Финансовая пирамида в интернете: «лохов» привлекают за счет модных и раскрученных тем.

ЦБ выявил новый тип «игровых» финансовых пирамид — РБК

ЦБ начал выявлять финансовые пирамиды, действующие по принципу инвестиционных онлайн-игр. Зачастую такие проекты работают через криптовалюту. Опасности таким пирамидам добавляет вовлечение детей и молодежи

Фото: Андрей Любимов / РБК

ЦБ выявил распространение нового типа финансовых пирамид в России в форме «онлайн инвестиционных игр», рассказал РБК глава департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. Таких проектов немного, они составляют 8% от общего числа выявленных за третий квартал 2021 года финансовых пирамид. «Некоторые из них только начинают раскручиваться», — добавил Лях.

Подобные финансовые пирамиды «привлекают граждан возможностью легкого заработка и своей простотой, игровой формой», объяснил глава департамента ЦБ: «Обычно пользователь может зарегистрироваться в игровом экономическом проекте с возможностью вывода средств, покупает определенного персонажа или, например, виртуальную недвижимость, которые и должны приносить доход.

Но, для того чтобы получать вознаграждение или выигрыш, нужно приводить в проект новых игроков — как правило, знакомых или родственников».

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Таким образом, принцип такой игры — это сетевой маркетинг, как и в финансовых пирамидах. «Если нет новых игроков — проект останавливается, сворачивается. А деньги вывести нельзя, их уже к тому времени вывели за вас», — подчеркнул Лях, добавив, что такие проекты опасны, «потому что здесь и младшее поколение, и дети могут пострадать». Средства для участия в проекте перечисляются через личный кабинет на сайте различными способами, включая электронные платежные средства, криптовалюты. «Компании в пользовательских соглашениях на сайте указывают, что гарантии возврата средств отсутствуют, но, как обычно, это пишется маленькими буквами далеко внизу», — отметил глава департамента.

На волне интереса к цифровым активам, в первую очередь к NFT, то есть к невзаимозаменяемым криптографическим токенам, появляется огромное количество новых, в том числе игровых, платформ, которые ЦБ расценивает как финансовые пирамиды, говорит управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт.

Многие, хотя и далеко не все, действительно таковыми и являются, добавляет он.

По словам юриста, мошенники могут строить пирамиды на основе идей одной из первых онлайн-игр, использующих технологию NFT, — это CryptoKitties, созданная на основе криптовалюты Etherium. CryptoKitties — онлайн-игра, разработанная канадской студией Dapper Labs, в которой игроки приобретают виртуальных кошек, обладающих уникальным цифровым сертификатом, разводят и продают их. BBC сообщала, что средняя стоимость такой кошки составляет порядка $250, но может достигать и миллионов.

«90% NFT-игр сейчас построены ровно по такому же принципу», — указывает эксперт. По его словам, участники такого проекта покупают и продают внутри игры некие вещи за криптовалюту, которые за пределами этой игры никакой стоимости не имеют и никак не могут быть конвертированы во что-либо еще. «Условные активы имеют ценность только до тех пор, пока на них есть спрос, а он создается самой игрой. Нет игры — нет спроса, пузырь лопается, инвесторы остаются ни с чем», — предупреждает эксперт.

По его словам, бороться с такими проектами сложно, потому что криптовалюты обеспечивают и децентрализацию, и анонимность, которые не позволяют ни определить конечных бенефициаров, ни отследить финансовые потоки.

«Безусловно, пугают активность и фантазии мошенников на пути придумывания все новых схем заработка», — говорит эксперт проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Михаил Алексеев. С другой стороны, вызывает беспокойство, что люди могут относиться к подобным инвестиционным проектам серьезно, а не как к развлечению, добавляет он.

Всего за девять месяцев ЦБ выявил 424 финансовые пирамиды, из них 278 за третий квартал. Для сравнения, за первые три квартала 2020 года ЦБ зафиксировал работу 140 пирамид.

• В последнее время деятельность мошенников также отличается созданием множества небольших «пирамидок», работающих «под одной крышей». «У них могут быть связанные названия, общие узнаваемые детали, но главное — все платежи идут в один карман или нескольким связанным между собой людям. Такая форма используется в том числе для того, чтобы не привлекать к своей деятельности внимание Банка России, правоохранительных органов», — рассказал Валерий Лях.
• Большинство пирамид привлекают деньги с помощью криптовалюты или под видом инвестиций в нее, отметил глава департамента ЦБ. Такие интернет-проекты предлагают «заработать» с помощью «уникальных трейдеров», способных «за очень короткий срок преумножить ваши деньги». «Это классическая история финансового обмана, только продается она под видом инвестиций на рынке акций или других финансовых инструментов, инвестиций в крипторынок, — констатировал он. — Высокая волатильность криптовалюты, естественно, тоже привлекает людей, которые видят, что вчера она стоила, например, $1000 за единицу, а сегодня — уже в 5 раз больше».

• Самое главное — как только граждане передают криптовалюты или деньги для криптовалюты в такие интернет-проекты, эти средства тут же оказываются в кошельках мошенников, обратно никто ничего не получает, заключил Лях.

Признаки финансовой пирамиды, по версии ЦБ

Обещание доходности инвестиций существенно выше той, которую предлагают банки.

Непрозрачные механизмы инвестирования средств в компании, предлагающей вкладывать деньги через нее.

Обещание выплачивать проценты из средств, поступивших от новых участников.

Отсутствие у организации лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке, а также отсутствие информации о компании в реестрах ЦБ.

Как распознать финансовую пирамиду и не стать ее жертвой

• Что такое финансовая пирамида и принцип ее работы
• Виды финансовых пирамид
• Признаки финансовой пирамиды
• Как обезопасить себя
• Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды 

Во время пандемии многие финансовые пирамиды обосновались на просторах интернета

Что такое финансовая пирамида и принцип ее работы

Кажется, что о финансовых пирамидах и их неблагонадежности слышал каждый. Об организации «МММ» знают даже те, кто не застал ее расцвета и стремительного краха.

Однако после окончания этой истории россияне не сделали должных выводов. Доверчивые люди и сегодня продолжают нести деньги в сомнительные организации в надежде сорвать куш.

Совсем недавно в России рухнула финансовая пирамида «Финико». Создатели платформы уверяли, что помогут приумножить средства вкладчиков. Жертвами пирамиды стали сотни тысяч людей со всего мира. Сумму ущерба правоохранительные органы не могут установить до сих пор. 

Финансовая пирамида (ФП) – это мошенническая схема получения дохода. Деньги поступают за счет постоянного привлечения новых участников.

Принцип работы мошеннической схемы довольно прост. Обычно для присоединения к проекту человек делает небольшой взнос. Затем для получения дополнительных средств участникам нужно привлечь новых людей. В результате полученные от новичков вложения уходят организаторам и тем, кто их привел. Такая схема повторяется на каждом уровне.

Обычно создатели проекта рассказывают, что вложенные деньги инвестируются в какой-либо проект и приумножаются на финансовом рынке. Однако эти слова далеки от правды.

Всегда наступает момент, когда участников становится слишком много и средств для выплат банально не хватает. Офисы компании (если они вообще существуют) закрываются, организаторы перестают выходить на связь с вкладчиками. Мыльный пузырь с мечтами о легком доходе лопается.

Виды финансовых пирамид

Если раньше пирамиды существовали под видом потребительских кооперативов и букмекерских контор, то теперь они активно маскируются под инвестиционные проекты. Причем в последние годы они все чаще выходят на просторы интернета.

Перечислим основные виды финансовых пирамид.

• Классическая ФП.

Вкладчики получают выплаты за счет новых участников. Подробнее принцип классической пирамиды был описан выше.

• Замаскированная ФП.

В этом случае к классической схеме мошенников добавляется маскирующий элемент. Например, для участия в организации человеку нужно купить продукт компании. Естественно, эта сумма становится лишь малой частью средств, переданных создателям компании.

На замаскированную ФП будет указывать то, что каждый член компании хоть раз покупал товар или услугу. Со стороны может показаться, что это обычная компания прямых продаж. Однако на деле финансовая организация работает по всем известной схеме финансовых пирамид.

Если раньше жертвой пирамид преимущественно становились пожилые, то теперь в их сети попадают люди разного возраста

• Инвестиционные проекты, или HYIP (High-yield In­vest­ment Pro­ject
  – вы­со­ко­до­ход­ный ин­ве­сти­ци­он­ный проект).

Система таких пирамид проста – человек вкладывает деньги и через определенный период получает процент. Организаторы проекта могут утверждать, что эти средства выплачиваются за счет инвестиций, но на самом деле деньги вносят новые участники. Существуют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные проекты.  

• Экономические игры с выводом денег.

Сейчас такие приложения встречаются очень редко. Их суть одна: люди зарабатывают деньги, но вывести их не могут. Такие игры можно отнести к HYIP-проектам. 

Признаки финансовой пирамиды

 

Определить сомнительную финансовую организацию можно по нескольким признакам. В качестве примера возьмем печально известную «Финико».

• У организации отсутствует лицензия.

Все финансовые компании обязаны иметь лицензию от Центробанка РФ, даже если не имеют регистрации в России. Этот момент регламентируется ФЗ №156-ФЗ. Если у компании отсутствует лицензия, то это веский повод заподозрить что-то неладное. Проверить финансовую организацию можно на сайте ЦБ РФ.

На сайте банка также есть список компаний, у которых выявили признаки ФП или нелегальной деятельности. Например, в нем с легкостью можно было найти «Финико».

• Организация имеет юридическое лицо за рубежом или не зарегистрировано вовсе.

Нередко юридическое лицо, на которое зарегистрирована компания, находится за пределами России. Это делается для того, чтобы скрыть расчетные счета и финансовый поток. Кроме того, организаторам финансовых пирамид гораздо легче выводить полученные деньги за границей.

В случае с «Финико» юридического лица не было вообще. Компания была зарегистрирована как торговая марка.

• Организация предлагает слишком высокую прибыль и гарантии.

Максимальная историческая ставка на российском фондовом рынке достигала 15-17% процентов в год. Если вам предлагают прибыль от 20-30% ежемесячно, нужно насторожиться. Так, к примеру, было и в «Финико».

Гарантия дохода, о которой чаще всего твердят создатели пирамид, вовсе запрещена на рынке ценных бумаг.

• Организация не может рассказать, откуда берется доход.

Людям должно быть понятно, как компания формирует свой основной доход.

Например, крупнейшие компании «Татнефть» и «Сургутнефтегаз» занимаются добычей и переработкой нефти. Группа компаний X5 Group узнаваема по сети продовольственных магазинов.

Как правило, организаторы ФП на этот вопрос ответить не могут. Сооснователь «Финико» Кирилл Доронин твердил, что платформа представляла из себя «автоматизированную систему генерации прибыли». На самом деле в пирамиде курсировали деньги вкладчиков, которые они могли брать в кредит.

Обычно организаторы пирамиды предлагают вкладчикам баснословные проценты, которые на самом деле получить невозможно

• Сложный процесс внесения и вывода средств.

Если для вступления в компанию вас просят внести средства или купить продукт, то скорее всего перед вами мошеннический проект. В период пандемии особую популярность получила криптовалюта. Нередко создатели пирамиды предлагают людям купить свою внутреннюю валюту. Например, вкладчики «Финико» переводили свои средства в так называемые цифроны.

Помимо внесения средств у вас могут возникнуть проблемы с их выводом. Незадолго до краха пирамиды деньги окажутся заблокированными. Для их вывода создатели пирамиды потребуют выполнить определенные условия. Но даже в этом случае шанс вернуть деньги будет очень маленьким.

• Создатели организации были причастны к нелегальной финансовой деятельности.

Не поленитесь и вбейте в поисковик фамилию и имя организатора компании, в которую вы хотите вложиться. Если человек имел отношение к сомнительным компаниям, не стоит доверять ему свои средства.

Снова в качестве примера обратимся к сооснователю «Финико» Кириллу Доронину. В 2012 году он открыл два коллекторских агентства, которые не выполняли условия договора с клиентами. Тогда мужчина обвинил во всем своих партнеров и закрыл бизнес.

Уголовная отвественность предусмотрена не только для организаторов пирамиды, но для ее активных участников

Как обезопасить себя 

Чтобы не стать жертвой мошеннических проектов, достаточно придерживаться нескольких простых правил.

1. Как бы банально это ни звучало, но человек должен развивать свою финансовую грамотность. Занимайтесь учетом денег самостоятельно – контролируйте доходы и расходы. Если вы будете разбираться в финансах и инвестициях, злоумышленникам будет гораздо сложнее ввести вас в заблуждение.
2. Чаще всего жертвами ФП становятся люди, которые гонятся за легкими деньгами. В этом случае помните, что организаторы не будут обогащать миллионы людей просто так.
3. Даже самые опытные трейдеры с трудом выходят на ежемесячный заработок до 7%. Важно понимать, что выйти на обещанные от мошенников 30% в месяц нереально.
4. Не ведитесь на громкие обещания и всегда помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке!

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва. Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

Не нужно ждать, что мошенники вернут вам деньги. Как можно скорее подайте заявление в полицию. За организацию финансовой пирамиды предусмотрена ст. 172.2 УК РФ. Если в действиях злоумышленников усмотрят следы мошенничества, то полицейские возбудят дело по ст. 159 УК РФ.

Важно: к ответственности могут привлечь не только создателей ФП, но и тех, кто активно ее рекламировал. 

Кроме того, вы можете подать заявление в Банк России. Организация проведет свою проверку и сообщит о ее результатах в правоохранительные органы.

Найдите других пострадавших и составьте вместе с ними коллективное заявление. Чем больше обращений получат полицейские, тем больше оснований привлечь злоумышленников к ответственности. Ни в коем случае не умалчивайте о произошедшем. Возможно, ваши слова помогут сотням, а то и тысячам людей сохранить свои деньги.

Что такое пирамида? Как это работает?

Схема пирамиды — это мошенническая и неустойчивая инвестиционная схема, основанная на обещании нереалистичных доходов от воображаемых инвестиций. Первые инвесторы на самом деле получают большую прибыль, что побуждает их рекомендовать эту схему другим. Доходы инвесторов выплачиваются за счет притока новых денег. В конце концов, новых инвесторов найти не удается, и пирамида рушится.

В одном из вариантов схемы пирамиды инвесторы на каждом уровне взимают вступительный взнос, который оплачивается инвесторами следующего уровня. Часть этих сборов выплачивается тем, кто находится на верхних уровнях пирамиды. В конце концов, вербовать некого. Пирамида рушится.

Эти операции, которые часто называют мошенничеством с пирамидами, являются незаконными в США.

Ключевые выводы

• Пирамида направляет доходы от всех нанятых участников с более низких уровней организации к участникам с более высокими уровнями.
• В США вербовка участников финансовых пирамид является уголовным преступлением.
• Схемы пирамид основаны на доходах от сборов за трудоустройство, а не, как могут полагать участники, от продажи реальных товаров или услуг с реальной стоимостью.
• Многоуровневые маркетинговые операции (MLM) — это законные бизнес-программы, в которых дистрибьюторы зарабатывают деньги от продажи материальных товаров и от комиссионных за покупки и продажи нанятых ими дистрибьюторов.
• Схемы пирамид часто маскируются под MLM, но их внимание сосредоточено на вознаграждении новобранцев, а не на доходах от продажи продукции.

Как работают финансовые пирамиды

Схемы пирамид названы так потому, что их компенсационные структуры напоминают пирамиду. Схема начинается с одной точки наверху, где существуют первоначальные члены, и постепенно расширяется к низу по мере набора людей каждым уровнем новобранцев.

Изображение Джули Бэнг © Investopedia 2019

Скажем, основатель схемы Майк сидит один на вершине пирамиды. Он набирает 10 человек, обещая большую отдачу от их денег. Они представлены уровнем прямо под ним в пирамиде.

Каждый из этих новых, 10 членов или участников платит Майку определенную плату за участие в возможности, которую он им предлагает. Затем каждому из этих членов предлагается набрать еще 10 членов, всего 100 членов.

Теперь каждый из этих 100 новых рекрутов должен платить вознаграждение рекрутерам второго уровня, которые должны отправлять Майку процент от своего заработка. Этот цикл найма и оплаты повторяется снова и снова, пока это возможно. При этом деньги продолжают течь вверх к тем, кто находится на более высоких уровнях.

Акцент в финансовых пирамидах делается на привлечение новых участников. Продажа какого-либо продукта или услуги на самом деле осуществляется редко, хотя это могло подразумеваться для привлечения новобранцев. Нет идентифицируемого источника дохода, кроме того, который поступает от завербованных.

Согласно настойчивым заявлениям, сделанным на мероприятиях по набору персонала, те, кто достаточно смел, чтобы совершить бросок в пирамиду, получат значительные деньги от новобранцев ниже их. Однако на практике пулы потенциальных членов, как правило, со временем иссякают. К тому времени, как финансовая пирамида неизбежно закроется, руководители высшего уровня могут уйти с кучей наличных денег, в то время как большинство членов более низкого уровня останутся с пустыми руками.

Примечание

По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), инвесторы должны знать о следующих особенностях финансовых пирамид:

• Не подлинный продукт или услуга
• Обещания высокой прибыли за короткий период 
• Легкие деньги или пассивный доход
• Отсутствие продемонстрированной выручки от розничных продаж
• Требуется бай-ин
• Сложная комиссионная структура
• Акцент на вербовке

Типы пирамидальных схем

Многоуровневая маркетинговая пирамидальная схема

Многоуровневый маркетинг (MLM) — легальная бизнес-программа. Эта бизнес-модель предполагает продажу реальных товаров или услуг дистрибьюторами или участниками MLM. Дистрибьюторам платят за те продукты и услуги МЛМ, которые они продают. Они также могут получать доход от продаж, сделанных дистрибьюторами, которых они наняли, и от людей, которых эти новобранцы затем привлекли.

Однако некоторые финансовые пирамиды маскируются под МЛМ. Федеральная торговая комиссия предупреждает людей, чтобы они обращали внимание и избегали промоутеров MLM, которые:

• Делать экстраординарные заявления об огромном потенциальном заработке
• Пытаться убедить людей в том, что рекрутирование других — это то, в чем заключаются настоящие деньги люди входят сразу

Еще одним предупреждающим знаком является то, что существующие дистрибьюторы продолжают покупать продукты, которые они никогда не смогут продать, чтобы получить какое-то вознаграждение.

Цепочки писем

Сетевые электронные письма убеждают наивных получателей пожертвовать деньги всем, кто указан в электронном письме. После внесения пожертвований жертвователям предлагается удалить первое имя из списка и заменить его своим.

Им поручено переслать электронное письмо своим группам контактов в надежде, что один или несколько из них отправят наличные. Теоретически получатели будут продолжать собирать пожертвования, пока их имя не будет удалено из списка.

Схемы Понци

Схемы Понци — это инвестиционные аферы, которые работают, грабя Питера, чтобы заплатить Полу. Они могут не обязательно принимать иерархическую структуру схемы пирамиды, но они обещают высокую прибыль существующим инвесторам.

Схемы Понци обычно предполагают однократное первоначальное вложение только со стороны инвесторов. Затем эти инвесторы ждут обещанного возврата своих денег. Это обеспечивается новыми деньгами от других инвесторов, которых убедил принять участие лидер схемы. Большинство участников Понци в конечном итоге теряют все, когда деньги на такую ​​​​схему иссякают.

Консультант по инвестициям Бернард Мэдофф, возможно, самый печально известный автор схемы Понци, был приговорен к 150 годам тюремного заключения за управление многомиллиардной схемой Понци. Мэдофф убедил многих высокопоставленных лиц инвестировать вместе с ним, фальсифицировал портфели и соответствующие документы и расплатился с ранними инвесторами деньгами, полученными от более поздних инвесторов. Большинство инвесторов потеряли все. Мэдофф умер в тюрьме 14 апреля 2021 года.

Пример схемы пирамиды

В последние годы Комиссия по ценным бумагам и биржам выдвинула обвинения, чтобы остановить пирамиду, маскирующуюся под программу MLM. Компания, которая называлась CKB, привлекала инвесторов по всему миру и, в частности, ориентировалась на азиатско-американские общины в Нью-Йорке и Калифорнии.

Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждала, что CKB выдавала себя за очень прибыльную MLM-компанию, которая зарабатывала деньги, продавая образовательные онлайн-курсы для детей. К сожалению, эта классическая схема пирамиды практически не включала розничных продаж. Единственным источником дохода были деньги, полученные от новых инвесторов.

Как рушатся схемы пирамид

Схемы пирамид жизнеспособны до тех пор, пока новые платящие участники продолжают вкладываться в них. Основание пирамиды должно продолжать расти. Когда пул доступных и желающих участников исчезает, вся структура рушится.

Схемы пирамид не могут функционировать в течение длительного времени. Люди всегда будут терять свои деньги. Даже ранние участники высокого уровня могут потерять деньги ближе к концу из-за периодов ожидания, которые задерживают платежи от новобранцев более низкого уровня.

Является ли пирамидальная схема незаконной в Соединенных Штатах?

По сути, да. В США вербовка любого человека для участия в финансовой пирамиде является уголовным преступлением. Это преступление может привести к четырем годам тюремного заключения и штрафу в размере 5000 долларов США.

Как успешны схемы пирамид?

Успех финансовых пирамид обычно ограничивается их основателями и участниками на ранней стадии. Эти люди обманным путем привлекают новых платных членов, стремящихся получить обещанную быструю и крупную денежную прибыль. Затем эти члены набирают больше платных членов. Этот цикл продолжается. Доход поступает к учредителям и предыдущим членам. Схема обычно рушится, когда не удается найти больше участников, платящих взносы, чтобы поддержать существующих участников своими платежами.

Схемы пирамид — это то же самое, что и программы многоуровневого маркетинга?

Нет, это не одно и то же. MLM — это легальные, законные предприятия, дистрибьюторы которых зарабатывают деньги на продаже реальных продуктов и на комиссионных от продуктов, проданных дистрибьюторами, которых они нанимают. Однако иногда схемы пирамид выдают себя за MLM, чтобы привлечь людей, которые, вероятно, захотят работать с моделью MLM.

Практический результат

Схемы пирамид незаконны во многих странах. Пирамидальная модель получения прибыли от сети контактов часто вынуждает людей вербовать членов своей семьи, друзей и знакомых. В конечном итоге это может обострить отношения. Инвесторам было бы разумно избегать таких схем.

Не попадайтесь в пирамиды

Пирамиды

В последние годы многие компании успешно используют так называемый «многоуровневый маркетинг». Поэтому важно учитывать различия между финансовой пирамидой и законной многоуровневой маркетинговой компанией. Прежде всего, следует отметить, что финансовые пирамиды всегда терпят неудачу, в то время как многоуровневые маркетинговые компании иногда выживают.

Что такое схема пирамиды?

Пирамида — это мошенническая система зарабатывания денег, основанная на вербовке постоянно растущего числа «инвесторов». Первоначальные промоутеры привлекают инвесторов, которые, в свою очередь, привлекают новых инвесторов и так далее. Схема называется «пирамидой», потому что на каждом уровне количество инвесторов увеличивается. Небольшой группе первоначальных промоутеров наверху требуется большая база более поздних инвесторов, чтобы поддержать схему, предоставляя прибыль более ранним инвесторам.

Схемы пирамид незаконны в штате Нью-Йорк, как и во многих других штатах. Статья 23A Общего закона о коммерческой деятельности штата Нью-Йорк §359-fff устанавливает уголовную ответственность за инициирование финансовых пирамид и участие в них (также известных как схемы сетевых дистрибьюторов).

Схемы пирамид могут включать или не включать продажу продуктов или дистрибьюторскую деятельность. Тенденция состоит в том, чтобы привлекать продажи продуктов или дистрибьюторов в попытке показать законность. Это делается исключительно для того, чтобы обойти регулирующие органы, поскольку законы большинства штатов запрещают маркетинговую практику, когда потенциальная прибыль связана в первую очередь с привлечением других инвесторов, а не с продажей продукции. Суть, однако, в том, что во всех схемах пирамид продажа самого продукта гораздо менее важна, чем привлечение новых инвесторов.

Наверх

Что такое многоуровневый маркетинг?

Многоуровневый маркетинг – это метод продажи товаров напрямую потребителям без посредников в розничных магазинах. Товары продаются через сеть дистрибьюторов или продавцов, построенную по принципу пирамиды: каждый дистрибьютор набирает и обучает дополнительных дистрибьюторов и получает комиссионные с их продаж, а также с продаж, которые он или она совершает. Из-за своей пирамидальной структуры компании многоуровневого маркетинга иногда могут быть пирамидальными схемами.

Вернуться к началу

В чем разница между законной многоуровневой маркетинговой компанией и финансовой пирамидой?

Легальная многоуровневая маркетинговая компания уделяет особое внимание надежным продуктам или услугам. Схема пирамиды использует продукты или услуги, чтобы замаскировать свое стремление собрать деньги от инвесторов на нижних уровнях, чтобы заплатить другим инвесторам, находящимся выше по пирамиде.

В типичной схеме пирамиды новые инвесторы должны платить комиссию за право продавать продукты или услуги, а также за право привлекать других в пирамиду за вознаграждение, не связанное с продажей продуктов или услуг. Очень часто продукты или услуги, которые жертва должна купить, не могут быть проданы, и промоутеры пирамиды отказываются их выкупать. С другой стороны, законные многоуровневые маркетинговые компании будут выкупать непроданные товары, хотя часто со скидкой по сравнению с первоначальной ценой.

Успех в многоуровневом маркетинге зависит от двух факторов: качества продукции и услуг и упорного труда, необходимого для продажи товаров или услуг. Привлечение новых инвесторов имеет второстепенное значение.

Вернуться к началу

Почему схемы пирамид всегда терпят неудачу? И почему законные многоуровневые компании иногда выживают?

Схемы пирамид обречены на провал, потому что их успех зависит от способности привлекать все больше и больше инвесторов. Поскольку в данном сообществе есть лишь ограниченное число людей, все финансовые пирамиды в конечном итоге рухнут. Деньги зарабатывают только те немногие, кто находится на вершине пирамиды.

С другой стороны, законные многоуровневые маркетинговые компании могут существовать долгое время. Хотя привлечение дополнительных инвесторов является неотъемлемой частью маркетинговой практики, поскольку законные многоуровневые маркетинговые компании предлагают солидные продукты или услуги, участники этих компаний не несут огромных убытков.

Вернуться к началу

Почему люди инвестируют в схемы пирамид?

Если все финансовые пирамиды потерпят неудачу, зачем кому-то в них вкладывать деньги? Есть три основные категории людей, которые инвестируют в финансовые пирамиды: те, кто участвует из-за жадности; те, кого вводят в заблуждение, думая, что они вступают в «инвестиционный клуб» или «программу подарков»; и те, кто считает, что продукты или услуги являются законными.

Люди, которые из жадности участвуют в финансовых пирамидах, часто знают, что они незаконны. Тем не менее они участвуют, надеясь, что мошенничество продлится достаточно долго, чтобы они могли получить прибыль. Однако конечный результат пирамиды неизбежен. В лучшем случае несколько человек, обычно промоутеры, уходят с большим количеством денег, оставляя большую часть инвесторов терять все деньги, которые они вложили в схему. На самом деле, единственный способ заработать деньги на финансовых пирамидах — это обманом заставить других людей давать деньги, обещая, что они, в свою очередь, будут возмещены. 0003

Промоутеры пирамид часто нацелены на сплоченные группы, такие как религиозные или общественные организации, спортивные команды и студентов колледжей, чтобы усилить давление для участия. Они дают некоторым схемам пирамид привлекательные названия, такие как «инвестиционные клубы» или «программы подарков». Эти клубы или программы обычно представляются этим инвесторам с заверениями в том, что они совершенно законны, одобрены Налоговой службой или сертифицированным бухгалтером. Некоторые даже прямо заявляют, что это не финансовая пирамида.

Участники этих клубов или программ должны охарактеризовать свои инвестиции как «безусловные дары», подписав отказ от прав. Однако правда в том, что, делая эти «дары», каждый ожидает, что те, кто находится ниже по пирамиде, сделают то же самое. Намерение состоит не в том, чтобы сделать безусловный подарок. Следовательно, эти люди не только вовлечены в незаконные финансовые пирамиды, они также могут нарушать налоговое законодательство.

Те инвесторы, которые на самом деле считают, что продукты или услуги, которые им продали промоутеры, являются законными, неизбежно осознают, что их обманули. Только когда эти продукты и услуги невозможно продать, а промоутеры отказываются выкупать их, они, наконец, узнают, что участвовали в незаконной финансовой пирамиде.

Наверх

Как избежать мошенничества?

Очевидно, что самый простой способ избежать мошенничества — не участвовать в какой-либо рекламной акции, которая выглядит как финансовая пирамида. Ниже приведены некоторые дополнительные советы, которые помогут вам избежать финансовых пирамид:

• Соберите всю информацию о компании, ее сотрудниках, продуктах или услугах. Получите письменные копии маркетингового плана компании, литературы по продажам, контрактов и т. д. Избегайте промоутеров, которые не могут четко и подробно объяснить свои планы. В частности, прочитайте проспект компании или другие письменные материалы. (Проспект — это юридический документ, который предоставляет потенциальным инвесторам информацию о компании.) Если вы не понимаете его, попросите кого-нибудь, независимого от компании, объяснить вам его.
• Узнайте, есть ли спрос на товар или услугу. Есть ли аналогичный продукт или услуга на рынке? Если да, то насколько хорошо он продается? Если кажется, что промоутеры зарабатывают большую часть своих денег, продавая новичкам дистрибьюторские права или большие стартовые запасы, держитесь подальше.
• Спросите, должны ли вы купить продукт, чтобы стать дистрибьютором. Узнайте, будет ли компания выкупать ваши запасы — вы можете застрять с непроданной продукцией. Легальные компании будут выкупать запасы как минимум за 80-90 процентов от того, что вы заплатили. Получите все обещания в письменной форме.
• Будьте осторожны, если начальные затраты значительны. Некоторые финансовые пирамиды вынуждают вас платить большую сумму, чтобы стать «дистрибьютором». Что вы получаете за свои деньги? Остерегайтесь обещаний быстрой, легкой и неоправданно высокой прибыли.
• Если дистрибьютор предоставляет продукт для использования в качестве конечного продукта, убедитесь, что все, что вы предоставляете, доходит до конечного производителя.