Как вылезти из долговой ямы кредитов: 10 советов, как выбраться из долговой ямы — Финансовый юрист на vc.ru

Начинать уничтожение задолженностей следует от меньших сумм к большим. Потому как рассчитаться по незначительным платежам будет намного быстрее и безболезненнее. Это не только постепенно сократит ваши долговые обязательства, но и подготовит психологически. Вы увидите, что с долгами, оказывается, можно расставаться. Медленно, но верно выбираясь из долговой ямы.

Данный факт подстегнет вас эмоционально, повысит самооценку и уверенность в своем благополучном будущем. Главное в этот период — больше не брать займы. Закройте все свои кредитные карты. А лучше физически уничтожьте, чтобы не подвергаться соблазну. Знайте, что вы способны обойтись без кредиток.

Вы должны максимально отдаться процессу ликвидации долговых обязательств. Любая премия, дополнительный заработок, выигрыш в лотерею или неожиданное наследство должны идти на выплату задолженности. Постоянно мотивируйте себя и ни в коем случае не останавливайтесь на половине пути. Несмотря на то что подобный метод выхода из долговой ямы очень длительный, работает он довольно эффективно.

Дополнительный заработок

Для того чтобы быстрее выбраться из задолженностей, нужно найти вспомогательные источники доходов. Можно попытаться устроиться на вторую работу или монетизировать свое хобби. Продайте ненужные вещи, станьте фрилансером, разносите пиццу по выходным, получите место ночного сторожа. Делайте все, чтобы увеличить свой личный доход. И вкладывайте его в оплату займа. Способ хорошо подходит людям, которые имеют разносторонние навыки, приносящие прибыль.

Продажа движимого и недвижимого имущества

То же самое касается жилплощади. Рассмотрите вариант приобретения недорогого жилья. Главное — расплатиться с кредитором и навсегда забыть о долге. А остальное при правильном распределении доходов можно со временем наверстать. Метод, конечно, спорный, но в некоторых ситуациях вполне приемлемый.

Как вылезти из долгов с помощью юристов?

В особо сложных случаях без вмешательства профессионального юриста просто не обойтись.

Судебные исполнители по решению суда проводят оценку имущества, а потом выставляют его на торги, которые проходят на сайте Минюста РК во вкладке Торги. Причем определенная доля денежных средств возвратится владельцу. Если, например, квартиру продали за 9 миллионов тенге, а общий заем составляет 4 миллиона, то заемщик получит на свой счет 5 миллионов тенге. Но в любом случае он лишится своей недвижимости. Ознакомится вы можете на сайте https://etp.adilet.gov.kz/ 

 Чтобы этого не произошло, надо обратиться к юристу до предъявления банком иска в судебные инстанции. Специалист предоставит первоначальную бесплатную консультацию и после заключения договора оперативно займется решением вашей проблемы. Давайте рассмотрим несколько основных вариантов, с помощью которых можно достойно выйти из щекотливой ситуации и начать выбираться из финансовой ямы без серьезных материальных потерь.

Узнать цену услуги

Что поможет выбраться с долговой ямы?

Рефинансирование

Если на вас висит один крупный заем с очень высокими процентами или несколько кредитов, а личных доходов хватает, чтобы только-только перекрыть эти процентные начисления, то следует поискать банк, который предложит более выгодные условия. То есть в рамках рефинансирования, по сути, вы берете еще один кредит с более низкой процентной ставкой, покрываете им невыгодные займы и дальше будете платить уже приемлемую для себя сумму по новому кредитному обязательству.

Специалисты юридической организации после предварительной консультации помогут сделать все расчеты, собрать необходимые документы и выбрать самый выгодный банк, процентная ставка которого станет для вас наиболее приемлемой. Дело упростится в случае, если клиент имеет хорошую кредитную историю. Проследить ее можно на портале: «Электронное правительство Республики Казахстан». Для начала вам нужно зарегистрироваться на сайте и получить доступ к личному кабинету. Затем перейти в раздел «Экономика и финансы».

Воспользуйтесь отсрочкой

Удобный вариант при временных финансовых затруднениях. Например, при смене работы в период, когда вы считаетесь безработным, можно попробовать заморозить платеж по кредитам на определенный срок, договорившись с банком.

Юрист поможет собрать документальные доказательства временной неплатежеспособности клиента и договорится с менеджером банка о предоставлении отсрочки до момента его восстановления на рабочем месте.

Несомненным минусом данного способа является то, что вырастет переплата по кредитным обязательствам заемщика. Размер ее зависит от временного периода предоставленной отсрочки. Все дело в том, что сумма обязательств за это время остается неизменной, а начисляемые проценты уходят банку согласно статье 718 ГК РК

Но зато вы не окажетесь в долговой яме, выбираться из которой придется долго и упорно. Избежите конфискации имущества судебными исполнителями в счет банковского долга и прочих судебных разбирательств.

Реструктуризация

Это еще один вариант слегка разгрузить свой заем, выплачивая сниженную ежемесячную сумму. Здесь также потребуется пересмотреть договор с банком и добиться увеличения продолжительности кредитования. Вам понадобится консультация грамотного юриста.

Конечно, в общей сложности при реструктуризации кредита вы отдадите гораздо больше денег. Но при условии, что ваш заработок не слишком высок, и после выплаты ежемесячной задолженности по займу у вас остается недостаточно средств для комфортного существования, данный метод может оказаться идеальным решением. При этом банку также потребуются документальные доказательства вашей неплатежеспособности при существующих условиях кредитования.

Станьте добровольным банкротом

Любое физическое лицо может обратиться в судебные инстанции о признании своего банкротства. Таким образом, через арбитражный суд, согласно закону «О реабилитации и банкротстве» вы сможете избавиться от задолженностей. Основанием будет считаться стабильная неплатежеспособность человека.

Проект о банкротстве обретет силу в 2023 году. Он предусматривает два типа банкротства:

1. Внесудебное. Процедура внесудебного банкротства физического лица включается тогда, когда его обязательства не превышают 1600 МРП (месячных расчетных показателей). Кредитору возвращается исполнительный документ, так как заемщик не обладает собственностью или другими ресурсами для ликвидации долга. Через полгода, если у гражданина, инициировавшего процесс банкротства, не появляется имущество, способное погасить существующие обязательства, процедура завершается. Заемщик объявляется банкротом, и все его долги обнуляются.
2. Судебное. Если гражданин не является платежеспособным, он обязан обратиться в судебные инстанции и начать процедуру банкротства. При этом сумма долговых обязательств должна превышать 1600 МРП, а также стоимость собственности, принадлежащей должнику. В судебном порядке определяется финансовый управляющий, в обязанность которого входит продажа собственности должника. Реализации подлежит вся движимость и недвижимость банкрота, исключая единственную жилую площадь, на которой он проживает постоянно. Судебное банкротство длится 6 месяцев, по окончанию которых должник признается банкротом, а оставшиеся после распродажи вещей и недвижимости долги списываются.

Если вы застряли в долговой яме, то попробуйте воспользоваться перечисленными выше советами и переломите положение дел в свою пользу. И еще одно. Никогда не пытайтесь решить проблему с помощью микрофинансовых организаций. Таким образом, вы еще глубже увязните в долгах, выбраться из которых станет еще труднее.

Узнать цену услуги

Психология долговой кредитной ямы

Часто бывает так, что, когда человек понимает, что у него есть задолженность при чем нет разницы она большая или маленькая, он падает в некий «ступор» и перестает вообще как-либо действовать. Ему кажется, что с этого момента он хуже других и начинает психологически сам себя терзать и винить.
Если у вас по каким-то причинам появился долг, запомните эти советы:

1. Долг сам себя не оплатит. Его в любом случаи должны оплатить вы и чем дольше вы бездействуете тем усугубляете как свою финансовую ситуацию, так и свое психологическое состояние
2. Примите активную позицию. Пообещайте себе, что с момента, когда вы узнали, что у вас есть долг, вы начнете изучать свою ситуацию, и принимать полезные для себя решения
3. Не считайте себя хуже других.

Долг это что то, что может случиться с каждым. Никто не застрахован на сто процентов от инфляции, потери работы или болезни, в результате которых вы можете потерять доход. Наилучший способ, это представить себе, что долг — это обычный повседневный вопрос, как например отвезти вовремя ребенка в школу.  Это просто надо решить и все закончиться.

4. Если не уверенны в своих действиях – обратитесь к специалисту.

Представьте, что долг это, к примеру грипп. Вы лечитесь дома теми методами, которые знаете, но, если вам хуже, вы едете к врачу и получаете более компетентное лечение. Так же и с долгами. А у нас вы еще и заручитесь сильнейшей поддержкой и позитивом.

Часто задаваемые вопросы

Если вы не нашли ответ на ваш вопрос, оставьте заявку и наши юристы вам предоставят первую консультацию по телефону бесплатно. 

Как можно выйти из долговой ямы?

Проанализируйте свои кредиты и подберите релевантный способ их оплаты. Ежемесячный платеж не должен превышать 35% от вашего дохода.

Что делать если ты в долговой яме?

Попытайтесь увеличить свои доходы и уменьшить расходы. Все свободные средства используйте на погашение задолженности. Также вы можете что-то продать, чтобы расплатиться быстрее

Как быстро погасить кредит

Для того, чтобы погасить долги, необходимо выполнить несколько шагов. Финансовый консультант, инвестор Татьяна Волкова 28 февраля рассказала «Известиям», как нужно действовать в таких случаях.

Чтобы выбраться из долговой ямы, нужно провести аудит, уточнила эксперт. Необходимо выписать остаток задолженности, ставку по кредиту, ежемесячный платеж, объяснила она. В результате можно будет посмотреть и понять, как обстоят дела с финансовым положением.

Следующий шаг — выделить самые дорогие кредиты с большой переплатой.

«После этого необходимо поработать с каждым кредитом отдельно. Например, если у вас есть кредитная карта, где закончился льготный период, либо потребительский кредит с высокой процентной ставкой, можно рассмотреть вариант рефинансирования», — посоветовала финансовый консультант.

Кредитную карту можно закрыть, взяв потребительский кредит, который будет дешевле, отметила она.

«Таким образом вы сможете снизить кредитную нагрузку. После закрытия кредитки ее лучше разрезать и выбросить, чтобы не было соблазна воспользоваться ею вновь», — посоветовала инвестор.

Лучший вариант — найти человека, у которого можно занять деньги без процентов, и закрыть кредит, считает эксперт.

«Этот способ может изначально вызывать сомнения, но если предпринять усилия, то вы наверняка найдете в своем окружении знакомого, который мог бы одолжить существенную сумму на неопределенный период. В этом случае вы сможете отдавать долг без процентов и быстрее закрыть финансовые дыры», — объяснила Волкова.

Кроме того, можно использовать способ реструктуризации задолженности.

Следующее, над чем нужно работать, так это над разработкой плана досрочного погашения долгов, подчеркнула финансовый консультант. По ее словам, существует несколько способов для разработки такого плана. Первое — вести учет расходов, чтобы увидеть «дыры» в бюджете.

Второй способ — применить все возможные варианты грамотной экономии, чтобы высвободить 3–10% от текущих расходов. К ним относятся кешбэк за оплату пластиковой картой, покупки через интернет заблаговременно, мониторинг лучшей цены, уточнила Волкова. Всё это в среднем приведет к экономии до 30% от текущих трат, сэкономленные средства можно будет направить на погашение задолженности, рассказала она.

«Еще один рычаг — это доходы. Чтобы вылезти из долговой ямы, нужно разработать стратегию по их увеличению. Например, продать что-то ненужное», — отметила она.

Эксперт уточнила, что также можно узнать у работодателя, как можно получить повышение зарплаты. Предпринимателям она посоветовала «рассмотреть точки роста для бизнеса».

Параллельно с этим стоит внедрить привычку оставлять себе хотя бы 10% от дохода, что будет стимулировать к заработку и формированию капитала, считает инвестор. Сумму можно разместить в банке под проценты и спустя время этими деньгами можно будет закрыть задолженность.

Кроме того, следует использовать налоговые вычеты, субсидии, гранты, если они имеются, добавила финансовый консультант.

«Последний очень важный пункт — работа с убеждениями, установками и мышлением. Наличие кредитов и долгов — это всегда про финансовую программу, основанную на дефиците ресурсов, где денег не хватает и всё дорого. Постарайтесь выявить ограничивающие убеждения. Включите наблюдателя, чтобы замечать автоматические реакции. И начните формировать мышление изобилия, замечая возможности вокруг, внедряя в сознание мысль: «У меня есть деньги», — сказала Волкова.

В то же время она подчеркнула, что необходимо повышать свой профессиональный уровень, не брать новые кредиты, искать возможности, обучаться.

«Всё это позволит вылезти из долговой ямы и больше в нее не попадать», — заключила эксперт.

В конце января директор департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александр Данилов привел прогноз, согласно которому по итогам 2023 года рост потребкредитования в стране будет в пределах 10%.

27 января в БКИ «Скоринг Бюро» рассказали «Известиям», что россияне вдвое чаще стали закрывать потребкредиты раньше срока.

Как выбраться из долгов: Улучшение финансового положения

Контент создается командой редакторов CNN Underscored, которые работают независимо от отдела новостей CNN. Когда вы покупаете по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать комиссию. Узнать больше

Деньги / Личные финансы

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получить комиссию, если вы подадите заявку и получите одобрение на продукт, но наша отчетность всегда независима и объективна.

Большой долг усложняет жизнь. Ежемесячные платежи по долгам могут съедать слишком большую часть вашего дохода, оставляя вас постоянно ограниченными в деньгах. Кроме того, наличие слишком большого долга может затруднить создание резервного фонда или право на получение ипотеки и других кредитов, что может означать жертвование вашим долгосрочным будущим.

К сожалению, долг — это то, что объединяет слишком много людей. Согласно недавнему отчету Lending Tree, американцы задолжали коллективу 9 долларов.25 миллиардов на их кредитных картах по состоянию на третий квартал 2022 года, и кредитные карты взимают среднюю годовую процентную ставку (годовых) в размере 16,27%, при этом вероятно дополнительное повышение процентной ставки в начале 2023 года.

Это большой долг и проценты, которые нужно выплатить, но это не является непреодолимым. К счастью, есть некоторые стратегии, которые вы можете использовать, чтобы погасить долг быстрее, сэкономить деньги или и то, и другое. Итак, если вы надеетесь избавиться от долгов и начать копить деньги на то, что вам действительно нужно в 2023 году, вот шесть лучших способов сделать это.

Если у вас есть куча кредитных карт и вы платите по ним только минимальный платеж, вам потребуются десятилетия, чтобы расплатиться с долгами. Это особенно верно, если у вас высокая процентная ставка по вашей кредитной карте, и если вы все еще используете свои карты для покупок, пока у вас есть долги, почти гарантировано, что вы никогда не догоните.

Рассмотрим такой пример: кто-то, у кого средний остаток по кредитной карте по стране составляет 6569 долларов, может иметь минимальный ежемесячный платеж около 131 доллара. Если годовых на этой карте 19%, потребуется 101 месяц выплаты $131 в месяц, прежде чем долг будет погашен. Это более восьми лет, чтобы погасить остаток, и они заплатят 6 604 доллара в виде процентов!

Но, увеличив свой ежемесячный платеж до 170 долларов в месяц, они смогли избавиться от долгов всего за 61 месяц и сократить свои процентные расходы почти вдвое, до 3672 долларов. И если бы они могли платить 200 долларов в месяц, они могли бы полностью погасить свой баланс за 47 месяцев и заплатить всего 2777 долларов в виде процентов.

«Долговой снежный ком» поможет вам быстрее выбраться из долгов.

Если вы жонглируете несколькими кредитными картами, по которым вы должны деньги, и чувствуете себя подавленным, один из способов справиться с ними всеми — подумать о создании «долгового снежного кома». С помощью этого метода погашения долга вы будете вносить минимальные платежи по всем своим самым большим долгам, а затем ежемесячно направлять любые дополнительные деньги, которые у вас есть, на наименьший долг. По мере того, как наименьший долг со временем выплачивается, деньги, которые шли на этот долг, «скатывались снежным комом» на погашение следующего наименьшего долга и так далее.

cnn.com/_components/paragraph/instances/ckxp1pjzt003z3f6j8slrjbbk@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»> Метод долгового снежного кома может быть выгодным, поскольку он помогает людям сразу избавиться от некоторых из их самых мелких счетов. Это может помочь набрать обороты в процессе погашения долга и сократить количество ежемесячных счетов, которые вам нужно оплачивать по ходу дела.

Метод «долговой лавины» в основном противоположен долговому снежному кому. С помощью этой стратегии люди вносят минимальные платежи по всем своим долгам, а затем направляют любые дополнительные деньги, которые у них есть, на погашение долга с самой высокой годовой процентной ставкой. Долги с самой высокой годовой процентной ставкой со временем стираются, и в этот момент люди «лавинообразно» производят эти платежи в счет долга со следующей самой высокой годовой процентной ставкой.

Этот метод погашения долга помогает сэкономить на процентах, поскольку вы сначала погашаете кредиты и кредитные карты с самыми высокими процентами. Тем не менее, он часто заставляет пользователей платить большее количество счетов дольше, поскольку он фокусируется на годовой процентной ставке, а не на причитающихся остатках. И метод долговой лавины, и метод долгового снежного кома — хорошие способы выбраться из долгов — только вам решать, какой из них вы предпочитаете.

Еще один способ быстро погасить долг включает в себя применение кредита консолидации долга. С помощью этой стратегии управления долгом вы используете личный кредит, чтобы погасить все другие существующие долги. Это позволяет вам отказаться от кредитных карт с высокими процентами и других долгов с высокими процентами, обменивая их на один кредит с фиксированной процентной ставкой и фиксированным ежемесячным платежом.

Если учесть, что личные кредиты часто предоставляются без годовых сборов, без сборов за выдачу и с фиксированной годовой процентной ставкой всего 6%, эту стратегию можно использовать, чтобы быстрее выбраться из долгов и сэкономить деньги на этом пути. Переход от нескольких ежемесячных счетов к одному также может значительно упростить составление бюджета.

Второй метод консолидации задолженности включает в себя подписку на кредитную карту передачи баланса. С помощью кредитной карты этого типа потребители могут получить 0% годовых на переводы баланса на срок до 21 месяца. Применяется комиссия за перевод баланса (обычно от 3% до 5%), но наличие всего этого времени с нулевой процентной ставкой позволяет значительно быстрее погасить долг. В конце концов, каждый цент, уплаченный по долгу под 0% годовых, идет непосредственно на сокращение вашего баланса.

В то время как кредитные карты с переводом баланса могут помочь потребителям значительно сэкономить на процентах, помните, что предложения с нулевой процентной ставкой не действуют вечно, и если вы не погасили свой долг до истечения срока действия вашего начального предложения, вы будете платить высокую переменную годовую процентную ставку после акционный период заканчивается.

Заработать больше денег непросто, но есть способы сделать это.

Зарабатывание большего количества денег — еще одна стратегия, которая может помочь погасить долг быстрее, хотя этот шаг часто легче сказать, чем сделать. Возможно, вы не сможете увеличить количество часов на работе, или повышения зарплаты может не быть в планах (хотя, учитывая недавние инфляционные тенденции, в этом году стоит просить о прибавке). Но во многих случаях лучший способ увеличить доход — это заняться другими видами деятельности. Возможно, вы можете подрабатывать в свободное время, стать консультантом на неполный рабочий день в своей области или подать заявку на вторую работу в дополнение к той, которая у вас есть.

Что бы вы ни делали для увеличения своего дохода, ключ к максимизации ваших усилий — каждый месяц тратить все свои дополнительные деньги на погашение долгов. Если вы работаете сверхурочно и вместо этого тратите эти деньги, вы не сможете выбраться из долгов быстрее. Но если вы вложите дополнительные деньги в погашение долга, вы улучшите соотношение долга к доходу, облегчите откладывание денег и получите право на получение лучших финансовых продуктов в будущем.

Зарабатывание большего количества денег, безусловно, может помочь вам быстрее погасить долг, а методы долгового снежного кома и лавины могут помочь вам быстро сократить свои счета или оптимизировать свои процентные сбережения. Однако консолидация долга — это совсем другая ситуация, поскольку вы обмениваете свои текущие долги на новый кредит или кредитную карту для перевода баланса с другими условиями.

Как правило, консолидация долга может быть хорошей идеей, но все зависит от того, как это делается. Например, потребители, которые консолидируют долг с учетом плана, могут хорошо оплачивать свои счета по более низкой годовой процентной ставке (или с нулевой процентной ставкой), а также могут сэкономить время с более коротким сроком кредита.

Однако консолидация долга сопряжена с рисками, главным образом потому, что она открывает двери для увеличения долга с течением времени. Мы говорим это, потому что консолидация долга позволяет вам перевести все свои долги на новую кредитную карту или личный кредит, что означает, что все карты, на которых ранее был баланс, внезапно становятся пустыми и снова доступны.

Поэтому, если вы решите консолидировать свои долги, убедитесь, что вы не используете это в качестве предлога, чтобы начать перерасход на ваших недавно доступных кредитных картах. Хотя аннулирование кредитной карты может повредить вашему кредитному рейтингу, уменьшив доступный кредит, вероятно, было бы неплохо положить эти неиспользованные карты в ящик для носков, чтобы у вас не было соблазна нарастить дополнительный долг, пока вы все еще в процессе. погашения существующего долга.

Любой из шести способов, описанных здесь, поможет вам быстрее погасить долг и обрести прочную финансовую основу. Но независимо от того, какую стратегию погашения долга вы выберете, есть одно простое золотое правило, которое вы должны помнить, несмотря ни на что.

Если вы хотите расплатиться с долгами, перестаньте копать.

По большому счету, это означает дисциплину с вашими кредитными картами в будущем. Тратьте по кредитной карте только то, что вы можете позволить себе платить в полном объеме каждый месяц, и не более того. Если вы чувствуете, что иметь кредитную карту будет слишком заманчиво, лучше всего прекратить использование кредитной карты — по крайней мере, до тех пор, пока у вас нет долгов — и сосредоточиться на использовании наличных или дебетовых карт в краткосрочной перспективе. стратегия сокращения долга всех.

Нужна помощь в избавлении от долгов? Узнайте, какие карты CNN Underscored выбрала в качестве наших лучших кредитных карт для перевода баланса , доступных в настоящее время.

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Редакционная оговорка: мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не какому-либо банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или гостиничной сети, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.

Примечание. Хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или больше не доступны.

Спасибо за регистрацию! Ваше приветственное письмо уже в пути.

Получайте рекомендации по товарам, обзоры и скидки несколько раз в неделю.

Регистрируясь, вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности

5 шагов, чтобы избавиться от долгов: 5 советов, как контролировать свои финансы

Основные блюда на вынос

• Ищите варианты с более низкой процентной ставкой и платите больше минимальной суммы.
• Сохраните на случай непредвиденных обстоятельств и незапланированных расходов.
• Попробуйте спрятать свои кредитные карты.

Один из самых распространенных финансовых вопросов – как расплатиться с долгами. Выкапывание долга может быть болезненным, но отдача дает силы. Только подумайте: все эти деньги, потраченные на выплату процентов по прошлым покупкам, могут быть вложены в ваше будущее. Но для того, чтобы выбраться из долгов и остаться в стороне, требуется целеустремленный и последовательный план.

5 шагов, чтобы контролировать финансы и долги

«Выплата долга не должна быть сложной», — говорит вице-президент Fidelity Энн Дауд, CFP ^® . «Как и многое другое в жизни, это просто требует внимания. Почему бы не сделать этот год годом, когда вы правильно определите размер своего долгового бремени?»

Вот 5 шагов, чтобы в этом году вы взяли под контроль свои финансы и навсегда избавились от нездоровых долгов.

1. Ищите более низкие процентные ставки

Трудно расплатиться с долгами, когда проценты продолжают накапливаться. Чтобы убедиться, что большая часть ваших платежей идет на выплату основного долга, присмотритесь к предложениям по переводу остатка с низкой процентной ставкой или займам. Вы даже можете претендовать на 0% процентных ставок поощрительных. Обычно за перевод остатка взимается комиссия: например, 3% от переведенного остатка. Уплата комиссии и получение более низкой процентной ставки иногда могут стоить того, если выплата всего остатка займет время. Посчитайте, сэкономите ли вы деньги, переведя остаток, или воспользуйтесь онлайн-калькулятором перевода остатка, например, на сайте CreditCards.com. Но есть много других инструментов, которые сделают за вас математику.

2. Платите больше минимума по кредитным картам

Внесение минимального платежа по кредитной карте может оставить вас в долгах на годы. Заплатив только минимум, баланс кредитной карты в размере 1000 долларов США по процентной ставке 12% с минимальным обязательным платежом в размере 35 долларов США займет 34 месяца для погашения. Ваши общие платежи составят около 1184 долларов, что означает, что вы заплатите 184 доллара, чтобы занять деньги почти на 3 года.

Увеличение платежа до 50 долларов в месяц погасит остаток за 23 месяца и обойдется в 121 доллар в виде процентов. Плата в размере 100 долларов в месяц погасит долг за 11 месяцев и обойдется в 59 долларов в виде процентов.*

Проанализируйте свои расходы
Если вы немного увеличите свой ежемесячный платеж, это поможет вам погасить долг в кратчайшие сроки. Но вот вечная проблема — где взять эти дополнительные деньги? Посмотрим правде в глаза: наткнуться на кучу денег случается не так уж часто. Общие источники дополнительных денег включают в себя:

• Сокращение расходов
• Повышение зарплаты
• Бонус

Поиск мест в ежемесячных расходах, где вы могли бы их сократить, является наиболее вероятным источником дополнительных денег. Лучший способ найти их — изучить свои расходы. Просматривайте историю своих расходов в своем банке или счете управления денежными средствами или отслеживайте свои расходы за определенный период времени. После того, как вы увидите, куда уходят ваши деньги, найдите области, в которых вы могли бы сократить расходы, чтобы высвободить больше денег, чтобы вложить их в долг — даже немного поможет.

Например, вы можете платить за кабельные каналы, которые вы никогда не смотрите, или, возможно, вы не приближаетесь к лимиту данных вашего мобильного телефона. Может быть, у вас есть пристрастие к дорогим трюфелям и шампанскому, из-за чего ваши счета за еду увеличиваются. Вам не нужно отказываться от всей своей роскоши, но почти у каждого есть области, где они тратят больше, чем необходимо.

3. Имейте деньги на случай непредвиденных обстоятельств и незапланированных расходов

Если вы избавитесь от долгов, ничего не откладывая на неизбежный случай, вы можете остаться на месте. Вы делаете всю работу, чтобы погасить долг, и, прежде чем вы это узнаете, водонагреватель дает течь или вашему автомобилю внезапно требуется дорогостоящий ремонт. Без легкодоступного тайника с наличными кредитные карты могут быть единственным вариантом.

Думайте о своем резервном сберегательном фонде как о счете. С арендной платой или ипотечными платежами, отчислениями в пенсионный фонд и бесчисленными расходами на проживание вам уже есть, что сбалансировать. Но если вы сделаете сбережения в резервный фонд ежемесячным приоритетом, у вас выработается привычка вносить в него регулярные взносы. Продолжайте копить, пока не накопите сумму расходов за 3–6 месяцев.

Работайте над тем, чтобы ваши основные расходы не превышали 50 % от вашей зарплаты на дому, и обязательно откладывайте на будущее — внесите как минимум достаточно денег на свой пенсионный счет на рабочем месте, чтобы получить полную сумму от вашего работодателя.

Деньги, оставшиеся после того, как вы выполнили все необходимые обязательства, накопили свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и получили полную компенсацию работодателя, можно направить на погашение долга, если они у вас еще остались, или использовать для увеличения пенсионных сбережений. Как только вы избавитесь от долгов, постарайтесь увеличить свои пенсионные накопления до 15% от вашего годового дохода до вычета налогов, включая соответствие с работодателем.

Прочтите Мнения на Fidelity.com: Как сохранить на случай чрезвычайной ситуации

4. Затруднить траты

Почти невозможно выбраться из долгов, если новые покупки продолжают увеличивать баланс. Подумайте о том, чтобы спрятать свои кредитные карты, чтобы вы не могли продолжать заряжать их, или просто оставьте их дома, когда уходите. Это может быть немного легче сказать, чем сделать, делая покупки в Интернете. Некоторые интернет-магазины предлагают возможность сохранения платежной информации. Откажитесь от этого варианта, если у вас есть такая возможность — зачастую достаточно немного усложнить процесс траты денег, чтобы пропустить ненужные покупки.

Знание того, сколько у вас долга и сколько он стоит, может помочь вам перестать взимать плату. Составьте список своих долгов, общую сумму долга по каждому, ежемесячный платеж и процентную ставку, которую каждый кредитор взимает с вас.

Атакуйте свои долги один за другим. Если у вас есть несколько кредитов и кредитных карт, сначала сосредоточьтесь на долге с самой высокой процентной ставкой. Продолжайте вносить минимальные или запланированные платежи по другим кредитным картам и кредитам. После того, как вы погасили долг с самой высокой процентной ставкой, начните платить как можно больше по следующему долгу с самой высокой процентной ставкой.

Узнайте больше о наилучшем порядке погашения долга в Мнения на Fidelity.com: Как погасить долг и сэкономить

5. Научитесь разумно использовать кредит

Соблюдение нескольких основных правил кредита поможет вам научиться использовать его с умом. Не взимайте больше, чем вы можете погасить за один месяц, и всегда вносите платежи вовремя.