семинары, а также помочь вам составить план погашения вашего долга. Его консультанты сертифицированы и обучены кредитным вопросам, управлению деньгами и долгом, а также составлению бюджета.

Хорошие кредитные консультанты проводят время, обсуждая с вами всю вашу финансовую ситуацию, прежде чем разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Ваша первая консультационная сессия обычно длится час с предложением последующих сессий. Хорошие консультанты не будут обещать решить все ваши проблемы или просить вас заплатить много денег, прежде чем что-то делать.

Как мне найти кредитного консультанта, которому я могу доверять?

Большинство авторитетных организаций кредитного консультирования являются некоммерческими организациями с низкими тарифами и предлагают услуги через местные офисы, через Интернет или по телефону. Если можете, воспользуйтесь услугами кредитного консультанта, с которым можно встретиться лично. Некоммерческие программы кредитного консультирования часто предлагаются через

кредитные союзы
университетов
военных личных финансовых менеджеров
Филиалы Кооперативной службы распространения знаний США

Ваше финансовое учреждение или местное агентство по защите прав потребителей также могут направить вас к кредитному консультанту.

Как проверить кредитную консультационную организацию?

Тот факт, что организация является некоммерческой, не гарантирует, что ее услуги бесплатны или доступны по цене или что она законна. Некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие сборы, о которых они могут вам не сообщить.

Уважаемая кредитная консультационная организация должна выслать вам бесплатную информацию о своих услугах, прежде чем вы скажете что-либо о своей ситуации.
Вы можете проверить организации, которые вы рассматриваете, у генерального прокурора штата и местного агентства по защите прав потребителей. Они могут сказать вам, есть ли у них какие-либо претензии к организациям. Даже если претензий нет, это не гарантия их правомерности. Также узнайте у генерального прокурора штата, требуется ли компаниям лицензия для работы в вашем штате. Если да, спросите, имеют ли компании, которые вы рассматриваете, лицензию.
Программа попечителей США ведет список кредитных консультационных организаций, уполномоченных предоставлять консультации перед банкротством, но не поддерживает какую-либо конкретную организацию в этом списке.

После того, как вы проведете расследование, проведите собеседование с последними кандидатами. Выберите организацию, которая:

не взимает с вас предоплату за помощь, которую она еще не оказала
имеет кредитных консультантов, аккредитованных или сертифицированных сторонней организацией
предлагает ряд услуг, включая бюджетное консультирование, занятия по управлению долгом и бесплатные учебные материалы
предоставит вам конкретное предложение в письменной форме для любых разовых или ежемесячных сборов
поможет вам, даже если вы не можете оплатить сборы или взносы

Убедитесь, что все детали и обещания указаны в письменном виде, и внимательно читайте все контракты, прежде чем подписывать их.

Что такое план управления долгом?

Хороший кредитный консультант потратит время на рассмотрение вашей конкретной финансовой ситуации, а затем предложит индивидуальный совет, который поможет вам управлять своими деньгами. После этого консультант может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом, чтобы помочь погасить ваши «необеспеченные» долги, такие как кредитная карта, студенческий кредит или медицинские долги. (Планы управления долгом не предназначены для долгов, «обеспеченных» залогом, таким как дома или автомобили.)

Но если кредитный консультант говорит, что план управления задолженностью является вашим единственным вариантом, и говорит, что без подробного анализа ваших финансов, найдите другого консультанта.

Если вы и ваш консультант решите, что план управления долгом лучше всего подходит для вашей ситуации, рекомендуется проконсультироваться со всеми вашими кредиторами. Вы хотите быть уверены, что они предлагают типы модификаций и вариантов, которые кредитный консультант описывает вам.

Вот как обычно работает план управления долгом:

Консультант составляет график платежей вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки или отказаться от определенных сборов.
Каждый месяц вы вносите деньги в кредитную консультационную организацию.
Консультант использует ваши депозиты для оплаты необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с планом платежей.

Является ли план управления долгом хорошей идеей?

Является ли план управления долгом хорошей идеей, зависит от вашей ситуации. Они не всем помогают. Успешный план управления долгом требует от вас регулярных и своевременных платежей, и его выполнение может занять 48 месяцев и более. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать кредит до тех пор, пока план не будет завершен. Ни один законный кредитный консультант не порекомендует план управления долгом без тщательного изучения ваших финансов.

Что такое погашение задолженности?

Программы погашения задолженности отличаются от планов управления задолженностью. Программы урегулирования задолженности обычно предлагаются коммерческими компаниями людям со значительной задолженностью по кредитной карте. Компании ведут переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам выплатить «урегулирование» или единовременную сумму денег, меньшую, чем вы должны. Они соглашаются, что эта сумма погасит ваш долг. Между тем, вы должны откладывать определенную сумму денег каждый месяц на специальный счет, пока у вас не будет достаточно сбережений, чтобы погасить любое достигнутое урегулирование. Эти программы часто побуждают вас прекратить ежемесячные платежи кредиторам.

Программы погашения долгов могут быть рискованными. Если компания не может заставить ваших кредиторов согласиться погасить ваши долги, в конце концов вы можете быть должны еще больше денег в виде штрафов за просрочку платежа и процентов. Даже если компания по урегулированию долгов действительно получает согласие ваших кредиторов, вы все равно должны быть в состоянии производить платежи достаточно долго, чтобы их урегулировать. Вы также должны остерегаться нечестных компаний по урегулированию долгов, которые дают обещания, которые они не могут выполнить, берут с вас много денег, а затем мало или ничего не делают, чтобы помочь вам. Возможно, вы не сможете погасить все свои долги. Пока вы участвуете в программе урегулирования задолженности, вам все еще могут звонить коллекторы, и ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, вероятно, будут повреждены. Процесс может занять годы.

Если вы ведете дела с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, управляемый независимой третьей стороной. Деньги ваши, как и проценты, которые зарабатывает счет.

Менеджер по работе с клиентами

может взимать с вас разумную плату за управление счетом
должны перевести деньги с вашего счета, чтобы заплатить вашим кредиторам и компании по урегулированию долгов, когда произойдет расчет

Что компания по урегулированию долгов должна сообщить мне заранее?

Если вы решите идти вперед, даже после изучения рисков, вам нужно знать больше. Прежде чем вы подпишетесь на ее услуги, компания должна сообщить вам

сборы, любые условия и условия обслуживания
сколько времени потребуется, чтобы получить результаты: сколько месяцев или лет, прежде чем он сделает предложение каждому кредитору для урегулирования
возможные негативные последствия прекращения платежей вашим кредиторам (если программа рассчитывает на то, что вы это сделаете).
сколько вы должны накопить на специальном счете, прежде чем компания сделает предложение каждому кредитору от вашего имени

Компания по урегулированию задолженности не может взимать с вас плату до того, как она погасит вашу задолженность. Как правило, существует два различных типа комиссионных сборов (доля от суммы погашенного долга или процент от сэкономленной суммы). Каждый раз, когда компания по урегулированию задолженности успешно урегулирует задолженность с одним из ваших кредиторов, компания может взимать с вас только часть своей полной суммы.

Компания по урегулированию задолженности также должна сообщить вам, что

средства принадлежат вам и вы имеете право на получение процентов;
администратор учетной записи не связан с поставщиком услуг по урегулированию долгов и не получает реферальные вознаграждения
вы можете вывести свои деньги в любое время без штрафных санкций

Каковы риски урегулирования задолженности?
Каковы риски урегулирования задолженности?
Это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг . Программы урегулирования задолженности часто просят — или поощряют — вас прекратить отправлять платежи напрямую вашим кредиторам. Это означает, что просроченные платежи и штрафы могут возрасти, поставить вас в еще большую яму и повредить вашей кредитной истории.
Кредиторы могут начать сбор долгов. Пока вы участвуете в программе погашения задолженности, вам все еще могут звонить коллекторы с просьбой о выплате долга. На вас даже могут подать в суд о возврате долга. Если компания выиграет, она может лишить вас зарплаты или наложить арест на ваш дом.
Возможно, вы не сможете погасить все свои долги . Ваши кредиторы не обязаны соглашаться на переговоры об урегулировании суммы, которую вы должны. Компании по урегулированию долгов также часто пытаются сначала договориться о меньших долгах, оставляя проценты и сборы по крупным долгам расти.
Вы можете не закончить всю программу. У многих людей возникают проблемы с платежами в течение достаточно долгого времени, чтобы погасить все или даже часть своих долгов. В результате они выпадают из программ. Если это произойдет, у вас не будет комиссий, которые вы заплатили компании по урегулированию долгов за любые долги, которые они уже урегулировали, вы все равно будете должны любые долги, которые еще не были урегулированы, и ваш кредитный отчет, вероятно, показывает просроченные платежи, которые могут повредить ваш кредит. Прежде чем зарегистрироваться, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы сможете откладывать необходимую ежемесячную сумму на все время.
Возможны налоговые последствия . Любые сбережения, которые вы получаете от услуг по облегчению бремени задолженности, могут считаться доходом и подлежать налогообложению. Поговорите со специалистом по налогам, чтобы узнать, как это может повлиять на вашу ситуацию.
Какие признаки того, что я имею дело с мошенничеством по выплате долгов?
Каковы риски урегулирования задолженности?
Это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг . Программы урегулирования задолженности часто просят — или поощряют — вас прекратить отправлять платежи напрямую вашим кредиторам. Это означает, что просроченные платежи и штрафы могут возрасти, поставить вас в еще большую яму и повредить вашей кредитной истории.
Кредиторы могут начать сбор долгов. Пока вы участвуете в программе погашения задолженности, вам все еще могут звонить коллекторы с просьбой о выплате долга. На вас даже могут подать в суд о возврате долга. Если компания выиграет, она может лишить вас зарплаты или наложить арест на ваш дом.
Возможно, вы не сможете погасить все свои долги . Ваши кредиторы не обязаны соглашаться на переговоры об урегулировании суммы, которую вы должны. Компании по урегулированию долгов также часто пытаются сначала договориться о меньших долгах, оставляя проценты и сборы по крупным долгам расти.
Вы можете не закончить всю программу. У многих людей возникают проблемы с платежами в течение достаточно долгого времени, чтобы погасить все или даже часть своих долгов. В результате они выпадают из программ. Если это произойдет, у вас не будет комиссий, которые вы заплатили компании по урегулированию долгов за любые долги, которые они уже урегулировали, вы все равно будете должны любые долги, которые еще не были урегулированы, и ваш кредитный отчет, вероятно, показывает просроченные платежи, которые могут повредить ваш кредит. Прежде чем зарегистрироваться, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы сможете откладывать необходимую ежемесячную сумму на все время.
Возможны налоговые последствия . Любые сбережения, которые вы получаете от услуг по облегчению бремени задолженности, могут считаться доходом и подлежать налогообложению. Поговорите со специалистом по налогам, чтобы узнать, как это может повлиять на вашу ситуацию.
Могу ли я самостоятельно найти решение для погашения моего долга?
Вместо того, чтобы платить компании за переговоры с кредиторами от вашего имени, вы можете попытаться погасить свой долг самостоятельно. Если ваши долги просрочены, кредитор может захотеть вести с вами переговоры. Они могут даже согласиться принять меньше, чем вы должны. Иногда можно выработать соглашение, чтобы ваш долг был погашен, и коллекторы не могли подать на вас в суд за долг. Если вы достигли соглашения, попросите кредитора направить его вам в письменной форме. И, как и в случае с компанией по урегулированию долгов, если ваше соглашение подразумевает просроченные платежи или оплату меньше, чем вы должны, это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг.
Что такое кредит консолидации долга?
Это способ объединить все ваши долги в один кредит с одним ежемесячным платежом. Вы можете сделать это, взяв второй ипотечный кредит или кредитную линию собственного капитала. Или вы можете взять ссуду на консолидацию личного долга в банке или финансовой компании.
Кредиты консолидации долга хорошая идея?
Некоторые из этих кредитов требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. Если вы не сможете произвести платежи — или если ваши платежи опоздают — вы можете потерять свой дом. Большинство кредитов консолидации имеют затраты. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы, которую вы занимаете. Это может быть дорогостоящий способ получить деньги, поэтому сделайте некоторые расчеты, чтобы увидеть, стоит ли он того для вас.
Что означает подача заявления о банкротстве?
Люди, которые подают заявление о личном банкротстве, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны выплачивать определенные долги.
Банкротство обычно считается вашим последним вариантом из-за его долгосрочного негативного воздействия на ваш кредит. Информация о банкротстве (как дата подачи заявления, так и более поздняя дата выписки) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Это может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или получение работы. Тем не менее, банкротство может предложить новый старт, если у вас финансовые проблемы.
Каковы основные виды банкротства физических лиц?
Два основных типа банкротства физических лиц — это главы 13 и главы 7. Вы должны подать заявление в федеральный суд по делам о банкротстве. Сборы за подачу документов составляют несколько сотен долларов, а также дополнительные расходы на адвоката. Для получения дополнительной информации посетите суды Соединенных Штатов.
Оба типа банкротства могут погасить и избавиться от необеспеченных долгов, таких как долги по кредитным картам или медицинским счетам, и остановить отчуждение заложенного имущества, изъятие прав собственности, наложение ареста и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов. Они также предоставляют исключения, которые позволяют вам сохранять определенные активы, хотя объем освобождения зависит от вашего штата.
В чем разница между банкротством по главе 13 и главе 7?
Как правило, Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранять имущество, такое как заложенный дом или автомобиль, которое они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам погасить часть ваших долгов в течение трех-пяти лет, а не отказываться от какого-либо имущества. После того, как вы произведете все платежи по плану, суд спишет ваш долг, и вы больше ничего не должны.
Глава 7 известна как прямое банкротство. В целом, Глава 7 включает ликвидацию всех ваших активов, которые не освобождены от налога. Освобожденные активы могут включать автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода. Часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, названным доверенным лицом, или передана вашим кредиторам.
Какой долг не будет списан путем подачи заявления о личном банкротстве?
Подача заявления о личном банкротстве обычно не аннулирует алименты, алименты, штрафы, налоги и большинство обязательств по студенческим кредитам, если только вы не сможете доказать чрезмерные трудности. И, если у вас нет приемлемого плана погашения вашего долга в соответствии с Главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить имущество, когда ваш кредитор имеет залоговое право или финансовый интерес в нем.
Что мне нужно сделать, прежде чем подать заявление о банкротстве?
Вы должны получить кредитную консультацию от одобренной правительством организации не позднее, чем за шесть месяцев до того, как подать заявление на получение помощи при банкротстве. Вы можете найти список утвержденных правительством агентств по штатам в Программе доверенных лиц США, организации в Министерстве юстиции США, которая осуществляет надзор за делами о банкротстве и доверительными управляющими. Вы должны подать свидетельство в суд по делам о банкротстве, подтверждающее, что вы прошли курс.
Кроме того, прежде чем подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости», подтвердив, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата — узнайте больше в Программе попечителей США.
Что мне нужно сделать после подачи заявления о банкротстве?
Вы должны пройти курс обучения должников в одобренной правительством организации по таким вопросам, как составление бюджета, управление деньгами и разумное использование кредита. Чтобы найти консультационную организацию, проверьте список утвержденных поставщиков образовательных услуг для должников. Вы должны подать свидетельство в суд по делам о банкротстве, подтверждающее, что вы прошли курс.
Что означает подача заявления о банкротстве?
Люди, которые подают заявление о личном банкротстве, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны выплачивать определенные долги.
Банкротство обычно считается вашим последним вариантом из-за его долгосрочного негативного воздействия на ваш кредит. Информация о банкротстве (как дата подачи заявления, так и более поздняя дата увольнения) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, страхование жизни или трудоустройство. Тем не менее, банкротство может предложить новый старт для тех, кто попал в финансовые проблемы.
Могу ли я что-нибудь сделать со своим кредитом после того, как я выплачу свой долг?
Ни одна компания по исправлению кредитных историй не может на законных основаниях удалить негативную информацию из вашего кредитного отчета, если эта информация верна, поэтому не верьте никому, кто говорит вам обратное.
Только время может уничтожить точную информацию. Кредитное бюро может сообщать наиболее точную негативную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за десять лет. Информацию о неоплаченном судебном решении против вас можно сообщать в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что дольше. Семилетний отчетный период начинается с даты, когда произошло событие. Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит с течением времени.
Что делать, если вы заплатили мошеннику
Мошенники часто просят вас заплатить такими способами, которые затрудняют возврат ваших денег. Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.
Сообщить о мошенничестве с целью облегчения бремени задолженности
Куда я могу сообщить о мошенничестве с целью облегчения бремени задолженности?
Если у вас возникли проблемы с компанией по урегулированию долгов или другой компанией по облегчению долгового бремени, или если вы заметили мошенничество, мошенничество или недобросовестную деловую практику, сообщите об этом
в FTC по адресу ReportFraud. ftc.gov
ваш генеральный прокурор штата
ваш местный отдел по делам потребителей
Как выбраться из долгов: улучшение финансового положения
Контент создается командой редакторов CNN Underscored, которые работают независимо от отдела новостей CNN. Когда вы покупаете по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать комиссию. Узнать больше
Деньги / Личные финансы
CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получить комиссию, если вы подадите заявку и получите одобрение на продукт, но наша отчетность всегда независима и объективна.
Большой долг усложняет жизнь. Ежемесячные платежи по долгам могут съедать слишком большую часть вашего дохода, оставляя вас постоянно ограниченными в деньгах. Кроме того, наличие слишком большого долга может затруднить создание резервного фонда или право на получение ипотеки и других кредитов, что может означать жертвование вашим долгосрочным будущим.
К сожалению, долг — это то, что объединяет слишком много людей. Согласно недавнему отчету Lending Tree, по состоянию на третий квартал 2022 года американцы задолжали по своим кредитным картам на общую сумму 925 миллиардов долларов, а кредитные карты взимают среднегодовую процентную ставку (годовых) в размере 16,27% с вероятным дополнительным повышением процентной ставки. в начале 2023 года.
Это большой долг и проценты, которые нужно выплатить, но это не является непреодолимым. К счастью, есть некоторые стратегии, которые вы можете использовать, чтобы погасить долг быстрее, сэкономить деньги или и то, и другое. Итак, если вы надеетесь избавиться от долгов и начать копить деньги на то, что вам действительно нужно в 2023 году, вот шесть лучших способов сделать это.
Если у вас есть куча кредитных карт и вы платите по ним только минимальный платеж, вам потребуются десятилетия, чтобы расплатиться с долгами. Это особенно верно, если у вас высокая процентная ставка по вашей кредитной карте, и если вы все еще используете свои карты для покупок, пока у вас есть долги, почти гарантировано, что вы никогда не догоните.
Рассмотрим такой пример: кто-то, у кого средний остаток по кредитной карте по стране составляет 6569 долларов, может иметь минимальный ежемесячный платеж около 131 доллара. Если годовых на этой карте 19%, потребуется 101 месяц выплаты $131 в месяц, прежде чем долг будет погашен. Это более восьми лет, чтобы погасить остаток, и они заплатят 6 604 доллара в виде процентов!
Но, увеличив свой ежемесячный платеж до 170 долларов в месяц, они смогли избавиться от долгов всего за 61 месяц и сократить свои процентные расходы почти вдвое, до 3672 долларов. И если бы они могли платить 200 долларов в месяц, они могли бы полностью погасить свой баланс за 47 месяцев и заплатить всего 2777 долларов в виде процентов.
«Долговой снежный ком» поможет вам быстрее выбраться из долгов.
Если вы жонглируете несколькими кредитными картами, по которым вы должны деньги, и чувствуете себя подавленным, один из способов справиться с ними всеми — подумать о создании «долгового снежного кома». С помощью этого метода погашения долга вы будете вносить минимальные платежи по всем своим самым большим долгам, а затем ежемесячно направлять любые дополнительные деньги, которые у вас есть, на наименьший долг. По мере того, как наименьший долг со временем выплачивается, деньги, которые шли на этот долг, «скатывались снежным комом» на погашение следующего наименьшего долга и так далее.
Метод долгового снежного кома может быть выгодным, поскольку он помогает людям сразу избавиться от некоторых из их самых мелких счетов. Это может помочь набрать обороты в процессе погашения долга и сократить количество ежемесячных счетов, которые вам нужно оплачивать по ходу дела.
Метод «долговой лавины» в основном противоположен долговому снежному кому. С помощью этой стратегии люди вносят минимальные платежи по всем своим долгам, а затем направляют любые дополнительные деньги, которые у них есть, на погашение долга с самой высокой годовой процентной ставкой. Долги с самой высокой годовой процентной ставкой со временем стираются, и в этот момент люди «лавинообразно» производят эти платежи в счет долга со следующей самой высокой годовой процентной ставкой.
Этот метод погашения долга помогает сэкономить на процентах, поскольку вы сначала погашаете кредиты и кредитные карты с самыми высокими процентами. Тем не менее, он часто заставляет пользователей платить большее количество счетов дольше, поскольку он фокусируется на годовой процентной ставке, а не на причитающихся остатках. И метод долговой лавины, и метод долгового снежного кома — хорошие способы выбраться из долгов — только вам решать, какой из них вы предпочитаете.
Еще один способ быстро погасить долг включает в себя применение кредита консолидации долга. С помощью этой стратегии управления долгом вы используете личный кредит, чтобы погасить все другие существующие долги. Это позволяет вам отказаться от кредитных карт с высокими процентами и других долгов с высокими процентами, обменивая их на один кредит с фиксированной процентной ставкой и фиксированным ежемесячным платежом.
Если учесть, что личные кредиты часто предоставляются без годовых сборов, без сборов за выдачу и с фиксированной годовой процентной ставкой всего 6%, эту стратегию можно использовать, чтобы быстрее выбраться из долгов и сэкономить деньги на этом пути. Переход от нескольких ежемесячных счетов к одному также может значительно упростить составление бюджета.
Второй метод консолидации задолженности включает в себя подписку на кредитную карту передачи баланса. С помощью кредитной карты этого типа потребители могут получить 0% годовых на переводы баланса на срок до 21 месяца. Применяется комиссия за перевод баланса (обычно от 3% до 5%), но наличие всего этого времени с нулевой процентной ставкой позволяет значительно быстрее погасить долг. В конце концов, каждый цент, уплаченный по долгу под 0% годовых, идет непосредственно на сокращение вашего баланса.
В то время как кредитные карты с переводом баланса могут помочь потребителям значительно сэкономить на процентах, помните, что предложения с нулевой процентной ставкой не действуют вечно, и если вы не погасили свой долг до истечения срока действия вашего начального предложения, вы будете платить высокую переменную годовую процентную ставку после акционный период заканчивается.
Заработать больше денег непросто, но есть способы сделать это.
Зарабатывание большего количества денег — еще одна стратегия, которая может помочь погасить долг быстрее, хотя этот шаг часто легче сказать, чем сделать. Возможно, вы не сможете увеличить количество часов на работе, или повышения зарплаты может не быть в планах (хотя, учитывая недавние инфляционные тенденции, в этом году стоит просить о прибавке). Но во многих случаях лучший способ увеличить доход — это заняться другими видами деятельности. Возможно, вы можете подрабатывать в свободное время, стать консультантом на неполный рабочий день в своей области или подать заявку на вторую работу в дополнение к той, которая у вас есть.
Что бы вы ни делали для увеличения своего дохода, ключ к максимизации ваших усилий — каждый месяц тратить все свои дополнительные деньги на погашение долгов. Если вы работаете сверхурочно и вместо этого тратите эти деньги, вы не сможете выбраться из долгов быстрее. Но если вы вложите дополнительные деньги в погашение долга, вы улучшите соотношение долга к доходу, облегчите откладывание денег и получите право на получение лучших финансовых продуктов в будущем.
Зарабатывание большего количества денег, безусловно, может помочь вам быстрее погасить долг, а методы долгового снежного кома и лавины могут помочь вам быстро сократить свои счета или оптимизировать свои процентные сбережения. Однако консолидация долга — это совсем другая ситуация, поскольку вы обмениваете свои текущие долги на новый кредит или кредитную карту для перевода баланса с другими условиями.
Как правило, консолидация долга может быть хорошей идеей, но все зависит от того, как это делается. Например, потребители, которые консолидируют долг с учетом плана, могут хорошо оплачивать свои счета по более низкой годовой процентной ставке (или с нулевой процентной ставкой), а также могут сэкономить время с более коротким сроком кредита.
Однако консолидация долга сопряжена с рисками, главным образом потому, что она открывает двери для увеличения долга с течением времени. Мы говорим это, потому что консолидация долга позволяет вам перевести все свои долги на новую кредитную карту или личный кредит, что означает, что все карты, на которых ранее был баланс, внезапно становятся пустыми и снова доступны.
Поэтому, если вы решите консолидировать свои долги, убедитесь, что вы не используете это в качестве предлога, чтобы начать перерасход на ваших недавно доступных кредитных картах. Хотя аннулирование кредитной карты может повредить вашему кредитному рейтингу, уменьшив доступный кредит, вероятно, было бы неплохо положить эти неиспользованные карты в ящик для носков, чтобы у вас не было соблазна нарастить дополнительный долг, пока вы все еще в процессе. погашения существующего долга.
Любой из шести способов, описанных здесь, поможет вам быстрее погасить долг и обрести прочную финансовую основу. Но независимо от того, какую стратегию погашения долга вы выберете, есть одно простое золотое правило, которое вы должны помнить, несмотря ни на что.
Если вы хотите выбраться из долгов, вы должны перестать копать.
cnn.com/_components/paragraph/instances/ckxp1pk02004f3f6jckyaf776@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»> По большому счету, это означает дисциплину с вашими кредитными картами в будущем. Тратьте по кредитной карте только то, что вы можете позволить себе платить в полном объеме каждый месяц, и не более того. Если вы чувствуете, что иметь кредитную карту будет слишком заманчиво, лучше всего прекратить использование кредитной карты — по крайней мере, до тех пор, пока у вас нет долгов — и сосредоточиться на использовании наличных или дебетовых карт в краткосрочной перспективе. стратегия сокращения долга всех.
Нужна помощь в избавлении от долгов? Узнайте, какие карты CNN Underscored выбрала в качестве наших лучших кредитных карт для перевода баланса , доступных в настоящее время.