Деньги дают возможность: Деньги дают возможность… (Цитата из книги «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер)

Деньги дают тебе возможность ходить прямо, не сгибаться ни перед кем

Познер Online 19.02.2022 Интервью

– Владимир Владимирович, каким у вас было представление об успехе в молодости?

– Я стараюсь вспомнить: я вообще думал об этом или нет? Мне кажется, что не думал.

– У вас была какая-то картина своего будущего?

– Нет, у меня была цель. Первая цель была, что я раскрою тайны человеческого мозга. Но за этим не было представления: а вот я стану… – вот этого – нет, никогда не было. Стать известным, знаменитым – меня как-то никогда не интересовало. Я не могу сказать, что мне это неприятно – это было бы неправда. Но меня это не занимало и, честно говоря, и не занимает совершенно. Это пена.
Вообще успех не только сегодня, но многие говорят, считают, что успех – это деньги. Вот много денег, очень много денег, и чем больше денег, тем больше успех. Я понимаю, что деньги важны. Я люблю жить хорошо. Я понимаю, что для многих это есть мерило успеха, но это не мой случай.

– Я помню: у вас есть цитата. Вы говорили, что деньги позволяют вам чувствовать себя свободным человеком.

– Да, конечно.

– Мне очень нравятся эти слова.

– Но это – правда, потому что пригрозить мне увольнением или отказом от моей программы, потому что меня нельзя уволить – я не в штате, в этом смысле, конечно, очень неприятно было бы, но у меня не возникнет тревоги: а как я буду кушать, так сказать, откуда я возьму деньги, потому что за эти многие годы все-таки кое-что я накопил. И могу жить более-менее нормально, но все равно я бы нашел работу. Так что – да, деньги дают тебе возможность ходить прямо, не сгибаться ни перед кем.

– Вот у человека вашего уровня, на мой взгляд, есть действительно уникальная возможность общаться не только с обычными людьми, я сейчас не вкладываю ни в коем случае негативный смысл, но также с людьми, которые наделены большими деньгами или большой властью.

На ваш взгляд, ваш жизненный опыт показал, что деньги, власть и слава – они развращают людей, как принято об этом говорить?

– Часто да. Пожалуй, чаще да, чем нет.

– А у вас есть близкие друзья среди людей, которых как раз таки я отнесла к обычным, то есть которые не наделены большими деньгами?

– Конечно. У меня как раз нет друзей среди тех – есть знакомые, но друзей нет.

– Почему?

– А это не принципиальная штука. Ну, вот я многих знаю – хорошие отношения, иногда ужинаем, но сказать, что это друзья… ну просто не сложилось. Вообще к этому слову я отношусь щепетильно. Друзей у меня немного. Все-таки для меня друг – это особая категория, ну, на пальцах двух рук точно хватит, чтобы их посчитать, а может быть, меньше.

– Вот я слышала утверждение о том, что настоящими друзьями могут быть люди, которые находятся примерно на одном социальном уровне, у которых примерно схожий бэкграунд. Вы согласны с этим утверждением?

– Нет. Я не согласен с этим. Потому что мой опыт мне говорит, что это не так. Общее должно быть, конечно. Общий какой-то внутренний мир, мне кажется, но не социальный статус.

– Когда вы общаетесь с высокопоставленными людьми, как вы считаете: они хотели этого добиться, или бывало, что это происходило случайно – то, что они поднимались на ту высоту, на которой они оказались?

– Ну, если говорить о тех, кого я знаю – никто случайно там не оказался.

– Это касается всех сфер? Как и бизнес, и политика?

– Да, конечно, да.

Как богатство меняет человека

Катерина Петрова

больше не боится разбогатеть

Профиль автора

Елизавета Корунова

рассмотрела обе стороны монеты

Профиль автора

Многие грезят о больших деньгах, но у тех, кто ими обладает, нередко плохая репутация.

Считается, что деньги и власть, которую они дают, портят людей. Обладатели крупного капитала якобы становятся заносчивыми, невнимательными и думают лишь только о том, как приумножить финансы. Ученые уже пару десятилетий изучают темную сторону богатства. Вот что им известно.

Как люди воспринимают финансовую удачу

Больше десяти лет назад команда психолога Пола Пиффа провела эксперимент о влиянии богатства на поведение человека. Из-за этого эксперимента он до сих пор ежедневно получает гневные письма.

В лабораторию Университета Беркли пригласили 200 человек. Их разделили по парам и попросили сыграть в «Монополию» — это стратегическая настольная игра, цель в ней — не обанкротиться и обойти других участников. Только условия были неравными: одному игроку из пары случайным образом досталось вдвое больше игровой валюты. Это давало преимущество: больше ходов и, следовательно, возможностей выиграть еще.

/money-attachment/

Как детство и родители влияют на наше отношение к деньгам

Процесс снимала скрытая камера. «Богатые» участники по ходу игры чаще меняли поведение: разговаривали громче, съедали больше печенья, поставленного для гостей, активнее радовались выигрышу и позволяли себе пренебрежительные высказывания о «бедных» противниках. Но больше всего Пиффа поразило то, как участники говорили о себе после игры. Большинство «богатых» игроков, описывая то, почему они выиграли, рассказывали о своей прозорливой стратегии и забывали, что им просто повезло.

В своей лекции на TED Пифф назвал этот эксперимент метафорой устройства современного общества: чем выше человек забирается в общественной иерархии, тем меньше он думает о других и тем больше он склонен воспринимать удачу как результат собственных достижений.

Но не богатство и не финансовый успех так влияют на личные качества человека. Как указывает Пифф, все дело в сильном социальном разрыве. Если у членов общества слишком разное финансовое положение, человек будет стараться обосновать справедливость привилегированной позиции. А также убеждать себя в мысли, что если кто-то не заслужил такого же подарка судьбы, значит, на это есть основания.

Когда Пифф впервые публично рассказал о результатах этого эксперимента, на него обрушился поток писем с критикой. Сейчас их меньше, но в среднем одно в день по-прежнему приходит. Психолог объясняет это тем, что его выводы затрагивают политические убеждения людей. Американская мечта, ставшая культурным мейнстримом во многих странах, предполагает: главное в жизни — быть успешным, и успеха может достичь каждый, если будет упорно трудиться. Это значит, что социально-экономическое неравенство справедливо: бедные люди просто недостаточно много работают. Пифф разрушает эту иллюзию.

Однако исследования Пиффа действительно есть за что критиковать. Прежде всего — за то, что глобальные выводы об эмпатии и альтруизме богатых людей психолог делает на основе не таких уж обширных данных. Иногда в его исследованиях участвуют сотни добровольцев, иногда — всего десятки.

/list/entrepreneurial-mindset/

Как мыслят предприниматели: 7 выводов ученых

Кроме того, попытки социологов понять, щедры ли богатые люди, на которые ссылается Пифф, пока что безуспешны. Одни исследования показывают, что богатые люди жертвуют меньший процент от своего дохода, чем бедные или средний класс, и больше тратят на роскошь. Другие — что состоятельные люди, наоборот, отдают на благотворительность больший процент дохода, чем бедные. Но даже социологи, которые фиксируют щедрость богатых, замечают: великодушность свойственна не всем людям с высоким доходом. Лишь небольшая их часть жертвует действительно огромные суммы, а среднестатистический человек с высоким доходом гораздо более экономен.

Исследования социологов, как и эксперименты Пола Пиффа, скорее говорят о способности богатства влиять на поведение, чем о чертах конкретных людей. Как признает и сам Пифф, не только богатые могут ставить свои интересы выше чужих и поступать эгоистично. Все люди вне зависимости от дохода ежедневно выбирают между своим благом и благом других и ищут баланс между этими двумя конкурирующими стратегиями.

Тем не менее за последние годы проведены десятки исследований, также показавших, что состоятельные люди менее склонны к просоциальному поведению — проявлению доброты, эмпатии и заботе о других.

Как большие деньги меняют людей

Богатство полезно для ментального здоровья. Уровень стресса и распространенность депрессии среди обеспеченных взрослых ниже, а их дети реже страдают от психических расстройств. Деньги дают доступ к лучшей медицине и защищают от стресса бедности — так называют постоянную тревогу из-за финансов у людей, которые бедны или выросли в бедных семьях. Эта тревога ухудшает физическое здоровье и истощает психику.

Но все же финансовый успех не всегда идет на пользу: он может делать людей более эгоистичными. Вот поведенческие паттерны, которые исследователи обнаружили у обеспеченных людей.

/poverty-and-brain/

Как бедность меняет мозг и мысли

Низкий уровень щедрости и доверия. Чтобы исследовать поведение людей с разным финансовым положением, ученые регулярно обращаются к играм. В одной из них команда Пиффа предлагала участникам проверить знание финансового рынка. Цель: заработать как можно больше очков. Условия такие: если вы отдадите свои очки другому игроку, они у него утроятся, а если он потом отдаст их вам — утроятся еще раз, но уже у вас. Вопрос лишь в том, поделится ли с вами другой игрок.

Пока 250 добровольцев играли в игры, исследователи фиксировали их решения и определяли, насколько каждый из них альтруистичен. Потом — свели вместе данные о поведении в играх и другую информацию об участниках: пол, возраст, этническую принадлежность, религиозные взгляды, годовой доход, субъективную оценку своего финансового благосостояния.

В итоге они обнаружили, что щедрость и доверие реже проявляли состоятельные люди. Другие личные характеристики никак на проявление доброты не влияли.

Низкий социальный интеллект. В тесте на социальный интеллект нужно рассмотреть 36 фотографий незнакомцев и определить, что они чувствуют. Состоятельные люди показывают в нем результат ниже, чем те, кто испытывает сложности с финансами.

Это тест «Чтение мыслей глазами». Его результаты говорят о способности человека распознавать чужие эмоции и о его социальном интеллекте. Источник: Lab In The Wild

Но как обнаружил социальный психолог Майкл Краус, в этой тенденции есть исключения. Положительные эмоции, страх и смущение состоятельные люди идентифицируют нормально, но чужую враждебность, в том числе враждебность близких, распознают с трудом. Даже если они и считывают этот настрой, они не перенимают его: эмоция не передается им, они не начинают чувствовать то же самое. Люди с низким доходом, наоборот, склонны разделять враждебность с близкими — им понятнее, если их родных кто-то обидел. Эту особенность эмпатии Майкл Краус называет устойчивостью к заражению чужой враждебностью.

Вера в собственную исключительность. В одном исследовании отслеживали, что респонденты считают своим правом. Там были утверждения в духе «Если бы я был на „Титанике“, я бы заслужил быть на первой спасательной шлюпке». Среди богатых участников было больше тех, кто согласился с подобными высказываниями. Такая позиция может быть связана с нарциссическими чертами — убежденностью в собственном превосходстве над другими и сосредоточенностью преимущественно на себе.

Исследователи из Стэнфорда подсчитали, что многие руководители высшего звена проявляют нарциссические черты. Самоуверенность и общительность нарцисса делает его хорошим лидером в глазах других. Другое исследование показало: психопатические черты распространены среди людей с успешной карьерой больше, чем в среднем в популяции. Возможно, готовность рисковать, низкая эмпатия и вера в собственную исключительность помогают добиваться успеха в среде, где конкуренция очень высока.

/iq-and-wage/

Умный, но бедный: как интеллект влияет на зарплату

Склонность к нарушению правил. Еще один эксперимент команды Пиффа. Перед пешеходным переходом в Сан-Франциско поставили добровольца, который стремился перейти дорогу каждый раз, когда кто-то проезжал. Исследователи наблюдали, как ведут себя водители дорогих и дешевых автомобилей — машины были разделены на пять групп в зависимости от цены.

На графике по вертикальной оси — процент не пропустивших пешехода автомобилей, а по горизонтальной — класс автомобиля. Чем дороже автомобиль, тем менее вероятно он остановится, чтобы пропустить пешехода. Источник: ted.com

Когда мимо проехали 150 машин, ученые увидели закономерность: чем выше класс машины, тем реже водители останавливаются, чтобы уступить дорогу. Почти половина машин самого высокого класса не пропустили пешехода, хотя сделать это они должны были согласно закону. При этом машины из первой группы — самые дешевые — ни разу не нарушили правила.

Пифф продолжил эксперимент без пешехода. Исследователи просто наблюдали за поведением 274 водителей на оживленном перекрестке в Сан-Франциско. Автомобили самого высокого класса в четыре раза чаще «подрезали» другие транспортные средства, чем водители на более скромных автомобилях. То есть владельцы Фордов и Субару оказались гораздо более законопослушными, чем Мерседесов и БМВ.

10 убеждений, которые мешают больше зарабатывать

Почему деньги так сильно влияют на людей

По всей видимости, почти каждый человек вне зависимости от дохода ведет себя по-другому, когда думает о деньгах. Пока внимание сосредоточено на чем-то другом, люди более склонны больше думать об окружающих и не жертвовать их интересами в погоне за своей целью. Стоит подумать о деньгах, мозг переключается в режим конкурентной борьбы. В такие моменты наша эффективность в работе растет, но желание поддерживать близкие отношения и помогать другим уменьшается.

Как это работает, показал эксперимент с дошкольниками. Их попросили рассортировать цветные пуговицы или монеты, а потом провели тесты на альтруизм и усидчивость. В первом детям дали наклейки, а потом предложили поделиться ими с другими детьми. Во втором нужно было пройти нарисованный лабиринт, используя карандаш. Им разрешили пользоваться ластиком, просить о помощи и закончить, как только надоест.

Дети, которые сортировали монеты, понимали важность своего занятия — они имели дело с деньгами. И на следующем этапе они также проявляли большую усидчивость, аккуратность, самостоятельность, когда пытались пройти лабиринт. Однако они брали больше наклеек себе и меньше отдавали. Выходит, сосредоточенность на деньгах одновременно усиливает в человеке качества, которые полезны для индивидуальной работы, и угнетает другие качества, которые нужны для сотрудничества и укрепления социальных связей.

Но есть кое-что, что влияет на личные качества людей значительно сильнее, чем богатство — жажда богатства. Это больше, чем просто желание разбогатеть и решить финансовые проблемы. Речь о ситуациях, когда вся жизнь человека строится с ориентацией на материалистические ценности.

Самое масштабное исследование о придании богатству сверхценности провел психолог, автор книги «Быть или иметь? Психология культуры потребления» Тим Кассер. Вместе с другими учеными он двенадцать лет наблюдал за жизнью 118 людей. В восемнадцать лет участники прошли два теста: один оценивал психическое здоровье, другой — нацеленность на финансовый успех. Когда им исполнилось тридцать лет, Кассер повторил тестирование и обнаружил: психическое здоровье людей, которые придавали материалистическим ценностям меньше значения, стало лучше. И наоборот, оно ухудшилось у тех, кто стал более зациклен на деньгах.

/list/money-and-happiness/

Можно ли купить счастье: что говорит на эту тему наука

Чтобы проверить результат, Тим Кассер провел еще два похожих, но более коротких эксперимента: первый длился два года, второй — шесть месяцев. Зато они были с большим количеством участников: их было 999. Результаты также показали, что приверженность материалистическим ценностям снижает субъективное благополучие, то есть буквально делает нас несчастными. Есть несколько причин, почему это может происходить.

Жажда богатства делает самооценку низкой или нестабильной. Низкая самооценка — это когда человек все время недооценивает себя и считает неудачником. Нестабильная — это когда самовосприятие человека зависит от внешних факторов. Всегда есть кто-то богаче, и это больно. Так, если миллионер, который раньше общался с миллионерами, вдруг станет проводить время с миллиардерами, его уровень субъективного удовлетворения жизнью и благополучия резко снизится.

Фокус на деньгах угрожает отношениям с близкими. Зацикленность на финансах делает человека невнимательным к чужим потребностям или откровенно эгоистичным. Эгоисты, как правило, меньше поддерживают любимых. Отношения портятся, вплоть до разрыва.

Стремление к богатству ограничивает спектр чувств. Зацикленные на деньгах чаще испытывают более простые положительные эмоции, которые направлены на них самих: веселье, гордость, сиюминутную удовлетворенность от своего успеха. А вот любовь, сопереживание и благоговение — сложные чувства, которые связывают человека с другими людьми, — для них менее типичны.

/self-investment/

«Уровень жизни поднялся очень сильно»: лучшие инвестиции в себя

Материалистические ценности мешают удовлетворять социальные потребности. Психологи выделяют базовые социальные потребности. Во-первых, это потребность в автономии: мы должны сами выбирать, как себя вести. Во-вторых, это потребность в родстве: мы должны чувствовать связь с другими людьми, иметь близкие отношения. И в-третьих, это потребность в компетентности: мы должны чувствовать себя эффективными в той деятельности, которую считаем ценной.

Тим Кассер полагает: люди, которые придают слишком большое значение материальным ценностям, не могут удовлетворить потребности в автономии и родстве. Автономии мешает то, что они чаще занимаются неинтересными задачами ради денег. Удовлетворить потребность в родстве им сложнее, потому что они тратят больше времени на погоню за деньгами и меньше — на семью, друзей и помощь другим.

Как не дать деньгам себя испортить

Нет такой суммы, заработав которую человек становится нарциссичным и нечестным: богатство всегда относительно. Иногда человек с миллионами на счете остается эмпатичным, а кто-то становится заносчивым, когда стал зарабатывать чуть больше других. К тому же даже если кто-то сосредоточен на деньгах, есть способы переключиться. Вот несколько из них.

1. Чаще напоминайте себе о ценности времени. Если человек смещает фокус внимания с денег на время, он увеличивает шансы поступать этично. Он больше жертвует на благотворительность и чаще общается с близкими. Возможно, так происходит потому, что мысли о времени напоминают: жизнь проходит быстро, а значит, нужно прямо сейчас делать что-то значимое, полное смысла, доброе.
2. Думайте о деньгах, когда нужно сфокусироваться на работе. Мысли о финансах переводят мозг в особый режим: мы фокусируемся на цели и не обращаем внимания на все, что ее не касается. Это отличная стратегия для карьерных достижений. Главное — вовремя ее «выключить», для чего и пригодится предыдущий совет.
3. Будьте честными, насколько это возможно. Чем чаще человек прибегает к обману по мелочам, тем менее порядочно он себя ведет в других ситуациях. Например, ученые полагают, что достаточно просто взаимодействовать с «грязными» деньгами, чтобы перестать ценить справедливость и чаще обманывать клиентов.
4. Поддерживайте благотворительные фонды. Деньги заставляют человека сфокусироваться на себе и забыть про милосердие, справедливость и заботу о любимых людях. Но такая эгоцентричность для большинства из нас — не постоянное свойство характера, а режим работы психики. Чтобы переключаться с эгоизма обратно на доброту, регулярно делайте что-то для других: жертвуйте деньги благотворительным фондам, становитесь волонтером. И не забывайте поддерживать своих близких — не только деньгами, но и эмоционально.
5. Помните об удаче. Богатые люди часто считают, что добились успеха исключительно благодаря таланту и усердной работе. Но удача влияет на карьеру гораздо больше. Родиться в состоятельной семье — значит с детства иметь доступ к лучшему образованию, лучшей медицине и множеству социальных связей с другими богатыми и успешными людьми.

Даже если за спиной нет богатых родителей, человек может быть удачливым в другом. Родиться в большом городе, иметь крепкое ментальное и физическое здоровье или возможность получить высшее образование, а не работать сразу после школы, чтобы прокормить себя и близких, — все это привилегии, невидимые для их обладателя, но влияющие на его успех.

/charity-without-money/

Благотворительность без денег: 8 способов помогать другим

Это не значит, что нужно списывать свои успехи только на волю случая. Но важно помнить про привилегии и удачу, чтобы оставаться человеком, способным на эмпатию и помощь другим.

Functions of Money, Экономические подкасты Lowdown | Образование

На протяжении веков деньги принимали разные формы: ракушки, колеса, бусы и даже коровы. Однако все формы всегда имели три общих черты. Узнайте, что в этом восьмиминутном выпуске нашей серии подкастов Economic Lowdown. Вы также узнаете, чем товарные деньги отличаются от репрезентативных денег и чем они отличаются от сегодняшних неразменных денег.

Чтобы учащиеся могли задавать онлайн-вопросы после эпизода, зарегистрируйте свой класс через Портал учителей Econ Lowdown .
Узнайте больше о ресурсах вопросов и ответов для учителей и учащихся »

Другие выпуски:

• Серия подкастов Economic Lowdown
• Серия видеороликов «Экономическая подноготная»

Подпишитесь на серию подкастов «Экономическая подноготная» на:
Подкасты Apple | Спотифай | Сшиватель | TuneIn

Расшифровка

Сегодня я говорю о деньгах.

Деньги — это то, чем люди пользуются каждый день. Мы зарабатываем и тратим их, но часто не задумываемся об этом. Экономисты определяют деньги как любой товар, который широко принимается в качестве конечной оплаты за товары и услуги. На протяжении веков деньги принимали разные формы; примеры включают раковины каури в Африке, большие каменные колеса на тихоокеанском острове Яп и нитки бус, называемые вампум, используемые коренными американцами и первыми американскими поселенцами. Что общего у этих форм денег? Они разделяют три функции денег:

• Во-первых: Деньги — это средство сбережения. Если я работаю сегодня и зарабатываю 25 долларов, я могу удержать деньги до того, как потрачу их, потому что они сохранят свою ценность до завтра, следующей недели или даже следующего года. На самом деле хранение денег — более эффективный способ сохранения стоимости, чем хранение других ценностей, таких как кукуруза, которая может сгнить. Хотя деньги являются эффективным средством сбережения, они не являются идеальным средством сбережения.
  Инфляция постепенно снижает покупательную способность денег.
• Во-вторых: Деньги — это расчетная единица. Вы можете думать о деньгах как о критерии — устройстве, которое мы используем для измерения стоимости в экономических сделках. Если вы покупаете новый компьютер, цена может быть указана в пересчете на футболки, велосипеды или кукурузу. Так, например, ваш новый компьютер может стоить вам от 100 до 150 бушелей кукурузы по сегодняшним ценам, но вы сочтете наиболее полезным, если цена будет установлена ​​в денежном выражении, потому что это общепринятая мера стоимости в экономике.
• Третье: Деньги — средство обмена. Это означает, что деньги широко используются в качестве способа оплаты. Когда я иду в продуктовый магазин, я уверен, что кассир примет мою оплату деньгами. На самом деле, бумажные деньги США содержат следующее заявление: «Эта банкнота является законным платежным средством для всех долгов, государственных и частных». Это означает, что правительство США защищает мое право платить долларами США.

Чтобы оценить удобства, которые деньги приносят экономике, подумайте о жизни без них. Представьте, что я музыкант, фаготист в оркестре, у которого есть машина, которую нужно починить. В мире без денег мне пришлось бы обменивать деньги на ремонт автомобилей. На самом деле мне нужно было бы найти совпадение желаний — маловероятный случай, когда два человека имеют что-то, что хочет другой, в нужное время и в нужном месте для обмена. Другими словами, мне нужно было бы найти механика, который был бы готов обменять ремонт машины на частный концерт фагота в 9 часов.Завтра утром, чтобы я мог поехать на следующую репетицию оркестра. В экономике, где люди обладают очень специализированными навыками, такой обмен потребует невероятного количества времени и усилий; на самом деле, это может быть почти невозможно. Деньги уменьшают стоимость этой сделки, потому что, хотя может быть очень трудно найти механика, который обменял бы ремонт автомобиля на концерты фагота, найти того, кто обменял бы ремонт автомобиля на деньги, нетрудно.

На самом деле без денег каждая сделка требовала бы от меня поиска продюсеров, которые обменивали бы свои товары и услуги на выступления на фаготе. В экономике, основанной на деньгах, я могу продавать свои услуги фагота в оркестре тем, кто готов платить за оркестровые концерты деньгами. Затем я могу взять заработанные деньги и оплатить различные товары и услуги.

Экономисты говорят, что изобретение денег принадлежит к той же категории, что и великие изобретения древности, такие как колесо и наклонная плоскость, но как развивались деньги? Ранние формы денег часто представляли собой товарные деньги — деньги, которые имели стоимость, потому что были сделаны из вещества, имеющего стоимость. Примерами товарных денег являются золотые и серебряные монеты. Золотые монеты были ценны, потому что их можно было использовать в обмен на другие товары или услуги, а также потому, что само золото ценилось и имело другие применения. Товарные деньги уступили место следующей стадии — репрезентативным деньгам.

Представительские деньги — это сертификат или жетон, который можно обменять на базовый товар. Например, вместо того, чтобы носить с собой золотые товарные деньги, золото могло бы храниться в банковском хранилище, и вы могли бы иметь при себе бумажный сертификат, который представляет — или был «обеспечен» — золотом в хранилище. Подразумевалось, что сертификат можно было в любой момент обменять на золото. Кроме того, сертификат было легче и безопаснее носить с собой, чем настоящее золото. Со временем люди стали доверять бумажным сертификатам не меньше, чем золоту. Репрезентативные деньги привели к использованию фиатных денег — типа, используемого сегодня в современной экономике.

Фиатные деньги — это деньги, которые не имеют внутренней стоимости и не представляют собой актив в каком-либо хранилище. Его ценность обусловлена ​​тем, что правительство страны-эмитента объявляет его «законным платежным средством» — приемлемой формой платежа.

В этом случае мы принимаем ценность денег, потому что правительство говорит, что они имеют ценность, и другие люди ценят их достаточно, чтобы принять их в качестве оплаты. Например, я принимаю доллары США в качестве дохода, потому что уверен, что смогу обменять доллары на товары и услуги в местных магазинах. Поскольку я знаю, что другие примут это, мне удобно это принимать. Валюта США — фиатные деньги. Это не товар, обладающий большой ценностью, и он не представляет собой золото или любой другой ценный товар, хранящийся где-то в хранилище. Он ценится, потому что является законным платежным средством, и люди верят в его использование в качестве денег.

В истории было много форм денег, но некоторые формы работали лучше, чем другие, потому что у них есть характеристики, которые делают их более полезными. Характеристики денег — долговечность, мобильность, делимость, единообразие, ограниченное предложение и приемлемость. Сравним два примера возможных форм денег:

• Корова. Крупный рогатый скот использовался в качестве денег в разные периоды истории.
• Пачка 20-долларовых банкнот США, равная стоимости одной коровы.

Давайте пробежимся по нашему списку характеристик, чтобы увидеть, как они складываются.

1. Долговечность. Корова довольно живучая, но долгая поездка на рынок сопряжена с риском болезни или смерти коровы и может сильно снизить ее стоимость. Двадцатидолларовые купюры довольно долговечны и могут быть легко заменены в случае износа. Более того, долгая поездка на рынок не угрожает ни здоровью, ни стоимости купюры.
2. Портативность. В то время как корову сложно транспортировать в магазин, валюту можно легко положить в карман.
3. Делимость. 20-долларовую купюру можно обменять на другие номиналы, скажем, на 10, 5, четыре единицы и 4 четверти. Корова, с другой стороны, не очень делима.
4. Однородность. Коровы бывают разных размеров и форм, и каждая из них имеет разную ценность; коровы не очень однородная форма денег. Все двадцатидолларовые купюры одинакового размера, формы и номинала; они очень однообразны.
5. Ограниченная поставка. Чтобы сохранить свою ценность, деньги должны иметь ограниченное предложение. Хотя поставка коров довольно ограничена, если бы они использовались в качестве денег, вы можете поспорить, что владельцы ранчо сделали бы все возможное, чтобы увеличить поставку коров, что снизило бы их стоимость. Предложение и, следовательно, стоимость 20-долларовых банкнот — и денег в целом — регулируются Федеральной резервной системой, чтобы деньги сохраняли свою ценность с течением времени.
6. Приемлемость. Несмотря на то, что коровы имеют внутреннюю ценность, некоторые люди могут не принимать скот в качестве денег. Напротив, люди более чем готовы принять 20-долларовые купюры. Фактически, правительство США защищает ваше право использовать валюту США для оплаты счетов.

Что ж, на данный момент кажется «сверхъестественно» ясным, что — исходя из характеристик денег — США. 20-долларовые купюры — гораздо лучшая форма денег, чем крупный рогатый скот.

Подводя итог, можно сказать, что деньги принимали разные формы на протяжении веков, но деньги последовательно выполняли три функции: средство сбережения, расчетная единица и средство обмена. Современные экономики используют фиатные деньги — деньги, которые не являются ни товаром, ни представлены товаром, ни «обеспечены» им. Даже формы денег, которые разделяют эти функции, могут быть более или менее полезными в зависимости от характеристик денег.

—

Если у вас возникли трудности с доступом к этому контенту из-за инвалидности, свяжитесь с нами по телефону 314-444-4662 или по адресу [email protected].

Современная денежная теория слишком хороша, чтобы быть правдой?

Примечание редактора:

Предыдущая версия этой статьи первоначально была опубликована в Australian Financial Review 13 марта 2019 г. низкие реальные процентные ставки и большой объем государственного долга. Сторонники старой идеи в новом обличии — современной денежной теории (ММТ) — утверждают, что центральные банки могут решить эти проблемы, покупая большие объемы государственного долга и увеличивая денежную массу. Сторонники утверждают, что стимулирование спроса заставит фирмы высвободить инвестиции и обеспечить длительный устойчивый экономический рост. Это можно описать только как классический бесплатный обед.

Бесплатные обеды имеют давнюю традицию в политических дебатах. Они политически популярны и повторялись много раз в двадцатом веке и раньше. Опыт всех экономик, которые проглотили тот или иной бесплатный обед, предложенный энтузиастами СМТ, показывает, что это очень дорого, и может пройти много времени, прежде чем неустойчивое давление в конечном итоге приведет к катастрофическим последствиям. Доказательства подходов, подобных тем, которые предлагают сторонники СМТ, свидетельствуют о том, что они всегда приводят к гиперинфляции, массовому социальному и экономическому разрушению и кризису, за которым следует навязывание более традиционной экономической политики. Весь существующий опыт – Венесуэла сегодня; Зимбабве в 2008 г.; Югославия в 1994; Венгрия в 1946 году; Греция в 1944 году; Wiemar Германия в 1923 году — демонстрирует большие затраты.

Возможно ли, что традиционная экономика что-то упустила? Возможно ли, что на этот раз ММТ выступит иначе?

Когда правительство тратит больше, чем получает доход, оно обычно финансирует свой бюджетный дефицит путем выпуска государственного долга. Долг — это обещание погасить долг кредиторам в будущем, например, сократив расходы по сравнению с доходами или увеличив доходы по сравнению с расходами. Большинство налогов, которые правительства используют для погашения типичного долга, такие как подоходный налог или налог на прибыль, являются прозрачными. Напротив, «налог», который обычно финансирует неприемлемый дефицит и взрывной рост государственного долга, — это инфляционный налог, т. е. реальное снижение стоимости денег, находящихся в распоряжении населения, которое возникает, когда цены растут быстрее, чем количество денег, которыми владеют люди. Инфляция также возникает, когда центральные банки печатают большие суммы денег, превышающие способность стороны предложения экономики производить дополнительные товары. Больше денег в погоне за ограниченным предложением товаров приводит к росту цен.

Джон Мейнард Кейнс был сторонником такого финансового расширения, финансируемого деньгами, чтобы сгладить деловой цикл. Сглаживание колебаний частного спроса временным государственным спросом, финансируемым за счет печатания денег, имеет смысл. Проблема с MMT заключается в том, что он продается как способ повысить темпы роста экономики в условиях постоянного дефицита и высокого уровня долга без видимых затрат.

Реальность такова, что в конце концов кто-то должен платить за дефицит бюджета. Однако долгий период между массовым ростом долга и возможным кризисом, который он создает, делает долг заманчивым для политиков. Я не знаю ни одного примера страны, которая занималась бы бюджетным дефицитом, финансируемым за счет денег, а затем возвращалась бы к более традиционной политике после восстановления экономики.

Существует множество примеров, когда печатание денег для решения проблемы финансового долга не сработало. Я не знаю примеров, в которых ММТ работала. Это теория, не имеющая практического значения.

Глобальные экономические проблемы в 2019 году связаны со сложным сочетанием многих факторов, включая: корректировку демографического спада; снижение роста производительности; угроза торговых войн; и реальную озабоченность по поводу масштабов государственного и частного долга и подразумеваемых будущих налоговых обязательств. Печать денег для замены чрезмерных государственных займов мало что может сделать для решения этих фундаментальных проблем и, скорее всего, усугубит ситуацию.

Существует хороший аргумент в пользу того, чтобы правительства временно финансировали инвестиции, которые приносят гораздо более высокую норму прибыли, чем нынешние низкие и отрицательные реальные процентные ставки. Правительства также играют роль в сглаживании деловых циклов. Эти аргументы полностью отличаются от идей, выдвигаемых сторонниками современной денежной теории, согласно которым печатание денег для замены огромного количества государственного долга в мировой экономике — это бесплатный обед.