Интернет пирамиды для заработка: Финансовая пирамида: как ее распознать и можно ли на этом заработать?

как заработать, а не потерять. Как заработать в Интернете. 35 самых быстрых способов

15. Зарабатываем на пирамидах: как заработать, а не потерять

Пирамида – это такой же инструмент заработка, который можно использовать. Разберемся, каким образом происходит движение денежных масс в различных пирамидах, и какие из них являются опасными.

Сначала разберем работу обычной финансовой пирамиды, на которой очень многие «погорели». Деньги вкладчиков в такой пирамиде сразу поступают на самый верх, а уже потом, сверху, начинают распределятся между вкладчиками в виде дивидендов. При этом вкладчик так и остается на нижней ступени, и продолжает получать фиксированную часть денег, несмотря на то, что пирамида растет. Даже на начальном этапе мы видим несправедливое распределение средств. Что же происходит дальше?

Когда пирамида становится достаточно большой, хозяева этой пирамиды прекращают выплачивать деньги, мотивируя это различными «техническими» проблемами (вспомните, как это было с МММ). Но люди еще по инерции продолжают нести свои деньги в пирамиду, веря, что это всего лишь временные проблемы. В этот момент наверху пирамиды происходит моментальное накопление гигантской суммы денег. Через какое-то время люди перестают нести деньги, и это служит сигналом для хозяев пирамиды.

Другое дело – Интернет-пирамиды. Они строятся совсем по другим принципам:

• Каждый участник пирамиды продвигается снизу наверх, и в конце оказывается на самой вершине.

• Деньги переводятся только между участниками проекта и не могут накопиться нигде, кроме как на личных счетах участников.

• Максимально исключаются случаи мошенничества, связанные с распределением мест участников в пирамиде.

• Каждая пирамида имеет какие-либо дополнения и правила, но основные принципы должны соблюдаться.

• Вступительный взнос – вот единственный источник денег в пирамиде. А в Интернет-пирамидах эти взносы – обычно небольшие.

Рассмотрим традиционную схему Интернет-пирамиды: Допустим, пирамида имеет 4 уровня, т. е. 4-х участников. Назовем этих участников «A», «B», «C» и «D».

Участник «A» с 1-го уровня приглашает Вас принять участие в заработке денег с помощью Интернет – пирамиды. Вы оплачиваете вступительный взнос этому участнику. Как правило, этот взнос очень мал и служит в основном для отсева праздно любопытствующих от тех, кто действительно хочет заработать. Заметьте, что этот взнос идет не наверх, а к участнику, который находится внизу пирамиды.

Таким образом, данный участник перемещается с 1-го уровня на 2-й. А Вы занимаете его место на 1-м уровне. Дальше Вы начинаете искать людей, которые, как и Вы, хотят заработать (обычно привлеченных людей называют «рефералами»). Итак, Вы находите несколько рефералов. Эти люди, как и Вы когда-то, оплачивают вступительный взнос, но уже Вам.

Таким образом, Вы возвращаете свои деньги и немного зарабатываете. Далее Вы переходите на 2-й уровень, но чтобы иметь на него право продажи, Вы должны это право купить у участника «B». Часть денег, которые Вы заработали от продажи 1-го уровня, Вы тратите на покупку 2-го. Этот уровень стоит несколько дороже, чем предыдущий, но денег у Вас должно хватить.

На этом этапе Вы можете больше ничего не делать и просто наблюдать за увеличением Вашего счета, а можете и дальше продавать 1-й уровень. Продвигая 1-й уровень, Вы максимально увеличиваете число людей, которые в дальнейшем приобретут у Вас 2-й уровень, таким образом, Ваша пирамида будет стремительно расти.

После того как Вы накопите достаточно денег, то можете приобрести 3-й уровень у участника «C».

С этого момента у Вас есть возможность продавать 1-й, 2-й и 3-й уровни, и доход, который Вы получаете, – во много раз больше, чем расходы, которые Вы делали на покупку уровней. Ваша пирамида стала еще больше, и денег Вы соответственно получаете также больше.

На следующем этапе Ваше участие в пирамиде входит в финальную часть.

Вы покупаете 4-й уровень у участника «D». Цена этого уровня покажется Вам смешной по сравнению с доходами, которые Вы уже получаете. Продажа 4-го уровня и принесет Вам те огромные суммы, которые обещал Вам участник «A» на 1-м уровне.

В интернете множество пирамид и, скорее всего, вы уже получали на почту письма с сообщениями вроде «Хотите разбогатеть легко и быстро?» поэтому давать ссылки на какие-либо сайты мы не станем.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

От МММ до Кэшбери. Почему россияне всё ещё вкладываются в финансовые пирамиды

Почему россияне до сих пор ведутся на пирамиды?

Опрошенные «Секретом» эксперты говорят о том, что за несколько лет интерес граждан к инвестициям сильно вырос. Кроме того, ключевая ставка ЦБ опустилась до рекордно низкого уровня, а депозиты перестали давать ту доходность, которая смогла бы удовлетворить владельца капитала.

«Инвесторы начали искать альтернативы. Коррекция рынка также сыграла свою роль. В СМИ, telegram-каналах и соцсетях активно транслируются тренды роста — люди стремятся запрыгнуть в этот вагон и тоже заработать. Дополнительно подключается реклама, где неопытные новички слушают мнение селебрити, которым доверяют», — объясняет замдиректора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров.

Ещё одна причина — в невысокой финансовой грамотности людей, а также двух самых опасных для инвестора недугах — «страхе и жадности», которыми и пользуются мошенники, полагает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Финансовые пирамиды существуют, пока находятся те, кто пытается заработать быстро, много и сразу, не задумываясь, за счёт чего их «инвестиции» могут приносить сверхвысокий, да ещё и «гарантированный» доход в десятки процентов в месяц, резюмирует Александр Бахтин.

Как уберечься от мошенников. Инструкция

• Не доверяйте рекламе и повышайте финансовую грамотность

Как бы ни была заманчива реклама, важно помнить, что при выборе финансового продукта или услуги придётся брать ответственность на себя, обращает внимание Сергей Макаров. Самообразование в сфере финансов — отличная инвестиция, которая убережет новичка от пирамид.

Статус надёжности финансового продукта значительно возрастает, когда его рекламирует, например, телезвезда. Однако лидеры мнений часто не разбираются в том финансовом продукте, который они рекламируют. «Россиянам следует тщательно фильтровать любую финансовую рекламу и всегда задаваться вопросом. Почему я должен доверять мнению музыканта, артиста или инстаграм-блогера в вопросах финансов? Разве он является экспертом в этой сфере?» — советует он.

• Тщательно выбирайте компанию.

1. Проверьте, чтобы у неё была лицензия Банка России (можно посмотреть на сайте ЦБ).
2. Посетите офис компании и поговорите со специалистами и консультантами. В надёжной фирме точно не пообещают «100% прибыли каждую неделю», а честно скажут, на что можно рассчитывать, отмечает Коренев.
3. Посмотрите, сколько лет компания на рынке, в каких городах и странах представлена.
4. Посмотрите в интернете реальную историю работы компании. Многие пишут, что на рынке 25 лет, но по косвенным признакам легко понять, что сайт был наспех сделан полтора месяца назад, говорит эксперт.

Чего стоит бояться? Рассказывает Алексей Коренев

• Компаний якобы зарубежных, без офиса в России, где по договору некая российская фирма собирает с граждан деньги, чтобы передать их той самой «зарубежной корпорации».
• Без лицензии Банка России (лицензии всяких Вирджинских или Каймановых островов можно даже не смотреть — это липа).
• Компаний, которые обещают супервысокие прибыли.

Насторожить должна и информация о том, что деньги старым участникам выплачивают из средств, внесённых новенькими адептами, добавляет Независимый финансовый советник Александра Базак. Всё это может преподноситься под соусом «кассы взаимопомощи», «закрытия долгов перед банками».

Коренев также советует поинтересоваться, зачисляются ли денежные средства на ваш счёт в компании и где (в этой компании или в другом депозитарии) будет открыт счёт-депо (на котором хранятся ценные бумаги). «Если вас будут уверять, что деньги переводятся на ваш счёт, но по реквизитам видно, что переводите вы их не на своё имя, а некоей сторонней компании, бегите оттуда что есть сил», — советует эксперт.

К сожалению, многие россияне всё ещё постигают азы финансовой грамотности, для многочисленных мошенников они представляют прекрасную кормовую базу. А законодательства, которое бы быстро пресекало деятельность жуликов и строго бы их карало, пока нет. В итоге рассчитывать приходится только на себя.

как защитить сбережения от финансовых мошенников :: Онлайн-конференции :: Горожанам :: Krd.ru

20 июля 2012 года с 11.00 до 13.00 состоялась он-лайн конференция Сергея Александровича Рощектаева, заместителя директора департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации муниципального образования город Краснодар.

В ходе конференции были рассмотрены вопросы деятельности организаций, обладающих признаками «финансовых пирамид». Жители города и края смогут получить ответы на вопросы: что представляет собой «финансовая пирамида»? как распознать финансовых мошенников? куда необходимо обращаться, если стали жертвой финансовых мошенников?

Биография С.А.Рощектаева

Родился 11 мая 1975 года в Ставропольском крае.

В 1997 году с отличием окончил экономический факультет Кубанского государственного технологического университета, а в 1999 году Финансовую академию при Правительстве России. Является выпускником Президентской программы подготовки управленческих кадров, в рамках которой проходил бизнес-стажировку в зарубежных странах. Обучался в Копенгагенской школе бизнеса по программе «Прикладная экономика и финансы».

Имеет учёное звание доцент по кафедре финансов и учёную степень кандидат экономических наук.

С 15 мая 2007 года работал в управлении по финансовому рынку и ценным бумагам администрации Краснодара, в том числе занимался организацией дебютного выпуска муниципальных облигаций города.

С 23 мая 2012 года работает в должности заместителя директора департамента, начальника отдела по работе с муниципальными ценными бумагами, финансовому и фондовому рынку департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации Краснодара. В Департаменте курирует вопросы эмиссии и обращения муниципальных ценных бумаг, реализации программ повышения финансовой грамотности населения, развития финансового и фондового рынка.

Женат, воспитывает двоих детей.

Путин подписал закон о блокировке сайтов финансовых пирамид — Экономика и бизнес

МОСКВА, 1 июля. /ТАСС/. Президент России Владимир Путин подписал закон о блокировке мошеннических сайтов нелегальных кредитных организаций и финансовых пирамид, а также фишинговых информресурсов. Документ опубликован в четверг на официальном портале правовой информации.

Согласно закону, Банк России сможет инициировать ограничение доступа к определенным интернет-ресурсам. Например, к сайтам, которые вводят пользователей в заблуждение из-за сходства доменных имен, оформления или содержания с настоящими финансовыми организациями. Это будет распространяться и на порталы, связанные с финансовыми пирамидами, а также на сайты с предоставлением финансовых услуг на территории РФ лицами, не имеющими права их оказывать.

Кроме того, документ дает Банку России право обращаться в суд с заявлением об ограничении доступа к фишинговым сайтам, на которых распространяется информация, «позволяющая осуществить неправомерный доступ к информационным системам кредитных или некредитных финансовых организаций».

Решение о блокировке, согласно закону, принимается генпрокурором или его заместителем на основании обращения председателя ЦБ или его заместителя. Рассмотрение дел об ограничении доступа к мошенническим ресурсам будет осуществляться в соответствии с Кодексом административного судопроизводства РФ.

По мнению зампреда Банка России Германа Зубарева, принятый закон позволит сократить потери граждан от действий онлайн-мошенников. «Сейчас преступники успевают обмануть много людей, прежде чем доступ к мошенническому сайту будет закрыт. Такая практика, в частности, характерна для финансовых пирамид. Принятие закона позволит изменить ситуацию», — цитирует Зубарева пресс-служба ЦБ.

По данным ЦБ, онлайн-мошенники особенно активизировались во время пандемии COVID-19, так как граждане предпочитали получать услуги и сервисы в основном в дистанционном формате. За I квартал 2021 года было выявлено 124 нелегальных форекс-дилера, 85 финансовых пирамид и 144 нелегальных кредитора. В целом порядка 45% нелегальных участников финансового рынка и финансовых пирамид действуют именно в интернете.

Финансовая пирамида, или Как казахстанским Мавроди удалось выманить у граждан страны $80 млн?

2020 год в Казахстане ознаменовался резким ростом числа инвестиционных пирамид. Ущерб от деятельности такого рода «бизнеса по сбору денег» за последний год вырос в десятки раз. Несмотря на широкую информационную пропаганду финансовой грамотности, казахстанцы продолжают нести свои сбережения мошенникам всех мастей. 

---

Подпишитесь на наш канал в Telegram!

---

За последний год в Казахстане в семь раз выросло количество преступлений, зарегистрированных по статье 217 УК РК «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой». За неполный 2020 год их число превысило 176, из них 136 уголовных дел передано в суд. Гораздо больше стало потерпевших.

Руководствуясь официальной статистикой Генеральной прокуратуры РК можно отметить, что за последние пять лет казахстанцы потеряли в финансовых пирамидах свыше 14 млрд тенге (46,5 млн долларов США – при конвертации ежегодных сумм по курсу Нацбанка на каждый год). Самой большой была сумма в 2017 году – более 7,1 млрд тенге (21,6 млн долларов США).

Потери вкладчиков практически не возместимы. Согласно расчетам, возмещение ущерба пострадавшим ежегодно варьировалось от 1% до 6%.

Официальная статистика именно по 127-й уголовной статье в Казахстане ведется с 2015 года и лишь частично отражает масштаб проблемы. Многие уголовные дела, в которых усматриваются признаки финансовой пирамиды, возбуждаются и регистрируются также по другим статьям – «Мошенничество», «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием», «Создание транснациональной преступной организации» и т.д. Вычленить их из массива всех преступлений по этим статьям из реестра досудебных расследований Генпрокуратуры не представляется возможным.

Подтверждениями являются многочисленные судебные решения, вынесенные в отношении создателей пирамид по другим статьям уголовного кодекса РК. Также нельзя не принять во внимание официальную информацию, распространяемую Министерством внутренних дел РК.

По словам начальника следственного департамента МВД Санжара Абилова, озвученным им на брифинге для СМИ, за три квартала 2020 года следователи подразделений министерства расследовали 250 уголовных дел, в которых усматриваются признаки инвестиционных пирамид.

«Общее количество потерпевших по проходящим уголовных делам – свыше 25 тысяч человек. Общая сумма ущерба превышает 33 млрд 250 млн тенге (80 млн долларов США)», – сообщил Санжар Абилов.

Шынар Елубаева. Фото из личного архива

Несмотря на активную государственную пропаганду финансовой грамотности в последние несколько лет и периодические предупреждения экспертов об опасности сомнительного инвестирования, казахстанцы продолжают попадаться на удочки аферистов. Причины и предпосылки этого явления объясняет эксперт общественного фонда «Международный центр экономической грамотности» Казахстана Шынар Елубаева.

Фактор №1. Бесконтрольная агрессивная реклама в интернете

«Чем пирамиды последних двух лет отличаются от предыдущих? Тем, что они «пошли» в Сеть. Людей заманивают через мессенджеры, там информация очень быстро распространяется. Этот процесс зачастую неконтролируем. Увеличивается охват, растет ущерб. Кроме того, к рекламе в Сети привлекают известных блогеров, у которых большая аудитория», – отмечает Шынар Елубаева.

В начале 2020 года процесс вхождения больших и маленьких инвестиционных пирамид в социальные сети был очень активен в группах Instagram. Скриншот главного сообщения одного из таких чатов (на фото) показывает, насколько незатейливо людям предлагают без всяких документов, гарантий вкладывать взносы и получать в пять раз больше.

Небольшая сумма – 2 тысячи тенге (около 5 долларов США) – позволяет психологически «заманить» вкладчика. Ведь потеря в случае невозврата будет невелика. Спустя несколько дней работы чата участникам предлагают войти в новые группы, с более крупными первоначальными взносами. Как только пирамида начинает рушиться, новые участники не получают свой «выигрыш», организаторы выходят из группы или блокируют всех членов чата.

В ходе подготовки материала автор исследовала несколько таких групп-чатов. Каждый из них насчитывал свыше 200 участников, которые перечислили первоначальную минимальную сумму. Данная информация была передана правоохранительным органам.

В следственном управлении Департамента внутренних дел Восточно-Казахстанской области пояснили, что уголовное дело в данном случае может быть возбуждено только если заявитель является пострадавшим. Но не каждый пострадавший готов тратить время на разбирательства из-за 5 долларов США.

Совсем другое дело, если ущерб в разы больше. Как в деле двух сестер из Алматинской области, которые в аналогичном пирамидном чате обманули минимум 76 казахстанцев – столько граждан написали заявление в полицию. Каждый вложил от 100 тысяч тенге (230 долларов США) и более. Об этом сообщает ведомственный сайт министерства внутренних дел РК Polisia.kz. Уголовное дело возбуждено по статье «Мошенничество».

Фактор №2. Экономические сложности

Среди возможных предпосылок роста числа инвестиционных пирамид Шынар Елубаева также называет ухудшение экономической ситуации. Люди, потерявшие доход, оказавшиеся в сложном положении, ищут любые варианты для заработка, рискуют последним.

Ярким примером является история единой сети крупных пирамид 2019-2020 годов – «Гарант 24 Ломбард», «Estate ломбард», «Выгодный займ», в которых пострадали свыше 26 тысяч казахстанцев. Сумма ущерба от действий обвиняемых, по данным Санжара Абилова, превысила 22 млрд тенге (52 млн долларов США).

Главной уловкой, которую использовали организаторы пирамиды, было обещание продать имущество вкладчиков (автомобили, квартиры, дома, технику) по ценам выше рыночных. При этом средства обещали выплатить в течение полугода. На самом деле активы быстро реализовывали по минимальным ценам, а вкладчики свои деньги не получили. Другой вариант – вложение вкладов с целью вернуть деньги в двойном размере через полгода.

«Среди пострадавших от сети этих пирамид очень много пенсионеров, инвалидов, многодетных, которые потеряли свое жилье, последние накопления. Знаю девушку из Уральска, больную раком крови, которая подписала в этом «ломбарде» документы о продаже своей квартиры в надежде получить хорошее вознаграждение и потратить его на операцию в Европе. Теперь ни жилья, ни надежды на будущее. А сколько было смертей после краха пирамиды, сколько инфарктов, инсультов, суицидов произошло», – рассказывает корреспонденту CABAR.asia главный редактор общественно-информационной газеты «Регион ЕврАзия» Уральска Жанар Давлетова.

Жанар Давлетова. Photo: exclusive.kz

Жанар – журналистка и редактор из Западно-Казахстанской области, она сама потеряла накопления, вложив их в эту пирамиду. После ее краха она стала инициатором создания Комитета по защите прав вкладчиков. Так как пострадавших было очень много в разных регионах Казахстана, филиалы данной добровольной организации были открыты еще в 14 областях страны. Первое, что сделали волонтеры ОО – провели анкетирование среди пострадавших. Оказалось, что количество жертв «Гарант 24 Ломбард» и других организаций сети превышает 42 тысячи человек, ущерб – более 26 млрд тенге (62,9 млн долларов США).

«Мы думаем, что это на самом деле только 30-40% от всех пострадавших. Достоверно известно, что многие вкладчики просто не стали писать заявления и даже заполнять анкеты, чтобы не афишировать, что они являются госслужащими, работниками правоохранительных органов. Так как им бы пришлось объяснять, откуда у них деньги на инвестиции», – продолжает разговор Жанар Давлетова.

Женщина убеждена, что отчасти именно тот факт, что вкладчиками компаний являются полицейские, властьимущие, ее рекламируют известные спортсмены, артисты, вызывал доверие у всех, кто хотел преумножить свои накопления. В своем материале «Казахстан – рай для мошенников» Жанар рассказывает, что одного из создателей сети – 29-летнего Жанболата Есиркепова – поддерживали власти, вручая грамоты и благодарственные письма. По мнению журналиста, такие факты вызывают подозрения в коррупции.

Жанар Давлетова и ряд пострадавших написали несколько писем президенту страны и в Министерство внутренних дел с просьбой объективно расследовать это уголовное дело. 

«Я знаю, что максимальный срок наказания по 217 статье – это лишение свободы на 10 лет, но если посмотреть практику судебных дел, можно увидеть, что такое длительное наказание преступники получают очень редко. Зачастую им назначают несколько лет, а спустя половину срока они выходят по амнистии или УДО», – говорит Давлетова.

Следственные действия по уголовному делу сети этих ломбардов завершено, 56 человек задержаны, многие из них были арестованы в других странах и депортированы в Казахстан. Судебные разбирательства еще не начались. Исходя их сложившейся практики, рассмотрение дел об инвестиционных пирамидах в судах может длиться от полугода до года. Это связано с необходимостью заслушивать показания всех потерпевших, а их десятки тысяч.

Фактор №3. Попытка самим заработать на пирамидах

Шынар Елубаева, которая много лет исследует природу инвестиционных пирамид, условно разделяет всех пострадавших на две группы. Первая – люди с низким уровнем финансовой грамотности. Вторая – граждане, которые прекрасно понимают на какой риск идут, но надеются, что находятся в верхней части пирамиды и успеют «заработать» до ее краха. Ведь классические черты незаконной инвестиционной деятельности таких компаний – обязательство привести еще несколько вкладчиков, взносы которых становятся, по сути, основой для выплат ранее зарегистрированных членов.

В погоне за «счастьем» или как финансовые пирамиды действуют в Кыргызстане?

Казахстанская судебная система знает немало уголовных дел, в которых руководители филиалов незаконных инвестиционных компаний, заместители, работники офисов изначально были вкладчиками.

Один из примеров – нашумевшая история международной финансовой пирамиды «Questra World». Ее официальный представитель в Казахстане – Кенесары Карамаев, привлекший в сеть около 100 млн евро (данные из приговора Районного суда №2 Алматинского района города Нур-Султан от 23 декабря 2019 года), в суде заявил, что сам является потерпевшим. Аргументами в свою защиту называл отсутствие бухгалтерских документов, доказывающих факты вложений. Вся отчетность велась только в электронном виде, а когда пирамида рухнула, ее сайт сразу же был заблокирован. Линия защиты «не сработала». Карамаев был признан виновным по нескольким статьям УК РК, ему назначено наказание 10 лет лишения свободы.

Фактор №4. Финансовая безграмотность

Как в заявлениях в полицию, так и в многочисленных жалобах потерпевших, опубликованных на странице электронного правительства Казахстана «Открытый диалог Egov», люди признают, что «мошенники воспользовались нашей безграмотностью».

В большинстве известных случаев потерпевшие допускали грубые ошибки правил инвестирования – подписывали документы, предварительно не ознакомившись с ними, покупали через электронные сервисы несуществующую цифровую валюту, переводили деньги зарубежным компаниям на офшорные счета и т.д.

Согласно результатам исследования рейтингового агентства Standart&Poor’s в 2014 году, уровень финансовой грамотности Казахстана составлял 40%, тогда как в европейских развитых государствах процент населения, имеющего высокие навыки управления активами, превышает 50-55%.

Жанар Давлетова отмечает, что нередко в паутину финансовых пирамид попадают люди, обладающие и навыками критического мышления, и знаниями основ права. Как это произошло в случае с сетью лже-ломбардов. Офисы компаний выглядели респектабельно, договоры составлены юридически грамотно, прописывались условия гарантий. Не было главного – возврата активов.

«Получив такой негативный опыт, я бы рекомендовала людям, желающим вложить куда-либо средства, не связываться с казахстанскими инвестиционными компаниями. Это большой риск. Лучшее, что можно сделать, чтобы обезопасить себя – предварительно проконсультироваться с экспертом, юристом», – говорит Жанар Давлетова.

Фактор №5. Правдоподобные инструменты инвестирования

Какие только легенды не придумывают мошенники, чтобы выманить накопления у казахстанцев. Многие из способов ранее не были использованы и при первоначальной агитации выглядели как правдоподобные инвестиционные инструменты.

К ним можно отнести историю алматинской пирамиды «QI Trade Kazakhstan», которая в 2020 году обманула свыше четырех тысяч казахстанцев, завладев их накоплениями в размере нескольких миллиардов тенге. Организаторы компании предлагали клиентам вложиться в «торговый проект» – инвестиции якобы тратились на покупку товаров в Китае и их дальнейшую продажу в США на площадке Amazon.

Компания имела лицензию, была официально зарегистрирована и платила налоги. Если поначалу вкладчики частично получали дивиденды, то спустя несколько месяцев выплаты прекратились. Правоохранительные органы возбудили уголовное дело по статье 217 УК РК, в конце декабря 2020 года двое организаторов «QI Trade Kazakhstan» были арестованы в Алматы.

Интересна история Явэра Мамедова из Нур-Султана, обещавшего беспроцентную ипотеку людям, не имеющим жилья. По данным из судебных документов, опубликованных в справочнике судебных дел Верховного суда, мужчина основал потребительский кооператив «Общий дом» и компанию «Dream Life», предложил вкладчикам вложиться в программу социально-накопительной системы «Дом».

В 2015-2017 годах люди вносили паи и получали право на аренду квартиры, которую при регулярных выплатах через несколько лет Явэр обещал передать им в частную собственность. За счет инвестиций новых вкладчиков создатель якобы приобретал новые квартиры. В проект вложились 357 пайщиков, они внесли свыше 807 млн тенге (около 2,2 млн долларов США), право собственности не получил никто.

Приговором районного суда №2 Алматинского района города Нур-Султан от 27 июня 2018 года, Явэр Мамедов признан виновным в организации финансовой пирамиды и получил условный срок – три года ограничения свободы. В связи с амнистией освобожден от наказания.

Эксперт ОФ «Международный центр экономической грамотности» Шынар Елубаева рекомендует всем казахстанцам, планирующим инвестиции, подписаться на официальные аккаунты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК (fingramota.kz). На них регулярно выкладывается предостерегающая информация о незаконных способах инвестирования и факторах, на которую стоит обращать внимание.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как уберечь себя и своих близких от финансовых пирамид

НУР-СУЛТАН. КАЗИНФОРМ — Финансовые пирамиды в Казахстане под запретом, но мошенники не оставляют попыток обмануть наших граждан. По данным правоохранительных органов, если в 2019 году было выявлено 24 факта создания и руководства финансовыми (инвестиционными) пирамидами, то только за 9 месяцев этого года выявлено 146 фактов. Как уберечь себя и своих близких от финансовых пирамид, рассказывает МИА «Казинформ» со ссылкой на Fingramota.kz.

Создатели финпирамид могут утверждать, что торгуют криптовалютами, акциями зарубежных компаний, бижутерией, турпутевками и другими товарами или услугами и якобы вполне легально, призывая граждан вложить деньги в их сверхприбыльный проект. Однако это чревато серьезными финансовыми потерями для доверчивых инвесторов, которые ищут в интернете способы быстрого и легкого заработка.

Современные финансовые пирамиды – это мошенничество, и финансовые мошенники умело маскируются под различные сферы деятельности, особенно в интернете. Как правило, они обещают вкладчикам прибыль из вложений следующих участников. Но на практике создатели финпирамид не ставят своей целью приумножение средств вкладчиков, и когда приток новых участников уменьшается, они исчезают со всеми деньгами граждан.

Финансовые пирамиды могут предлагать: инвестирование в долгосрочные и краткосрочные проекты; помощь в накоплении денег на покупку недвижимости, автомобиля и другого имущества; членство в эксклюзивном клубе с предложением дополнительных бонусов на покупки, услуги, развлечения и другое; дополнительный заработок на платформе для бинарных опционов; вступление в потребительский кооператив для улучшения своих жилищных условий и другие.

Существуют так называемые «откровенные пирамиды» – они не скрывают, что не занимаются инвестированием или бизнесом. Их создатели «еще на берегу» предупреждают участников, что на всех участников денег может и не хватить, и что все привлеченные поступления идут за счет привлечения новых клиентов.

Финпирамида может маскироваться и под сетевой маркетинг, предлагая «особенный/уникальный», «чудотворный», «полезный» товар или «специальную», «ограниченную» услугу. Это могут быть косметика, часы, различные услуги — от обучения вложения денег в акции, различных курсов до членства в клубе, предложений круизов, путешествий и развлечений.

Финансовая пирамида также может маскироваться под консалтинговую компанию. Мошенники предлагают гражданам заработать на финансовом рынке, оказывая порой бесплатные консультации, их интерес заключается в открытии клиентом счета у брокера-партнера. Мошенники стимулируют инвесторов к передаче денег «партнерам». В некоторых случаях мошенники будут давать рекомендации в расчете на то, что клиент будет честно отдавать им процент от прибыли, но в случае неправильного прогноза ответственности у псевдоконсультанта нет. Консультационная услуга не может предлагаться в нагрузку к иным обязательствам. И если вместо продажи информации консультант навязывает другие услуги или условия, значит, перед вами псевдоконсультант.

Если псевдоконсалтинг – ловушка для достаточной продвинутой аудитории, то для людей с низким уровнем финансовой грамотности мошенники придумали различные платформы для заработка. Это фейковые сетевые ресурсы, на которых размещается информация, что создана некая программа для автоматического заработка на финансовом рынке, и ее создатели готовы предоставить эту программу гражданам. Подобные платформы выполняют задачу – убедить отдать деньги черному брокеру.

Типы финансовых пирамид бывают разные, но всех их объединяет одно — мошенники манипулируют доверчивостью и желанием людей в момент обогатиться. Можно ли уберечься от финпирамид? Да, если знать их основные признаки.

Маркеры обмана

В первую очередь, Вас должно насторожить отсутствие у организации, которой Вы хотите доверить свои деньги, лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Такую лицензию в Казахстане выдает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Данная информация является публичной, и проверить ее легко – она размещается на сайте финрегулятора.

Привлечение денег в виде депозитов либо для осуществления инвестиций в финансовые инструменты относится к лицензируемым видам деятельности, которые могут осуществлять только банки второго уровня, Национальный оператор почты и профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокеры-дилеры и управляющие компании).

Высокая доходность, которую обещает псевдоорганизация, – также один из основных признаков, на который гражданам следует обратить внимание. Согласно действующему законодательству, никто не вправе гарантировать доходность ваших инвестиций. Если гарантируют – это мошенники!

Выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее; отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов; отсутствие точного определения деятельности организации – одни из признаков финансовых пирамид.

Отсутствие четких правил возврата денег – тоже тревожный звонок. Вы должны иметь возможность управлять своими вложенными средствами и изъять их в случае необходимости.

Если организация, которой Вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли Вас вовлечь в финансовую пирамиду.

Свою рекламную деятельность финансовые пирамиды чаще всего осуществляют через интернет-сайты, социальные сети и популярные мессенджеры, создавая различные онлайн-группы с громкими лозунгами. Поэтому не стоит доверять положительным отзывам участников финпирамид в соцсетях и мессенджерах – скорее всего, это поддельные отзывы, направленные на то, чтобы клиент «клюнул». Организаторов таких пирамид, как правило, сложно вычислить, долгое время они могут оставаться анонимными. Это значительно усложняет отслеживание денежных потоков, и вернуть деньги становится практически невозможно.

Помните: вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери.

как заработать деньги, ничего не делая — Domik.ua

Каждый день к нам в отдел на электронный ящик приходят десятки писем с рекламой «секретных методик обогащения». Адепты финансовых пирамид зовут стать «избранным», «воплотить мечту» и «зарабатывать до 20 тыс. гривен в неделю».

Естественно, на эти предложения мы не ведемся. Но время от времени появляется противоречивое чувство «а вдруг…». Все сомнения отпали, когда один из хороших знакомых попросил у нашего коллеги денег в долг. Он оказался одним из тех, кто повелся на «халявные заработки в интернете». Попросив сохранить инкогнито, он поведал «КП» о своем плачевном опыте. Приводим его рассказ.

Ранее Domik.ua рассказывал, как оптимизировать свои расходы и научиться управлять личными финансами .

«Хотел костюм и красивый офис»

Я начал этим заниматься три года назад. Работал грузчиком и еще кладовщиком. А хотелось другой жизни — чтобы деньги были, красивый офис и я в костюме при галстуке. Нашел в интернете компанию, которая специализировалась на обучении бизнесу — лекции, видео о том, как деньги зарабатывать. Купил по их совету две книжки — «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока» (популярные книги об инвестициях, в которых рассказывается, как получать пассивный доход. — Ред.). Вроде все ясно стало.

Но на деле под всей этой правильной оболочкой оказался всем знакомый принцип пирамиды. Чтобы зарабатывать, надо было постоянно приводить новых людей. Это единственный способ получать доход. Нет новых вкладчиков — нет прибыли, нет «бизнеса». Плюс, чтобы участвовать в заработке, нужно было каждый месяц вкладывать свои деньги — до тысячи гривен. 

Читайте также: Как заставить банки расплачиваться за мошенников

«Мини-Мавроди может стать каждый»

Создать финансовую пирамиду может, по сути, любой. Делаешь сайт сам или с помощью программистов. Потом начинаешь приглашать в проект людей, обещая им деньги за новых вкладчиков. Вот и все! Потом делаешь платные рассылки, видеопрезентации, публикуешь отзывы успешных вкладчиков (поначалу их просто придумываешь).

На пирамидах можно, конечно, заработать. Но больше шансов прогореть. Нужно лично знать создателя либо вложиться на самом старте. Чем позже ты входишь в пирамиду, тем скорее останешься ни с чем. Она ведь в любой момент может рухнуть. Когда вышестоящий нахапал денег, он может просто пропасть. А сайт «внезапно» перестать работать. Ты вложился, но ничего не заработал. Делать нечего: обматерил сам себя, и все. Обидно, как родные на это реагируют. Сначала ждут от тебя каких-то заработков, даже поддерживают. А когда лопается очередной проект, нудят «лучше бы делом занялся».

Кидали меня неоднократно. Помню, как-то раз незнакомая девушка написала мне, завязалась переписка. Я ей рассказал, что ищу, где можно денег реально заработать. Надоели всякие лохотроны — столько денег уходит, а отдачи нет. Она мне рассказала про новый проект: «Только-только запускается — надо действовать прямо сейчас». А у меня на карте — гривен 100, не больше. Ну я вложил эту последнюю сотню. И началось! Она регулярно мне звонила, писала, поторапливала. Говорит: «Надо по-нормальному вложиться, открыть счета, скоро куш сорвешь». Я метался, денег не было. В итоге пошел в контору, которая дает «быстрые кредиты». Взял заем, заплатил и за вход в проект, и за автоматическую рассылку рекламы от своего имени. До сих пор нет ни денег, ни откликов. Я и дамочке этой жаловался, и администратору сайта писал — ни ответа ни привета. А долг потом с меня коллекторы выбивали.

В другой раз удалось вроде заработать $400. Притом что вложил я всего $10. Это был успех. Решил деньги снять со счета — написал администратору. Жду две недели — тишина. Начинаю ругаться. Администратор пишет: «Ты в 40 раз увеличил вложения, что, не можешь подождать чуть-чуть?» Прошло еще 2 месяца. Потом он сам зашел в мой личный кабинет на сайте, снял деньги, а меня заблокировал. У них есть все пароли пользователей — это точно. Так что даже если ты хорошо зарабатываешь — не факт, что эти деньги сможешь вживую потрогать. А жаловаться некому.

Читайте также: В Украине вступил в силу новый закон о защите прав инвесторов

«Желание быстро заработать — наркотик» 

Все хотят получить деньги быстро и просто. Заработок происходит в интернете — значит, доступен каждому. Люди хотят стать богатыми, не выходя из дома. Потенциальных лохов хватает! Вы обращали внимание, что делают люди, сидя в метро, автобусе? Они сидят в Сети. Не важно, на каком сайте. Если они увидят рекламу вроде «Заработай 100 тысяч в месяц, ничего не делая», они кликнут. А интернет-махинаторы только того и ждут!

Есть масса способов заарканить клиента. Надавить, увлечь, заставить почувствовать себя обязанным. Очень популярная приманка появилась — дарить подарки. Говорят: «Мне от вас ничего не нужно, просто посмотрите наше видео или приходите на обучение. Все бесплатно». Если идешь на поводу, на тебя начинается целая психологическая атака. Звонят, зовут на встречи, собрания. Мол, посмотрите, чего люди в нашей компании добились, — и вы так сможете. В итоге ты потихоньку делаешь шаги навстречу, чтобы не обидеть. А потом сам не замечаешь, как из тебя начинают деньги выкачивать.

Мне как-то пришло приглашение на почту о бесплатном семинаре «Как зарабатывать на бирже 10 тысяч в день». Я пошел. В конце семинара докладчик говорит, что полный курс лекций стоит 20 тысяч. И обещает, что в первую же неделю люди эти деньги отобьют. Я-то сразу понял, что развод. Но от количества людей, которые согласились, честно говоря, обалдел. 

На пирамиды быстро подсаживаешься. Желание быстро заработать — это ж почти как наркотик. Куча примеров, когда люди кредиты брали, квартиры продавали — а потом все теряли. И все равно не оставляли надежды, что однажды им повезет.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА 

Психотерапевт Александр ФЕДОРОВИЧ: Тебе 40 лет, а все еще веришь в чудеса?

— Во всех этих способах быстро заработать скрывается многовековое чаяние народа — ничего не делать и все получать. Идеи, которые вошли в народный эпос: все эти «золотые рыбки» и «скатерти-самобранки». Они внедряются в сознание и запускают глубинные процессы, которые дружно поддерживаются СМИ и киноиндустрией.

Людей всегда притягивает лотерея. Желающих пожертвовать небольшой суммой, чтобы иметь шанс выиграть миллион, очень много. Это особый склад характера. Есть люди, зависимые от собственных переживаний и стремлений. Для них каждый раз это сопровождается выбросом определенных веществ в организм. Игра в казино, несмотря на потерю денег, очень многим доставляет удовольствие.

схем пирамид | Investor.gov

В классической схеме «пирамиды» участники пытаются зарабатывать деньги исключительно за счет привлечения новых участников, обычно где:

• Промоутер обещает высокую прибыль в короткие сроки;
• Фактически не продается ни один оригинальный продукт или услуга; и
• Основное внимание уделяется привлечению новых участников.

Все финансовые пирамиды рано или поздно рушатся, и большинство инвесторов теряют свои деньги.

Мошенники часто продвигают финансовые пирамиды через социальные сети, интернет-рекламу, веб-сайты компаний, групповые презентации, конференц-связь, видео на YouTube и другими способами. Сторонники схемы пирамиды могут пойти на все, чтобы программа выглядела как бизнес, например, как законная программа многоуровневого маркетинга (MLM). Но мошенники используют деньги, выплачиваемые новичками, для выплаты инвесторам на более ранней стадии (обычно также и новобранцам). В какой-то момент схемы становятся слишком большими, промоутер не может собрать достаточно денег от новых инвесторов, чтобы заплатить предыдущим инвесторам, и люди теряют свои деньги.

Вот некоторые отличительные черты пирамиды :

• Акцент на набор персонала . Если программа ориентирована исключительно на привлечение других людей к участию в программе за определенную плату, скорее всего, это финансовая пирамида. Относитесь скептически, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.
• Оригинальный продукт или услуга не продаются. Будьте осторожны, если то, что продается в рамках бизнеса, трудно оценить, например, так называемые «технические» услуги или продукты, такие как электронные книги с массовым лицензированием или онлайн-реклама на мало используемых веб-сайтах.Некоторые мошенники выбирают причудливые «продукты», чтобы было сложнее доказать, что компания представляет собой фиктивную пирамиду.
• Обещания высокой прибыли в короткие сроки. Скептически относитесь к обещаниям быстрых денег — это может означать, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов от продажи продуктов.
• Легкие деньги или пассивный доход. Бесплатных обедов не бывает. Если вам предлагается компенсация в обмен на выполнение небольшой работы, например осуществление платежей, набор других или размещение онлайн-рекламы на малоизвестных веб-сайтах, вы можете быть участником незаконной финансовой пирамиды.
• Выручка от розничных продаж отсутствует. Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что компания получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе. Как правило, законные компании MLM получают доход в основном от продажи продуктов, а не от набора членов.
• Комплексная структура комиссии . Будьте обеспокоены, если только комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе.Если вы не понимаете, как вам будут платить, будьте осторожны.

Все схемы пирамид рушатся

Когда мошенники пытаются заработать деньги исключительно за счет привлечения новых участников в программу, это пирамида, и есть только один возможный математический результат — крах. Представьте, что один участник должен найти шесть других участников, которые, в свою очередь, должны найти по шесть новых рекрутов каждый. Всего лишь на 11 уровнях «нижнего уровня» вам потребуется больше участников, чем все население Соединенных Штатов, чтобы поддерживать схему.Эта инфографика показывает, как все финансовые пирамиды обречены на крах.

Дополнительная информация

Блог FTC: Эта «игра» представляет собой мошенничество с цепным письмом

Предупреждение для инвесторов: остерегайтесь схем пирамид, выдаваемых за многоуровневые маркетинговые программы.

Предупреждение для инвесторов: социальные сети и инвестирование — предотвращение мошенничества.

Блог FTC: Контрольные признаки пирамиды

Блог FTC: Пирамиды удачи?

Статья FTC: Многоуровневый маркетинг

Посмотрите это видео с участием актера Майкла Дугласа: Объявление государственной службы ФБР о финансовых махинациях

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

ОПОВЕЩЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ

ДАНА НЕССЕЛ

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ АДВОКАТ

Генеральный прокурор предоставляет уведомления для потребителей, чтобы информировать общественность о несправедливых, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение методах ведения бизнеса, а также предоставлять информацию и рекомендации по другим вызывающим озабоченность вопросам.Уведомления для потребителей не являются юридической консультацией, юридическим основанием или обязательным юридическим заключением Генеральной прокуратуры.

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

В чем разница?

«Многоуровневый» или «сетевой» маркетинг — это форма бизнеса, в которой используются независимые представители для продажи товаров или услуг семье, друзьям и знакомым. Представитель получает комиссионные от розничных продаж, которые он или она совершает, а также от розничных продаж, совершаемых другими людьми, которых он или она нанимает.Примеры хорошо известных многоуровневых маркетинговых компаний включают Amway и Mary Kay Cosmetics.

Некоторые компании называют себя многоуровневым маркетингом, когда они действительно используют финансовые пирамиды, нарушающие Закон Мичигана о продвижении пирамид. Даже если многоуровневый план не нарушает Закон штата Мичиган о продвижении пирамиды, маркетинг плана может нарушать Закон штата Мичиган о защите потребителей, если действия, методы или практика являются несправедливыми, недобросовестными или вводящими в заблуждение.

Понятно, что потребители часто не могут отличить незаконную финансовую пирамиду от законной возможности многоуровневого маркетинга.Государственные регулирующие органы и отрасль продолжают спорить о том, где подведены правовые границы. Многоуровневый маркетинг — это законный и законный метод ведения бизнеса, использующий сеть независимых представителей для продажи потребительских товаров. Компенсация должна в первую очередь основываться на продаже продуктов и услуг конечному потребителю.

Пирамиды утверждают, что занимаются продажей продуктов потребителям, чтобы выглядеть как многоуровневая маркетинговая компания. Однако практически не предпринимается никаких усилий по продвижению продукта на рынок.Вместо этого деньги делаются по типу пирамиды … от найма других людей до продвижения программы . Иногда новых «дистрибьюторов» убеждают покупать товарные запасы или товары / услуги по завышенной цене при регистрации.

Компании-пирамиды

получают практически всю свою прибыль от привлечения новых сотрудников и часто пытаются замаскировать вступительные взносы как цену, взимаемую за обязательные покупки обучения, компьютерных услуг или товарных запасов.

Пирамиды не только незаконны; они — пустая трата денег и времени.Поскольку финансовые пирамиды полагаются на набор новых членов для привлечения денег, они часто рушатся, когда количество потенциальных новобранцев иссякает (насыщение рынка). Когда план терпит крах, большинство людей, за исключением немногих на вершине пирамиды, теряют свои деньги.

Насыщенность рынка

Хотя промоутеры пирамиды заявляют, что возможность заработать безгранична, эта возможность не может материализоваться из-за насыщения рынка. Например, если программа начинается с одного человека, который набирает двух человек, каждый из которых набирает еще двух человек, и так далее, всего на 28 уровнях практически все население Соединенных Штатов — каждый мужчина, женщина и ребенок — будет участвовать, как показано ниже.

Уровень	Кол-во новых Участников	Общее количество Участников
1	1	1
2	2	3
3	4	7
4	8	15
5	16	31
6	32	63
7	64	127
8	128	255
9	256	511
10	512	1,023
11	1,024	2,047
12	2,048	4 095
13	4 096	8,191
14	8,192	16 383
15	16 384	32 767
16	32 768	65 535
17	65 536	131 071
18	131 072	262 143
19	262 144	524 287
20	524 288	1 048 575
21	1 048 576	2,097,151
22	2,097,152	4,194,303
23	4,194,304	8,388,607
24	8,388,608	16 777 215
25	16 777 216	33,554,431
26	33,554,432	67,108,863
27	67,108,864	134 217 727
28	134 217 728	268 435 455

При исследовании возможности многоуровневого маркетинга вам следует спросить о насыщении рынка и определить уровни насыщения в вашем регионе распространения.У законных компаний не может быть слишком много дистрибьюторов в одном регионе.

Предупреждающие знаки

Промоутеры пирамиды — мастера групповой психологии. Встречи по набору персонала создают безумную атмосферу энтузиазма, где групповое давление и обещания крупной суммы денег играют на жадности людей и страхе упустить выгодную сделку. Организаторы также открыто не поощряют вдумчивое рассмотрение схемы и сомнение в ней. Жертвы часто оказываются обманутыми, заставляя их участвовать.На собрании по набору персонала вы можете услышать такие фразы, как «это возможность на первом этаже, которая изменит вашу жизнь», «возможности не уходят, они переходят к другим людям» и «если вы начнете действовать сейчас и усердно работать в течение трех до пяти лет вы можете выйти на пенсию и жить за счет остаточного дохода ». Еще один предупреждающий знак — сбивающий с толку план компенсации.

Заявления компании о том, что их план был «одобрен» Генеральным прокурором Мичигана, должны быть ярко-красными флажками, и вы должны немедленно сообщить о такой претензии в наш офис.Компания, которая искажает один факт, скорее всего, искажает другие. Хотя наш офис может сообщить вам, предприняли ли мы какие-либо правовые действия, мы не будем комментировать какое-либо конкретное расследование многоуровневых маркетинговых компаний. Кроме того, мы не предоставляем никаких предварительных форм одобрения для какой-либо компании, и если вам нужна юридическая консультация о том, является ли многоуровневая маркетинговая возможность на самом деле незаконной пирамидой, вам необходимо обратиться к частному юрисконсульту.

Цепные буквы

Самая простая форма пирамиды — это цепное письмо, в котором получателю предлагается заплатить 1 доллар.00 или более для каждого из пяти имен в списке, скопируйте письмо и затем отправьте его новым людям с добавлением имени получателя в список. Многие письма счастья претендуют на то, чтобы быть законными, потому что они предлагают продукт. При внимательном рассмотрении товар — всего лишь притворство. Часто информационный бюллетень просто описывает дополнительные схемы «быстрого обогащения» и может быть единственным элементом, который «покупают» новые участники. В качестве альтернативы, информационный бюллетень может предлагаться «бесплатно» каждому новому платящему члену. В любом случае схема представляет собой просто пирамиду, если дистрибьюторам платят за набор новых членов, а не за продажу реального продукта широкой публике.В последние годы финансовые пирамиды стали более изощренными, и многие из них появились в Интернете.

Используйте здравый смысл и примите во внимание эти советы

Финансовую пирамиду, замаскированную под многоуровневую маркетинговую возможность, не всегда легко обнаружить, но она является такой же аферой, как и цепное письмо. Вот несколько советов, которые следует учитывать перед участием в многоуровневой маркетинговой программе:

• Избегайте любых программ, которые больше ориентированы на набор новых людей, чем на продажу продукта или услуги конечному потребителю.Если возможность получения дохода в первую очередь достигается за счет набора большего числа участников или продавцов, а не за счет продажи продукта, план, вероятно, является незаконным. Некоторые суды интерпретируют более сильное давление на членов с целью спонсировать новобранцев, чем продавать товары компании, как доказательство существования незаконной пирамиды.

• Скептически относитесь к планам, в которых утверждается, что вы будете зарабатывать деньги за счет постоянного роста вашего «нижнего звена» — комиссионных от продаж новых дистрибьюторов, которых вы нанимаете, — а не за счет собственных продаж продуктов.

• Будьте осторожны с конкретными заявлениями о доходах или доходах. Многие программы хвастаются невероятно высокими заработками нескольких лучших исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Реальность такова, что большинство людей, нанятых в организацию, не зарабатывают и близко к этим суммам, и большинство из них фактически теряет деньги.

• Остерегайтесь «свидетельств» других дистрибьюторов. Эти «истории успеха» редко отражают реальность.

• Будьте осторожны при участии в любой программе, которая требует от дистрибьюторов закупки дорогостоящих товаров. Есть страшные истории о людях, у которых есть подвал или гараж, полный товаров, которые никто не купит.

• Убедитесь, что продукт или услуга, предлагаемая компанией, — это то, что вы купили бы без возможности получения дохода, и что продукт или услуга имеют конкурентоспособные цены. Незаконные пирамиды часто продают товары по ценам, значительно превышающим розничные, или продают товары, которые трудно оценить, например средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.

• Никогда не подписывайте контракты и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе или любых коммерческих возможностях, не не торопясь и не прочитав все документы. Обсудите возможность с супругом, знающим другом, бухгалтером или юристом. Если вы чувствуете, что подвергаетесь тактике продаж с высоким давлением или у вас недостаточно времени, чтобы изучить детали, обратитесь в другое место.

• Когда возникают вопросы о пирамидах, можно проводить сравнения с корпорациями, где есть один человек на вершине, который зарабатывает больше всего денег.Они не заявляют, что корпорации не стремятся нанимать неограниченное количество сотрудников или платить сотрудникам на основе найма новых сотрудников.

• Остерегайтесь, когда продукты или услуги являются просто средством набора персонала. Продукты могут быть уловками и / или иметь завышенную цену, но даже продукты высокого качества могут служить прикрытием для действий по найму.

Ваши обязанности

Если вы решили стать дистрибьютором, помните, что вы несете юридическую ответственность за претензии, которые вы делаете в отношении компании, ее продукции и деловых возможностей, которые она предлагает.Это применимо, даже если вы просто повторяете утверждения, которые читали в брошюре компании или рекламном флаере. Если вы решите привлечь новых дистрибьюторов, имейте в виду, что вы несете ответственность за любые претензии, которые вы делаете в отношении потенциальной прибыли дистрибьютора. Обязательно честно представляйте возможность и избегайте нереалистичных обещаний. Если эти обещания не выполнятся, помните, что вас могут привлечь к ответственности.

Если вы присоединитесь к финансовой пирамиде, замаскированной под многоуровневую маркетинговую программу, ваше решение повлияет не только на вас, но и на всех, кого вы привлекаете к этой программе.Многие люди тратят много времени, пытаясь продать эти бесполезные предприятия. В конечном счете, если возможность многоуровневого маркетинга звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

По общим жалобам потребителей обращайтесь в отдел защиты прав потребителей генерального прокурора

Если у вас есть общая жалоба потребителей, отправьте жалобу в Управление по защите прав потребителей генерального прокурора по телефону:

Отдел защиты прав потребителей
P.O. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы

кружков дарения — хорошие, схемы дарения — плохие: как обнаружить незаконную схему пирамиды

Круги дарения — хорошие, схемы дарения — плохие: как обнаружить незаконную схему пирамиды

Загрузите и распечатайте разработанную версию этого уведомления для потребителей

Что нужно знать:

Когда люди собираются в круг, чтобы дарить друг другу подарки, не обмениваясь деньгами, это называется кругом подарков.Когда люди собираются лично или онлайн, потому что их наняли, и рекрутер получает деньги или подарки за каждого нанятого человека, это схема дарения, которая также является незаконной финансовой пирамидой.

Дорога к участию в схеме дарения часто вымощена добрыми намерениями и умным брендом, например «Женщины, расширяющие права и возможности женщин», «Круг друзей» или «Тайная сестра» — но только потому, что это называется «кругом подарков». не делает его одним.

Помните: независимо от того, как они представлены, продвижение или сознательное участие в схеме раздачи наличных является незаконным в Мичигане.

Круги для подарков и схемы для подарков

Настоящие кружки подарков — это хорошо. Они помогают людям экономить деньги и тратить меньше ресурсов. Они существуют во многих культурах и сообществах и помогают строить отношения внутри этих кругов. Они могут быть частными или общедоступными, члены могут знать или не знать друг друга, и они действуют аналогичным образом: члены помогают друг другу в удовлетворении желаний и потребностей, используя свои многочисленные ресурсы. Например, вместо того, чтобы выбросить большой урожай сладкой кукурузы, когда она полностью созреет, вы можете предложить ее друзьям в кругу подарков, которым нужны свежие продукты. Обмен наличными между участниками не разрешен.

С другой стороны, все схемы дарения связаны с вознаграждением. Несмотря на их соблазнительную риторику нового века об экономике подарков, они представляют собой просто современный поворот в старомодной схеме пирамиды. В схемах раздачи наличных не происходит продажа продуктов, а людям просто раздают наличные, но предпосылка та же — как и в других пирамидах, схемы раздачи наличных основаны на количестве нанятых людей. Новых членов соблазняет обещание крупной выплаты наличными (обычно 40 000 долларов) после того, как они вложат солидный вступительный взнос (обычно 5 000 долларов) и наберут новых членов.

Стартовый взнос гарантирует участникам место в списке участников. Участники продвигаются вверх по таблице каждый раз, когда набирают больше людей в «круг». Как только участник поднимается достаточно высоко в таблице, ему «гарантируется» крупная выплата.

Встречи могут быть секретными и даже веселыми. Они часто намекают на помощь другим, когда на самом деле вы просто отдаете свои деньги человеку на вершине пирамиды, нанимая других, чтобы поддерживать стабильность основы пирамиды. Как только нижняя часть заполняется новыми рекрутами, новый человек наверху получает большую выплату, уходит, и цикл продолжается до тех пор, пока он не развалится.

Схемы безналичных подарков, такие как «Секретная сестра», предполагают обмен подарками между друзьями, которых вы не встречали в сети. Схема начинается с заманчивого приглашения — часто в социальных сетях — обещающие участники получат десятки подарков в обмен на отправку одного подарка на сумму 10 долларов. Чтобы присоединиться, вы просто добавляете свое имя и адрес — а также личную информацию некоторых из ваших друзей — в существующий список «сестер-подарков», которых вы никогда не встречали. Затем вы предложите другим отправить незнакомцу скромный подарок и поделиться своими контактами.

Вы застряли, покупая и отправляя подарки для неизвестных «сестер», надеясь, что подарок будет взаимным, и вы получите обещанное количество подарков взамен. Но с финансовыми пирамидами цикл продолжается только в том случае, если нанимаются новые сестры. Когда это прекращается, прекращается и поставка подарков, и на его пути могут остаться сотни недаренных сестер.

Такая пирамида не только незаконна в Мичигане, участие в ней может подвергнуть вас риску кражи личных данных. Когда вы присоединяетесь, вы предоставляете часть своей личной информации, и с ее помощью ваша секретная сестра a / k / a cyber thief может совершить кражу личных данных.

Эти схемы быстро становятся популярными, потому что первые участники, которые получают свои выплаты, передают свой успех потенциальным участникам, и цикл продолжается. Проблема в том, что в конечном итоге пул новых участников иссякает, и пирамида рушится, и очень немногие участники — 12–14 процентов по данным Better Business Bureau — получают что-либо взамен.

ПИРАМИДНЫЕ СХЕМЫ НЕЗАКОННЫ В МИЧИГАНЕ

Схемы пирамиды

предполагают получение участниками компенсации за набор других участников, и они являются незаконными в Мичигане.Пропаганда такой схемы является уголовным преступлением, наказуемым штрафом в размере до 10 000 долларов или семью годами тюремного заключения. Участие в таком плане является правонарушением, караемым штрафом в размере до 1000 долларов и / или 90 днями тюремного заключения.

Закон о рекламной схеме пирамиды штата Мичиган 2018 г. (MCL 445.2581 et seq.) Определяет «схему продвижения пирамиды» и запрещает продвижение или сознательное участие в ней.

МНОГОУРОВНЕВЫЕ МАРКЕТИНГОВЫЕ ПЛАНЫ VS. СХЕМЫ ПИРАМИД — В ЧЕМ РАЗНИЦА?

В многоуровневых маркетинговых планах обычно участвует материнская компания, которая продает продукты потребителям через независимых продавцов.Как правило, независимые продавцы не получают зарплату; скорее, они получают компенсацию в зависимости от того, сколько продукта они продают. Планы многоуровневого маркетинга, как правило, разрешены в Мичигане.

Ключевое различие между законным многоуровневым маркетинговым планом и незаконной финансовой пирамидой состоит в том, что многоуровневый маркетинговый план почти полностью основывает компенсацию на количестве проданного продукта, тогда как незаконная финансовая пирамида основана на количестве нанятых людей. В схеме раздачи наличных «подарок» также основан исключительно на количестве принятых на работу новых членов, и никакие продукты или услуги не продаются.

SPOT незаконная схема дарения

• Кто-то обещает вам денежное вознаграждение или подарки по почте, электронной почте или в социальных сетях.
• Привлечение новых людей — основная цель программы.
• Товары и услуги не продаются.
• Нет письменных соглашений или контрактов.
• Программа хвастается высокими заработками нескольких лучших исполнителей.
• Программа включает множество «свидетельств» и «историй успеха».”

ПРЕКРАТИТЕ незаконную схему раздачи наличных, чтобы вы не доставали вам

• Расследовать. Поспрашивать. Искать в Интернете. Будьте скептичны.
• Никогда не сообщайте свою личную информацию посторонним.
• Самостоятельно проверяйте законность любых инвестиций перед тем, как инвестировать.
• Остерегайтесь обещаний с «низким риском» и «высокой доходностью».
• Не позволяйте жадности преодолеть здравый смысл.
• Если у вас есть какие-либо вопросы, свяжитесь с генеральным прокурором штата Мичиган по телефону 877-765-8388 или через Интернет.

Любой житель Мичигана, которого попросили присоединиться к схеме раздачи наличных или кто знает о незаконной пирамиде или схеме дарения, действующей в их районе, должен связаться с Генеральным прокурором Мичигана.

Если вы в настоящее время участвуете в схеме раздачи наличных, вам следует рассмотреть возможность обращения к частному адвокату. Чтобы получить помощь в поиске частного поверенного или справочной службы адвоката в вашем районе, посетите веб-сайт коллегии адвокатов штата Мичиган.

Наконец, если вы в настоящее время участвуете в схеме дарения наличными или участвовали в схеме дарения наличными в прошлом, имейте в виду, что вы также обязаны сообщать о любых полученных вами доходах в Налоговую службу.Несмотря на любые обещания, данные вам этими действующими схемами дарения денежных средств, доходы, полученные от пирамиды подарков, подлежат налогообложению. Таким образом, помимо консультации с частным адвокатом, вам также следует подумать о том, чтобы поговорить о вашей ситуации с профессиональным налоговым консультантом.

Куда сообщать о схеме раздачи наличных:

Чтобы сообщить о мошенничестве, подать жалобу или получить дополнительную информацию, обратитесь к Генеральному прокурору штата Мичиган:

1. Онлайн
2. Телефон: 517-335-7599
3. Факс: 517-241-3771
4. Почта:
   Защита прав потребителей
   П.О. Box 30213
   Лансинг, Мичиган 48909

Схемы пирамид | Scamwatch

Пирамиды — это незаконные и очень рискованные схемы быстрого обогащения, которые в конечном итоге могут стоить вам больших денег.

Как работает эта афера?

Вы можете услышать о финансовой пирамиде от друзей, родственников или соседей. Обычно пирамиды набирают участников на семинары, домашние встречи, по телефону, по электронной почте, по почте или в социальных сетях.

В типичной финансовой пирамиде вы платите за присоединение. Схема полагается на то, что вы убедите других присоединиться и также расстаться со своими деньгами. Для того, чтобы каждый участник схемы мог получать прибыль, должно быть бесконечное количество новых участников. В действительности количество людей, желающих присоединиться к схеме, и, следовательно, количество денег, поступающих в схему, очень быстро уменьшится.

Некоторые промоутеры финансовых пирамид скрывают свое истинное предназначение, предлагая товары с завышенной ценой, низкого качества, труднодоступные для продажи или малоценные.Их главная цель по-прежнему — зарабатывать деньги на найме персонала.

Промоутеры на вершине пирамиды зарабатывают деньги, заставляя людей присоединяться к схеме. Они забирают комиссионные и другие платежи тех, кто присоединяется к ним. Когда схема рушится, отношения, дружба и даже браки могут быть повреждены из-за денег, потерянных в результате мошенничества.

Продвижение финансовой пирамиды или участие в ней является нарушением закона.

Предупреждающие знаки

• Вам предлагается возможность присоединиться к группе, схеме, программе или команде, где вам нужно набирать новых членов, чтобы зарабатывать деньги.
• Схема включает предложение товаров или услуг малой или сомнительной ценности, которые служат только для продвижения схемы, например, информационных листов.
• Есть большие первоначальные затраты.
• Организатор заявляет, что «это не финансовая пирамида» или «это полностью законно».

Защитите себя

• Не позволяйте никому заставлять вас принимать решения о деньгах или инвестициях — всегда получайте независимую финансовую консультацию.
• Остерегайтесь схем или продуктов, требующих гарантированного дохода.
• Подумайте, зависят ли обещанные вам награды от продаж продукта. Если да, то действительно ли продукты имеют реальную ценность, продаются по разумной цене и на что есть потребительский спрос?
• Помните, что члены семьи и друзья могут попытаться вовлечь вас в финансовую пирамиду, не осознавая, что это так.
• Запрещается не только продвигать финансовую пирамиду, но и участвовать в ней.

Вас обманули?

Если вы считаете, что предоставили данные своей учетной записи мошеннику, немедленно свяжитесь с вашим банком или финансовым учреждением.

Мы рекомендуем вам сообщать в ACCC о мошенничестве через страницу сообщения о мошенничестве. Это помогает нам предупреждать людей о текущих мошенничествах, отслеживать тенденции и предотвращать мошенничества, где это возможно. Пожалуйста, укажите подробности полученного вами мошеннического контакта, например электронное письмо или снимок экрана.

Мы также даем советы, как защитить себя от мошенничества и где получить помощь.

Расскажите своим друзьям и родственникам, чтобы защитить их.

Дополнительная информация

Работа и мошенничество с трудоустройством обманом заставляют вас отдать свои деньги, предлагая «гарантированный» способ быстро заработать или высокооплачиваемую работу с небольшими усилиями.

Схемы пирамид

1. NC DOJ
2. Защита потребителей
3. Схемы зарабатывания денег
4. Схемы пирамид

Спикер утверждает, что вы можете разбогатеть, как он, нанимая людей, которые станут дистрибьюторами в новой интересной компании. Он объясняет, что если вы привлечете людей в бизнес, и они наймут больше людей, вы получите процент от всех их продаж.

Вы покупаете продукцию компании на сотни долларов в кредит и становитесь частью «нижестоящего» докладчика. Мало того, что невозможно продать купленные вами продукты, теперь даже ваши друзья и семья избегают вас.

Закон о пирамидальных схемах

Многие компании, которые работают через сетевой или многоуровневый маркетинг, фактически являются финансовыми пирамидами. Промоутеры часто заявляют, что их программа является законной, потому что предлагается продукт или услуга. Однако, согласно закону Северной Каролины, пирамидальная схема — это любой план, в котором участник (1) платит деньги (2) за возможность получить деньги (3) при введении в программу новых участников, независимо от того, является ли продукт или сервис также предлагается.В Северной Каролине создание или управление финансовой пирамидой является уголовным преступлением, и тот, кто продвигает или участвует в ней, может быть обвинен в правонарушении.

Советы по предотвращению мошенничества

Ищите следующие предупреждающие знаки, чтобы не попасть в ловушку возможной финансовой пирамиды:

• Вас приглашают принять участие в собрании или послушать конференц-звонок, чтобы узнать о новой возможности для заработка. Человек, который вас приглашает, может отмахнуться от ваших вопросов и сказать вам, что его или ее спонсор объяснит вам это намного лучше на встрече.
• Объявления о трудоустройстве в газетах или в Интернете иногда используются для набора сотрудников в финансовые пирамиды. Вы приходите на то, что, по вашему мнению, будет собеседованием при приеме на работу, но на самом деле это собрание по найму для финансовой пирамиды.
• Многие учредители пирамид хвастаются высокими доходами нескольких лучших исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Скептически относитесь к заявлениям о доходах. Большинство людей, нанятых в организацию, не выплачивают эти суммы, в том числе и те, кто предъявляет претензии.
• Основное внимание в программе уделяется набору новых представителей и продаже продуктов новым членам по мере их присоединения, а не продажам клиентам.
• На встречах по подбору персонала и в сообщениях в социальных сетях акцент делается на потенциальной прибыли и «построении своего бизнеса» с очень небольшим количеством информации о том, как продавать продукт.
• Товары или услуги являются уловками или имеют завышенные цены. Примеры: средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.
• На вопрос, является ли программа пирамидой, промоутеры могут сравнить с корпорациями, где один человек на вершине зарабатывает больше всего денег. Они не говорят, что корпорации не ищут неограниченное количество сотрудников и не платят своим сотрудникам только за набор других сотрудников.
• Никогда не подписывайте контракт и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе, не прочитав все документы. Обсудите возможность с супругом, другом, бухгалтером или юристом.Не подписывайте его, если вас заставляют быстро принять решение, прежде чем у вас будет время ознакомиться с фактами.
• Если вы присоединитесь к финансовой пирамиде, помните, что ваше решение повлияет на всех, кого вы привлечете к программе. Эти схемы обходятся тысячам жителей Северной Каролины в миллионы долларов каждый год и могут повредить отношениям с друзьями и семьей.

Мы можем помочь

Если у вас есть жалоба на финансовую пирамиду, свяжитесь с нами для получения помощи или позвоните по бесплатному телефону в Северной Каролине 1-877-5-NO-SCAM.

Остерегайтесь схем пирамид, представляющих собой многоуровневые маркетинговые программы

Управление по обучению и защите инвесторов SEC выпускает это предупреждение для инвесторов, чтобы предупредить отдельных инвесторов о финансовых пирамидах, типе инвестиционного мошенничества, которое мошенники часто представляют как законную возможность для бизнеса в виде многоуровневых маркетинговых программ.

Соблазнялись ли вы когда-нибудь рекламой или предложением заработать «легкие деньги» или «доход в Интернете» из собственного дома? Программы многоуровневого маркетинга («MLM») продвигаются через интернет-рекламу, веб-сайты компаний, социальные сети, презентации, групповые встречи, конференц-связь и брошюры.В программе MLM вам обычно платят за продукты или услуги, которые вы и дистрибьюторы в вашей «нисходящей линии» (, т.е. , участники, которых вы нанимаете, и их новобранцы) продаете другим. Однако некоторые программы MLM на самом деле представляют собой финансовые пирамиды — вид мошенничества, участники которого получают прибыль почти исключительно за счет привлечения других людей для участия в программе.

Пирамиды, маскирующиеся под программы MLM, часто нарушают федеральные законы о ценных бумагах, такие как законы, запрещающие мошенничество и требующие регистрации предложений ценных бумаг и брокеров-дилеров.В схеме пирамиды деньги от новых участников используются для выплаты комиссионных за найм (которые могут принимать любую форму, включая форму ценных бумаг) более ранним участникам, точно так же, как в классических схемах Понци деньги от новых инвесторов используются для оплаты поддельных ». прибыль «предыдущим инвесторам. Недавно SEC подала в суд на предполагаемых операторов крупномасштабных финансовых пирамид за нарушение федеральных законов о ценных бумагах под видом программ MLM.

При рассмотрении вопроса о присоединении к программе MLM остерегайтесь следующих отличительных черт финансовой пирамиды:

• Нет оригинальных продуктов или услуг .Программы MLM предполагают продажу подлинного продукта или услуги людям, не участвующим в программе. Соблюдайте осторожность, если другие продукты или услуги не продаются, или если то, что продается, является спекулятивным или продается по ненадлежащей цене.
• Обещания высокой доходности в короткие сроки . С осторожностью относитесь к заявлениям о экспоненциальной доходности и стремлении разбогатеть. Высокая доходность и быстрые денежные средства в программе MLM могут указывать на то, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов, получаемых от продажи продуктов.
• Легкие деньги или пассивный доход . Будьте осторожны, если вам предлагают компенсацию в обмен на небольшую работу, такую ​​как оплата, набор других и размещение рекламы.
• Выручка от розничных продаж отсутствует . Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что компания MLM получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.
• Требуется выкуп . Цель программы MLM — продавать продукты. Будьте осторожны, если вам необходимо внести бай-ин для участия в программе, даже если бай-ин является номинальным разовым или периодическим взносом (, например, , 10 или 10 долларов в месяц).
• Комплексная структура комиссии . Будьте обеспокоены, если только комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вам будут платить, будьте осторожны.
• Акцент на набор персонала . Если программа в первую очередь направлена ​​на привлечение других людей к участию в программе за определенную плату, это, скорее всего, финансовая пирамида. Относитесь скептически, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США приняла экстренные принудительные меры, чтобы остановить предполагаемые финансовые пирамиды, нарушающие федеральные законы о ценных бумагах, включая схемы, замаскированные под программы MLM.

Например, в недавно возбужденном судебном процессе SEC v.CKB168 , Комиссия по ценным бумагам и биржам предъявила обвинения, чтобы остановить предполагаемую финансовую пирамиду, осуществляемую под прикрытием программы MLM для онлайн-курсов для детей. Организаторы схемы якобы привлекали инвесторов по всему миру, в том числе нацелены на членов азиатско-американских сообществ в Нью-Йорке и Калифорнии. Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждает, что эти промоутеры неверно представили CKB как законную и прибыльную MLM-компанию, которая продает образовательные интернет-курсы для детей, хотя на самом деле у CKB мало или совсем нет розничных потребительских продаж и нет очевидного источника дохода, кроме денег, полученных от новых инвесторов.

В урегулированном иске SEC против Rex Venture Group Комиссия по ценным бумагам и биржам прекратила мошенничество на 600 миллионов долларов, в результате которого был обманут около миллиона интернет-клиентов посредством сложной инвестиционной аферы, включающей схему Понци, продвигаемую как ежедневный пул распределения прибыли и Схема пирамиды, представленная как программа MLM для Zeekrewards.com, самопровозглашенного подразделения аффилированной рекламы zeekler.com, веб-сайта грошового аукциона. Комиссия по ценным бумагам и биржам заявила, что в рамках схемы пирамиды ответчики обещали бонусы и комиссионные клиентам за участие в ежемесячном плане подписки и привлечение других к участию в этом плане.Однако, согласно жалобе SEC, средства новых клиентов были объединены и использованы для выплаты бонусов за набор существующим клиентам, потому что не было существенного законного дохода от продажи продукции.

Схемы пирамид не могут быть поддержаны и всегда рано или поздно рушатся. Защитите себя и свои деньги, избегая любой «возможности» с предупреждающими знаками пирамиды.

Дополнительные ресурсы

• Просмотреть документ на КИТАЙСКОМ (ТРАДИЦИОННОМ) — переведенная версия,
  доступна по адресу sec.gov / investor / alerts / ia_pyramidch.pdf.
• Просмотреть документ на ИСПАНСКОМ языке — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidsp.htm.
• Просмотреть документ на ПОРТУГАЛЬСКОМ ЯЗЫКЕ — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidpg.htm.
• Просмотреть документ на ВЬЕТНАМСКОМ языке — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidvn.pdf.
• Просмотреть документ на CREOLE — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidcr.htm.
• Версия судебного разбирательства SEC: SEC против Tropikgadget FZE,
  , доступно по адресу sec.gov/litigation/litreleases/2015/lr23209.htm.
• Пресс-релиз SEC: SEC v TelexFree ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370541520559.
• Пресс-релиз SEC: SEC против CKB168 ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370539880547.
• Пресс-релиз SEC: SEC против Rex Venture Group ,
  доступны по адресу sec.gov / Новости / Пресс-релиз / Подробности / Пресс-релиз / 1365171483920.
• Блог FTC: Пирамиды удачи?
  доступно по адресу consumer.ftc.gov/blog/pyramids-fortune.
• FTC Статья: Многоуровневый маркетинг
  доступна по адресу consumer.ftc.gov/articles/0065-multilevel-marketing.
• SEC Investor Alert: Social Media and Investing — Avoiting Fraud,
  доступно на sec.gov/investor/alerts/socialmediaandfraud.pdf.
• Бюллетень SEC для инвесторов: Affinity Fraud,
  , доступно в сек.gov / investor / alerts / affinityfraud.pdf.
• Investor.gov Статья: Предотвращение мошенничества, №
  , доступна по адресу investor.gov/investing-basics/avoiding-fraud.
• Разъяснительная версия SEC: Многоуровневое дистрибьюторство и пирамидальные планы продаж,
  доступно на sec.gov/rules/interp/1971/33-5211.pdf.

Чтобы сообщить о возможном мошенничестве с ценными бумагами, задать вопрос или сообщить о проблеме, касающейся ваших инвестиций, вашего инвестиционного счета или финансового специалиста, посетите сайт http: // www.sec.gov/complaint/select.shtml.

Чтобы получать последние оповещения для инвесторов и бюллетени от Управления по обучению и защите инвесторов SEC, подпишитесь на нашу RSS-ленту на sec.gov/rss/investor/alertsandbulletins.xml или на электронную почту sec.gov/news/press/subscribe_updates .htm. Вы также можете подписаться на нас в Twitter @SEC_Investor_Ed или посетить Investor.gov, веб-сайт SEC, посвященный индивидуальным инвесторам.

Хотите работать дома? Извлеките урок из этой аферы с пирамидой на 3 миллиарда долларов

Путь к финансовому краху усеян неудавшимися пирамидными схемами — незаконными соглашениями, в которых участники зарабатывают большую часть своих денег не на продаже продукта, а просто путем набора новых членов.

Пирамида рушится, когда заканчивается предложение новых рекрутов, что происходит всегда. Те, кто находится наверху пирамиды, зарабатывают деньги, а те, кто находится внизу, держат сумку.

«На самом деле товары не продаются. Никаких реальных доходов», — сказал Эндрю Леллинг, прокурор США в Массачусетсе, в интервью телеканалу CNBC «American Greed». «Это просто деньги, которые ходят по кругу, что, по сути, представляет собой схему Понци».

Схема Понци использует деньги новых инвесторов для выплаты прежним инвесторам.В схеме пирамиды более ранние участники нанимают новых, и все они якобы продают продукт.

Никакая финансовая пирамида не была больше, чем TelexFree, которая обманом заставила 1,8 миллиона жертв по всему миру выложить 3 миллиарда долларов для участия в том, что, по сути, было фиктивным бизнесом. Леллинг говорит, что TelexFree — самая крупная финансовая пирамида, когда-либо преследовавшаяся Министерством юстиции. Напротив, схема Понци Берни Мэдоффа привела к убыткам не менее 17,5 миллиардов долларов, но число обманутых инвесторов исчислялось тысячами.

Харизматичный соучредитель Карлос Ванзелер, переехавший в Бразилию в тот день, когда федеральные агенты совершили налет на офисы TelexFree, сталкивается с федеральным обвинением по 17 пунктам обвинения в заговоре и мошенничестве. Его деловой партнер Джеймс Меррилл отбывает шестилетний федеральный тюремный срок после того, как в 2016 году признал себя виновным по 10 пунктам обвинения в уголовных преступлениях.

Хотя TelexFree якобы занималась продажей телефонных услуг через Интернет, позволяющих бесплатно звонить в Бразилию и Латинскую Америку, от участников не ожидалось, что они будут продавать сам продукт.Вместо этого они будут тратить свои деньги на рекламу услуги. Им будут платить за вырезание и вставку рекламы в Интернете, а также за вербовку других людей, которые будут делать то же самое.

Когда власти США и Бразилии начали расследование TelexFree на предмет незаконной финансовой пирамиды, компания объявила о банкротстве и заморозила счета участников, оставив миллионы людей во всем мире без дела.

«Они брали деньги у людей, которые (не были) богаты. Они жадные», — сказал член TelexFree Элоитес Эурикес, имея в виду Ванзелера и Меррилла.«Они хотели больше денег, но они должны думать, что они сделали для бедных и таких больных, как я».

Эурикес, страдающая множеством недугов, потеряла сбережения в размере более 20 000 долларов. Она надеялась использовать свой заработок TelexFree на оплату операции на сердце.

«Существуют законные многоуровневые маркетинговые компании», — сказал Леллинг «American Greed». «Разница в том, что законная компания получает доход от фактической продажи продукта. Финансовая пирамида — нет.«

Знать, как определить эту разницу, может быть непросто, — говорят эксперты.

Платите, чтобы играть? Ассоциация сертифицированных экспертов по расследованию мошенничества.

«Если я должен инвестировать только ради права что-то продать, — сказал он, — уходите, пока не потеряете еще больше денег». Потому что этот человек будет просить больше денег с точки зрения способов общения, феерии или конференций, которые они могут использовать для продвижения, и все, что они делают, — это повторяет те же методы продаж, о которых они говорили раньше.«

Прежде чем вкладывать свои кровно заработанные деньги в какую-либо многоуровневую маркетинговую схему, Доррис советует вам проделать большую домашнюю работу.

« В законной многоуровневой маркетинговой компании они будут иметь финансовую отчетность », — сказал он. «Будет что-то, что вы можете исследовать, что вы можете искать, о чем вы можете задавать вопросы. Как долго вы в бизнесе? Каков основной доход для этой компании? »

Наиболее важно убедиться, что компания действительно что-то продает.

«Это продукт? Это услуга? Или это за счет комиссионных или взносов, поступающих за право продавать эти продукты? Если это большая часть дохода, вам нужно уйти, потому что это должен быть продукт. «То, что вы продаете, должно иметь некоторую ценность, а не просто символическую сумму», — сказал он.

Федеральная торговая комиссия, которая регулирует многоуровневые маркетинговые программы, предлагает три явных признака незаконной финансовой пирамиды:

• Ваш доход в основном зависит от количества людей, которых вы нанимаете, и денег, которые эти новые сотрудники платят, чтобы присоединиться к компании. — не о продаже продукции потребителям.

• Вам необходимо купить партии инвентаря.

• Вы вынуждены покупать другие вещи, которые вам не нужны или которые вам не нужны, просто чтобы сохранить хорошую репутацию в компании.

Работа на дому

Несмотря на то, что существует множество законных способов заработать на жизнь, работая из дома, это также обычная коммерческая подача незаконных финансовых пирамид. Идея работы из дома со свободой и гибкостью, когда вы сами себе босс, очень привлекает многих людей.Проблема в том, что мошенники знают, насколько это может быть заманчиво, и с радостью используют наш предпринимательский дух.

Например, в мошенничестве с TelexFree участникам сказали, что они могут заработать большие деньги, просто вырезая и вставляя рекламу на своих домашних компьютерах.

«Каждый раз, когда к вам поступает прямое предложение от кого-то:« Эй, смотрите, можете войти. Вы можете работать из своего дома. Вы можете заработать эту сумму денег, и если вы сможете заставить других людей работать на вас » из их домов вы заработаете еще больше денег, «это огромный красный флаг, чтобы уйти», — сказал Доррис.

Если вы все еще думаете о том, чтобы двигаться дальше, и поскольку вы уже увлечены идеей работать из дома, Доррис советует приступить к работе.

«Вам нужно убедиться, что вы разговариваете с некоторыми членами семьи, разговариваете с некоторыми друзьями, с какой-то группой, чтобы увидеть, законно это или нет», — сказал Доррис. «Ищите информацию об этой компании в Интернете. Если первая поисковая система показывает это название компании и« мошенничество », вам нужно уйти. Это огромный красный флаг».

Но не останавливайтесь на молва.Обратитесь к федеральным регулирующим органам и регулирующим органам штата, чтобы узнать, есть ли у компании история жалоб.

FTC предлагает задать следующие основные вопросы, прежде чем вкладывать копейки в многоуровневую маркетинговую программу:

• Каковы ваши годовые продажи продукта?

• Сколько продукции вы продали дистрибьюторам?

• Какой процент ваших продаж приходился на дистрибьюторов?

• Каковы были ваши расходы в прошлом году, включая деньги, которые вы потратили на обучение и покупку продуктов?

• Сколько денег вы заработали в прошлом году — то есть ваш доход и бонусы за вычетом ваших расходов?

• Сколько времени вы в прошлом году потратили на бизнес?

• Как долго вы в бизнесе?

• Сколько человек вы наняли?

• Какой процент денег, которые вы заработали — дохода и бонусов за вычетом ваших расходов — был получен от найма других дистрибьюторов и продажи им инвентаря или других предметов для начала?

Думаете, вас обманули?

Если вы считаете, что стали жертвой финансовой пирамиды, Доррис говорит, что первым делом вы должны сообщить об этом в правоохранительные органы.