Избавление от кредита: Как избавиться от кредитов законно

Как избавиться от кредитов и долгов — Сноб

По данным ЦБ, за последний год долговая нагрузка россиян выросла с 10,9% до 11,7%. Потребительская способность в значительной степени не соответствует возможностям рынка, поэтому многие выбирают быстрый способ получения денег на желаемые расходы: кредиты, микрозаймы и тому подобное. Как не влезать в долги и что делать, если это уже произошло, рассказывает Елена Мамаева, инвестор и создатель школы финансовой грамотности

14 октября 2021 11:10

Фото: Polina Tankilevitch/ Pexels

Как быстрее выплатить кредиты

1. Закрыть маленькие долги: рассрочки на мелкую технику, долги друзьям или знакомым. Идеальный алгоритм — сесть и расписать сроки, суммы, ежемесячные платежи для каждого долга. Поэтапно выплачивая такие долги, вы получите возможность полностью сфокусироваться на крупных задолженностях.  
2. Рефинансировать крупные кредиты — взять новый кредит для погашения предыдущих. Так появляется возможность получить более низкие процентные ставки или объединить несколько займов в один. Это удобный способ выплачивать долг, но здесь следует быть максимально внимательным: необходимо изучить условия действующего и будущего кредита и убедиться в том, что рефинансирование выгодно. Если процентная ставка нового кредита выше, операция не имеет смысла. Стоимость рефинансирования не должна быть ниже стоимости досрочного погашения, иначе есть риск получить штраф. 
3. Выплачивать чуть больше минимального платежа. Удобно, например, округлять сумму в большую сторону или просто платить максимально возможную сумму. Это позволит не только выплатить долг гораздо быстрее, но и сэкономить на комиссиях. Но и тут нужно проверить наличие штрафов за досрочное погашение. Чтобы эта стратегия сработала, придется перестроить свой образ жизни и научиться по-новому относиться к тратам. В противном случае выбраться из долгов не удастся.
    

Как начать грамотно распоряжаться своими деньгами 

Закрыть все кредиты не так сложно. Гораздо труднее поддерживать определенный финансовый уровень и жить так, чтобы денег хватало на все. Советы ниже помогут обеспечить стабильность.

• Откладывать 10–20% от зарплаты. Этот простой способ отлично работает в любой ситуации, потому что позволяет накопить на желаемые цели без дополнительных займов и обеспечить финансовую подушку.
• Увеличивать стоимость своего часа работы. Улучшать свое финансовое положение через повышение уровня заработка — логично и эффективно. Независимо от характера работы всегда есть возможность роста: попросите повышения в найме, добавьте дополнительные услуги и расширьте спектр возможностей на фрилансе. В любом случае это позволит чувствовать себя свободнее.
• Составить финансовый план, где предусмотрены доходы и расходы по разным категориям. Это поможет контролировать грамотное распределение средств.
• Не брать ненужные кредиты и не пользоваться кредитными картами, даже если вы всегда успеваете погасить задолженность до начисления процентов. Подвох кредиток — доступность заемных денег. Их использование может перерасти в привычку. Рано или поздно есть риск попасться на просрочку платежа и выплату процентов, так как со временем бдительность снижается. Человек пропускает даты обязательного пополнения, а переплаты достигают огромных размеров.
• Инвестировать и создавать свой капитал, что поможет жить без кредитов и кредитных карт.

Если следовать этим советам, необходимость в кредитах исчезнет. Главное, не идти на поводу у сиюминутных желаний и потребности получить что-либо как можно быстрее в ущерб финансовому положению. Кредиты и долги, даже если их много, — не приговор. Грамотный подход к вопросу и следование разумной стратегии способны вывести жизнь на совершенно новый уровень.

А что вы думаете об этом? Обсудить тему и поспорить с автором теперь можно в комментариях к материалу.

Больше текстов об экономике и обществе — в нашем телеграм-канале «Проект “Сноб” — Общество». Присоединяйтесь

«Эффект латте». Как быстрее избавиться от кредита в условиях санкций

Из-за спада в экономике и санкций многие заемщики оказались в ситуации неопределенности: невозможно спрогнозировать свои будущие доходы. А если есть кредит на руках, возможно, лучше постараться поскорее его погасить. В Центробанке назвали пять способов оперативно избавиться от займа.

Главный экономист главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу Александра Львова уверена: в условиях санкций нужно стараться быстрее закрыть все долги.

«Перспективы рынка труда во многих сферах стали весьма размыты. Ряд компаний уже объявили о своем решении свернуть свою деятельность в России, другие пока поставили на паузу свой бизнес. И даже если сейчас заемщик трудоустроен, доход у него достаточный для погашения кредита и стабильный, в дальнейшем ситуация может кардинально поменяться. И отсутствие хорошо оплачиваемой работы может серьезно повлиять на возможность выплачивать долг. Чтобы оптимизировать долговую нагрузку, люди думают о том, как избавиться от кредитов», — рассказала Львова «Газете.Ru».

Она назвала пять способов поскорее расстаться с долгами в нынешних условиях.

Способ 1. Рефинансирование

Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Программа позволяет заемщику улучшить условия по кредиту: получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату.

«Если вы взяли кредит под высокую ставку, рефинансируйте его, когда ставки снизятся. Ключевая ставка Банка России сейчас уже снижается, а ставки по кредитам следуют за ее изменением. Если у вас несколько кредитов, поищите выгодные условия на сайтах банков и объедините их в один», — отметила Львова.

Способ 2. Досрочное погашение

Досрочное погашение сократит срок кредита и позволит сэкономить на процентах.

«При досрочном погашении проценты уплачиваются только за фактический срок пользования кредитом», — подчеркнула Львова.

Чтобы погасить кредит досрочно, по закону нужно уведомить о своем решении банк не менее чем за 30 дней, но банк может устанавливать и меньший срок для своих заемщиков.

Также стоит обратить внимание на возможную минимальную сумму досрочного погашения. Если гасится досрочно только часть долга, банк присылает новый график платежей.

Способ 3. Достаем запасы

Часть денег, которые вы копили на ремонт, отпуск или новую кухню, можно потратить на досрочное погашение долга. Но все равно нужно оставить резерв на случай сокращений на работе, увольнения, болезни. Финансовую подушку безопасности лучше хранить в банке. Ставки по депозитам сейчас привлекательные – 16-18% годовых. Торопиться с продажей серьезных активов (недвижимость, машина) для погашения кредита не стоит.

Способ 4. Избавляемся от дорогих долгов

Если у вас есть кредиты по высоким ставкам, погасите сначала их. Как правило, это короткие долги. Если это еще и меньший долг, можно высвободить деньги для погашения более крупных долгов.

Способ 5. Строим планы

Многие строят долгосрочные финансовые планы. «Сейчас стоит уделить внимание и краткосрочному финансовому планированию. Удобно отслеживать траты в приложении банка», — пояснила Львова. Она напоминает классический пример про «эффект латте»: можно экономить, даже отказавшись от чашки кофе навынос перед работой.

Полезно ознакомиться с международным опытом домашнего финансового планирования. Японцы придумали систему ведения семейного бюджета Kakebo, где рекомендуется не совершать покупку той или иной вещи сразу. Лучше отложить приобретение на некоторое время, и потом снова подумать о необходимости этой траты.

Если с платежами уже возникли проблемы, нужно их признать и запросить в банке отсрочку. «По закону до 30 сентября этого года вы можете оформить кредитные каникулы на полгода, если ваши доходы снизились больше чем на 30%. Кредиторы предлагают и собственные программы, например уменьшение размера платежа», — отметила Львова.

Кредитное консультирование: как это может вам помочь

Вы – наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Кредитные консультанты предлагают бесплатную помощь в составлении бюджета и другие услуги, чтобы помочь вам с финансами.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Некоммерческие консультационные агентства по кредитам предлагают финансовые консультации, в том числе некоторую бесплатную помощь — независимо от вашего финансового положения. Вам может понадобиться их помощь, если вы недавно потеряли работу и изо всех сил пытаетесь определить свой бюджет или хотите изучить варианты погашения долга.

Хотя вы, вероятно, можете получить помощь от некоммерческого кредитного консультанта рядом с вами, многие агентства предлагают помощь по телефону или через Интернет на национальном уровне. Некоммерческие консультационные агентства по кредитам предлагают различные услуги, в том числе общие консультации по личным финансам, консультации по домовладению и многое другое.

Вот подробный обзор того, что предлагается, а также как выбрать агентство и начать работу.

Простой способ отслеживания долга

Зарегистрируйтесь в NerdWallet, чтобы просматривать информацию о своем долге и предстоящих платежах в одном месте.

Зарегистрируйтесь, это бесплатно

Услуги, доступные в агентствах кредитного консультирования

Пять основных услуг, доступных в агентствах кредитного консультирования: жизни, включая доходы, расходы и финансовые цели. В конце этого занятия вы и консультант можете решить, что вам могут быть полезны дополнительные консультации, включая консультации по долгам или помощь в управлении вашей кредитной историей.

План управления задолженностью: Консультант составляет план консолидации ваших потребительских долгов и снижения процентной ставки по вашей задолженности по кредитной карте, устанавливая один ежемесячный платеж для погашения задолженности в течение трех-пяти лет. План обычно имеет плату за установку и ежемесячную плату.

Консультации по вопросам банкротства: два занятия по финансовому обучению, которые завершают процесс банкротства: одно перед подачей заявления и одно перед погашением долгов. Оба несут небольшую плату.

Консультации по студенческому кредиту. Обсуждаются варианты погашения, и консультант может помочь в разговоре с теми, кто выдает вам кредит. Может быть бесплатный уровень обслуживания и платные предложения.

Консультации по вопросам жилья. Независимо от того, испытываете ли вы трудности с оплатой арендной платы или впервые покупаете жилье, существует множество вариантов консультаций, которые помогут вам лучше понять стоимость жилья и управлять ею. В зависимости от выбранной услуги может взиматься плата.

В то время как кредитные консультационные агентства обычно предлагают многие, если не все из этих услуг, они в первую очередь известны своими планами управления долгом. Планы управления долгом — это форма облегчения бремени задолженности, менее радикальная, чем банкротство или урегулирование долга.

Кроме того, многие агентства предлагают образовательные курсы и ресурсы онлайн, часто бесплатно.

На что обращать внимание в консультационном агентстве по кредитам

Аккредитация и сертификация: Убедиться, что агентство, с которым вы работаете, аккредитовано и сертифицировано, — это хороший способ убедиться, что это агентство с хорошей репутацией. Будьте осторожны с любой коммерческой компанией, которая претендует на роль кредитного консультационного агентства.

Большинство некоммерческих агентств являются членами Национального фонда кредитного консультирования или Американской ассоциации финансового консультирования. Обе эти группы имеют сертификационные требования для обеспечения стандартного уровня образования и качества среди консультантов. Они также требуют аккредитации, при которой внешний орган проверяет соблюдение стандартов практики.

Доступ: Выбирая консультационное агентство, спросите себя, как вы предпочитаете получать услуги: по телефону, лично или через Интернет. Хотя многие агентства аккредитованы в 50 штатах, большинство из них предлагают личные консультации только в определенных местах.

Стоимость: стоимость услуг зависит от агентства, штата и индивидуальных финансовых потребностей. Прежде чем браться за услугу, проверьте, сколько вы будете платить ежемесячно, чтобы полностью понять общую стоимость.

Имейте в виду, что некоммерческие кредитные консультанты отличаются от коммерческих компаний по ремонту кредитов, которые предлагают услуги, которые вы часто можете выполнять самостоятельно.

Консультационные услуги по кредитам также отличаются от услуг по урегулированию долгов, которые позиционируются как быстрое решение проблемы, но не являются хорошим вариантом для большинства людей.

Начало работы

Потратьте несколько минут на то, чтобы собрать подробную информацию о своих финансах, прежде чем звонить в агентство кредитного консультирования. Первоначальная сессия будет охватывать все в вашем бюджете от ипотеки до билетов в кино, поэтому, чем больше деталей у вас есть, тем лучше.

Магазин вокруг. Вы можете попробовать бесплатный начальный сеанс более чем в одном агентстве, чтобы сравнить. У вас, вероятно, будут постоянные отношения с тем, кого вы выберете, поэтому вы должны быть уверены, что можете позволить себе гонорары и чувствовать себя комфортно, работая с его агентами.

Об авторе: Шон Пайлз — исполнительный продюсер и ведущий подкаста NerdWallet Smart Money. Его статьи публиковались в The New York Times, USA Today и других изданиях. Читать далее

Аналогично…

Что такое программа помощи кредитным картам?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Это план платежей, согласованный с вашим эмитентом, который может временно снижать проценты и отменять сборы, когда трудные обстоятельства препятствуют вашей платежеспособности.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Чрезвычайные финансовые ситуации, неудачи и серьезные жизненные перемены могут настигнуть вас очень быстро, что затруднит выполнение ежемесячных финансовых обязательств, таких как платежи по кредитным картам.

Прежде чем вы опоздаете, вы можете поднять трубку телефона и попросить помощи у эмитента вашей карты. Многие кредиторы предлагают доступ к программе помощи кредитным картам, которая может оказать помощь тем, кто борется с обстоятельствами, не зависящими от них. В конце концов, банк хочет получить то, что ему причитается, а это вряд ли произойдет, если вы не выполните свои обязательства.

Программы помощи в трудных условиях широко не рекламируются — не все эмитенты предлагают их — и регистрация в одной из них может по-прежнему иметь последствия для вашей учетной записи и вашей кредитной истории. Но если вам нужна помощь, это может быть вариант.

В этой статье

• Что такое программа помощи кредитным картам?

• Где найти программу трудностей с трудностями с кредитной картой

• Обстоятельства, которые могут претендовать на программу трудностей

• Шаги для прохождения программы «Трудному»

• Потенциальные препятствия и недостатки программы жесткой программы

• .

  Альтернативы программе помощи кредитным картам

Что такое программа помощи кредитным картам?

Программа помощи кредитным картам обычно представляет собой план платежей, который вы согласовываете с банком-эмитентом вашей карты. Банк может отказаться от комиссий и/или снизить процентные ставки в течение определенного периода времени — часто это краткосрочный период, например, три месяца или дольше.

Условия варьируются в зависимости от финансового учреждения, обстоятельств, в которых вы оказались, и сделки, на которую вы соглашаетесь.

Обратите внимание, что для разных продуктов, включая ипотечные кредиты, студенческие кредиты, личные кредиты и т. д., существуют различные виды программ помощи в трудных условиях. Банки могут даже называть их другими именами, например, «программа помощи» или «трудный случай». (Это, конечно, при условии, что кредитор вообще предлагает такие программы.)

Где найти программу помощи кредитным картам

Хотя это не полный список таких программ, крупные эмитенты, такие как American Express, Bank of America®, Capital One и U. S. Bank, подтвердили NerdWallet, что программы помощи кредитным картам доступны в их учреждениях. Discover также предлагает общую информацию о своей программе преодоления трудностей на своем веб-сайте.

Но лишь немногие были готовы комментировать особенности своих программ. Для этого вам нужно позвонить своему кредитору и начать разговор.

«Чем раньше мы сможем добраться до кого-то, тем больше у нас шансов помочь им».

Тереза ​​Уильямс-Барретт, вице-президент по потребительским кредитам и управлению кредитами Федерального кредитного союза Affinity в Нью-Джерси

«Мы понимаем, что некоторые из наших клиентов могут столкнуться с финансовыми трудностями в результате стихийного бедствия или другого разрушительного события в жизни. , и мы готовы помочь клиентам справиться с трудностями, с которыми они могут столкнуться во время выздоровления», — отметил представитель Capital One.

Это может быть сложной задачей, но, возможно, необходимой для выплаты долга.

«Чем раньше мы сможем связаться с кем-то, тем больше у нас шансов помочь им», — говорит Тереза ​​Уильямс-Барретт, вице-президент по потребительским кредитам и администрированию кредитов Федерального кредитного союза Affinity в Нью-Джерси.

Обстоятельства, которые могут претендовать на участие в программе помощи в трудных условиях

Каждая трудность рассматривается в индивидуальном порядке. Примеры трудностей, которые могут быть квалифицированы, включают:

• Сокращение зарплаты.

• Безработица.

• Чрезвычайная ситуация для семьи.

• Развод.

🤓Подсказка для ботаников

У военнослужащих есть другие варианты, которые можно изучить в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим, законом, который требует, чтобы кредиторы ограничивали процентные ставки по долгам, полученным до поступления на действительную военную службу.

Джейсон Зук — соучредитель Wandering Aimfully, членского сообщества творческих предпринимателей — получил право на трудности, когда его предыдущий бизнес по маркетингу футболок потерпел неудачу. К 2013 году он и его жена разделили долг по кредитной карте на сумму 80 000 долларов США, большая часть которого была связана с этим бизнесом.

Зук записался в программу помощи людям из-за нескольких своих карточек. Он вспоминает, что American Express был самым любезным эмитентом, особенно в отношении карты, которая взимала годовую процентную ставку в размере 24%. При такой ставке он мог ежемесячно вносить только минимальный платеж.

«По сути, они сказали: «В течение шести месяцев мы дадим вам 0% годовых», — говорит Зук.

Zook отмечает, что APR на карте постепенно увеличивается. По его словам, после этих шести месяцев она выросла до 3%. Через три месяца она увеличилась до 9.%. По его словам, в следующем году годовая ставка снова выросла до 18%, и с тех пор она выросла еще больше.

Но эти первоначальные более низкие процентные ставки позволили Зуку подорваться на балансе.

American Express подтверждает, что готова работать с держателями карт, столкнувшимися с финансовыми трудностями, но, конечно, каждый случай индивидуален.

«Мы работаем с владельцами карт, чтобы найти наиболее справедливое решение для их конкретной ситуации, которое может включать финансовую помощь за счет снижения платежей и процентных ставок, а также отказа от определенных сборов», — сообщил представитель American Express по электронной почте.

Этапы участия в программе помощи кредитным картам

Действия для участия в программе помощи кредитным картам могут различаться в зависимости от вашего эмитента, но вот краткое описание того, как подойти к этому процессу:

1. Получите представление по вашему новому бюджету

Прежде чем обращаться к эмитенту вашей карты, убедитесь, что вы понимаете финансовые последствия ваших трудностей, говорит Кэти Босслер, сертифицированный консультант GreenPath, некоммерческого консультационного агентства, которое помогает держателям карт ориентироваться в своих финансовых возможностях, которые могут включать программы с трудностями. Это означает создание бюджета на основе вашей новой реальности: например, ваш более низкий ежемесячный доход (из-за сокращения заработной платы или болезни) по сравнению с вашими расходами и счетами.

🤓Подсказка для ботаников

Что касается ежемесячных счетов по кредитной карте, помните, что проценты являются фактором. Цель состоит в том, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе заплатить эмитенту, а для этого нужно знать, сколько процентов вы платите по своей карте прямо сейчас. Это будет ключевым номером в ваших переговорах. Вы можете найти свой APR в выписке по кредитной карте. Средняя ставка по счетам, по которым начислялись проценты в 2018 году, составила 16,04%.

Если ваш эмитент предлагает программу помощи в трудных условиях, ваш пересмотренный бюджет поможет вам лучше объяснить кредитору свои обстоятельства во время переговоров. В некоторых случаях обновленный бюджет может даже быть необходимым условием для регистрации в плане. Если ваш эмитент не предлагает программу помощи в трудных условиях, вы, по крайней мере, сделали первый ключевой шаг к тому, чтобы взять под контроль свои финансы.

2. Позвоните своему эмитенту

Теперь, когда вы хорошо понимаете, как ваши трудности повлияют на вашу платежеспособность, ваш следующий шаг — позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты. Ваш эмитент может вообще не предлагать программу помощи в трудных условиях, но единственный способ узнать наверняка — спросить представителя. Будьте готовы к тому, что время будет переведено или задержано, но оставайтесь вежливыми и уважительными. Помните: вы просите банк об одолжении.

Как только вы свяжетесь с нужным отделом или представителем, четко и честно расскажите о своей ситуации и своих потребностях, исходя из вашего нового бюджета. Объясните, что вы хотите быть в состоянии выполнить свое платежное обязательство, но что в данный момент вы боретесь и нуждаетесь в помощи. Если у вас есть долгая история своевременных платежей, эмитент может быть более готов работать с вами над планом платежей.

3.

Соглашайтесь только на те условия, которые вы можете себе позволить

Не соглашайтесь на новые условия только потому, что ваш эмитент предлагает более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите сейчас. Убедитесь, что это тариф, который вы действительно можете себе позволить. И если вы делите домашние расходы с партнером, проконсультируйтесь и с этим человеком.

«Когда кто-то сталкивается с такими трудностями, мы не всегда ясно мыслим и можем перейти к тому, что предлагает кредитор, не понимая до конца, что это такое», — говорит Босслер. Она отмечает, что в зависимости от эмитента невыполнение новых условий, например, в случае пропуска платежа, может привести к аннулированию соглашения.

Если новая процентная ставка или график не работают, вы можете попытаться продолжить переговоры. В конечном счете, однако, вам не нужно соглашаться на сделку.

«Когда кто-то находится в таких трудностях, мы не всегда ясно мыслим и можем перейти к тому, что предлагает кредитор, не понимая до конца, что это такое».

Кэти Босслер, сертифицированный консультант GreenPath, некоммерческого агентства кредитного консультирования

Возможные препятствия и недостатки программы помощи в трудных условиях

В дополнение к требованиям, предъявляемым к трудным условиям, у вас могут быть другие препятствия, которые необходимо преодолеть, в зависимости от эмитента, например:

• Подтверждение ваших трудностей, для чего может потребоваться документация.

• Встреча с кредитным консультантом или прохождение программы управления долгом.

• Подписание договора.

• Настройка автоматического снятия средств с вашего банковского счета.

Например, в Affinity Federal Credit Union держатели карт должны доказать свои трудности, встретившись с кредитным консультантом, который предоставит им бюджет. По словам Уильямс-Барретт, кредитный союз затем будет обращаться к этому бюджету для работы с ними, если они имеют на это право.

Эмитент вашей кредитной карты также может предпринять действия в отношении вашего счета кредитной карты после того, как вы примете условия плана помощи в трудных условиях, в том числе:

• Заморозить счет вашей кредитной карты.

• Закрытие счета кредитной карты.

• Снижение кредитного лимита.

Закрытие учетной записи или более низкий кредитный лимит могут повредить вашей кредитной истории, повлияв на вашу кредитную историю и/или использование кредита. Но само по себе это не должно удерживать вас от использования программы помощи в трудных условиях, если она вам нужна. Влияние на ваш кредит не будет таким серьезным, как последствия неуплаты ваших счетов.

Даже если эмитент вашей кредитной карты не предпринимает никаких действий с вашей учетной записью, когда вы регистрируетесь в программе помощи нуждающимся, вам следует воздерживаться от использования вашей кредитной карты, чтобы вы могли погасить ее.

Альтернативы программе помощи кредитным картам

Если эмитент вашей кредитной карты не предлагает программу помощи кредитным картам или если ее условия вам не подходят, рассмотрите другие возможности.

Для кредитных рейтингов 690 или выше

Кредитная карта с переводом остатка. Когда другие эмитенты не предлагали выгодных для бюджета условий, Zook переводил задолженность с кредитных карт с высокой процентной ставкой на кредитные карты с низкой процентной ставкой. Как и Zook, вам, возможно, придется заплатить комиссию за перевод баланса в размере от 3% до 5%, обычно взимаемую с большинства карт, но это может стоить краткосрочных затрат, чтобы получить долгосрочный перерыв в выплате процентов. Идеальная кредитная карта для перевода баланса имеет годовую комиссию в размере 0 долларов США и длительную начальную 0% годовых. Возможно, вы даже сможете найти тот, который не взимает комиссию за перевод баланса в течение определенного периода времени.

Ссуды на консолидацию долга для нескольких кредитных карт: Если ваш долг распределен по нескольким кредитным картам, может быть проще изучить ссуду на консолидацию долга. Это позволяет объединить долги с высокими процентами в один фиксированный платеж с низкой процентной ставкой, что значительно упрощает управление.

Для любого кредитного рейтинга

План управления задолженностью: платный план управления задолженностью через некоммерческое кредитное консультационное агентство может потенциально снизить процентные ставки и отказаться от комиссий за задолженность, что обычно дает вам период от трех до пяти лет. лет, чтобы расплатиться. Это стоит затрат, если это экономит ваши деньги в процентах в долгосрочной перспективе.

Любые варианты, которые вы выберете, скорее всего, потребуют усилий и организованности. Зуку и его жене сокращение расходов, программы помощи в трудных условиях и переводы остатка помогли погасить долг в 2015 году.