Как вылезти из долгов по кредитам: Что Делать Если Залез В Долги?

несколько действенных советов — Финансы на vc.ru

Неумение распоряжаться своими финансами часто играет с людьми злую шутку – долгов может стать так много, что они превратятся в непосильную ношу. Эксперты МТС Банка рассказывают, как исправить ситуацию.

18 456 просмотров

Несколько причин, почему люди не могут выбраться из долгов

• Желание пустить пыль в глаза. Пальто демократичного бренда греет не хуже люксовой вещи. Бюджетный автомобиль так же быстро довозит до работы, как крутая машина. Но многие предпочитают влезть в долги и жить не по средствам ради имиджа.

• Непонимание сути займа. Например, люди часто рассматривают кредит в банке как лёгкий способ исполнить сиюминутное желание. Хочу модный смартфон — возьму микрозайм. Хочу дорогую машину — оформлю автокредит. Мечтаю покорить девушку — возьму кредит на отпуск. Понимание, что деньги нужно возвращать, причём с процентами, приходит позже.
  

• Отсутствие силы воли. Жизнь в долг — такая же вредная привычка, как курение или употребление алкоголя. Человек не может отказать себе в слабости и разорвать порочный круг. Самовоспитание и повышение финансовой грамотности — верный путь к успеху.

Что не поможет выбраться из долгов

Людям свойственно искать лёгкие пути и очень сложно себя дисциплинировать. Поэтому при решении проблем с долгами многие действуют неправильно:

• Пытаются погасить долги за счёт новых займов, например, в микрофинансовых организациях. Это прямая дорога в кредитную кабалу.
• Занимают крупные суммы у друзей и родных. Если вы не сумеете отдать деньги в срок, отношения будут испорчены. Поэтому втягивать в свои финансовые проблемы близких можно только в случае, если ситуация критическая.
  

Что делать, чтобы избавиться от долгов?

Совет 1. Составьте список долгов

Не все ведут учёт своей задолженности, но лучше точно знать, кому и сколько вы должны.

Распишите все долги по такой схеме: кредитор, ставка, срок, баланс, минимальный платёж.

Совет 2. Расставьте приоритеты

Нужно понять, какие долги закрыть в первую очередь, а какие могут подождать. Для этого делим все обязательства на «длинные» и «короткие».

«Короткие» — это чаще всего избыточные расходы, к которым привели наши хотелки. К этой категории относятся: задолженность по микрозаймам и кредитным картам, а также потребительские кредиты наличными. При этом «долгие» — это вложения в будущее: автокредит, кредиты на обучение и развитие бизнеса, ипотека. В самом названии «короткий» кроется рецепт — за них нужно браться в первую очередь и с ними можно легко справиться в сжатые сроки.

Совет 3. Сообщите о проблемах кредитору

Если доходов недостаточно для уплаты всех кредитов, идите в банк и честно признайтесь в этом. Банковский специалист оценит ситуацию и поможет найти решение, которое устроит обе стороны. Допускать просрочки и тем более скрываться — плохой вариант, так как будет испорчена ваша кредитная история.

Какие варианты вам могут предложить?

• Кредитные каникулы — лучший выход при временных финансовых трудностях: поиске новой работы после увольнения, лечении и т. п. Платежи будут заморожены или пересмотрены на определённый срок, как правило, от трёх месяцев, а потом возобновятся. Возможно несколько вариантов: ничего не платить, платить меньшую сумму или только проценты.

• Рефинансирование — оформление нового кредита для уплаты старого, но на более выгодных условиях. Актуально, если кредит взят давно и за это время процентные ставки упали или если кредитов несколько и хочется объединить их в один более выгодный. Рефинансирование может провести и текущий, и новый кредитор.

• Реструктуризация — продление срока кредитования, за счёт которого снизится ежемесячный платёж. Процентов в итоге придётся заплатить больше, зато платежи станут посильными.

Совет 4. Платите сверх минимума

Значительную часть минимального платежа по кредиту составляют проценты, поэтому, накидывая сверху даже незначительную сумму, вы быстрее расквитаетесь с долгами. Добавляйте к каждому платежу 10% и вносите деньги регулярно (если нужно, поставьте напоминание), это позволит приучиться к финансовой дисциплине. А в дальнейшем привычка откладывать 10% поможет с накоплениями.

Совет 5. Подключите автоплатежи

Делать покупки всегда приятнее, чем платить по долгам. Чтобы рука не дрогнула, подключите автоматический платёж с карты. Деньги будут списываться в указанное время и дату, тем самым вы дисциплинируете себя, исключите просрочки и сможете жить с чистой совестью.

Совет 6. Считайте расходы

В мобильных приложениях многих банков вы можете анализировать свои траты. Также можно установить на смартфон дополнительное приложение по управлению доходами и расходами или фиксировать их в записной книжке или блокноте. Правило работает, если учитывать траты даже на мелочи, например, на покупку ручки или журнала. Такой подход позволит увидеть, по какой категории вы тратите много и от чего можете отказаться.

Совет 7. Не пренебрегайте планированием

У вас скоро день рождения? Выделите сумму заранее и не превышайте бюджет. Предстоит семейное торжество, поездка или вечеринка? Чуть урежьте месячный бюджет, чтобы уложиться, или возьмите подработку.

Совет 8. Увеличьте доход

Чтобы меньше экономить, нужно больше зарабатывать. Подумайте, как увеличить доход. Один из вариантов — монетизировать ваше хобби или полезные навыки: фотография, написание текстов, создание иллюстраций или 3D-графики. Такой вид дополнительного заработка даёт вам возможность стать самозанятым и брать заказы от юридических лиц. Возможно, у вас вообще получится поставить на поток свой собственный бизнес, что значительно улучшит ваше финансовое положение.

Совет 9. Не копите ненужные вещи

У вас есть модное пальто, но вы его не носите, потому что вам неудобно, — кому-то оно идеально подойдёт, поэтому его можно продать. Много места занимает массивный дубовый шкаф — избавьтесь от него и купите стильную этажерку, которая не съест пространство. Одним словом, проведите ревизию. Вы удивитесь, как много можно выручить за ненужные вам вещи.

Совет 10. Разберитесь с кредитными картами

Кредитки — дело хорошее, они выручают до зарплаты и помогают купить сразу дорогую вещь без похода в офис банка. Но вот просрочек лучше не допускать. Если кредиток несколько, в первую очередь погасите долг по той, где наивысший процент. Задумайтесь, прежде чем совершите импульсивную покупку: первое правило финансово грамотного человека — тратить меньше, чем зарабатывать. При правильном использовании кредитные карты могут помочь ещё и в экономии — для этого выбирайте карты с бесплатным выпуском и кэшбэком, которые позволяют возвращать проценты за приобретённые товары и услуги.

И, пожалуй, главный совет — когда избавитесь от долгов, возьмите привычки грамотного планирования расходов за правило, ставьте чёткие финансовые цели и твёрдо идите к ним.

Как выбраться из долгов (раз и навсегда)

64 014

Практики how to

Для начала понадобится полная картина сложившейся ситуации. Если записать, сколько и кому вы задолжали, намного проще планировать выплаты. Возможно, взглянув на сумму, вы обнаружите, что все не так страшно, как казалось.

С чего начать?

1. Признайте, что залезли в долги

Прежде чем браться за техническую часть, дайте себе время осознать, что долги есть, но вы хотите с ними распрощаться. Простите себе все необдуманные покупки, просроченные платежи и спонтанные траты. Поначалу будет больно, но через это надо пройти.

2. Составьте контрольную ведомость

Как ни странно, очень немногие ведут учет своей задолженности. Скорее всего, такое легкомыслие объясняется нежеланием испытывать вину, но если не взять себя в руки, выбраться из долговой ямы практически невозможно. Создайте таблицу в Google или Excel и внесите в нее все долги. Придерживайтесь такой системы: имя кредитора, процентная ставка, общий баланс, срок займа (если есть), минимальный платеж. Включите туда кредит на обучение, кредитные карты и прочие обязательные выплаты.

3. Пронумеруйте долги

Когда закончите составлять ведомость, пронумеруйте строки в порядке приоритетности. Это критически необходимо: вы получите четкое представление, с чего начать и в какой последовательности выполнять намеченные шаги.

Как расставить приоритеты?

Долг долгу рознь. Очень важно понимать, что бывают разные виды финансовых обязательств.

1. Разделите долги на плохие и хорошие

Как правило, плохие долги — это расплата за сиюминутные порывы: мы покупаем потому, что хочется, а не потому, что нужно. Хотя бывают чрезвычайные обстоятельства, когда не обойтись без кредита, но в основном это избыточные расходы. Есть три категории плохих долгов:

• задолженность по кредитным картам;
• автомобильные кредиты;
• потребительские кредиты.

Хорошие долги — это инвестиции в будущее. Они тоже делятся на три категории:

• кредиты на обучение;
• ипотека;
• ссуды на развитие бизнеса.

2. Решите, какой долг закрыть в первую очередь

Рекомендую покончить с плохими долгами, будь то автокредит или кредитная карта. Старайтесь поскорее рассчитаться по займам с самой высокой процентной ставкой. Если кредитных карт несколько, закрывайте ту, по которой снимается наибольший процент. Так вы сэкономите больше денег.

3. Платите сверх минимума

Минимальные платежи загоняют вас в финансовую кабалу, поскольку львиную долю взноса съедают проценты и комиссии. Даже незначительная сумма сверх минимума позволит быстрее выбраться из денежных затруднений.

Долой препятствия и отговорки

Составить контрольную ведомость и расставить приоритеты нетрудно. Сложнее не поддаваться соблазнам.

1. Установите напоминание

Как говорил Питер Друкер, «можно управлять только тем, что можно измерить». Долги, как и результаты проделанной работы, тоже надо регулярно измерять, Начните с еженедельного напоминания: по сигналу заходите в свою таблицу и сверяйте баланс. Цифры увеличились, уменьшились или остались прежними? Например, регулярный мониторинг кредита на обучение невероятно мотивирует. Отмечая, как уменьшается общая сумма, вы будете все больше гордиться собой. Устанавливайте ежемесячные и еженедельные цели, чтобы видеть достижения и сохранять динамику.

Вы и они: как складываются ваши отношения с деньгами?

2. Спрячьте кредитные карты

Если задолженность по кредиткам стала главной головной болью, срочно избавьтесь от искушения: уберите их из кошелька. Некоторые люди идут на крайние меры и замораживают свои карты. Зачем? Чтобы постепенно отвыкнуть от перерасходов. Кроме того, это возможность подумать, так ли нужна кредитка, и выбросить ее после окончательного расчета.

3. Автоматизируйте все текущие платежи

Сила воли — это здорово, но ее может не хватить. Автоматизируйте все ежемесячные выплаты и живите с чистой совестью.

4. Планируйте заранее

К примеру, если близится день рождения друга или семейное торжество, просчитайте вероятные расходы. Может, придется урезать недельный бюджет, взять подработку, а то и вовсе отказаться от приглашения.

5. Экономьте

Верное средство выбраться из долгов — пожертвовать некоторыми привычками. Подумайте, на чем сэкономить, чтобы направить эти деньги на более важные цели. Вот как можно меньше тратить:

• снимать жилье вскладчину;
• готовить самому и брать обеды на работу, чтобы не ходить в кафе;
• отказаться от кабельного телевидения и перейти на сериалы;
• ездить общественным транспортом или на велосипеде;
• снизить процентную ставку.

Чем выше процентная ставка, тем труднее и дольше выбираться из долгов. Сделайте все возможное, чтобы добиться ее снижения.

1. Поддерживайте высокий кредитный рейтинг

Можно договориться с банком о реструктуризации или рефинансировании задолженности и смягчить условия кредитования. Но учтите, все зависит от кредитной истории: если она испорчена, ничего не выйдет. Поэтому старайтесь повысить свою репутацию плательщика:

• никогда не допускайте просрочек;
• не превышайте 30% кредитного лимита;
• не заводите больше одной кредитной карты;
• ограничьте запросы: не берите автокредиты и не делайте дорогих покупок в рассрочку;
• отслеживайте кредитную историю через бесплатные онлайн-сервисы.

2. Перепроверьте правила пользования картой

Многие банки предусматривают немалый процент при снятии наличных и ничего не берут при расчетах через терминал: разница может быть огромной. Кроме того, очень дорого обходится услуга авансирования: за пользование средствами сверх основного лимита списываются не только проценты, но и солидная комиссия.

В условиях использования кредитных карт часто оговаривается льготный беспроцентный период (от 30 до 55 дней), но если не вернуть деньги вовремя, сумма долга мгновенно возрастает.

Как покончить с долгами навсегда

Планирование, дисциплина, сокращение расходов — это половина дела. Важно не просто избавиться от долгов, но и никогда не наступать на те же грабли.

1. Контролируйте и корректируйте

Не позволяйте себе расслабляться. Придерживайтесь составленной антикризисной программы и при необходимости вносите изменения. Не забывайте о кредитном рейтинге. Чем выше он поднимается, тем больше вероятность перекредитоваться на более выгодных условиях.

2. Зарабатывайте больше

Деньги можно не только экономить. Вместо того чтобы охотиться за скидками или отказывать себе в чашке утреннего кофе, думайте, как увеличить доходы. Положа руку на сердце, намного проще заработать лишние пару тысяч в месяц, чем выкроить те же пару тысяч из месячного бюджета.

Несколько идей для дополнительного заработка

• Поговорить с руководством об увеличении зарплаты или комиссионного вознаграждения. Если ничего не выйдет, не бойтесь менять работу. Например, некоторые компании возмещают расходы на обучение.
• Поискать подработку. Можно стать репетитором, водителем Uber или проходить платные онлайн-опросы. Есть куча способов заработать деньги в свободное время. Ведь вы решили покончить с долгами, а значит, более чем заинтересованы в дополнительных доходах.
• Создать онлайн-бизнес. Многие сайты и блоги зарабатывают на рекламе, реферальных программах и прочих онлайн-услугах.

3. Празднуйте успехи

Поощряйте себя за нелегкую работу и дисциплину, без которой невозможно расправиться с долгами. Разумеется, речь не о дорогих подарках и развлечениях, иначе вы не сдвинетесь с места. Но маленькие радости необходимы для мотивации.

4. Установите новые финансовые цели

Если у вас есть четкий план выхода из кризиса и вы решительно настроены его выполнить, все получится. Обязательно отпразднуйте окончательную победу над долгами, но на этом не останавливайтесь.

Теперь вы можете облегченно вздохнуть и сосредоточиться на своем благосостоянии. Поставьте новые финансовые цели, чтобы видеть, куда двигаться и к чему прикладывать усилия.

Ура, вы освободились от долгов и наконец-то можете мечтать! Представьте, куда вы хотите поехать, каким будет ваш собственный дом, или откладывайте средства в счет будущей пенсии. Главное, убедитесь, что ваши цели конкретны, измеримы и достижимы.

Если дочитали до этого места, примите поздравления. Осталась самая малость: разработать план быстрого избавления от долгов (лучше всего — раз и навсегда). Но помните: быстро не означает просто. Придется выдерживать ограничения, бороться с сомнениями, преодолевать трудности — как и со всякой большой целью.

Об авторе: Майкл Леонард — писатель, блогер, бизнес-коуч.

Текст:Полина ФранкеИсточник фотографий:Getty Images

Новое на сайте

Вместе — скучно: что такое меланхолический брак и как оживить отношения

За что мы действительно ответственны: вина в контексте политики, морали и культуры

Тест: Пора ли вам расстаться?

«Иногда при общении с шефом меня обдает жаром, становлюсь неуверенной. Что делать?»

Парентификация: 14 признаков, что это произошло с вами

«Быть в состоянии спокойствия, когда вокруг хаос»: как психологи работают в кризисных ситуациях

Как стать хорошим психотерапевтом: советы опытных коллег

«Муж изменил мне в командировке, теперь просит прощения, но я ему не верю»

Как погасить долг быстрее – Wells Fargo

Быстрая выплата долга ^{может помочь вам быстрее начать свои цели, будь то подача заявки на новый кредит, экономия на стоимости займа или просто сокращение вашего долга. Вот несколько стратегий, о которых следует подумать при рассмотрении планов погашения, которые могут помочь вам погасить долг быстрее.}

Советы по погашению долга

Погасите свой долг и сэкономьте на процентах, ежемесячно выплачивая больше минимальной суммы. Главное — регулярно вносить дополнительные платежи, чтобы быстрее погасить кредит. Некоторые кредиторы позволяют вам вносить дополнительный платеж каждый месяц, указывая, что каждый дополнительный платеж идет на погашение основного долга. Прежде чем начать, проверьте условия кредита, чтобы определить, могут ли применяться дополнительные сборы или штрафы за досрочное погашение.

Оплачивайте счета по кредитной карте больше, чем требуется один раз в месяц. Это может облегчить отслеживание того, сколько вы должны. Регулярная оплата счетов по кредитной карте также может снизить коэффициент баланса/использования. Коэффициент использования кредита — это процент вашего общего доступного кредита, который в настоящее время используется. Коэффициент использования является одним из компонентов, используемых кредитными агентствами для расчета вашего кредитного рейтинга.

Ваш самый дорогой кредит — это кредит с самой высокой процентной ставкой. Выплачивая его первым, вы уменьшаете общую сумму процентов, которые вы платите, и уменьшаете общий долг. Затем продолжайте выплачивать долги по следующей самой высокой процентной ставке, чтобы сэкономить на общей стоимости. Иногда это называют «лавинным методом» погашения долга.

Сначала вы начинаете с наименьшего остатка, выплачиваете его, а затем переводите тот же платеж в сторону следующего наименьшего остатка по мере того, как вы продвигаетесь к наибольшему остатку. Этот метод может помочь вам набрать обороты по мере погашения каждого остатка. Узнайте о плюсах и минусах этой стратегии погашения долга, рассмотрев методы погашения долга «снежный ком» и «лавина».

Оставайтесь на вершине своего долга, используя напоминания о счетах и ​​онлайн-оплату счетов. Просто запланируйте суммы, которые вы хотите заплатить, и когда вы хотите их заплатить. Вы также можете настроить напоминания об оплате и получать электронные счета от получателей платежей, предлагающих электронные счета.

Wells Fargo Online — Bill Pay

Варианты погашения долга

Рефинансирование вашего долга на более короткий срок может помочь вам погасить его быстрее и сэкономить на общей стоимости займа. Вы можете претендовать на более низкую ставку или более короткий или более длительный срок кредита, в зависимости от вашей ситуации. Помните, что сокращение срока кредита может привести к увеличению ежемесячных платежей.

Рассмотрите возможность рефинансирования

Объединение кредитов может помочь вам быстрее погасить долг, объединив несколько кредитов с высокой процентной ставкой или остатков по кредитным картам в один новый кредит, в идеале с более низкой процентной ставкой.

• Рассмотреть возможность консолидации долга
• Персональный кредит для консолидации долга
• Калькулятор консолидации долга

 Подсказка по оценке кредитоспособности 

Пытаетесь погасить все свои долги? Сохранение кредитных счетов открытыми и ежемесячная выплата остатков в полном объеме может помочь вам сохранить или повысить свой кредитный рейтинг.

Следующий шаг:
Узнайте общую стоимость кредита

При рассмотрении вопроса о новом кредите или реструктуризации текущих долгов не забудьте учитывать расходы по займам. Продление срока кредита может снизить ваш ежемесячный платеж, но вы можете платить больше процентов в течение срока кредита, увеличивая общую сумму платежей.

Узнать больше

Продукты для рассмотрения

• Персональный кредит
• Ипотечное рефинансирование

Прежде чем подавать заявление, мы рекомендуем вам тщательно обдумать, является ли консолидация вашего существующего долга правильным выбором для вас. Объединение нескольких долгов означает, что у вас будет один платеж ежемесячно, но это может не уменьшить или погасить ваш долг раньше. Сокращение платежа может быть связано с более низкой процентной ставкой, более длительным сроком кредита или их комбинацией. Продлив срок кредита, вы можете платить больше процентов в течение всего срока кредита. Поняв, какую пользу приносит вам консолидация вашего долга, вы будете в лучшем положении, чтобы решить, подходит ли вам этот вариант.

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

LRC-0322

27 способов избавиться от долгов

Долг

12 минут чтения | 29 июля 2022 г.

Компания Ramsey Solutions

Компания Ramsey Solutions

Когда у тебя долги, легко притвориться, что все в порядке. До одного дня . . . оно догоняет вас. Да, долг — это глупо. Настоящий тупой. И единственный способ избавиться от него — столкнуться с ним лицом к лицу. Как бы вы ни предпочли зарыть голову в песок и притвориться, что ее там нет, она остается «скрытой» только до поры до времени. Итак, если вам интересно, как выбраться из долгов (навсегда), вы пришли в нужное место. У нас есть 27 идей, которые помогут вам быстрее погасить долг.

Но прежде чем мы поделимся этими советами, нам нужно вернуться к основам.

Как выбраться из долгов

Прежде чем мы перейдем к нашим практическим советам, как погасить долг быстрее , давайте поговорим о том, как вообще выбраться из долгов.

Быстро погасите долг и сэкономьте больше денег с Financial Peace University .

Перво-наперво: решите, что с долгами покончено — прямо сейчас. Это означает, что больше не нужно пользоваться этой кредитной картой. Больше не нужно брать личные кредиты на то, за что вы не можете заплатить наличными. Мы уже задели нерв? Для некоторых из вас это может быть большим изменением темпа. Но если вы действительно хотите перемен в жизни, вам нужно перестать делать то, что вы всегда делали, и освободить место для чего-то нового.

Вот кикер: единственный, кто может изменить вашу жизнь, это вы . . . но вы не должны делать это в одиночку. И вам не нужно угадывать свой путь к свободе. Вот тут-то и появляются 7 детских шагов. Они помогут вам перейти от того, где вы находитесь (утопая в долговых платежах), туда, где вы хотите быть (жить и отдавать, как никто другой).

Готов? Давайте начнем делать несколько детских шагов.

Избавление от долгов с помощью долгового снежного кома

Начните с ребенка Шаг 1: Сэкономьте 1000 долларов в стартовом фонде на случай непредвиденных обстоятельств. И как только вы сохраните это на сберегательном счете, не трогайте его. Эти деньги только на крайний случай!

Теперь пришло время пойти ва-банк с помощью Baby Step 2 — погасить все свои долги (кроме дома) с помощью метода долгового снежного кома.

Вот как это работает:

• Перечислите свои долги от меньшего к большему, независимо от процентной ставки.
• Атакуйте самый маленький долг с удвоенной силой, внося минимальные платежи по остальным долгам.
• Как только вы погасите наименьший долг, возьмите этот платеж и примените его к своему следующему наименьшему долгу.
• Повторяйте этот метод, когда будете расплачиваться с долгами.

Baby Step 2 некоторым требуется несколько месяцев, а другим – несколько лет. Если вы находитесь на этом этапе и сосредоточены на погашении этого последнего долга, возможно, он может стать… . . молоть. Может быть, вы устали и чувствуете, что избавление от долгов займет целую вечность. Не теряйте надежды — вы можете сделать это!

Вот 27 советов, которые мотивируют вас выбраться из долгов даже быстрее . Финишная черта, мы идем!

Как избавиться от долгов с помощью бережливого образа жизни и разумных покупок

1. Разрежьте эти купоны.

Вы, наверное, слышали это тысячу раз, но делаете ли вы это? Вы можете сэкономить тонн денег, просто показав купон кассиру. Просто убедитесь, что вы используете купоны для продуктов, которые вы уже покупаете, иначе вы можете перерасходовать средства на товары, которые никогда не будете использовать.

2. Попробуйте комиссионные покупки.

Дети вырастают из одежды со скоростью света. И давайте будем реалистами: не стоит влезать в долги за постоянно меняющийся гардероб вашего двухлетнего ребенка. Загляните в местные комиссионные магазины, в которых продаются любимые наряды в хорошем состоянии. А если вы предпочитаете делать покупки в Интернете, такие сайты, как thredUP и Swap.com, являются отличным ресурсом для приобретения взрослой и детской одежды по минимальной цене.

3. Отрежьте кабель.

Добро пожаловать в это тысячелетие, где вы можете смотреть большинство своих любимых шоу онлайн. Если вы еще не перерезали шнур, сделайте это! Ежемесячно вносите эти 100 долл. США на покрытие своего долга и наблюдайте, как быстро начинает катиться ваш долговой снежный ком.

4. Хватит ходить куда-нибудь поесть.

Понятно. Сходить в ресторан или заехать в ресторан гораздо проще, чем приготовить еду дома. Но пока вы наслаждаетесь свободой, поскольку вам не нужно готовить для этих привередливых едоков, вы тратите гораздо больше на еду вне дома, чем если бы ели дома. Вместо этого пригласите друзей на вечер тако вместо того, чтобы встречаться в ресторане. И эй — если вы хотите разориться на гуаку, мы не будем судить.

5. План питания.

Хорошо, практически говоря, если вы уберете рестораны со стола, как вы можете делать это «еда дома» без стресса? Начните планировать еду! Вы сократите сумму денег, которую тратите на еду каждый месяц. Это означает, что большая часть вашего с трудом заработанного дохода может быть направлена ​​на погашение вашего долга.

6.

Расстаньтесь со своим бариста.

Если вы не знаете, куда уходят все ваши деньги каждый месяц, мы уверены, что ваша любимая кофейня найдет их для вас. Приготовление собственного кофе дома — простой способ сэкономить деньги быстро .

7. Посетите библиотеку.

Помните библиотеки? У них есть множество книг и фильмов, которые вы можете посмотреть бесплатно! Ваш кошелек никогда не любил ночь кино больше, чем сейчас.

8. Планируйте походы за продуктами.

Составьте список и придерживайтесь его! Используйте приложение-калькулятор на своем телефоне, пока вы просматриваете проходы, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь своего бюджета. Всегда ли импульсивные товары попадают в вашу корзину? Попробуйте заказать продукты в Интернете, а затем забрать их на обочине в магазине. О, и никогда не делайте покупки на пустой желудок!

9. Избегайте дорогих увлечений.

У вас действительно есть 200 долларов в месяц на гольф? Вы серьезно? Но не только гольфисты должны переосмыслить свои клубные взносы. Вы тратите кучу денег в магазинах для рукоделия, но никак не можете начать свой проект? Магазины товаров для дома также могут стоить вам нескольких Бенджаминов за одно посещение.

10. Откажитесь от абонемента в спортзал.

Вы по-прежнему можете пойти на пробежку — бесплатно. Собери друзей и создай беговой клуб. Или сделайте эти причудливые тренировки HIIT в местном парке. Вы можете стать стройнее и здоровее, не тратя кучу денег. Затем переместите все, что вы сэкономите, к своей цели по освобождению от долгов.

11. Найдите бесплатные развлечения.

Ненадолго приостановите расходы на развлечения. Это означает, что вы не будете ходить в кино, на концерты, играть в мини-гольф или заниматься чем-то еще, что стоит денег. Вместо этого бросьте себе вызов и найдите бесплатные способы развлечься. Сходите с детьми в парк, отправьтесь в поход, насладитесь бесплатным концертом или найдите бесплатное мероприятие в своем районе.

Основные советы Дэйва Рэмси по избавлению от долгов

12.

Составьте бюджет!

Вы не сможете воплотить в жизнь любую денежную цель без бюджета! Вот почему важно составлять бюджет каждый месяц (до начала месяца). С EveryDollar вы можете составить план своих денег, контролировать свои расходы и добиваться большего прогресса в достижении своих целей, будь то погашение долга, экономия денег или инвестирование в свое будущее.

13. Начать подработку.

Начать собственный бизнес еще никогда не было так просто! Умеете ли вы что-то делать? Продавайте свои продукты в Интернете. Вы любитель животных? Займитесь выгулом собак или присмотром за домашними животными. Есть множество способов превратить любимое хобби в серьезную машину по зарабатыванию денег!

14. Найдите подработку.

Не хотите начать свой бизнес? Тогда подумайте о другой подработке. Станьте водителем Lyft или Uber. Или доставляйте пиццу ночью, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы даже можете доставлять другие виды еды в свободное время, работая в таких местах, как Uber Eats или Grubhub. Это небольшая жертва ради дополнительных денег в кармане.

15. Продай машину!

Среднемесячный платеж за новый автомобиль составляет 577 долларов. ¹  Это просто возмутительно! Подумайте о том, насколько быстрее мог бы двигаться ваш снежный ком долга, если бы вы бросали в него эти 577 долларов каждый месяц.

16. Разрежьте свои кредитные карты.

Измельчить их. Сожгите их. Стреляйте в них. Вы никогда не выберетесь из долгов, пока не перестанете делать долги образом жизни. Интернет попытается сказать вам, что закрытие счета вашей кредитной карты — плохая идея. Слушайте внимательно: они ошибаются. Все, что делают кредитные карты, — это держите вас в долговом цикле. Избавьтесь от этих кредитных карт и никогда не оглядывайтесь назад!

17. Используйте систему конвертов.

Когда вы платите наличными, вы на самом деле чувствуете, что  деньги покидают ваши руки. Ой! Люди, как правило, тратят меньше, расплачиваясь наличными. Благодаря системе конвертов вы будете видеть (и чувствовать) каждый доллар, потраченный в конвертах, и это поможет вам отслеживать, сколько вы тратите.

18. Перестаньте инвестировать.

Да, вы не ошиблись. И да, мы даже имеем в виду прекращение участия в вашей 401(k). Прямо сейчас вы хотите, чтобы весь ваш доход шел на то, чтобы расплатиться с долгами. После того, как вы освободитесь от долгов и сэкономите от трех до шести месяцев расходов в полностью финансируемом чрезвычайном фонде (шаг 3), вы можете возобновить свои взносы. К тому времени вы будете на Baby Step 4 и сможете начать откладывать 15 % своего дохода на пенсию.

19. Выйти из игры сравнения.

Знаете, кто выигрывает в игре сравнения? Никто. Хватит пытаться не отставать от Джонсов! Помните, что сейчас вы живете, как никто другой, чтобы позже вы могли жить и отдавать, как никто другой. Через 20 лет у вас не будет никаких финансовых проблем, в то время как у всех остальных по-прежнему будут автокредиты, ипотечные кредиты и счета по кредитным картам.

20. Скажите детям, что у вас ограниченный бюджет.

Когда дело доходит до денег, дети могут быть худшим проводником, чем ваш желудок. Будьте откровенны с ними в том, что вы сделать  и не  есть место в бюджете. И помните: никогда не бойтесь использовать это волшебное слово: нет .

21. Возьмите

Университет финансового мира .

В Университете финансового мира (FPU) вы узнаете пошаговый план погашения долга и экономии денег. Вы можете посмотреть курс из девяти уроков самостоятельно или присоединиться к классу для большей ответственности. В любом случае, запустите FPU сегодня — и избавьтесь от долгов навсегда!

Другие творческие идеи, чтобы избавиться от долгов

22. Попросите о повышении.

Что ты теряешь? Как говорит Уэйн Гретцки: «Вы промахиваетесь в 100% случаев, когда не делаете бросков».

23. Научитесь говорить нет.

Сделайте это новой частью своего словарного запаса. Любить это. Прими это. Потому что, когда дело доходит до траты денег, вам нужно будет говорить это довольно часто.

24. Продавайте товары на Facebook Marketplace или Craigslist.

Разве ты не слышал? Мусор одного человека — сокровище другого человека. Покопайтесь в детских комнатах и ​​черной дыре в шкафу, чтобы найти вещи, с которыми можно расстаться, чтобы быстро заработать.

25. Заморозить расходы.

Испытайте себя, устроив день без трат или месяц «ничего, кроме самого необходимого», также известный как замораживание расходов. Это отличный способ сэкономить дополнительные деньги, так что вы можете бросить их на цель погашения долга в этом месяце.

26. Давай больше.

Минуточку — дать? Да! Дарение меняет тебя. Это меняет ваш дух и на минуту отвлекает вас от вас . Сделайте пожертвования приоритетом в своем бюджете, независимо от вашего дохода, и вы почувствуете себя на миллион долларов.

27. Найдите ответственность.

Выбраться из долгов сложно. Когда приходится отказываться от друзей, концертов и походов в ресторан, это еще тяжелее. Вот почему так важно найти кого-то, кому вы доверяете, чтобы заставить вас нести ответственность за свои цели. Это может быть ваш супруг, лучший друг или даже сосед. Просто убедитесь, что это кто-то, кто действительно удержит вас.

Ловушки, которых следует избегать, когда вы избавляетесь от долгов

Итак, теперь, когда у вас есть советы о том, как заставить ваш долг катиться как снежный ком, давайте поговорим о некоторых вещах, которые могут поставить вас в тупик на этом пути. Вот несколько ловушек, которых следует избегать на пути к свободе от долгов:

1. Консолидация долгов

Вы, наверное, слышали об этом. И, возможно, вы даже стали его жертвой. Но выслушайте нас: консолидация долга — плохая идея. С консолидацией, объединение ваших долгов для более низкой процентной ставки заставит вас чувствовать, что вы сделали что-то, чтобы помочь вашей ситуации. . . но на самом деле это только заставит вас дольше оставаться в долгах.

Единственная форма консолидации долга, которую мы можем поддержать, это студенческие ссуды. Подробнее об этом читайте здесь.

2. Переводы баланса кредитной карты

Так же, как консолидация долга, перевод баланса кредитной карты предлагает вам только временное решение. Конечно, это может дать вам небольшую дополнительную передышку в вашей зарплате, но это заставит вас дольше оставаться в долгах. Почему? Потому что у вас будет соблазн потратить эти «лишние» доллары на что-то другое, кроме вашего долга. Помните, единственный способ побороть долг — это бросить на него все, что у вас есть, пока он не исчезнет.

3. Подача заявления о банкротстве

Когда вы напуганы и не имеете достаточно денег, чтобы оплатить счет за свет, может показаться, что банкротство — ваш единственный выход. Если вы чувствуете это, пришло время замедлиться, сделать глубокий вдох и вспомнить, что есть надежда. Банкротство не должно быть вашим первым шагом. Иногда это необходимо, но мы хотим, чтобы вы сделали все возможное, чтобы избежать этого. И мы здесь, чтобы помочь.

Изучите проверенный план избавления от долгов

Есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы быстрее погасить долги. Но без правильного плана трудно добиться прогресса, а еще труднее удержаться от того, чтобы потом снова влезть в долги.

С курсом Университета финансового мира (FPU) вы узнаете проверенный план избавления от долгов и избежания долгов . Этот курс помог миллионам людей взять под контроль свои деньги и уверенно идти к своим целям. А сейчас ваш ход . Начните смотреть FPU прямо сейчас и попрощайтесь с долгами навсегда.

Дорога к освобождению от долгов может быть трудной. Но помните, ваше будущее стоит той работы, которую вы проделали сегодня. Ты можешь это сделать!

Об авторе

Ramsey Solutions

С 1992 года компания Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские качества и улучшить свою жизнь за счет личного развития. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря опубликованным 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров). Ramsey Press, а также два синдицированных радиошоу и 10 подкастов, которые еженедельно слушают более 17 миллионов человек. Учить больше.

Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за ваши деньги!

Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!

Ответьте на несколько вопросов, и мы составим план специально для вас. Это займет всего три минуты!

Пройти оценку

Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!

Ответьте на несколько вопросов, и мы составим план специально для вас. Это займет всего три минуты!

Пройдите бесплатную оценку

Попрощайтесь с долгами.