Как вылезти с долгов: Как вылезти из долговой ямы — Российская газета

Содержание

Как вылезти из долговой ямы — Российская газета

Известное лекарство оказалось способным защитить организм от COVID-19 07:25 В комитете Госдумы по охране здоровья призвали встречать Новый год в кругу семьи 07:10 Молодежная сборная России проиграла Канаде перед стартом ЧМ 06:53 В Италии начался общенациональный карантин 06:18 Вакцинация позволит остановить мутацию коронавируса 06:18 В Конгрессе США намерены преодолеть вето Трампа на оборонный бюджет 05:45 Уже 13 префектура Японии заявила о вспышке птичьего гриппа 05:27 В Роспотребнадзоре рассказали о сроках хранения салатов 05:02 Эксперты раскрыли реальные возможности космических спутников 04:40 Трамп помиловал экс-главу предвыборного штаба Манафорта и советника Стоуна 04:19 В Сингапуре подтвердили случай заражения британским штаммом коронавируса 04:13 Трамп выступил за назначение спецпрокурора для расследования итогов выборов 03:44 Перечислены новые запреты для курильщиков 03:44 На юго-западе Японии пропало рыболовецкое судно 03:01 Британцы назвали Маргарет Тэтчер лучшим премьером для решения проблем 02:58 В Израиле введут ограничения на дни рождественских праздников 02:42 Власти Нидерландов ужесточат правила въезда в страну 02:32 Обнаруженный в Британии штамм вируса из ЮАР впервые был выявлен в октябре 01:59 «Аталанта» с Миранчуком упустила победу над «Болоньей» 01:33 Сильная аллергия проявилась у медработника в Нью-Йорке после прививки 01:10 СК возбудил уголовное дело после стрельбы во дворе дома в Москве 01:08 Число пострадавших от взрыва в офисном здании в Балтиморе выросло до 23 00:48 В Москве мужчина обстрелял девушку с подругами 00:46 Кучеров из-за операции не сыграет в регулярном чемпионате НХЛ 00:43 В Грузии объявили о предстоящих санитарных ограничениях 00:33 • • •ВластьЭкономикаВ регионахВ миреПроисшествияОбществоСпортКультураРусское оружиеАвтопаркДиджиталКинократияЖивущие в СитиСтиль жизни

Как вылезти из долгов навсегда

Эйнштейн говорил: это безумие — делать одно и то же и ожидать различных результатов. Если ситуация в вашей жизни повторяется и вам приходиться всё еще просить родственников дать деньги в долг до зарплаты, это означает, что в вашей жизни что-то должно измениться. На самом деле, жить в долг или нет — это выбор, а не необходимость. Вы хотите выбраться из ненавистной петли? Пожалуйста, план действий как вылезти из долгов.

Мы боимся смотреть фильмы ужасов, хотя это фантастика. Почему? Ум считает, что он слышит, видит, и. .. мыслит за своего владельца. Так что, человек, постоянно думающий о долгах, остаётся в роли потерявшего их, при этом отсутствие негативных мыслей получает отличный шанс на победу.

Нейрофизиологи давно обнаружили, что слова и мысли придают уверенности в себе, влияя на нервные клетки в мозгу, и таким образом изменяют модель поведения и привычки.

  • Прекращаем кредитоваться

Отныне даже не пытаемся искусственно создавать еще больше долгов, чем имеется на сегодняшний день. Оставьте кредитную карту в закрытом ящике и потеряйте ключ. Отныне не берите ничего в кредит, не используйте овердрафт по счету.

Нет, банкиры, даже под ноль процентов! Осуществление принятого решения изначально будет довольно сложным. Однако, это необходимый шаг на пути к независимости и свободе от займов.

  • Избавляемся от снежного кома кредитов

Начнем, используя программу Дом. бухгалтерия онлайн планировать погашение долгов. Зачастую человек имеет несколько кредитов в различных банках. Запишите их от меньшего к большему. По кредитному договору каждый имеет минимальный платеж, который придется платить. Сосредоточьтесь на небольших платежах и запланируйте большую сумму на ежемесячное погашение. Таким образом, начинается фактически освобождение от финансовых обязательств. Конечно, продолжайте выполнять другие обязательства. Рассчитавшись с меньшим займом, сосредоточьтесь на следующем. Добавляя к каждому взносу сумму не менее той, что доплачивали, погашая предыдущий долг. Так «снежный ком», слой за слоем, последовательно тает.

  • Побалуйте себя!

Рассчитавшись со всему кредитами, замените свободный подход в управлении деньгами на более осознанный. Позвольте в первый месяц свободы любые (!) суммы, будь то на новую пару обуви, билеты в кино, или даже горячий пончик в подземном переходе!

Поверьте, вы будете поражены, когда в конце месяца увидите, что предпочитаете …качество: чай лучшего качества, отдых на выходной день семьей, цифровое ТВ, даже ужин будет с красным вином …другого, лучшего, качества! Вы можете себе и своей семье всё это дать! Готовы? За работу!

Действуйте по принципу того же снежного кома, только теперь откладывайте деньги на личный счет или в другой безопасное место. Так возникает потребность в личном финансовом плане, где есть место пресловутым 5% на непредвиденные расходы как визит к врачу или посещение свадьбы лучшего друга.

Вуди Аллен был прав, говоря, что «с деньгами лучше, чем без них, по крайней мере, по финансовым причинам». Именно избавление от долговой ямы — самый простой способ получить деньги быстро.

Игорь Николаевич специально для сайта Где взять денег

Как вылезти из долговой ямы

Как выбраться из долговой ямы

Долги, это не только материальные трудности, это еще и психологическая проблема, которая годами может серьезно отравлять жизнь. Поэтому, лучше их вообще не иметь. Но как вылезти из долговой ямы, если вы уже там и кажется, что расплатиться с долгами совершенно невозможно?

Как выбраться из долговой ямы

В 2008 году мой магазин одежды находился возле мастерской по ремонту золотых изделий. Когда начался кризис, туда потянулся поток тех, кому нечем было платить кредиты. Если мастерская была закрыта, то эти отчаявшиеся люди обращались к нам с просьбой купить у них золото. Чего только я не насмотрелась: цепочки, серьги, браслеты, даже крестики и обручальные кольца. Печально оказаться в подобной ситуации, еще печальнее вместо того, чтобы искать реальный выход, впадать в панику.

Я не психолог, не владею специальными приемами, не знаю современных методик, зато мне пришлось самой выплачивать кредит, взятый бывшим мужем, выбираться из долгов после разорения и одновременно начинать новый бизнес. Так что мне есть что предложить по данной теме тем, кто не знает, как выбраться из долговой ямы.

Как вылезти из долговой ямы: практические советы

1. Придите в себя

Когда все плохо, нужно абстрагироваться от ситуации и постараться взглянуть на нее со стороны. Это очень важный момент, потому что многие, оказавшись в сложной ситуации, подсознательно отказываются ее принять и долгое время влачат жалкое существование, паникуя все больше, но не находя в себе сил начать действовать. Привожу три возможных варианта:

  • Представьте, что вы умерли, как эту проблему будут решать без вас? Всё, вас — женщины, которая тянет на себе семью, детей, бизнес и вообще все на свете – НЕТ. Не думаю, что ваши родные лягут и умрут, проблема все равно каким-то образом будет решена. Эту неординарную идею я встретила в одной книжице по МЛМ. Рассказчица, в голодных 90-х осталась одна с ребенком-дошкольником и мамой, которая не понимала, что мир изменился и надо что-то делать. Однажды эта женщина легла и представила, что ее нет, она совершенно свободна, может заниматься своими делами и ни на что не обращать внимание. Она так и сделала – занялась своим бизнесом, отодвинув все прочие проблемы на дальний план и сказав себе, как Скарлетт из Унесенных ветром – об этом я подумаю завтра.
  • Сбегите от всех дел и проблем хотя бы на несколько дней – в лес с палаткой, к родителям, на пустующую дачу кого-то из знакомых. Главное, чтобы была еда, можно было хорошо выспаться, и никто вас не тревожил. Ешьте, спите, гуляйте и не думайте о делах. Этот «отпуск» поможет вам прийти в себя и понять, как жить дальше, как вылезти из этой долговой ямы. Эта идея тоже не моя, но я использую ее сама и советую всем знакомым. Впервые я встретила ее в рассказе американского профессора, оказавшего с женой на улице, без денег и без работы. Кто после благополучной жизни оказывался в нищете, поймет их состояние. Однажды профессору предложили должность в каком-то колледже, но он так хотел эту работу, так переживал, что показался руководству странным и работу отдали менее опытной, зато более уравновешенной претендентке.
    Ситуацию поправил кузен профессора – он предложил им пожить в пристрое к его дому и занял немного денег. Пара выспалась, поняла, что у них опять есть крыша над головой и со временем пришла в себя. Следующее собеседование прошло удачно, появилась работа и постепенно жизнь наладилась.
  • Представьте, что все это происходит с соседями, а не с вами. Ведь у нас всегда есть готовые решения для чужих людей, например: «чего они сидят на этой работе, давно пора ее сменить». Нарисуйте свою семейку – мама, работающая на двух работах, папа-лоботряс, сын – студент-двоечник и младший ребенок, не вылезающий из простуд. Представьте, что вы их не знаете, чего бы вы им посоветовали? Можно поступить по-другому, зайти любой на женский форум, написать что у сестры вот такая ситуация и описать свою. Вы получите вполне конкретные советы – вытурить мужа, посадить студента на голодный паек (в смысле: хочешь ай-пад – сам на него заработай), бросить одну работу и всерьез заняться младшим, потому что он скорее всего болеет из-за неблагополучной обстановки в семье и т.
    д. Так как все семьи будут разными, то и решения получатся разными. Могу только сказать, что ни одно из них вам не понравится, потому что любое будет предполагать действия — самостоятельно ваши долги не рассосутся.
2. Составьте семейный бюджет

Если это дело кажется вам бесполезным, то могу вас заверить — записи прекрасно помогают найти дыры в бюджете, причем, иногда очень неожиданные. Если вам скучно вести записи, воспользуйтесь одной из онлайн-программ домашней бухгалтерии или скачайте себе MoneyTracker – программу для ведения домашнего бюджета на своем компьютере. Подобные сервисы позволяют в течение нескольких минут разнести все доходы и расходы (даже списки покупок), планировать траты заранее и видеть свое финансовое состояние в виде ярких диаграмм или графиков.

3. Решите, что делать с кредитами

Получив семейный бюджет, вы получите и список долгов. Теперь нужно решить, что с ними делать. Начните с общения с кредиторами. Это не самое приятное дело, но если они увидят, что вы не прячетесь и не пытаетесь увильнуть, то в большинстве случаев и люди и банки пойдут вам навстречу. Одни согласятся подождать, другие пойдут на реструктуризацию долга. После разговора с ними вы будете представлять точную картину – сколько и в какие сроки нужно все заплатить. Если банк не согласился на реструктуризацию, может помочь рефинансирование. Это когда в другом банке берут новый кредит и за счет него погашают старый. Об этом я подробно писала в статьях: «Брать ли новый кредит, чтобы оплатить старый?» и «Как избавиться от кредитов». Здесь же хочу отметить – если решились на новый заем, то просчитайте его с калькулятором в руках и не забудьте про скрытые проценты, которые могут свести к нулю всю выгоду от такого хода.

4. Платите регулярно

Получив зарплату, не заходя в магазин, отправляйтесь платить обязательные платежи — коммунальные, проездные, за детский сад и пр. Коммунальные, даже если кажутся небольшими, имеют свойство накапливаться, так что начинайте с них. Затем платите по кредитам, те суммы, насчет которых договорились с кредиторами.

5. Погасите мелкие долги

В первую очередь избавьтесь от мелких долгов. Возможно, это не сильно изменит ситуацию, зато морально пойдет вам на пользу – вы поверите, что выберитесь из долговой ямы.

6. Пользуйтесь наличными

Избавьтесь от всех кредитных карт, кроме одной, а на ней поставьте размер кредитного лимита равный нулю. Эта карта нужна для получения зарплаты, оплаты коммунальных услуг и других обязательных платежей, но за покупками лучше ходить с наличными. Подсчитайте, какая примерно сумма вам нужна, положите ее в кошелек и отправляйтесь в магазин.

7. Увеличьте свой доход

В какой бы ситуации вы не находились, всегда есть возможность найти какой-то дополнительный доход. Пусть он будет небольшим, но это даст возможность скорее отдать долги, а значит нужно искать варианты. Кто-то может найти себе новые обязанности на основной работе или просто подойти к начальнику и напомнить, что ему давно пора поднять вам зарплату. Другие могут зарабатывать на своем хобби или найти заработок в интернете. Вариантов множество и на сайте DengiLedi. ru их сотни, причем есть совсем простенькие вроде посреднических услуг или МЛМ.

8. Продайте что-нибудь ненужное

Например, телевизор – совершенно бесполезная вещь, к тому же потребляющая электричество. В свое время я побывала на нескольких лекциях зарубежных бизнес-тренеров и они в один голос твердили – сначала разбогатейте, затем покупайте телик, хоть во все комнаты, хоть в туалет! Кроме того зачастую бесполезной вещью является автомобиль. Я знавала одного очень небедного человека, который не имел машины и однажды спросила его – где его супер-пупер навороченный джип? Он засмеялся и сказал, что живет в двух шагах от своего офиса, школа тоже рядом, если ему или жене куда-то нужно, в любой момент можно заказать такси. Это намного дешевле, чем содержать машину, к тому же есть много куда более приятных способов потратить деньги. И наоборот, знаю семью, купившую слишком дорогой автомобиль. Он стоит в гараже, а они передвигаются на общественном транспорте.

9. Начните откладывать деньги

Кажется, какие там сбережения! Но на самом деле, как только бремя долгов станет легче, и вы увидите свет в конце тоннеля, начинайте откладывать деньги. Можно, к примеру, воспользоваться советом Бодо Шефера, описанным им в книге «Деньги хорошо влияют на женщину». Настройте свою зарплатную карту так, чтобы с каждого поступления, какой-то процент капал на специальный счет. Например, у меня к карте «ПриватБанка» подключена услуга накопления «Копилка» и каждый раз, когда я получаю деньги, в нее автоматически уходят 15%. Есть и другие варианты, но этот удобен тем, что, несмотря на мои текущие планы и желания, моя финансовая «подушка безопасности» постепенно растет.

Надеюсь, что эти советы помогут вам понять, как вылезти из долговой ямы, но в любом случае надо помнить, что падали вы в нее не один день и выбираться тоже будете долго. Поэтому наберитесь терпения и работайте, все равно никто за нас наши проблемы не решать не будет.

P.S. Советую почитать: «Как зарабатывать на хобби».

На главную

Похожие темы

Психолог рассказала, как справиться с долгами и перестать паниковать из-за проблем

Сейчас сотни тысяч людей находятся в ужасном финансовом положении. И вероятно, что вы или ваши знакомые из числа тех, кто впервые и вынужденно оказались в роли должников. Понятно, что справиться с проблемой помогли бы дополнительные средства. Но помощь психолога здесь не менее важна. Потому что долги растут, как снежный ком, ситуация начинает казаться безвыходной, а это не так. Чтобы посмотреть на вещи здраво и начать действовать, нужно упорядочить мысли и успокоиться. С этого и начнем.

Разобраться в теме, изучить причины и возможные способы выхода из напряженного состояния нам помогает практикующий психолог из Петрозаводска Елена Миронова.

—  Быть обязанным кому-то — тяжкий груз, который мешает жить каждую секунду. Смотришь кино, а в голове крутятся мысли о неоплаченных долгах. Почему мы становимся таким зацикленными?

— Для людей, склонных к невротическим состояниям, долг — это повод для бесконечного волнения. Вы не знаете, что будет завтра, боитесь этой неизвестности, ничего не контролируете. Поэтому и отпустить проблему не можете, сидите с ней в обнимку и переживаете свою «плохость». «Пока долги не отданы, я плохой человек». Это тягостные обязательства и сложная тема, которая связана, в первую очередь, с самоощущением и воспитанием. Как правило, родители не учат детей смотреть на денежные отношения, как на часть процесса становления личности. Редко показывают, как двигаются деньги и почему.

— Финансовая грамотность…

— Верно. За этими словами стоит способность следить за доходами и расходами, за тем, сколько в реальности через вас проходит денег, на что вы их тратите. Прямо сейчас вы можете сказать, сколько вам нужно, чтобы месяц жить нормально. Бухгалтерия воспринимается как высшее знание. А ведь самый большой стыд и страх мы испытываем за те вещи, в которых не разбираемся и результат которых не можем предугадать. Если вы изучите процесс движения денег, это уже способствует снижению психологического давления. Анализ, к примеру, может помочь пересмотреть манипулятивную установку родителей или мужа: «Я тебя кормлю и содержу». Или паническое: «Я всем должен!» Не всем, а конкретным людям или организациям, конкретную сумму.

— Некоторые люди, наоборот, постоянно занимают деньги, берут кредиты, буквально живут в долг, и не переживают. А кто-то вовсе получает стабильный доход, не платит по счетам и спокоен, как удав. Как объяснить такое спокойствие?

— Если не брать в расчет умышленное нарушение закона, с которым надо разбираться надзорным органам, то это может быть защитной реакцией. Особенно в нынешних сложных обстоятельствах. Долги копятся и подавляют все больше и больше, оказавшись в долговой яме человек так переживает, что… перестает переживать. «Я все равно не справлюсь». Включается механизм вытеснения, сарказм или полное безразличие. В этом случае, переживая глубокий невроз, человек становится хроническим должником, и это уже может быть опасно. Для выхода из такого состояния необходима терапия, есть программы «12 шагов», как для лечения алкоголизма, игромании или наркомании. Когда вы избавились от долгов, что вы чувствуете? Облегчение. А теперь умножьте это состояние на миллион.

— А если объективно возможности нет? Сейчас, например, отменили пени, и многие восприняли это как разрешение не платить вообще. Но ведь долг копится и потом даст о себе знать…

— В этом случае тем более важно четко видеть свое финансовое состояние и ресурсы. Тогда вместо ощущения «я ничего не знаю, мне стыдно» придет осознанное отношение. Многие настолько теряют веру в себя, что и собственным словам: «Я хочу заплатить», тоже верить перестают. Отношения регулируете только вы сами. И в этом плане наличие или отсутствие пеней не является определяющим фактором. Так же можно справиться с регрессивной по сути обидой на государство, как на человека. За время изоляции многие люди, которые честно работали и платили налоги, остались без поддержки и информации, и переживают это, как личное оскорбление. «Ах, ты мне не помог, вот и от меня денег не увидишь!» Но ведь это не конкретный человек, с которым можно разорвать отношения, а целый институт. Получается, назло кондуктору идем пешком.

— Тогда мы приходим к тому, что никто, кроме нас, наших проблем не решит…

— Да, но это надо воспринять не как трагедию, а как установку. То, что вы заботитесь сначала о себе, а потом — о коллективном благе, — это правильно и не стыдно. Вы молодцы, если можете обеспечить свою семью. Одной счастливой семьей больше — именно так вы помогаете коллективу.

Финансы — условие базовой безопасности. Поэтому в сегодняшней ситуации выиграют организации, которые будут относиться к должникам с уважением. Дадут возможность связаться по телефону или онлайн, главное, останутся в контакте со своими клиентами. Из низкой позиции виноватого человек инстинктивно будет стараться побыстрее уйти. Поэтому нужно избегать жестких схем, информировать людей, вести диалог, а не угрожать. Помните, что все решаемо. Отсутствие денег не делает никого недостойным внимания и заботы. А переживание по поводу долгов — гарантия того, что организм просто не позволит долго оставаться в таком положении.

Что делать?

Если вы четко не можете ответить, сколько в месяц тратите на продукты, а сколько уходит на «коммуналку», пора вести учет. Наглядно изучите денежные поступления и расходы, счета и кредитные договоры, даты выплат и финансовые потери в случае, если эти выплаты не поступят. Нужны реальные цифры, а не отказ от обязательств или тотальная экономия, тем более на жизненно необходимых вещах.

В идеальном мире такое исследование надо вести минимум три месяца, ничего не меняя. Но у нас нет этого времени. Поэтому сразу расставляем приоритеты. Точно зная, сколько в месяц вам нужно на еду, вы перестанете хаотично запасаться гречкой.

Мы исходим из того, что долги надо платить, а копить обиду на государство — не конструктивно. Воспользуйтесь возможностью пообщаться с компаниями, которым вы должны. Если вы читаете этот текст, значит, уже готовы действовать.

Как вылезти из долговой ямы по кредитам

Как известно, самая глубокая пропасть в мире это финансовая. Увы, но в эту пропасть может попасть каждый из нас. Вход в эту яму может быть оформлен в радужных тонах. Но, пройдя через ворота с красивой вывеской «Реши все проблемы, взяв выгодный кредит», можно незаметно упасть в яму, а выбраться из долговой ямы будет очень трудно. Простота получения кредита, особенно потребительского, часто играет злую шутку с заемщиками. Люди набирают значительное количество относительно мелких кредитов, которые в сумме оказываются такими большими, что уже не соответствуют их финансовым возможностям. Цель этой статьи не научить, как правильно брать кредит, но от одного совета удержаться трудно – читайте весь кредитный договор, а не только строку с процентными ставками по кредиту. Дьявол прячется в мелочах.

Причин, по которым люди попадают в долговую яму, бессчетное множество. Это и болезнь и утрата работы, несчастный случай и т.д. Но, какой бы ни была причина, долги придется отдавать. Посмотрим, как вылезти из долговой ямы по кредитам. Первый и главный совет – не прячьте голову в песок. Проблема не рассосется сама собой. Немедленно начинайте действовать.

Что не нужно делать, чтобы выйти из долговой ямы

В интернете, да и просто на улице можно найти массу предложений типа: «Помогу решить проблему с кредитами», «Решим кредитные проблемы». Это ловушки. Задайте себе простой вопрос – вам предлагают благотворительную помощь или новый кредит. Поверьте, на вас хотят заработать. Если это не благотворительность, то новый кредит будет на еще более жестких условиях, чем предыдущий.

Выйти из финансового кризиса и долгов при помощи нового, более невыгодного кредита — это абсурд.

Иногда кажется, что предлагают реальную помощь. В новом соглашении может быть указан даже более низкий процент и мгновенное погашение старого кредита. Часто такие предложения связаны с тем, что старый кредит вам выдан без залога, а под новый заем вам придется заложить недвижимость, да еще по сильно заниженной стоимости.

Если вы все-таки решили обратиться за помощью в такую организацию, то не подписывайте договор сразу. Возьмите его проект с собой и проконсультируйтесь со специалистами или обратитесь в финансовому консультанту, юристу. Небольшая сумма за консультацию может уберечь вас от опрометчивого поступка. Кроме того, вы будете знать все возможные последствия этого шага. Помните, что в юридических документах даже запятая, поставленная в другом месте, меняет его смысл. Опытный финансовый консультант может дать вам хороший совет, как вылезти из кредитов с учетом конкретной ситуации в вашем регионе.

Что следует предпринять немедленно

Простейшее первоочередное действие – обратиться к родственникам или друзьям. Если они в состоянии помочь, то это снизит остроту ситуации. Но, не забывайте, что у вас все равно остается долг, только перед другими кредиторами и его позже придется отдавать. Если вы давно работаете на одном месте, а работодатель хорошо вас знает и ценит, то попробуйте обратиться за помощью к нему. Есть немало предпринимателей, которые внимательно относятся к нуждам своих сотрудников и готовы прийти на помощь человеку, оказавшемуся в затруднительном положении. Для того чтобы найти быстро деньги используйте все свои связи.

Следующим шагом является обращение к кредитору с просьбой о реструктуризации долга. Скрывать свое положение бессмысленно.

Задержка платежей это «желтая карточка», которой вы сразу будете отмечены в кредитной организации.

Не радуйтесь, что вы несколько месяцев не платите по кредиту, а вам кредитор не напоминает о долге. Рано или поздно на вас свалится все сразу – долг, штраф и пеня. Конечно, банки с большой неохотой идут на реструктуризацию долгов, предоставление каникул или снижение процентных ставок. Но банки также понимают и возможную величину убытков, если заемщик объявляет себя банкротом. На реструктуризацию долга банки идут навстречу заемщикам, которые ранее добросовестно выполняли свои обязательства и имеют хорошую кредитную историю. Если ваши финансовые трудности временны и связаны с, например, болезнью близкого человека, то для похода в банк приготовьте документы, подтверждающие форс-мажорные обстоятельства (справки, историю болезни и др.).

Есть одна тонкость, которую следует учитывать при переговорах о реструктуризации долгов или получении каникул по выплатам. Если у вас имеется несколько кредитов, то постарайтесь выполнять обязательства по мелким кредитам и тем, обязательства по которым вами почти уже выполнены. При этом постарайтесь быстрее погасить кредит с наибольшими процентами. По самому большому и проблемному кредиту постарайтесь достигнуть отсрочки или реструктуризировать долг.

Если ваше положение не катастрофическое, а просто выплаты по кредитам столь велики, что приводят к существенному снижению вашего материального положения и уровня жизни, то стоит попробовать найти банк с более низкими процентными ставками по кредиту и перекредитоваться.

Перепробовав все доступные вам методы и не достигнув результата, не паникуйте, а попытайтесь трезво оценить ситуацию. Если вы не видите перспективы, как вылезти из долгов в обозримом будущем, то решайтесь на крайние меры. Продайте имущество, которое не является жизненно необходимым. Помните, что промедление ведет только к дальнейшему росту долга, который может оказаться неподъемным.

Стабилизация финансового положения

После того как вы предприняли все усилия для снижения остроты ситуации, необходимо сосредоточить усилия на окончательной стабилизации своего финансового положения. Ведь долги, даже реструктуризированные нужно отдавать. Следует частично изменить свой образ жизни: ограничить посещение ресторанов и увеселительных мероприятий, на некоторое время воздержаться от поездок на зарубежные курорты. Неплохо найти дополнительную работу и провести ревизию своего имущества с целью избавиться от ненужных вещей. Не оформляйте новых потребительских кредитов до полного погашения всех долгов.

Стоит ли объявлять себя банкротом

С 1 октября 2015 года в России действует закон, согласно которому физическое лицо или предприниматель может быть объявлен банкротом. Процедуру банкротства может инициировать как сам гражданин, так и кредитное учреждение. Окончательное решение принимает суд.

Банкротство физического лица налагает на него значительное число ограничений, в том числе невозможность открытия собственного дела, занятие руководящих должностей, нельзя брать кредиты и займы, а также запрещается выезд за границу.

Для управления имуществом судом назначается управляющий. Однако при этом с должника списываются все долги. Забирать жизненно важные вещи и единственное жилье суд не имеет права. Совокупность всех этих ограничений говорит о том, что объявлять себя банкротом следует только в реально очень тяжелых обстоятельствах – тяжелой болезни, потере имущества вследствие стихийных бедствий или пожара.

В заключение повторим банальную истину – берите только крайне необходимые кредиты, всегда советуйтесь с близкими, перед тем как стать должником. Ведь выбираться из долговой ямы приходится всей семьей.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

Долговая яма. Как из нее вылезти и больше не попасть?

Сегодня я хочу поднять тему долгов и кредитов. Потому что просто наболело, потому что не могу видеть, как мои друзья заползают в долговые ямы и никак не могут из них выбраться, потому что надоело смотреть по телевизору радужные картинки счастливых людей, взявших кредит в «добром» банке и осуществивших все свои мечты.

Только вот это как в сказке, которая заканчивается тем, что все жили долго и счастливо, но – как именно они жили, не рассказывается. А может и не совсем долго, и не очень счастливо? Радостные и счастливые люди в телевизоре – это абсолютная фикция и миф.

Долговая яма. Залезть Легко, выбраться Сложно

Хорошо, когда люди могут легко оплачивать свои кредиты, когда ежемесячная сумма выплат составляет 10-15 процентов от общего дохода. Но беда в том, что большинство людей берут кредиты, абсолютно не рассчитывая свои доходы и возможности, и сумма ежемесячных выплат часто составляет более 50-ти % от суммы дохода. Эйфория от обладания большими деньгами и покупок проходит, а вот долги остаются, причем со всеми процентами, страховками и другими банковскими прелестями.

Вспомните, сколько стоили квартиры тогда, когда не было никаких кредитов и ипотек. Они стоили во много-много раз дешевле и на квартиру вполне возможно было накопить. С появлением ипотек цены на квартиры стали расти с огромной скоростью и в итоге банки богатеют и богатеют, а люди при этом улетают в долговые ямы и становятся все беднее и беднее. В нашей стране происходит буквальная обдираловка людей, которые поставлены в очень невыгодные условия постоянным ростом цен на квартиры и неимением возможности их купить.

У меня брат живет в Израиле, так вот не так давно он купил шикарную стометровую квартиру в ипотеку, но парадокс в том, что там ставка – 2% в год. И они практически ничего не теряют, в таком случае, действительно, лучше взять такую ипотеку, чем снимать жилье. У нас такого никогда не будет, минимальный процент по ипотеке – 12 %, и по всем меркам это очень и очень много!

Что такое долг?

Кредит – это взятие денег взаймы, это долг. А что такое долг? Это заявка во Вселенную о своей нужде. С энергетической точки зрения – это разбалансировка денежного канала. Деньги должны течь свободно и ПРИУМНОЖАТЬСЯ! Канал принятия и отдачи должен быть сбалансированным (подробно об том я писала в статье «Настройка на денежный поток»). А в случае долга деньги не приумножаются, сосредоточение идет на нужде и нехватке, на страхе и тревоге. Законы денег таковы, что они должны не только постоянно двигаться (легко уходить и легко приходить), но и в том, чтобы мы чувствовали себя в комфорте и безопасности. А для этого наши доходы должны превышать наши расходы!

И дополнительно должна быть так называемая «подушка безопасности», сумма, которая у вас всегда есть и вы потихоньку ее увеличиваете и увеличиваете. Именно подушка безопасности дает ощущение комфорта и легкости. А о какой подушке безопасности может идти речь, если огромное количество людей сидят в долговых ямах и не могут себе позволить не то, что отложить и скопить какую-то сумму, они даже не могут позволить себе достойно жить, так как львиную часть их доходов съедают долги и кредиты! И пока они будут сидеть в этой долговой яме, денежная энергия циркулировать не будет, и денежный канал будет разбалансирован. Никакого комфорта, радости и удовольствия от жизни. Только страх, постоянное напряжение и вздрагивание от каждого телефонного звонка.

Долговая яма. Как в нее не попадать

Прямо сейчас я хочу донести до людей одну вещь:

Никогда не загоняйте себя в долговые ямы! Учитесь жить на те деньги, которые вы зарабатываете! Прежде чем взять что-то в долг или кредит, посмотрите трезвыми глазами на вещи и реально оцените свое финансовое положение. Просто рассчитайте все до копейки: из того, сколько вы получаете, вычтете сколько вам надо для оплаты коммунальных услуг и покупки необходимых вещей и продуктов, и только увидев своей остаток, решайте, брать вам этот кредит или нет.

Смотрите реально на вещи! Проснитесь и начните жить осознанно! И если вы не можете свести концы с концами и жить на то, что вы зарабатываете, значит надо задуматься не о том, где, как и какой кредит взять, а о том, как повысить уровень своих доходов и зарабатывать больше. На эту тему советую почитать статью «Сколько можно жить на одну зарплату?». Вкладывайте в себя, в свое развитие и образование, учитесь, ищите, и только выйдя на стабильный уровень, когда ваши доходы будут значительно превышать ваши постоянные, насущные расходы, позволяйте себе купить то, что вам нравится.

Беря ипотеку, вы не имеете права заболеть или просто расслабиться, вы много-много лет будете сидеть в долговой яме и еще энергетически поддерживать всю эту махину, под названием банковская система. Вы будете терять здоровье и энергию и добровольно питать собой всю эту систему.

Запомните еще одно:

С точки зрения энергий, брать в долг НЕЛЬЗЯ! Взятие в долг денег на то, что вы сейчас оплатить не можете – это получение не только денежного долга, но и энергетического. Брать можно ровно столько, сколько вы ЛЕГКО можете отдать! Например, бизнесмены берут кредиты на развитие бизнеса, и это очень отличается от ипотеки. Дело в том, что когда деньги берутся на приумножение и развитие чего-либо, они как раз и приумножаются, они двигаются и циркулируют! И грамотные люди, ведущие свой бизнес и беря ссуду у банка, никогда не потратят эти деньги ни на что другое, кроме как на развитие своего бизнеса. Денежные средства вкладываются в дело, с которого человек получает прибыль, которую он и берет на свои нужды.

Можно ли давать в долг?

Предвижу вопрос о том, а можно ли давать в долг? Раньше я часто занимала людям деньги, до тех пор, пока не начала изучать энергию и не узнала о том, что такое денежный канал и как он должен работать. Когда мы даем человеку в долг для того, чтобы он расплатился со своими долгами и кредитами и «протянул» до зарплаты (которую, получив, он тут же раздаст и опять залезет в долг!), мы просто оказываем ему медвежью услугу. Не зря говорят, что дорога в ад выстлана благими намерениями.

И я бы еще добавила – жалостью. Еще раз напомню, что человек должен учиться жить на те средства, которые он получает! Каждый человек сам создает свою реальность. А если он не может жить на то, что получает, значит, ему надо проснуться, осознать свою жизнь и начать что-то менять и в ней, и в себе. Если вы такой человек и хотите изменить свое положение, то начните работать над собой, советую почитать «Как стать богаче?» и «Как изменить свое отношение к деньгам?»

Как вылезти из долговой ямы

А что делать, если вы уже взяли ипотеку и находитесь в долговой яме?

В первую очередь, надо постараться отдать все долги как можно скорей!

Если пока у вас не получается это сделать, значит надо изменить свое внутреннее состояние – со страха и тревожности на гармонию и радость.

А для этого, всего лишь, надо изменить отношение к ситуации и уйти с позиции страха и нужды. Если вы взяли ипотеку и постоянно испытываете страх и стресс, вы еще очень и очень долго будете сидеть в своей долговой яме, и вам будет очень сложно из нее выбраться. Начните получать удовольствие от своей квартиры, радуйтесь тому, что вы ее купили и у вас есть свое собственное жилье. И каждый раз, оплачивая свою ипотеку, не думайте о том, какие же вы бедные и несчастные, что вам все надоело и жизнь тяжела и ужасна, а думайте о том, что вы можете легко себе позволить оплачивать свое комфортное жилье. Вернее даже, отнеситесь к этому не как к оплате долга, а как к вложению в свой комфорт. Об этом я уже писала в статье «Как прокачать свой денежный уровень и повысить доход?», рекомендую почитать.

В вашей душе должен быть мир, покой и радость от того, что вы живете в этой квартире. Или, если вы взяли кредит на мебель или бытовую технику, испытывайте радость от приобретения, и оплачивая счета – не тратьте, а вкладывайте в свой комфорт, в свою жизнь и получайте от этого удовольствие! И тогда жизнь вам даст возможность как можно быстрее вылезти из долгов. А в дальнейшем, постарайтесь просто не попадать в долговую яму, трезво рассчитывая свои возможности!

Если эта статья была полезна для Вас, и Вы хотите рассказать о ней своим друзьям, нажмите на кнопочки. БОЛЬШОЕ Спасибо!

25 способов избавиться от долгов в 2021 году

Выплата долга может расстраивать и сбивать с толку, если у вас нет правильного плана. На протяжении более 25 лет Дэйв Рэмси учил людей поэтапному подходу к сокращению их долга, который называется «7 детских шагов».

На этапе «Baby Step 1» вы откладываете 1000 долларов в резервный фонд для начинающих, а на этапе Baby Step 2 вы выплачиваете весь свой долг (кроме домашнего), используя метод, называемый долговым снежным комом.

Как погасить долг: метод снежного кома

  • Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки.
  • Атакуйте самый маленький долг с удвоенной силой, производя минимальные выплаты по остальным долгам.
  • Повторяйте этот метод, пока вы пробираетесь через долги.

Послушайте, Baby Step 2 у одних людей занимает несколько месяцев, а у других — несколько лет. Так что, если вы находитесь на этом этапе и сосредоточены на погашении последнего долга, вполне возможно, что рутина начинает становиться все хуже. . . ну помол. Может быть, вы устали и чувствуете, что вам понадобится целая вечность, чтобы избавиться от долгов.Удерживайте эту мысль, потому что мы здесь, чтобы дать вам 25 лучших способов выбраться из долгов, чтобы вы могли освободиться от долгов еще раньше.

Как избавиться от долгов с помощью экономного образа жизни и умных покупок

1. Начать купонную продажу.

Вы, наверное, слышали это тысячу раз, но делаете ли вы это? Вы можете сэкономить кучу денег, просто показав купон кассиру. Просто убедитесь, что вы используете купоны на товары, которые уже купили, иначе вы можете перерасходовать средства на товары, которые никогда не будете использовать. Вот так у вас в кладовке остается 10 бутылок острой горчицы.

2. Попробуйте купить товар консигнацией.

Дети вырастают из одежды со скоростью света (по крайней мере, так кажется). И давайте будем честными: не стоит влезать в долги из-за постоянно меняющегося гардероба двухлетнего ребенка. Посетите местные консигнационные магазины, в которых продаются давно полюбившиеся наряды в хорошем состоянии. Если вы предпочитаете делать покупки в Интернете, не проблема. Такие сайты, как thredUP и Swap.com, — отличные ресурсы, где можно купить одежду для взрослых и детей за небольшую плату.

3. Обрежьте кабель.

Добро пожаловать в это тысячелетие, где вы можете смотреть большинство своих любимых шоу онлайн. Если вы еще не перерезали шнур, сделайте это! Ежемесячно вкладывайте этот 100-долларовый счет в погашение вашего долга и смотрите, как быстро начинает катиться ваш долг.

4. Перестаньте ходить куда-нибудь поесть.

Понятно. Сходить в ресторан или покататься на машине намного проще, чем приготовить еду дома. Но пока вы наслаждаетесь свободой готовить для этих придирчивых едоков, вы тратите гораздо больше на еду вне дома, чем на еду в ресторане.Хотите творческий способ пообщаться и разделить трапезу? Пригласите друзей на вечер тако вместо встречи в ресторане. И эй, если вы хотите потратиться на гуак, мы не судим.

5. Расстаньтесь с баристой.

Если вы не знаете, куда уходят все ваши деньги каждый месяц, мы уверены, что ваша любимая кофейня сможет найти их для вас. Приготовление кофе дома — простой способ быстро сэкономить.

6. Посетите библиотеку.

Помните библиотеки? У них есть много книг и фильмов, которые вы можете посмотреть — бесплатно! Ваш кошелек никогда не любил ночь кино так, как сейчас.

7. Планируйте походы за продуктами.

Составьте список и придерживайтесь его! Просматривая проходы, используйте приложение-калькулятор на телефоне, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь своего бюджета. Всегда ли в вашу корзину попадают импульсивные товары? Попробуйте заказать продукты в Интернете, а затем забрать их у тротуара в магазине.О, и никогда не делайте покупки на пустой желудок!

8. Избегайте дорогих увлечений.

У вас действительно есть 200 долларов в месяц, которые можно потратить на гольф? Ты серьезно? Но не только игроки в гольф должны переосмыслить свои клубные взносы. Вы тратите кучу денег в магазинах для рукоделия, но так и не дошли до старта проекта? Магазины товаров для дома также могут стоить вам нескольких Вениаминов за одно посещение.

9. Откажитесь от абонемента в спортзал.

Вы все еще можете прогуляться на свежем воздухе — бесплатно.Собери друзей и создай беговой клуб. Или сделайте эти модные тренировки HIIT в местном парке. Слушай, это свободная страна. Хорошо . . . по большей части.

10. Найдите бесплатные развлечения.

Заморозьте на время расходы на развлечения. Это означает, что нельзя ходить в кино, на концерты, в мини-гольф, боулинг или на то, чем вы занимаетесь ради развлечения и за что стоит денег. Вместо этого поставьте перед собой задачу найти бесплатные способы развлечься. Пригласите детей в парк, прогуляйтесь или отправьтесь в поход, насладитесь бесплатным концертом или поищите бесплатное мероприятие в своем районе.

Основные советы Дэйва Рэмси по выбору из долгов

11. Начните побочный концерт.

Начать свой бизнес еще никогда не было так просто! У вас есть умение создавать вещи? Продавайте свои товары в Интернете. Вы любитель животных? Займитесь прогулкой с собакой или сидением с домашними животными. У тебя хороший глаз и хорошая камера? Начните брать клиентов на фотосессии. Бизнес-бутик Кристи Райт — отличный ресурс, чтобы показать вам, как превратить это хобби в серьезную машину для заработка!

12. Найдите работу на неполный рабочий день.

Не хотите начать свой бизнес? Тогда подумайте о том, чтобы стать водителем Lyft или Uber. Работа по доставке пиццы ночью также может принести дополнительные деньги. Вы даже можете доставлять другие виды еды в свободное время, работая в таких местах, как Uber Eats или Grubhub. Конечно, вам придется отбросить свою гордость и отказаться от простоев по ночам и выходным. Но это небольшая жертва ради лишних денег в кармане.

13. Продам машину!

Средний ежемесячный платеж за новую машину составляет 554 доллара. 1 Это просто возмутительно! Подумайте, насколько быстрее мог бы развиться снежный ком вашего долга, если бы вы вкладывали в него 550 долларов каждый месяц.

14. Разрежьте свои кредитные карты.

Измельчите их. Сожги их. Стреляй в них. Вы никогда не выберетесь из долгов, пока не перестанете превращать их в образ жизни.

15. Используйте систему конвертов.

Когда вы платите наличными, вы на самом деле чувствуете, что ваши деньги уходят из ваших рук.Ой! Это никому не нравится. Люди, как правило, тратят меньше, когда расплачиваются наличными. С системой конвертов вы увидите, что денежные средства уменьшаются, чтобы вы могли отслеживать, сколько вы тратите.

16. Прекратить инвестировать.

Ага, вы все правильно прочитали. И да, мы даже имеем в виду прекратить вносить свой вклад в ваш 401 (k). Прямо сейчас вы хотите, чтобы весь ваш доход был направлен на выплату долгов. Как только вы освободитесь от долгов и сэкономите от трех до шести месяцев расходов в чрезвычайном фонде, вы можете возобновить свои взносы.К тому времени вы перейдете на уровень «Baby Step 4» и сможете вкладывать 15% своего дохода на пенсию.

17. Не обращайте внимания на своих разорившихся друзей.

Хватит угнаться за Джонсов! Помните, что сейчас вы живете как никто другой, чтобы потом вы могли жить и отдавать, как никто другой. Через 20 лет у вас не будет финансовых проблем в мире, а у всех остальных по-прежнему будут автокредиты, ипотека и счета по кредитным картам.

18. Составьте бюджет!

Составление бюджета должно быть легким и, смеем сказать, веселым! Используйте наше бесплатное приложение для составления бюджета EveryDollar и сосредоточьтесь на том, что действительно важно: повседневные расходы, эти надоедливые долги и накопление богатства.

19. Скажите детям, что у вас ограниченный бюджет.

Когда дело доходит до денег, дети могут быть худшим проводником, чем ваш желудок. Откровенно говорите им, что вы делаете и нет места в бюджете . И помните: никогда не бойтесь использовать это волшебное слово no .

20. Слушайте Шоу Дэйва Рэмси .

Прослушивание шоу воодушевит вас, когда вы почувствуете, что не продвигаетесь вперед.Каждый день Дэйв помогает миллионам людей по всей стране обрести надежду и составить план для своих денег. Их успехи вдохновят вас продолжать двигаться вперед.

Другие творческие идеи, чтобы избавиться от долгов

21. Попросите прибавку.

Что тебе терять? Майкл Джордан всегда говорит: «Вы пропускаете 100% кадров, которые не делаете». Спасибо, Майк.

22. Научитесь говорить «нет».

Сделайте это новой частью вашего словарного запаса.Любить это. Прими это. Когда дело доходит до траты денег, вы говорите это довольно часто.

23. Продавайте товары на Facebook Marketplace или Craigslist.

Мусор для одного человека — сокровище для другого. Покопайтесь в детских комнатах и ​​бездне вашего туалета, чтобы найти вещи, с которыми вы можете расстаться, чтобы быстро заработать.

24. Давай еще.

Погодите, дайте? Да! Дача меняет вас. Это меняет ваш дух.Сделайте приоритетным в своем бюджете, независимо от вашего дохода, и вы почувствуете себя на миллион долларов.

25. Возьмите под контроль свои деньги с Университет финансового мира .

Financial Peace University — это проверенный план , который выведет вас из жизненного цикла от зарплаты до зарплаты. Финансовый мир — это членство, которое научит вас расплачиваться с долгами, составлять бюджет, делать большие сбережения и отдавать как никто другой.А прямо сейчас вы можете попробовать его с помощью бесплатной пробной версии Ramsey +! Вы получите все девять видеоуроков, которые разрушают проверенный план — «7 детских шагов», а также другие замечательные инструменты и ресурсы, которые помогут вам правильно направить свои деньги прямо сейчас !

Распоряжайтесь с долгами быстрее, рефинансировав студенческие ссуды в компании, которой мы доверяем.

Но если у вас уже была возможность пройти курс, возможно, пришло время провести через него других. Это один из лучших способов сохранить активность газели (и держать себя в руках). Поверьте, смотреть, как другие меняют свою жизнь, чертовски приятно.

Вот и все — 25 способов выбраться из долгов и вдохнуть свежий воздух в путешествие без долгов. Попробуйте воспользоваться несколькими из этих советов и посмотрите, работают ли они для вас. Когда вы упираетесь в стену и чувствуете, что никогда не поймете, как выбраться из долгов, просто продолжайте работать по плану! Со временем ваша преданность делу окупится!

Как погасить долг

НОВИНКА! Послушайте эту статью.(Читает Джордж Камел)

Если у вас есть задолженность по студенческим ссудам, автокредитам и счетам по кредитным картам, вы не одиноки. Последние данные Федеральной резервной системы показывают, что общий национальный долг домохозяйств () составляет долларов и составляет 14,27 триллиона долларов. 1 Это триллионов с буквой «Т». Да, можно с уверенностью сказать, что беспокойство по поводу долга на данный момент является национальной эпидемией.

Хотя мы все знаем, что долги — огромная проблема, все по-прежнему думают, что это нормальная часть жизни.И когда вы начинаете говорить о выплате долга, они смотрят на вас как на чокнутого. Горькая правда в том, что долги отнимают у вас деньги сейчас , а — у вашего будущего. Кроме того, вы застряли в платных вещах из прошлого! Как те сумасбродные покупки по прихоти со времен учебы в колледже, счет за ветеринарного врача старого Рекса (он уже даже не ваш питомец) и продукты из всех тех времен, когда месяц было больше, чем денег. Не говоря уже о том, что вам тоже приходится платить безумные проценты.

Если это звучит как беспорядок, то это потому, что это так. Но оставайтесь с нами здесь, мы покажем вам, как погасить долги и держаться подальше навсегда .

Что такое долг?

Каждый раз, когда вы должны кому-то деньги — это долг. Да, мы говорим о кредитных картах (даже если вы выплачиваете их каждый месяц!), Студенческих ссудах, ипотеке, ссудах до зарплаты, личных ссудах и даже автокредитах.

Распоряжайтесь с долгами быстрее, рефинансировав студенческие ссуды в компании, которой мы доверяем.

В неипотечную задолженность:

  • студенческие ссуды
  • автокредиты
  • кредитные карты
  • медицинская задолженность
  • ипотечных кредитов
  • ссуд до зарплаты
  • Кредиты физическим лицам
  • IRS и государственный долг

Ежемесячные счета за электричество, воду и коммунальные услуги не являются долгами — это просто ваши обычные расходы.То же самое касается таких вещей, как страхование, налоги, продукты и расходы по уходу за детьми. Но то, как вы платите за эти рутинные ежемесячные расходы, может превратить в долг . Если вы используете кредитные карты для оплаты счетов за электроэнергию, продуктов или регистрации автомобиля, вы можете оказаться на пути к тому, чтобы накопить кучу долгов.

А как насчет вашего дома? Да, ваша ипотека — это , технически — это вид долга, но это единственная, о которой Дэйв Рэмси не будет беспокоить вас. То есть до тех пор, пока ваши платежи не превышают 25% вашей ежемесячной заработной платы на дом, и вы придерживаетесь 15-летней ипотеки с фиксированной ставкой. Но это уже другая напыщенная речь для другого дня.

Помните: если у вас есть задолженность и вы платите кому-то, значит, вы в долгу. Но ты же не хочешь там оставаться! Теперь, когда мы рассмотрели различные виды долгов, пора приступить к выплате долга. Вы должны отдать долг как можно быстрее и интенсивнее. Рассердитесь на это, а затем боритесь со всем, что у вас есть! Но обо всем по порядку — вы должны знать, сколько вы должны.И даже несмотря на то, что это число может быть пугающим, чтобы увидеть его в черно-белом, вы должны это сделать.

Сколько у вас долга?

Сложить общую сумму долга не будет приятно. Тем не менее, вам нужно сорвать пластырь и знать, что это за число, чтобы вы могли его атаковать. Итак, сделайте глубокий вдох и откройте этот конверт или страницу учетной записи. Посмотрите на номер, примиритесь с ним и скажите себе: Я могу это сделать. Вы, , можете избавиться от этого неприятного долга раз и навсегда.

Теперь, когда вы набрались всей смелости и увидели некоторые (возможно, пугающие) цифры, пришло время для хороших новостей. Давайте посмотрим, как скоро вы сможете расплачиваться за все это! Используйте этот супер простой инструмент для вычисления снежного кома долга, чтобы сложить все свои долги и узнать, как быстро вы сможете избавиться от них. Больше не нужно прятать голову в песок — пора посмотреть правде в глаза, чтобы вы могли что-то с этим поделать!

Как только вы получите результаты, сделайте глубокий вдох еще раз (не волнуйтесь!) И оставайтесь с нами здесь.Мы покажем вам проверенный план, который не только поможет вам погасить долг, но и избавит вас от долга навсегда.

Неэффективные стратегии сокращения долга

Давайте сразу перейдем к делу: выплата долга никогда не бывает легкой. Мы полностью осведомлены о слухах, связанных со всеми «быстрыми» способами погашения долга, но если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, вероятно, так оно и есть. Давайте посмотрим на некоторые варианты и почему вам следует держаться подальше:

Консолидация долга

По сути, это ссуда, которая объединяет все ваши долги в один платеж.Поначалу это звучит как хорошая идея, пока вы не обнаружите, что срок действия ваших кредитов увеличивается, а это означает, что теперь вы останетесь в долгах еще дольше. А низкая процентная ставка, которая сейчас выглядит так привлекательно — угадайте, что? Обычно она тоже повышается со временем. Краткий итог: растягивание времени, в течение которого вы выплачиваете долг, плюс повышение процентов, равносильно плохой сделке. Не делай этого.

Погашение долга

Компании по урегулированию долгов — это захудалое изнутри финансового мира. Запустите из этой опции. Компании будут взимать с вас комиссию, а затем обещают провести переговоры с вашими кредиторами, чтобы уменьшить вашу задолженность. Обычно они просто забирают ваши деньги и оставляют вас ответственным за свой долг. Мы пройдем.

401 (k) Кредиты

Нет. Не хорошо. Никогда не занимайте у своего 401 (k), чтобы погасить свой долг! Вы можете получить штрафы, сборы и налоги за снятие средств. К тому времени, как вы все это сложите, оно того не стоит. Кроме того, вы хотите, чтобы эти деньги были вложены в пенсию, а не платили за ошибки прошлого.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Брать деньги под залог дома — плохая идея. Вы рискуете потерять дом, если не сможете выплатить кредит вовремя. Нет, спасибо! Не стоит так рисковать. Забудь об этом и просто не делай этого.

В конце концов, эти варианты сокращения долга в лучшем случае рискованны, и в любом случае они лечат только симптомы ваших денежных проблем. Они никогда не помогут вам решить основную проблему, почему вы вообще оказались здесь.Вам не нужно консолидировать, погашать или брать взаймы для погашения долга. Вам нужно изменить то, как вы распоряжаетесь деньгами — просто и ясно. Ваши деньги никогда не изменятся, пока вы этого не сделаете!

Как расплачиваться с долгами (разумный способ)

1. Никогда больше не используйте долги.

Нет, серьезно. Больше никогда. Послушайте, вам не будет никакой пользы тратить все эти усилия, если вы снова собираетесь снова оказаться в долгах. Если это сработает, вы должны твердо придерживаться мнения, что долг — это глупость (потому что это так).

2. Живите с ограниченным бюджетом.

Вы можете уклоняться от всего, что хотите, но простая правда в том, что вы никогда не добьетесь успеха, если будете тратить больше, чем зарабатываете каждый месяц. Если вы хотите начать выигрывать деньгами, вы должны составить план и указывать каждому доллару, куда вы хотите потратить до того, как он будет потрачен. Наше бесплатное приложение для составления бюджета EveryDollar упрощает создание первого бюджета.

Сначала ваш бюджет может показаться шатким, но не сдавайтесь! Людям требуется около трех месяцев, чтобы войти в обычный ритм с ограниченным бюджетом.Но мы обещаем, что это того стоит. Бюджет поможет вам не сбиться с пути в работе по выплате долга. И, несмотря на то, что вы, возможно, слышали, наличие бюджета не кладет конец всем развлечениям — бюджет фактически дает вам свободу тратить. И это дает вам душевное спокойствие, зная, куда уходят ваши кровно заработанные деньги.

3. Используйте метод снежного кома долга.

Теперь, когда у вас установлен бюджет, пора приступать к выплате долга! А лучший способ выплатить долг — это метод снежного кома.Это способ получить большой импульс при выплате долгов в порядке от меньшего к большему.

Мы знаем, что есть много людей, которые посоветуют вам сначала выплатить свой самый большой долг или тот, у которого самая высокая процентная ставка. Конечно, математика имеет смысл, но выплата долга — это больше, чем просто числа. Если вы собираетесь придерживаться этого, вам нужно видеть быстрые победы и чувствовать, что вы добиваетесь прогресса — вот тут и появляется снежный ком долгов.

Давайте посмотрим, как работает снежный ком долгов:

  • Перечислите свои не ипотечные долги от наименьшего до наибольшего остатка.И помните, не обращайте внимания на процентные ставки.
  • Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме того человечка (мы нападаем на него). Выбросьте лишние деньги, которые сможете найти, по малейшему долгу. Независимо от того, составляет ли ваш самый маленький долг 100 или 5000 долларов, серьезно относитесь к погашению этого долга как можно быстрее!
  • Теперь возьмите деньги, которые вы платили по этому небольшому долгу, и добавьте их к сумме, которую вы платили по следующему по величине долгу. Итак, если вы потратили 150 долларов на самый маленький долг, теперь у вас есть эти деньги, которые можно использовать для следующего долга в вашем списке.Вы можете добавить эти 150 долларов к минимальному платежу в 88 долларов, который вы уже совершали. Теперь у вас есть 238 долларов на погашение следующего долга. Видеть? Это снежный ком долгов!
  • Хорошо, теперь продолжайте использовать тот же метод, пока не вычеркнете самый последний (и самый большой) долг в вашем списке. Это может занять у вас 18 месяцев или 6 лет. Дело в том, что вы это делаете! Независимо от того, сколько времени на это потребуется, вы взяли на себя обязательство освободиться от долгов и собираетесь довести это до конца. Мы верим в тебя!

4.Получите проверенный тариф за свои деньги.

Пришло время погасить долг, взять под контроль свои деньги и начать жить для своего будущего, а не для прошлого. Вы можете это сделать ! Независимо от того, только ли вы начинаете выплачивать свой долг или у вас уже несколько лет (и вы готовы приступить к работе), ознакомьтесь с бесплатной пробной версией Ramsey +.

Членство в Ramsey + поможет вам погасить задолженность еще быстрее с помощью таких инструментов, как Financial Peace University, нового приложения BabySteps и премиум-версии EveryDollar, а также множества другого эксклюзивного контента.И получите это — средняя семья, заканчивающая уроки Ramsey +, выплачивает задолженность в размере 5 300 долларов и экономит 2700 долларов только в течение первых 90 дней! Почти 6 миллионов человек использовали этот план для составления бюджета, экономии денег и раз и навсегда избавления от долгов. Теперь твоя очередь!

Как выбраться из долга по кредитной карте за 8 шагов

Есть способ выйти из тени, и он в пределах вашей досягаемости

Что может быть хуже страха перед приходом ежемесячной выписки по кредитной карте? Открывать конверт (или открывать письмо) с одним закрытым глазом, бояться числа в разделе «Причитающаяся сумма» — вы знаете, что потратили деньги, но не менее удивительно каждый месяц, когда вы видите его черно-белым .

Если это звучит знакомо, то вы не одиноки — средний долг по кредитной карте в 2019 году составляет 5 331 доллар. В довершение ко всему, более половины американцев ежемесячно не полностью выплачивают остаток по кредитной карте, что означает, что они также платят процентные сборы. Неудивительно, что баланс никогда не уменьшается!

Но не только ущерб, нанесенный вашей мечте о финансовой независимости, вызывает беспокойство — предыдущие исследования показали, что женщины вкладывают средства в менее рискованные активы, чем мужчины, и они чувствуют себя более обремененными долгами, когда они у них есть.Рассмотрим статистику ниже:

Итак, что должна делать женщина с кредитной картой, чтобы избежать долгов или выбраться из долга, который уже топит ее? Давайте рассмотрим эти вопросы по очереди, чтобы вы могли стать Богатой женщиной, которой должны были быть.

Как избавиться от задолженности по кредитной карте за 8 шагов

Шаг №1) Прекратите накапливать задолженность по кредитной карте

Это правда, богатая женщина любит свои кредитные карты и знает, как использовать их в своих интересах. Богатая женщина не разрезает свои кредитные карты и не кладет их в морозильную камеру.Вместо этого она использует их как удобство, как инструмент ведения учета и как способ проверить перед другими кредиторами свою способность нести финансовую ответственность.

Примите это обещание и повторяйте за мной: С этого дня у меня не будет накапливаться дополнительная задолженность по кредитной карте. Если я списываю деньги со своей кредитной карты, я оплачиваю эту сумму, когда поступит выписка.

Помните, есть хороший долг и плохой долг. Хороший долг — это долг, который вы используете для приобретения активов.Плохой долг держит вас в ловушке, тянет назад, а не вперед. В большинстве случаев задолженность по кредитной карте — это безнадежная задолженность.

Итак, первое, что вам нужно сделать, чтобы выбраться из долга по кредитной карте, — это перестать копать себе более глубокую долговую яму. Повторяйте указанное выше обещание каждый раз, когда вы вынимаете свою кредитную карту, собираясь ее использовать. Если вы знаете, что не сможете произвести платеж в полном объеме по выписке за следующий месяц, не используйте ее!

Этап действий: Обещание не брать на себя дополнительных безнадежных долгов

Шаг 2) Составьте список своих потребительских (плохих) долгов

В какой-то момент у Роберта был долг более 1 миллиона долларов, который нужно было выплатить.Дела были настолько плохи, что мы некоторое время жили в машине, пытаясь понять, как выбраться из этой ямы. Вместе мы обнаружили систему, которая позволила нам выплатить весь наш долг менее чем за 10 лет. Это включает в себя всю задолженность от кредитных карт до автокредитов и жилищной ипотеки.

Вторым шагом, который мы предприняли, чтобы избавиться от наших «безнадежных» долгов, включая задолженность по кредитным картам, было перечисление всех наших долгов.

Часто это самая сложная часть всего процесса, особенно когда у вас есть супруг или партнер.Трудно полностью раскрыть свои привычки в отношении расходов. Ситуация усложняется, когда вы знаете, что ваши привычки тратить отрицательно сказываются на любимом человеке.

Думал, что этот пост предназначен специально для того, чтобы помочь вам выбраться из долгов по кредитной карте, вы также можете использовать этот процесс для выплаты всех безнадежных потребительских долгов.

При составлении списка не стесняйтесь включать любые дополнительные долги, которые у вас (и вашего партнера) могут быть, включая автокредиты, ипотеку и даже долги, связанные с вашим бизнесом.

Итак, откройте электронную таблицу на своем компьютере или возьмите карандаш и линованный лист бумаги, затем перечислите все свои долги.

Шаг действия: Перечислите все ваши непогашенные долги

Шаг № 3) Перечислите сумму, причитающуюся по каждой кредитной карте и личной задолженности

Шаг третий требует, чтобы вы указали следующее для каждого долга:

  1. Общая сумма задолженности
  2. Минимальный ежемесячный платеж
  3. Количество месяцев

Просто укажите номер каждого долга в соответствующем столбце.

Чтобы найти количество месяцев или номер месяца, разделите общую сумму задолженности на минимальный платеж. Это покажет вам, сколько времени вам понадобится, чтобы выплатить этот долг, если вы сделаете только минимальные платежи.

Шаг действия: Добавьте общую сумму задолженности, минимальный ежемесячный платеж и выясните, сколько месяцев вам потребуется, чтобы выплатить свой долг, выплачивая ежемесячный минимум

Шаг 4) Расставьте приоритеты по долгам по кредитной карте

Теперь, когда у вас есть список всех ваших долгов (и вы их все перечислили, верно?) И вся ваша финансовая долговая ситуация перед вами, пора определить их приоритетность.

Во-первых, поместите «1» рядом с задолженностью с наименьшим номером месяца, «2» рядом со вторым наименьшим номером месяца и продолжайте до максимального учтенного номера месяца.

Возможно, вы видели другие программы сокращения долга по кредитным картам, в которых указаны ваши долги по процентной ставке. Итак, если кредитная карта №1 имеет процентную ставку 20%, а кредитная карта №2 имеет процентную ставку 18%, программа сокращения долга потребует от вас сначала погасить кредитную карту №1.

Причина, по которой мы предлагаем вам погасить задолженность по кредитной карте с наименьшим номером месяца, заключается в том, что мы обнаружили, что получение «выигрышей» невероятно полезно для вашего финансового и эмоционального здоровья.Выплата долгов, указанных в номере месяца, не только поможет вам быстро погасить долг, но и повысит ваш энтузиазм в отношении погашения задолженности по кредитной карте.

Этап действия: Расставьте приоритеты по долгам от наименьшего к наибольшему. Номер месяца

Шаг 5) Найдите дополнительный доход

Пришло время немного напомнить о себе.

Если вы серьезно настроены избавиться от долгов по кредитной карте и, что более важно, стать финансово свободным, то получение дополнительного дохода является ключевым моментом.

Когда мы с Робертом начали выкапывать себе выход из ямы стоимостью в миллион долларов, которую мы вырыли для себя, мы знали, что потребуется другой подход, чтобы выкопать нас. Мы знали, что больше не можем полагаться только на доход от 40-часовой работы в неделю, чтобы выбраться из нашей ситуации. Цифры просто не складывались.

После встречи Роберта со своим богатым папой мы поняли, что пришло время повысить свое финансовое образование за счет создания активов. Каждое мгновение мы проводили за построением бизнеса в квадранте С.

Я не говорю вам бросать повседневную работу, чтобы построить бизнес, о котором вы всегда мечтали. Я говорю вам, что для того, чтобы выбраться из долга по кредитной карте, вам нужно будет найти дополнительные от 150 до 200 долларов в месяц, чтобы погасить свой долг.

Я хочу четко заявить об этом: если вы серьезно относитесь к погашению задолженности по кредитной карте, вы должны серьезно отнестись к этому шагу.

Итак, шаг 5 требует, чтобы вы перечислили различные способы заработка дополнительных денег.

Шаг действия: Найдите способ заработать дополнительно 150-200 долларов в месяц

Шаг 6) Выплата долга с наименьшим номером месяца

На третьем шаге вы указали минимальную сумму вашей задолженности рядом с каждой задолженностью по кредитной карте в вашей таблице.

Теперь возьмите дополнительные деньги с подработок, перечисленных в шаге 5, и добавьте эти деньги в свой минимальный ежемесячный платеж.

Например, если ваш минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте с номером месяца 1 составляет 35 долларов, и вы знаете, что можете зарабатывать дополнительно 200 долларов в месяц, стриживая газоны в своем районе, то вы будете платить в общей сложности 235 долларов каждый месяц на кредитную карту Месяца 1.

До тех пор, пока ваша кредитная карта Месяца 1 не будет погашена, продолжайте вкладывать любые полученные вами дополнительные деньги в счет этого долга.

Этап действия: Сосредоточьтесь на выплате долга с наименьшим номером месяца, одновременно выплачивая минимальную сумму по всем остальным долгам

Шаг № 7) Празднуйте!

Это займет некоторое время. Этого следовало ожидать. Но, в конце концов, ваш долг по кредитной карте №1 будет выплачен.

Празднуйте это!

Это большое дело.Как мы всегда говорим в «Богатом папе», празднуйте все победы.

Это ничем не отличается.

Вы жертвовали способами, которых никто никогда не поймет.

Выберите то, что вам нравится делать, без чувства вины.

Пригласите супругу на хороший ужин и в кино. Купите туфли, которые вы присмотрели. Но заплатите за это наличными!

Запомните шаг №1, потому что вы оплатили только эту кредитную карту, это еще не означает, что ваша работа сделана.

Это один маленький шаг в долгом путешествии.Хотя это следует отмечать, убедитесь, что это в пределах разумного, и это то, о чем вы и ваш партнер согласны.

Шаг действия: Когда вы получите полную выплату долга, празднуйте!

Шаг 8) Продолжайте погашать долги по другой кредитной карте

Теперь, когда у вас есть задолженность по кредитной карте с наименьшим номером месяца, переместите общую сумму, которую вы платили по этой кредитной карте (минимальный платеж для кредитной карты, месяц номер 1 и дополнительные 150-200 долларов США), и переместите ее в кредит. карта Номер месяца 2.

Снова обратимся к ситуации сверху. Если вы платите 25 долларов в месяц по кредитной карте Месяца № 2, вы добавляете минимальный платеж, который вы платили по кредитной карте Месяца № 1 (35 долларов), и 200 долларов, которые вы производите стрижку газона, к вашему текущему минимальному ежемесячному платежу в 25 долларов. для кредитной карты «Месяц № 2» на общую сумму нового ежемесячного платежа в размере 260 долларов.

Продолжайте вносить минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте Месяца № 3, пока не получите полную оплату кредитной карты Месяца № 2.

Когда кредитная карта Месяца 2 полностью погашена, не забудьте праздновать.

Вы будете поражены, как быстро исчезнет ваш долг и насколько улучшится ваше отношение к жизни.

Шаг действия: Продолжайте шаги 4-8, пока не освободитесь от долгов

Резюме: Как избавиться от задолженности по кредитной карте:

Хотите больше финансовой безопасности?

Быстро научитесь думать, как богатые, а затем делать то, что делают богатые, для достижения финансовой независимости.

Выберите, чтобы стать богатым — нажмите здесь

  1. Прекратить накапливать «плохую» задолженность по кредитной карте
  2. Список всех ваших долгов
  3. Рядом с каждым списком долгов:
    1. Общая сумма долга
    2. Минимальный ежемесячный платеж
    3. Количество месяцев на выплату долга (общая сумма задолженности / минимальный ежемесячный платеж) [a.k.a. номер месяца]
  4. Расставьте приоритеты по долгам от наименьшего к наибольшему номеру месяца
  5. Найдите способ заработать дополнительно 150-200 долларов в месяц
  6. Сосредоточьтесь на выплате долга с наименьшим номером месяца, одновременно выплачивая минимальную сумму по всем остальным долгам
  7. Празднуйте, когда вам полностью выплатят долг!
  8. Продолжайте шаги 4-8, пока не освободитесь от долгов

Добавьте этот пост в закладки и просматривайте его сколько угодно раз.Если вы чувствуете себя погребенным под горами долгов, сделайте глубокий вдох. Он больше не должен определять вас. Вы все еще можете переломить эту ситуацию.

Если бы мы с Робертом смогли выбраться из долга почти в 1 миллион долларов, вы тоже смогли бы выбраться из своей финансовой борьбы.

Мне не терпится узнать, как вы это делаете!

Исходная дата публикации: 24 сентября 2009 г.

Выход из долгов | Информация для потребителей FTC

Проблемы с оплатой счетов? Вы беспокоитесь о потере дома или машины? Ты не одинок.Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом. Вот что вам нужно знать о том, как выбраться из долгов.

Как мне выбраться из долгов?

Начните с составления бюджета, плана того, как вы будете тратить деньги каждый месяц. Это поможет вам увидеть, как вы тратите свои деньги сейчас и как вы можете потратить деньги по-другому.

Чтобы составить бюджет:

  • Соберите свои счета (коммунальные, страховые и т. Д.) И квитанции о выплате
  • посмотрите на квитанции, чтобы узнать, сколько вы обычно тратите на продукты, развлечения, транспорт, одежду и повседневные расходы
  • сложите все ваши зарплаты и любой другой доход и вычтите ваши расходы из этого

Когда вы закончите, поищите в своем бюджете, что вы можете изменить, чтобы у вас оставалось больше денег на каждый месяц.Ваша цель — перестать увеличивать свой долг, а также погасить уже имеющийся у вас долг, если это возможно. Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах.

Что делать, если я задерживаю оплату счетов?

Не ждите. Позвоните своим кредиторам, то есть компаниям, которым вы должны деньги. Сделайте это до того, как в дело вмешается сборщик долгов. Расскажите им, что происходит, и попробуйте разработать новый план платежей с меньшими выплатами, которыми вы сможете управлять.

Что делать, если мой долг уже перешел к взыскателю?

Вы можете поговорить со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить ее немедленно. Таким образом вы сможете подтвердить, действительно ли это ваша задолженность, и если да, то получите дополнительную информацию у взыскателя. Разговаривая с коллектором, будьте осторожны, сообщая свою личную или финансовую информацию, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

Также знайте правила, которым должен следовать сборщик долгов. Например, коллектор должен сказать вам: сколько денег вы должны, кому вы должны эти деньги и что делать, если вы не думаете, что это ваш долг. И если вы сообщите сборщику в письменной форме, что не верите, что это ваш долг, он должен отправить вам по почте подтверждение долга, например копию счета на сумму, которую вы должны.

Коллектор также имеет правила взыскания долга. Например, коллектор не может:

  • свяжется с вами до 8 а.м. или после 21:00, если вы не согласны с этим
  • свяжется с вами на работе, если инкассатор скажет, что вам не разрешено звонить туда
  • Расскажите кому-нибудь о своем долге
  • беспокоить или лгать вам

Если долг старый, проверьте законодательство своего штата, чтобы узнать, не истек ли по нему срок.

Когда у долга истек срок давности, коллектор больше не может подать на вас в суд и выиграть, чтобы получить его. В соответствии с законодательством некоторых штатов, если вы произведете платеж или предоставите письменное подтверждение своей задолженности, часы могут снова начать отсчет, поэтому важно проверить это, прежде чем что-либо платить.Узнайте больше о своих правах и правилах, которым должны следовать сборщики, на ftc.gov/debtcollection.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой ипотеки?

Если у вас есть задолженность по ипотеке, немедленно свяжитесь со своим кредитором. Не ждите, иначе кредитор может лишить вас права выкупа. Большинство кредиторов будут работать с вами, если посчитают, что вы действуете добросовестно и ваша ситуация временная.

Ваш кредитор может пожелать:

  • понизить или временно приостановить платежи
  • продлите срок погашения, чтобы снизить ежемесячные платежи

Прежде чем соглашаться на тарифный план, узнайте о дополнительных сборах или других последствиях. Если вы не можете разработать план со своим кредитором, обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по жилищным вопросам. Вы можете связаться с бесплатным консультантом, сертифицированным HUD, по телефону 888-995-HOPE (4673). Вы также можете обратиться в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа. Вам не нужно платить частной компании за эти услуги. И обязательно узнайте о признаках мошенничества с помощью помощи по ипотеке и о том, как их избежать, на ftc.gov/mortgage.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой долга за машину?

В большинстве соглашений о финансировании автомобилей говорится, что кредитор может вернуть вашу машину в любой момент, когда вы просрочите свои обязательства и не платите за автомобиль.Они не обязаны уведомлять вас. Если ваш автомобиль был конфискован, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете этого сделать, кредитор может продать машину.

Если вы знаете, что вас ждет дефолт, возможно, вам лучше продать машину самому и выплатить долг. Вы избежите затрат на повторное вступление во владение и отрицательной записи в вашем кредитном отчете.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой задолженности по студенческой ссуде?

Если у вас есть федеральные займы (государственные займы), у Министерства образования есть различные программы, которые могут вам помочь.Подача заявки на участие в этих программах бесплатна. Вы можете узнать больше о своих возможностях на сайте StudentAid.gov Министерства образования США или связавшись с вашим федеральным агентом по обслуживанию студенческих ссуд. Вы также можете узнать больше о том, как выйти из дефолта.

С частными студенческими ссудами у вас обычно меньше вариантов, особенно когда речь идет о прощении или аннулировании ссуды. Чтобы изучить ваши варианты, свяжитесь напрямую со своим кредитным агентом. Если вы не знаете, кто занимается обслуживанием вашего частного студенческого кредита, просмотрите недавнюю выписку по счету.

Вам не нужно платить за помощь со студенческими ссудами. Компания не может сделать то, что вы не можете сделать для себя. Компании по облегчению бремени задолженности по студенческим займам, которые говорят, что они сократят ваш ежемесячный платеж или получат прощение ссуд, могут ухудшить ваше положение.

Что такое кредитное консультационное агентство?

Авторитетное кредитное консультационное агентство может дать вам совет по управлению вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет, предложить вам бесплатные учебные материалы и семинары, а также помочь вам составить план погашения вашего долга.Его консультанты сертифицированы и обучены кредитным вопросам, управлению деньгами и долгом, а также составлению бюджета.

Хорошие кредитные консультанты проводят время, обсуждая с вами все ваше финансовое положение, прежде чем придумать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Ваша первая консультация обычно длится час, с предложением последующих сеансов. Хорошие консультанты не пообещают решить все ваши проблемы и не попросят вас заплатить много денег, прежде чем что-то предпринять.

Как мне найти кредитного консультанта, которому я могу доверять?

Большинство авторитетных кредитных консультационных агентств являются некоммерческими организациями с низкими комиссиями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону.Найдите кредитного консультанта, с которым вы сможете встретиться лично. Вы часто можете найти некоммерческие программы кредитного консультирования, предлагаемые через:

Ваше финансовое учреждение или местное агентство по защите прав потребителей также может направить вас к кредитному консультанту.

Как я могу обратиться в консультационное агентство по кредитным вопросам?

Тот факт, что организация является некоммерческой, не гарантирует, что ее услуги бесплатны, доступны по цене или законны. Некоторые кредитные консультационные агентства взимают высокие сборы, о которых они могут вам не сообщать.

Авторитетное агентство кредитных консультаций должно выслать вам бесплатную информацию о своих услугах, прежде чем вы что-либо скажете о своей ситуации. Вы можете узнать об агентствах, которые вы рассматриваете, у генерального прокурора штата или местного агентства по защите прав потребителей. Они скажут вам, есть ли к ним какие-либо жалобы. Даже если нет жалоб, это не гарантия того, что они законны. Также спросите у генерального прокурора штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате и, если да, то есть ли у компаний, с которыми вы могли бы вести дела.

Программа Trustee Program в США ведет список кредитных консультационных агентств, утвержденных для предоставления консультаций перед банкротством, но не поддерживает какое-либо конкретное агентство из этого списка.

После того, как вы изучите анкету, проведите собеседование с окончательными кандидатами. Выберите агентство, которое:

  • имеет кредитных консультантов, аккредитованных или сертифицированных сторонней организацией
  • предлагает широкий спектр услуг, включая консультации по бюджету, уроки по управлению долгом и бесплатные учебные материалы.
  • предоставит вам конкретное предложение в письменной форме для любых одноразовых или ежемесячных сборов
  • поможет вам, даже если вы не можете позволить себе взносы или взносы

Обязательно получите все детали и обещания в письменной форме и внимательно прочтите все контракты, прежде чем подписывать их.

Что такое план управления долгом?

После того, как агентство кредитных консультаций тщательно изучит ваше финансовое положение, оно может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом, чтобы помочь выплатить ваши долги. Планы управления долгом предназначены для «необеспеченных» долгов, таких как кредитная карта или медицинские долги. Они не предназначены для «обеспеченных» долгов, таких как дома или машины.

В плане управления долгом кредитный консультант видит, можете ли вы и заинтересованные компании согласовать план выплаты денег, которые вы им должны.После того, как план составлен, вы ежемесячно вносите деньги на счет агентства кредитного консультирования. Кредитный консультант использует деньги для оплаты ваших счетов в соответствии с согласованным графиком платежей. Вы не перестанете платить, пока ваш долг не будет погашен.

Хорошая ли идея — план управления долгом?

Будет ли план управления долгом хорошей идеей, зависит от вашей ситуации. Они не всем помогают. Хороший кредитный консультант проведет время, изучая вашу конкретную финансовую ситуацию, а затем предложит индивидуальный совет, который поможет вам управлять своими деньгами.Если кредитный консультант говорит, что план управления долгом — ваш единственный вариант, не делая этого заранее, найдите другого консультанта.

Если вы и ваш консультант решите, что план управления долгом лучше всего подходит для вашей ситуации, рекомендуется проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают то, что вам описывает кредитный консультант.

Успешный план управления долгом требует от вас регулярных и своевременных платежей, и его выполнение может занять 48 месяцев и более. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку на получение кредита и не использовать его до тех пор, пока план не будет завершен.

Что такое погашение долга?

Программы урегулирования долга отличаются от планов управления долгом. Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями людям со значительной задолженностью по кредитной карте.

Компании ведут переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам выплатить «компенсацию» или единовременную сумму денег, меньшую, чем ваша задолженность для погашения долга. Между тем, вы должны ежемесячно откладывать определенную сумму денег на специальный счет, пока у вас не будет достаточно сбережений для погашения любого достигнутого урегулирования.

Процесс может занять годы.

Что компания по урегулированию долгов должна сообщить мне заранее?

Перед тем, как подписаться на ее услуги, компания должна сообщить вам:

  • комиссии и любые условия и сроки обслуживания
  • сколько времени потребуется для получения результатов
  • возможные негативные последствия прекращения выплат кредиторам
  • сколько вы должны сэкономить на специальном счете, прежде чем компания сделает предложение каждому кредитору от вашего имени
  • , что деньги, которые вы храните на счете, плюс проценты, ваши, и вы можете снять их в любое время без штрафных санкций

Урегулирование долга — хорошая идея?

Погашение долга может быть рискованным.Если компания не может заставить ваших кредиторов согласиться погасить ваши долги, вы можете в конечном итоге задолжать еще больше денег в виде штрафов за просрочку платежа и процентов. Даже если компания по урегулированию долга действительно добивается согласия ваших кредиторов, вам все равно необходимо иметь возможность производить платежи достаточно долго, чтобы их урегулировать. Вы также должны остерегаться нечестных компаний по урегулированию долгов, которые дают обещания, которые они не могут выполнить, взимают с вас большие деньги, а затем делают мало или ничего не делают, чтобы вам помочь.

Программы урегулирования долга также могут побудить вас перестать отправлять платежи напрямую вашим кредиторам.Они должны сообщить вам, что это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия, такие как штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые еще больше загонят вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов или предъявить иск о выплате. В зависимости от законов вашего штата, если ваши кредиторы или их сборщики долгов выиграют судебный процесс против вас, они могут получить право удержать вашу зарплату или банковский счет или даже наложить арест на ваш дом.

В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от программы урегулирования долга, могут считаться налогооблагаемым доходом.

Какие признаки того, что я имею дело с аферой по списанию долгов?

Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то консультации по кредитам, урегулирование задолженности или любые другие услуги, — которые:

  • Гарантия погашения всех долгов или быстрое прощение кредита
  • пытается взыскать с вас комиссию до погашения любых ваших долгов или включения вас в план управления долгом.
  • пытается записать вас в свою программу без предварительной проверки вашего финансового положения
  • рекламирует «новую государственную программу»
  • просит прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий.
  • сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов.

Введите название компании со словом «жалобы» в поисковой системе.Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете. Также узнайте о любой компании, которую вы рассматриваете, у генерального прокурора штата и местного агентства по защите прав потребителей.

Что такое ссуда на консолидацию долга?

Другой способ, которым некоторые люди снижают ежемесячные платежи по своему долгу, — это консолидировать его с помощью второй ипотеки или кредитной линии собственного капитала, или путем получения ссуды на консолидацию личного долга в банке или финансовой компании.

Ссуды на консолидацию долга — хорошая идея?

Некоторые из этих ссуд требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога.Если вы не можете произвести платеж или если вы задержите платеж, вы можете потерять свой дом. Большинство ссуд на консолидацию требует затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы займа.

Что делает заявление о банкротстве?

Лица, подавшие заявление о банкротстве, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги.

Банкротство обычно считается вашим последним вариантом из-за его долгосрочного негативного воздействия на ваш кредит.Информация о банкротстве (как дата вашей подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или получение работы. Тем не менее банкротство может стать новым началом для тех, кто попал в финансовые затруднения.

Какие основные виды банкротства физических лиц?

Двумя основными типами личного банкротства являются Глава 13 и Глава 7. Вы подаете заявление в федеральный суд по делам о банкротстве.Сборы за регистрацию составляют несколько сотен долларов, а гонорары адвокатам — дополнительные. Для получения дополнительной информации посетите суды США.

Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов, таких как кредитная карта или медицинский долг, и остановить потери права выкупа, изъятия имущества во владение, наложения и отключения коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов. Оба также предоставляют исключения, которые позволяют вам сохранить определенные активы, хотя размер освобождения зависит от вашего штата.

В чем разница между банкротством главы 13 и главы 7?

Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства.В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам выплатить свои долги в течение трех-пяти лет, а не отказываться от собственности. После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение своих долгов.

Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех ваших активов, которые не освобождены. Освобожденные активы могут включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, называться доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

Какой долг не будет погашен при подаче заявления о банкротстве?

Подача заявления о банкротстве обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и большинство обязательств по студенческим займам, если вы не докажете чрезмерные трудности. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть неоплаченная ипотека или залог.

Что мне нужно сделать, прежде чем я подам заявление о банкротстве?

Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить кредитную консультацию в одобренной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список утвержденных правительством агентств по штатам в Программе попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей.

Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости», в которой вы подтверждаете, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

Могу ли я что-нибудь сделать со своим кредитом после выплаты долга?

Никто не может юридически удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета, поэтому не верьте никому, который говорит вам иное.

Только время может избавить от точной информации. Кредитное бюро может сообщить наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет. Информацию о неоплаченном судебном решении против вас можно сообщить в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, какой из этих периодов дольше. Семилетний отчетный период начинается с даты проведения мероприятия. Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы со временем восстановить свой кредит.

Как выбраться из долгов: предпринять правильные шаги, чтобы избавиться от долгов

Прекратите вкладывать деньги в ежемесячные платежи и найдите лучший способ выбраться из долгов, даже при низком доходе.

Неважно, должны ли вы тысячи долларов или сотни тысяч, избавление от любой суммы долга может показаться непосильной задачей. По мере того, как ваш баланс увеличивается, все больше и больше вашего дохода идет на погашение долга. Это приводит к тому, что вы полагаетесь на долг, даже больше, для покрытия расходов, пока вы живете от зарплаты до зарплаты. Но даже при ограниченном доходе без дополнительных денег вы МОЖЕТЕ выяснить, как выбраться из долгов с помощью правильной стратегии. Debt.com готов помочь с этими пошаговыми инструкциями.

Шаг 1. Оцените свой долг

Запишите все, что вам нужно знать о каждом долге, который вы должны.

Первый шаг к выбору из долга — это выяснить, где именно вы сейчас находитесь.Это означает, что вы должны полностью учитывать все ваши долги. И это не только ссуды и кредитные карты. Это также может включать в себя такие вещи, как судебные штрафы, алименты и сборы за коммунальные услуги или кредитные линии в магазине.

Вам необходимо знать, кому вы должны, сколько вы должны и где вы находитесь со своими платежами. Вам нужно знать процентные ставки, и вы не можете просто думать, что можете держать все это прямо в своей голове. Запиши это. Чтобы упростить задачу, мы бесплатно предоставили таблицу долга ниже.

Расчетное время: 1 час

Стоимость: Бесплатно

Ресурсы:

Загрузите бесплатную таблицу долговых обязательств Debt.com »

Совет: Для просроченных долгов обязательно укажите, сколько месяцев позади каждого долга. Если долг находится в взыскании, обязательно запишите, когда он впервые стал просроченным. Это будет важно позже, когда вы расставите приоритеты для погашения.

Шаг 2: Составьте бюджет (или просмотрите существующий)

Узнайте, какой у вас доход по сравнению с расходами

Следующим шагом в принятии решения, как выбраться из долгов, является оценка вашего бюджета.Вам необходимо знать, сколько капитала (денег) вы можете создать для таких вещей, как планы погашения или предложения по урегулированию. Вам также необходимо убедиться, что у вас нет утечек расходов. Это все небольшие дополнительные расходы и перерасход средств, которые вы можете не заметить, пока все не запишете.

Что вам понадобится:

  • Ваши последние банковские выписки
  • Последние зарплаты (или просто укажите доход, указанный в вашей выписке)
  • Последние счета (долги и другие обязательства)

Расчетное время для составления бюджета: 2-3 часа

Расчетное время для проверки существующего бюджета: 30 минут — 1 час

Стоимость: Зависит от используемого инструмента составления бюджета

Ресурсы: Прочитать долг.com’s free budgeting guide

Варианты составления бюджета:

Шаг 3. Проверьте свой кредит

Посмотрите, где находится ваш кредитный рейтинг, и дважды проверьте свои долги

Вам также необходимо знать, где находится ваш кредитный рейтинг. Это включает в себя проверку вашего кредитного отчета и вашего кредитного рейтинга. Вы можете бесплатно скачать отчеты о кредитных операциях на сайте Annualcreditreport.com, если не проверяли их в прошлом году. В противном случае вы можете использовать инструмент кредитного мониторинга, чтобы проверить свой отчет и свой кредитный рейтинг.

Этот шаг важен по двум причинам:

  1. Ваш кредитный отчет может помочь вам убедиться, что вы подробно описали все свои долги на этапе 1.
  2. Хороший кредит означает, что у вас есть больше возможностей для списания долгов.

СОВЕТ: В разделе публичных записей вашего кредитного отчета можно указать долги, которые вы, возможно, пропустили, например судебные штрафы

Расчетное время для просмотра ваших отчетов: 30 минут — 1 час

Стоимость кредитных отчетов : Бесплатно

Ресурс: Annualcreditreport.com

Расчетное время, чтобы зарегистрироваться для мониторинга кредитоспособности и проверить свой счет: 10-15 минут

Стоимость кредитного рейтинга: Зависит от инструмента (обычно бесплатно — 40 долларов в месяц)

Опции для мониторинга кредита :

Шаг 4. Разберитесь с пятью способами выбраться из долгов

Знайте свои варианты, чтобы знать, какие из них могут сработать для вас

[текст на экране] Выбраться из долгов: распад
Рассказчик: У вас нездоровые отношения с долгами? Вначале это была беззаботная любовь — ужин, напитки, подарки.Но затем страсть угасла. И все, что осталось — это счета.
Может быть, пора избавиться от долгов. Но как правильно расстаться?
Есть пять способов:
1. Оплатить
2. Доказать, что это не твое
3. Подать заявку на прощение долга
4. Освобождение от ответственности за счет банкротства
5. Дождаться истечения срока давности
Как это идеально выполнить план разделения? Debt.com объяснит каждый шаг. Проверьте это сейчас и переходите к более здоровым отношениям
[Текст на экране] Подпишитесь на нашу рассылку для получения обновлений и новостей.1-844-402-3574

Независимо от того, что или кому вы должны, есть пять основных способов выбраться из долга.

  1. Выплати
  2. Докажи, что это не твое
  3. Право на прощение долга
  4. Освобождение через банкротство
  5. Скрыть, пока не истечет срок исковой давности

В зависимости от статуса вашего долга и суммы вашей задолженности вы можно использовать более одного решения. Вы можете простить долги, которые можете, доказать те, которые не принадлежат вам, а затем выплатить или погасить остаток.

Стоимость: Бесплатно

Время на исследование: 1-3 часа

Хотите узнать, какое решение является лучшим выбором для вашей уникальной финансовой ситуации? Поговорите со специалистом по урегулированию долгов, чтобы получить бесплатную оценку.

Начало работы Ссылка для призыва к действию

Метод 1. Выплата долга

С помощью этого метода вы работаете, чтобы выплатить всю свою задолженность. Однако это не означает, что вы будете придерживаться традиционных ежемесячных платежей по текущим процентным ставкам.На самом деле, вам, вероятно, не стоит. Вместо этого вам необходимо изучить долговые решения, которые снижают или минимизируют процентные платежи, такие как рефинансирование и консолидация долга.

Ресурсы:

Метод 2: Докажите, что долг не принадлежит вам, который нужно погасить.

На самом деле вы не можете нести ответственность (на крючке) по каждому долгу в вашем списке. Коллекторы не всегда выбирают нужного человека. Вы можете получать письма о взыскании долгов от кого-то с похожей фамилией. Если у вашего супруга возникнет налоговая задолженность без вашего ведома, вы можете иметь право на освобождение от ответственности невиновному супругу.

Ресурсы:

Метод 3: Право на прощение долга

Некоторые (не все) долги могут быть прощены, если вы предпримете определенные шаги, чтобы соответствовать требованиям. Например, если у вас есть студенческий кредит и вы работаете на государственной службе, вы можете иметь право на прощение студенческого кредита. Некоторые люди также называют погашение долга прощением долга.

Хотя в этом случае ваш долг без штрафных санкций не прощается. По каждому погашенному долгу в вашем кредитном отчете будет отражаться семилетний отрицательный элемент.Это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Однако, если у вас есть долги в коллекциях, они уже идут с семилетним штрафом по кредиту. Так что, возможно, лучше всего избавиться от них с помощью поселений.

Ресурсы:

Метод 4: Погасить задолженность путем банкротства

Последний вариант выхода из долга — погашение долга в суде по делам о банкротстве. В зависимости от вашего финансового положения и типа банкротства, который вы подаете, вы можете полностью или частично погасить свою задолженность.При банкротстве в соответствии с главой 7 вы можете выбраться из долгов всего за 4-6 месяцев, но вы понесете 10-летний штраф на свой кредитный отчет. Банкротство по главе 13 может занять 3-5 лет, но штраф за кредитный отчет длится всего семь лет.

СОВЕТ: Большинство долгов можно погасить путем банкротства, даже студенческие ссуды. Однако в таких случаях, как федеральные и частные студенческие ссуды, вы должны быть в состоянии показать, что невыплата долга приведет к продолжительным финансовым трудностям даже после погашения других ваших долгов.

Ресурсы:

Метод 5. Подождите, пока истечет срок исковой давности.

Коллекторы имеют только определенный период времени, в течение которого они могут на законных основаниях преследовать вас по долгу. Это известно как срок давности для коллекций; часы варьируются в зависимости от штата, но обычно достигают 10 лет. Когда эти часы истекают, у коллекционеров больше нет возможности предъявить вам иск о выплате долга в гражданском суде. Итак, когда срок давности истек, вы говорите коллекционеру, чтобы он прекратил связываться с вами, и они больше ничего не могут сделать.

Это относится не только к кредитным картам, счетам за коммунальные услуги и медицинским счетам, которые подлежат взысканию. Это также относится к действиям по сбору налогов IRS. IRS будет пытаться взыскать задолженность по налогам только за десять лет. Как только эти часы истекают, они прекращают собирать вашу зарплату или предпринимать какие-либо дальнейшие действия по сбору.

СОВЕТ: Будьте осторожны при разговоре со сборщиками долгов! Если вы сделаете заявление, подтверждающее, что вы задолжали, то вы можете сбросить часы до истечения срока давности.

Ресурсы:

Шаг 4. Составьте план погашения каждого долга

Теперь, когда вы понимаете все методы, которые вы можете использовать, чтобы выбраться из долгов, пришло время решить, какой вариант (или комбинацию вариантов вы хотите использовать). Задайте себе следующие вопросы:

  1. Какие у вас есть долги, которые были бы хорошими кандидатами для консолидации?
  2. Если посмотреть на среднюю годовую процентную ставку по кредитной карте, сколько процентных ставок вы можете согласовать?
  3. Если у вас есть студенческие ссуды, вы лучший кандидат для федеральных планов погашения ИЛИ для рефинансирования частных студенческих ссуд?
  4. Сколько у вас в коллекциях долгов, которые лучше подходят для погашения долга?
    1. Сколько из этих долгов близки к истечению срока давности в вашем штате?
  5. Вы должны так много разных кредиторов, что было бы лучше объявить о банкротстве?

Имейте в виду, что вам нужно выполнить консолидацию, прежде чем погашать какие-либо долги.Расчеты наносят ущерб вашему кредитному рейтингу, что может лишить вас права на использование многих решений по консолидации. Это поможет вам установить приоритеты и определить порядок, в котором вам нужно подавать заявки на решения на следующем этапе.

СОВЕТ: Консолидация часто является первым решением, которое вы должны попробовать, поскольку она упрощает график платежей и не повредит вашей кредитной истории.

Стоимость: Бесплатно

Время: 1-2 часа

Debt.com может предоставить вам услуги для решения любой проблемы с задолженностью, с которой вы сталкиваетесь.Поговорите со специалистом по урегулированию долгов прямо сейчас, чтобы узнать обо всех решениях, необходимых для освобождения от долгов.

Начало работы Ссылка для призыва к действию

Шаг 5. Настройте свои решения для долговых обязательств

Теперь пора начать подавать заявки на решения, которые вы хотите использовать. Время и стоимость настройки будут зависеть от того, какие решения вы подаете. Например, получение одобрения для получения ссуды на консолидацию долга занимает около недели. Консультации по программам управления долгом и расчетным программам занимают всего час.Однако завершение регистрации в программе управления долгом может занять несколько недель, поскольку группа кредитных консультантов ведет переговоры с вашими кредиторами.

Кроме того, имейте в виду, что вам не следует настраивать предложения по урегулированию, пока вас не беспокоит ущерб, нанесенный кредитному баллу. Возможно, вам придется отложить принятие этих решений до тех пор, пока вы не будете готовы их использовать.

СОВЕТ: Если вы получаете ссуду, избегайте ссуд с досрочным погашением или штрафами за досрочное погашение.

СОВЕТ: По вопросам взыскания медицинских долгов сначала поговорите с первоначальным поставщиком услуг.Они могут быть готовы разработать план платежей и аннулировать счет для взыскания.

Время и стоимость: Зависит от выбранных решений

Решение Время Стоимость
Перевод баланса 1 час до подачи заявки, 3-5 рабочих дней для получения карты Без предварительных затрат; избежать ежегодных сборов
Консолидационный заем 1 час на подачу заявки, 7 дней на утверждение Комиссия за выдачу займа, в среднем 1% от финансируемой суммы
Программа управления долгом 1-часовая консультация, 3-4 недель до утверждения Зависит от штата, максимальная сумма составляет 79 долларов США
Программа погашения долга 1-часовая консультация 2-5% оплаченной суммы, выплачивается после урегулирования
Федеральные планы погашения студенческого кредита 2-3 часа для подачи заявки Бесплатно
Рефинансирование студенческой ссуды 1 час до подачи заявки, 7 дней до утверждения Комиссия за выдачу ссуды, 1% от финансируемой суммы
Соглашение о рассрочке платежа IRS 1 час для подачи заявки до 30 дней для утверждения Плата за установку в размере 52 долларов США для прямого дебета, плата за установку 120 долларов США для удержания из заработной платы
Ta x погашение долга 3-6 часов на настройку, 4-6 недель на утверждение 186 $ Плата за подачу заявления

Шаг 7: Увеличьте свой доход, чтобы быстро выбраться из долга

Как только ваш план освободится долга работает, то вам следует предпринять шаги для увеличения вашего дохода.Больший доход позволит быстрее погасить долг. Вы можете производить более крупные платежи для устранения переведенных остатков или производить дополнительные платежи при консолидации и рефинансировании кредитов. Если у вас есть долги, которые необходимо погасить, больший доход позволит быстрее генерировать средства, необходимые для предложений по расчету.

Есть несколько способов увеличить свой доход:

  1. Попросите о повышении на вашей работе или посмотрите, сможете ли вы набрать больше часов или получить сверхурочную работу
  2. Дополните свой доход подработками, внештатной работой или неполной занятостью job
  3. Продавайте вещи, которые вам больше не нужны, чтобы получить наличные
  4. Уменьшите размер машины или рассмотрите возможность использования общественного транспорта
  5. Сократите расходы, которые вам не нужны в вашем бюджете, или сократите необходимые расходы

Ресурсы:

Шаг 8: Не саботируйте себя, работая над тем, чтобы выбраться из долгов

Наконец, работая над тем, чтобы выбраться из долгов, не делайте ничего, что может саботировать ваши усилия.Кроме того, сделайте все возможное, чтобы избежать нового долга:

  • Если возможно, отложите покупку новой машины или дома до тех пор, пока не расплатитесь с долгами.
  • Принимайте новые долги или открывайте новую кредитную карту только в том случае, если целью является консолидация или рефинансирование существующей задолженности.
  • Будьте в курсе медицинских счетов, чтобы избежать новых сборов. Даже если ваша страховка должна платить, убедитесь, что она покрывает все, что вы ожидаете от нее.
  • Оставляйте кредитные карты дома, когда выходите из дома, чтобы избежать импульсивных покупок; ношение наличных денег помогает избежать перерасхода средств.
  • Не берите большие отпуска, когда высока вероятность того, что покупки завершатся по кредитной карте или совершатся крупные покупки с помощью кредита в магазине.
  • Создайте фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы непредвиденные расходы и чрезвычайные ситуации не попали на кредитную карту

Предоставляли ли мы необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Как выбраться из долгов: полное руководство по освобождению от долгов

Попасть в круговорот долгов очень легко.Другое дело — выбраться из долгов.

Если вы погрязли в долгах, вы не одиноки. Последние данные Федеральной резервной системы показывают самый резкий рост долга домохозяйств со времен Великой рецессии. Общий долг населения составил 14,3 трлн долларов. Это на 1,6 триллиона долларов больше, чем предыдущий пик в 2008 году, и на 28% больше, чем наш последний «долговой минимум» в 2013 году. Неудивительно, что выход из долга был решением номер один в новом году в 2020 году.

Вы боретесь с долгами ? Это двухэтапное руководство поможет вам определить, какие стратегии списания долгов с наибольшей вероятностью сработают для вас и как их реализовать в индивидуальном плане выплаты долгов.

Этап 1 — Определите, какие стратегии подойдут вам

Первый этап разработан, чтобы помочь вам оценить свое финансовое положение, чтобы определить, какие стратегии выплаты долга лучше всего подходят для вас. Это интерактивное руководство, поэтому вам нужно будет поработать, чтобы извлечь из него хоть какую-то пользу. На втором этапе мы более подробно обсуждаем, как работают эти стратегии, и как вы могли бы объединить их в своем собственном плане по избавлению от долгов.

Выплата долгов — это не ракетостроение.Вам просто нужно понимать плюсы и минусы каждой стратегии, учитывать некоторые основные рекомендации и применять их к вашим конкретным финансовым обстоятельствам.

Какие существуют стратегии погашения долга?

Вот семь стратегий списания долгов.

  • Лавинный метод. Платите минимум на всех своих счетах и ​​столько, сколько сможете, на счет с самой высокой процентной ставкой. Продолжайте, пока все счета не будут погашены. Это лучший способ минимизировать выплаты процентов.
  • Метод снежного кома. Платите минимум на всех своих счетах и ​​как можно больше на самом маленьком счете. Промыть и повторить, пока все долги не будут выплачены. Некоторым людям легче придерживаться этого метода, потому что он обеспечивает более частые небольшие выигрыши, которые действуют как психологический стимул каждый раз, когда вы оплачиваете счет.
  • Кредитная карта для перевода остатка на 0% годовых. Эти карты предлагают 0% годовых в течение вводного периода, который обычно составляет от 9 до 18 месяцев.После этого процентные ставки обычно повышаются до 20% и выше. Если вы можете погасить его в течение вводного периода, это, вероятно, самый дешевый способ выбраться из долгов.
  • Программа управления долгом. Это планы погашения, составленные и управляемые кредитным консультационным агентством. Есть сборы, которые нужно платить, но это может быть хорошим вариантом для людей, которые не умеют составлять бюджет или управлять платежами.
  • Консолидация долга. Ссуда ​​или кредитная линия, позволяющая объединить долги с высокими процентами в один платеж под низкие проценты.Это может сэкономить вам деньги на выплате процентов, но может способствовать перерасходу, если вы не умеете управлять кредитом. Существуют необеспеченные ссуды на консолидацию долга, такие как личные ссуды, и обеспеченные, такие как кредитные линии под залог собственного капитала и ссуды под залог собственного капитала.
  • Договоры о долевом участии. Это новый вариант, доступный домовладельцам, который позволяет вам использовать капитал своего дома для выплаты долга, не принимая на себя дополнительных долгов. Нет ежемесячных платежей и процентных ставок.Вместо этого вы соглашаетесь предоставить инвесторам долю в капитале вашего дома при его продаже или по окончании контракта.
  • Погашение долга. Согласованное соглашение, по которому кредитор принимает сумму, меньшую, чем полная, в обмен на единовременный платеж. Это может сократить ваш долг вдвое, но уничтожит ваш кредит.

Вы наверняка слышали обо всех этих стратегиях раньше. Но что вы должны использовать? На этот вопрос нет однозначного ответа.

Вы — эксперт в своих финансах

Не обращайте внимания на «экспертов», которые говорят вам, какой метод лучше, ничего не зная о вас. Лучшая стратегия зависит от ваших обстоятельств и ваших приоритетов.

Ответьте на следующие вопросы, чтобы выяснить, какая комбинация стратегий облегчения долгового бремени лучше всего подходит для вас. Я рекомендую вам создать простую электронную таблицу, чтобы записывать свои ответы и увеличивать свой бюджет. Это основная таблица, которую вы можете копировать и изменять.

1.Сколько у вас долгов?

Это самый простой вопрос, но зачастую на него труднее всего ответить. Требуется смелость, чтобы сесть и точно определить, сколько вы должны. Создайте электронную таблицу и перечислите все свои долги. Если вы не можете вспомнить все свои кредитные линии, бесплатно проверьте свой кредитный отчет здесь. После того, как вы внесете в список все свои кредитные счета, разделите их на обеспеченные и необеспеченные долги.

В этом руководстве мы сосредоточимся на потребительском долге. Потребительский долг включает любой тип необеспеченного долга, не обеспеченного активами или ценной бумагой, например, задолженность по кредитной карте, личные ссуды, медицинские счета и ссуды до зарплаты.

Аналогичные принципы будут применяться к другим типам долгов, таким как ипотека, автокредиты и студенческие ссуды, но с ними следует подходить немного по-другому, поскольку существуют дополнительные возможности.

Почему это важно? Если ваша задолженность составляет менее 15 000 долларов и у вас отличная кредитная история, вы можете консолидировать свой долг с помощью кредитной карты для перевода баланса с годовой процентной ставкой 0%. Это может быть лучшим способом выбраться из долга, если вы сможете погасить его в течение 12–18 месяцев. Ссуда ​​на консолидацию долга — это вариант для больших сумм и в тех случаях, когда карта перевода баланса недоступна.

2. Каков ваш доход?

Ваш доход — ваш самый мощный инструмент списания долгов. Вам нужно знать, справляется ли он с поставленной задачей. Если ваш доход значительно меняется от месяца к месяцу, оцените его на основе вашего среднего дохода за последние два года.

Почему это важно? Если у вас низкий доход и нет возможности его увеличить, выплатить значительный долг может быть нереально. Получение второй работы или дополнительной смены на вашей текущей работе, вероятно, лучшее, что вы можете сделать, чтобы выбраться из долгов.Если это невозможно или если это не сильно влияет на отношение долга к доходу, урегулирование долга или даже заявление о банкротстве могут быть лучшими альтернативами. Ваш доход также будет определять, имеете ли вы право на получение карт для перевода баланса или консолидирующего кредита.

3. Какое у вас отношение долга к доходу?

Разделите общий потребительский долг на годовой доход. Например, предположим, что у вас есть необеспеченный долг на 30 000 долларов и годовая зарплата 50 000 долларов, результат будет 0.6.

Почему это важно? Если ваш общий необеспеченный долг превышает половину вашего годового дохода, погашение долга в разумные сроки может оказаться невозможным. Кроме того, кредиторы часто используют отношение долга к доходу не менее 0,5 в качестве порогового значения, прежде чем они начнут вести переговоры об урегулировании долга.

4. Каков ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое представляет риск, на который кредитор берет на себя, когда вы занимаете деньги. Более высокие баллы означают, что вы демонстрировали ответственное кредитное поведение в прошлом, что может повысить уверенность потенциальных кредиторов и кредиторов при подаче заявления на ссуду.

Почему это важно? Если у вас хороший кредит (выше 670), вы можете претендовать на ссуду на консолидацию долга с конкурентоспособными ставками или карту перевода баланса с годовой процентной ставкой 0%. С другой стороны, если у вас плохой кредит, более привлекательными становятся агрессивные методы облегчения долгового бремени.

5. Каков ваш дискреционный доход?

Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно будет составить простой бюджет, в котором перечислены все ваши основные расходы. В этой таблице содержится список основных расходов с указанием их средней стоимости, основанный на последнем обзоре Бюро статистики труда.Введите свои расходы на проживание. Когда вы закончите, вычтите общие ежемесячные расходы на жизнь (не включая выплаты по необеспеченному долгу) из вашего ежемесячного дохода. Это ваш дискреционный доход.

Почему это важно? Ваш дискреционный доход — это максимальная сумма денег, которую вы можете вложить в погашение долгов по текущему доходу. Если ваш дискреционный доход низок, скажем, 500 долларов или меньше, но соотношение вашего долга к доходу также низкое, вам, вероятно, нужно внимательно изучить свой бюджет.Скорее всего, у вас достаточно жира, чтобы сократить свои «базовые расходы на жизнь». Как только вы узнаете свой дискреционный доход, вы сможете ответить на другой важный вопрос, выбирая лучший метод погашения долга.

6. Сколько времени (реально) у вас займет погашение потребительского долга?

Сокращенный способ сделать это — разделить остаток долга на ежемесячный дискреционный доход. Результатом является чрезвычайно оптимистичная оценка времени, которое потребуется, чтобы выбраться из долгов.Конечно, мало у кого есть дисциплина, чтобы направить весь свой дискреционный доход в долг на сколько-нибудь значительный период времени. И эта оценка не включает процентные платежи. Однако это дает вам приблизительную оценку. Допустим, вы задолжали 30 000 долларов, а ваш дискреционный доход составляет 500 долларов в месяц. Это означает, что на выплату долга потребуется как минимум 60 месяцев.

Как это помогает? Если вы можете выплатить долг менее чем за пять лет, подумайте об использовании метода снежного кома или лавины.Заемщики с хорошей кредитной историей, которые могут соответствовать требованиям, могут также рассмотреть возможность получения карты для перевода баланса с годовой процентной ставкой 0%, если они смогут погасить ее в течение 12–18 месяцев. Если это нереально, ссуда на консолидацию долга также может сэкономить деньги на выплате процентов.

Однако, если на погашение уйдет 5 или более лет, вам, вероятно, будет сложно найти ссуду на консолидацию долга. Постарайтесь увеличить свой доход. В тех случаях, когда это не вариант, возможно, пришло время рассмотреть более агрессивные варианты облегчения долгового бремени, такие как подача заявления о банкротстве.

7. Уверены ли вы, что сможете самостоятельно выполнить план погашения долга?

Поскольку мы не роботы, мы не всегда делаем то, что знаем, что должны. Математика выхода из долгов проста, но поведенческая сторона совсем не похожа. Некоторым людям нравится экономить на своем бюджете и максимизировать каждый заработанный доллар. Если это относится к вам, вы можете сделать это самостоятельно. Другие, в том числе успешные люди в сферах своих интересов, борются с управлением деньгами и своевременной выплатой.

Если вы получите некоторую помощь или преуспеете, если будете подотчетны кому-то, кто регулярно дает вам обратную связь, подумайте о найме консультационного агентства по кредитным вопросам. Они могут помочь вам подготовить индивидуальный план управления долгом, договориться о более низких ежемесячных платежах и составить реалистичный бюджет. Если вы выберете программу управления долгом с более низкими ежемесячными выплатами, она увеличит процент, который вы платите, и время, необходимое для того, чтобы выбраться из долга.

Другой вариант — нанять компанию по урегулированию долга, чтобы договориться с вашими кредиторами о более низком сальдо долга.Это может уменьшить ваш долг и помочь вам быстрее выбраться из долга. Но это разрушит вашу репутацию.

Какой способ погашения долга вам подходит?

Каждая из перечисленных выше стратегий (например, лавина, снежный ком, консолидация долга и программа управления долгом) может быть лучшим вариантом для вас. Все зависит от того, как вы ответили на вопросы выше.

Вот краткое изложение некоторых рекомендаций, которые вы можете учитывать при выборе.

  • Уровни долга. Если ваша задолженность превышает 15 000 долларов, кредитная карта для перевода остатка не подходит. Но ссуда на консолидацию долга может помочь. Заемщикам, которые должны менее 15 000 долларов США и имеют отличную кредитоспособность, следует рассмотреть возможность использования кредитной карты с нулевой процентной ставкой. Но только в том случае, если они смогут погасить весь баланс в течение 12-18 месяцев. Кредит на консолидацию долга — хорошая альтернатива, если погашение займет больше времени. В любом случае, методы снежного кома или лавины — отличные варианты погашения всех ваших долгов (обеспеченных и необеспеченных).
  • Отношение долга к доходу Отношение выше 0,5 может указывать на то, что вы чрезмерно расширены в финансовом отношении. Кредиторы используют это как порог для переговоров об урегулировании долга. Рассмотрите возможность увеличения своего дохода. Если это не вариант и на выплату уйдет более 5 лет, вы можете рассмотреть возможность переговоров со своими кредиторами.
  • Время выбраться из долга Потребуется ли более 5 лет, чтобы выбраться из долга с учетом вашего текущего дискреционного дохода? Возможно, вам придется рассмотреть более агрессивную стратегию облегчения долгового бремени, если вы не можете увеличить свой доход или у вас плохая кредитоспособность.Но если у вас низкое соотношение долга к доходу, вы, вероятно, сможете ужесточить свой бюджет и погасить его раньше. Однако, если вы можете окупиться менее чем за 60 месяцев, используйте методы снежного кома или лавины. Вы можете сэкономить деньги и быстрее расплатиться с долгами, если получите перевод остатка с годовой процентной ставкой 0% или ссуду для консолидации долга. Агентство кредитного консультирования также может помочь, если вам понадобится помощь в управлении платежами и бюджетом.
  • Кредитный рейтинг. Если у вас отличный кредит, перевод остатка с годовой процентной ставкой 0% или ссуда на консолидацию долга могут помочь вам сэкономить деньги и быстрее выбраться из долгов.Если ваш кредитный рейтинг плохой, и вам сложно производить платежи, вам нужно будет рассмотреть другие варианты.

Этап 2 — Как выбраться из долгов

Теперь у вас есть хорошее представление о том, какие стратегии лучше всего подходят для вас. Пришло время объединить их в единый план.

Шаг 1. Найдите время, чтобы разобраться в своем финансовом положении

Для многих это самый сложный шаг в нашем руководстве. Ведь у кого есть время сесть и составить бюджет. К сожалению, обойти это невозможно.Если вы прошли этап 1 этого руководства, у вас уже есть хорошее начало.

Создайте простую электронную таблицу со строкой для каждого кредитора. Включите автокредиты, студенческие ссуды, ипотечные ссуды, кредитные карты и любые другие источники долга. Включите остаток, который вы должны, процентную ставку, которую вы взимаете, и ежемесячный платеж. Если это кредитная карта, укажите минимальный платеж. В последнем столбце укажите, является ли долг обеспеченным или необеспеченным. Например, ипотека — это обеспеченный долг, потому что банк заберет ваш дом, если вы не сделаете платежи.С другой стороны, задолженность по кредитной карте является необеспеченной задолженностью.

Список может выглядеть примерно так:

Помните, что если вы не уверены в остатках на всех своих счетах, проверьте свой кредитный отчет. В нем будет список всех кредиторов, которые отчитываются перед бюро кредитной отчетности. Балансы в вашем кредитном отчете могут быть неточными на 100%. Когда у вас есть список кредиторов, подтвердите с ними остатки. Теперь, когда вы знаете размер своего долга и деньги, которые у вас есть для его погашения, вам нужно принять несколько серьезных решений.

Несмотря на то, что все это возможно сделать самостоятельно, некоторым людям на этом этапе полезно поговорить с профессиональным консультантом по личным финансам. Если вы думаете, что вы могли бы извлечь выгоду из лучшего понимания того, как составить бюджет, улучшить свой кредит и уменьшить свой долг, подумайте о найме службы кредитного консультирования, такой как Служба обучения потребителей. Многие из предлагаемых этими компаниями услуг по составлению бюджета и личным финансам являются бесплатными.

Шаг 2. Консолидация долга и сокращение процентных выплат

Консолидация долга позволяет квалифицированным потребителям взять новый заем, который полностью или полностью погасит их непогашенный долг.Однако это не для всех. Посмотрите вопросы на первом этапе этого руководства, чтобы определить, подходит ли вам консолидация долга.

Целью консолидации долга является объединение всей вашей существующей задолженности из различных источников в одну ссуду.

Это означает, что вам нужно платить только один платеж по ссуде в месяц вместо нескольких небольших платежей по ссуде. В идеале ссуды на консолидацию долга должны иметь более низкую процентную ставку, чем ставки, которые вы в настоящее время платите, чтобы помочь вам выбраться из долгов.

Какие варианты доступны для консолидации долга?

Здесь можно выделить три основных варианта. Вы можете:

  • Получить личный заем.
  • Переведите остатки на всех остальных кредитных картах на одну карту.
  • Подайте заявление на получение ссуды на приобретение жилья или рефинансирования ипотечного кредита с выплатой наличными.
Персональные ссуды

Если ваш кредит не там, где он должен быть утвержден для карты перевода баланса, подумайте о подаче заявки на персональный ссуду. Вы не получите предложений с годовой процентной ставкой 0%, а процентная ставка может быть выше, чем у HELOC.Но необеспеченный характер этой альтернативы означает, что вы не рискуете никаким залогом.

Несколько вещей, о которых следует помнить при кредитовании физических лиц:

  • Более низкая процентная ставка не гарантируется. В зависимости от вашего кредита, вы можете не получить одобрение на получение кредита. А если вы это сделаете, годовая процентная ставка может быть даже выше, чем годовая процентная ставка вашей кредитной карты.
  • Кредиты физическим лицам имеют фиксированный срок погашения и фиксированные ежемесячные платежи. Прежде чем принимать ссуду, убедитесь, что вы можете позволить себе платежи.
Консолидация долга может улучшить ваш кредитный рейтинг

Личные займы также могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.Как? Итак, 10% вашего кредитного рейтинга FICO, который наиболее широко используется кредиторами, зависит от вашего кредитного баланса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.