Деньги будущего эссе: 🚀 Эссе на тему «Будущее денег»

программируемая валюта и конец банковской системы

Без купюр и пластика

Писатель-фантаст Эдвард Беллами еще в 1888 году в своем утопическом романе «Взгляд назад» предвидел общество без наличных расчетов. В своей книге он писал о том, что карточки «полностью исключат» обычные деловые операции и передачу денег между покупателями и владельцами магазинов.

Будущее наступило, бумажные деньги становятся атавизмом. К 2030 году на государственном уровне от физических денег планируют отказаться страны Скандинавии. В период с 2000 по 2015 годы доля наличных платежей в этом регионе снизилась с 62 до 25%. В Швеции и Норвегии их оборот составляет всего 3–5% от ВВП. По данным Центрального банка Швеции, денежные операции с наличными к 2020 году сократятся до 0,5% от общего объема. От металлических денег к 2020 году планирует отказаться и Южная Корея, а страны Еврозоны постепенно изымают из обращения крупные купюры. В Индии наличные крупного номинала уже вывели из оборота.

До недавнего времени главным защитником и пользователем наличных денег оставалась теневая экономика. Но даже этот сектор сдается под напором новых финансовых технологий. Именно он сейчас является главным заказчиком оборота криптовалюты. Так что наличные денежные средства уже точно обречены, монеты с банкнотами скоро займут место в исторических музеях и останутся только у коллекционеров.

Такая же судьба, возможно, постигнет и пластиковые банковские карты. Первый банкомат, появившийся в 1967 году в Лондоне, обменивал специальные банковские чеки на небольшие суммы наличных. С тех пор ничего не изменилось, только банковские чеки теперь хранят информацию о всей сумме на счетах клиента. А также появились банкоматы, которые выдают золотые слитки.

Современные технологии делают пластиковые карточки устаревшими и попросту лишними. Будущее за цифровыми сертификатами, которые хранят финансовую информацию клиента в виде кода и могут быть размещены в любом устройстве, подключенном к интернету — в смартфоне или микрочипе, вшитом под кожу. Безопасность хранения таких данных исключительна.

В сентябре 2017 года Alipay запустил в ресторанах KFC новую технологию платежей — smile-to-pay. Чтобы оплатить счет, клиенты просто должны улыбаться в 3D-камеру. Образ сопоставляется с учетной записью в платежной службе Alipay и подтверждается номером телефона. К зимним Олимпийским играм 2018 года в Пхенчхане Visa создала перчатки, наклейки и булавки с функцией бесконтактных платежей. Так, с помощью обычных предметов болельщики и спортсмены оплачивали товары и услуги в Олимпийской деревне. В январе 2018 года компания Adidas выпустила кроссовки, которые одновременно служат проездным в общественном транспорте Берлина. Англиканская церковь в Великобритании недавно представила цифровую бесконтактную кружку для пожертвований — вносить средства туда можно, приложив телефон. Во время испытаний гаджета сборы сразу возросли почти вдвое в сравнении с традиционным церковным ящиком для пожертвований.

Программируемые деньги

В настоящий момент цифровой носитель — передовой технологический инструмент для всех элементов жизни. Цифра — главная технология, проникающая везде. На ее основе рождаются данные. Использование можно отследить: установить датчики, снимать с них различные показания, построить нейронную сеть и объединить в ней огромное количество устройств, — что называется интернетом вещей.

Кое-что уже стало реальностью. Например, цифровые подписи, ключи, акции и умные дома. Скоро покупкой товаров для дома будут заниматься сами приборы. Холодильник сможет анализировать наличие продуктов и заказывать ваш обычный продуктовый набор, оплачивая товары напрямую со счета, а телевизор предложит подписываться только на те кабельные каналы, которые вы смотрите. Это будет экономить массу ресурсов. Человечество вплотную приблизится к эре программируемых денег, которая основана на персонифицированном подходе к выбору товаров и услуг и позволяет экономить на рутинных платежах.

Даже протоколы современных криптовалют позволяют программировать их на определенные цели. К примеру, можно перевести ребенку некоторую сумму на покупку фломастеров и тетрадей и запрограммировать ее так, чтобы ни на что другое эти деньги потратить не было возможности. Точно так же можно назначать цифровым деньгам новые уровни безопасности, место, время и цели, на которые их можно потратить. Пока эти функции почти не применяются, но с распространением криптовалют программируемые возможности денег будут востребованы во всех сферах бизнеса.

Но это вовсе не означает, что людей лишат права на выбор и спонтанные покупки. Сегодня интернет вещей активно развивается в ритейле. Например, Amazon недавно открыл в Сиэтле и Чикаго несколько умных магазинов Amazon Go. Товары, полки и тележки в них оснащены камерами и датчиками. Выбранные вещи моментально отражаются в виртуальной корзине мобильного приложения, а товар, который покупатель затем вернул на полку, автоматически исчезает из списка покупок. На выходе деньги за покупки автоматически списываются со счета.

Закат эпохи банков

Нынешняя денежно-кредитная система выстроила значительные препятствия для людей и государств. Денежная система будущего, основанная на электронных валютах и платежах, станет независимой от политиков или банкиров и будет управляться сообществами и платформами частного кредитования.

Аналитики финансового рынка не исключают вероятность появления некой единой мировой валюты. Эволюция электронных денег дает к этому все предпосылки. Возможно, останутся только несколько региональных физических единиц. Кстати, за последние 30 лет исчезли около 600 региональных валют. При этом сам интернет делает возможным развитие абсолютно разных форм обмена товарами и услугами, поэтому число различных типов валют может и возрасти.

Уже сегодня по всему миру набирают популярность альтернативные цифровые валюты, используемых в определенных сообществах или среди клиентов отдельных компаний. Их преимущество в том, что люди могут обменивать такие деньги на товары и услуги без посредников в виде банков. Например, в Израиле существуют 87 различных видов «валют», альтернативных шекелю, которыми можно расплачиваться за продукты, книги, аренду жилья и многое другое. В Кении при поддержке криптобиржи Bancor для борьбы с нищетой в минувшем году была создана общинная денежная сеть, которая должна увеличить покупательскую способность населения, оздоровить локальную экономику и дать средства на развитие малому бизнесу.

Кроме того, новым видом валюты можно считать информацию. К настоящему времени многие сервисы накопили достаточное количество уникальных и полезных данных для использования в различных сферах, включая машинное обучение и искусственный интеллект. Вполне возможно, в скором времени обмен big data сможет встать в один ряд с денежными операциями. Аналогом сегодня являются различные бартерные программы в медиа: это обмен рекламных возможностей на товары, услуги или массивы информации рекламодателей без денежной оплаты.

Эволюция криптовалют

Многие эксперты оптимистично относятся к усилению криптовалют из-за возможности отказаться от защиты наших переводов банками, потому что ту же самую защиту мы можем получить с помощью хорошего криптографического приложения.

Ключевые преимущества токенов заключены в их природе: защита, доверие и низкие транзакционные издержки. Но здесь же и их ключевой недостаток: исходя из децентрализованной природы, криптовалюты не могут быть привязаны к реальной метрике, на которой основывается наш централизованный финансовый мир. По сути, каждая единица любой криптовалюты представляет собой сложнейшую математическую задачу, в которой из миллиона решений представлено одно верное. Она обеспечена сама собой. Отсюда и колоссальная волатильность курса. Это отталкивает многих прагматичных платежных профессионалов, а сами криптовалюты на какое-то время превратились из финансового инструмента в предмет спекуляций. Но очень скоро ситуация изменится.

Криптовалюта — такое же революционное изобретение в мире финансов, как автомобиль в мире транспорта. И человечество пока физически не может осознать всей ценности и перспектив этого изобретения, которое в результате перевернет всю мировую экономику. Деньги, которые доступны для всех и не нуждаются в обеспечении банками и государствами, — это аналог чистой энергии в финансовом мире.

Появление такой финансовой энергии также было предсказано писателями-фантастами. По предсказаниям Артура Кларка, в 2016 году все мировые валюты должен был вытеснить единый эквивалент, приравненный к мегаватт-часу.

Сейчас в моду входят криптовалюты, в которых устранено труднопонимаемое обеспечение чем-либо физическим — стэйблкойны. Это токены, привязанные к драгметаллам или национальным валютам. Сегодня свои стэйблкойны разрабатывают многие государства, в том числе и Россия.

Не исключено, что внедрение криптовалют в повседневную жизнь начнется именно с них. Токены, которые эмитируют не частные лица, а государства, упростят все виды платежей и уберут искусственные барьеры между странами в виде политических и экономических санкций, банковских систем переводов вроде SWIFT и других препятствий. При этом прозрачность и возможности аудита таких финансовых операций возрастут на много порядков.

Человечество сегодня вошло в ту эпоху, когда деньги могут реально изменить мир к лучшему, повышая доступность финансовых технологий, но могут и навредить, упрощая, например, торговлю оружием или наркотиками. И здесь очень многое будет зависеть от общества и финтех-компаний, которые сейчас находятся на передовой технологического развития и определяют тренды на ближайшие десятилетия. Профессиональная мечта любого современного финансиста — внести свою лепту в формирование новых удобных платежных средств и инструментов, которые уже через 10–20 лет будут востребованы во всем мире.

Будущее денег в цифровом мире — ECONS.ONLINE

Распространение цифровых технологий и появление цифровых платформ, предлагающих свои услуги десяткам и сотням миллионов пользователей, радикально меняют структуру финансовых систем и даже саму природу денег. Сама по себе цифровизация денег – не новость, ведь, например, банковские счета и расчеты с их помощью уже существуют в электронной форме. Но новые цифровые валюты могут стать опорой крупных технологических платформ, которые выходят за пределы национальных границ, и появление таких денег может изменить характер валютной конкуренции, архитектуру международной валютной системы и роль денег, выпускаемых государствами. Речь идет об изменении природы денег, их новых формах и о том, что в числе последствий этих изменений могут быть разъединение и переориентация основных функций денег, «платформоцентричная» платежная система, цифровая «долларизация», считает Маркус Бруннермайер, профессор Принстонского университета.

Цифровые деньги уже существуют в самых разных контекстах: цифровые кошельки WeChat и Alipay стали доминирующими в платежной системе Китая; в Африке операторы мобильной связи запустили успешные сервисы денежных переводов, такие как M-Pesa; Facebook вынашивает планы выпуска собственного стейблкоина; наконец, в последние годы запущены тысячи частных криптовалют, перечисляет Бруннермайер. Последствиям цифровизации денег экономист посвятил исследование, выполненное совместно с Гарольдом Джеймсом, коллегой по Принстонскому университету, и Жан-Пьером Ландо из парижского Sciences Po, а также свое выступление на вебинаре «Будущее денег» на ежегодной конференции Банка международных расчетов (BIS).

«Переупаковка» функций денег

Цифровизация, существенно снизившая издержки валютного обмена, может привести к разъединению трех основных функций денег – как единицы расчета, как средства платежа и как средства накопления. Любая национальная валюта сегодня выполняет все три функции. Но если издержки, связанные с переходом от одной цифровой валюты к другой, станут невелики, то нет необходимости использовать одну и ту же валюту в качестве средства и платежа, и накопления, и как единицу расчета, считает Бруннермайер. Пользователь вполне может использовать одну цифровую валюту для того, чтобы делать сбережения, а другую – для платежей. В результате усилится специализация и дифференциация цифровых валют: каждая может выполнять определенную функцию и конкурировать с другими исключительно как, например, средство расчета или только как средство накопления.

Развитие цифровых платформ будет способствовать «специализации» цифровых валют: цифровые платежные инструменты, связанные с платформами, будут эффективно сочетать функции традиционных денег с функциями самих платформ.

В результате ту или иную валюту будет трудно отделить от платформы, где она используется, а привлекательность валют будет, вероятнее всего, определяться функциями платформ, например, их политикой конфиденциальности или выбором контрагентов. Конкуренция цифровых валют фактически превратится в конкуренцию между пакетами информационных и сетевых услуг.

«Волк в овечьей шкуре»

Пока техногиганты не имеют своих цифровых валют: попытка Facebook выпустить стейблкоин Libra провалилась, встретив яростное сопротивление регуляторов стран, – проект, по сути, являлся попыткой создать конкуренцию центральным банкам, угрожая глобальной финансовой стабильности и монетарному суверенитету стран. В декабре 2020 г. Ассоциация Libra объявила, что изменяет свое название и название будущей цифровой валюты на Diem, а сама валюта будет привязана к доллару США (стоимость Libra предполагалось привязать к корзине активов, состав которой определялся бы Ассоциацией).

«Ребрендинг» Libra по-прежнему не встретил одобрения у регуляторов. Так, министр финансов Германии Олаф Шольц заявил, что Германия и Европа не допустят выхода валюты Facebook на свой рынок: смена названия ничего не меняет – волк в овечьей шкуре остается волком, добавил министр. По данным источников FT, дочерняя компания Facebook, разрабатывающая цифровой кошелек для пользователей, уже получила лицензии в части штатов США, а сама цифровая валюта будет использоваться только в США и ряде стран Латинской Америки и в ограниченных случаях. Также Facebook может столкнуться с судебным разбирательством из-за переименования проекта – название Diem уже использует лондонский финтех-стартап.

Отход от банкоцентричности и «берлинская стена»

Цифровые технологии изменяют структуру финансовой активности: цифровизация ведет к отходу от традиционной модели, в центре которой стоит банк, то есть от банкоцентричной модели, где все платежи осуществляются через банк, к платежецентричной модели, сфокусированной на платежах через цифровые платформы, рассказал Бруннермайер.

Считается, что преимущество в информации о потребителе – у самого потребителя. Однако аккумулирование платформами огромного количества данных о клиентах (не только о совершаемых ими покупках, но и, например, о содержании их аккаунтов в социальных сетях) ведет к «переходу власти» – информационное преимущество оказывается у платформ, обслуживающих потребителей. В результате, например, страховая компания может знать о клиенте больше, чем он сам: если ему нравятся красные машины, при покупке страхового полиса придется заплатить более высокую страховую премию, так как у страховых компаний есть большие данные о том, что водители красных машин водят агрессивнее и чаще попадают в аварии.

Следует помнить, что у платформ контроль за цифровыми платежами сильнее, чем у центрального банка, поскольку платформы больше знают о своих пользователях и лучше приспособлены для того, чтобы отслеживать, стимулировать или ограничивать активность пользователей, указывает Бруннермайер. Как правило, стоимость входа на платформу крайне низкая, что способствует привлечению пользователей, в то время как уход с платформы может оказаться связан со слишком большими издержками и стать своеобразной «берлинской стеной» для пользователей. В определенном смысле некоторые платформы напоминают «Отель «Калифорния», куда легко попасть, но очень нелегко выйти, сравнивает Бруннермайер.

Цифровая «долларизация»

Обычно, говоря о валютных зонах (currency area), говорят об определенных географических областях. В цифровом мире все будет по-другому, рассказывает Бруннермайер: возникают цифровые валютные зоны, в рамках которых используемая валюта привязана не к определенной стране или географическому региону, а к определенной цифровой платформе. Поскольку цифровые валюты по своей сути интернациональны, это влечет риск цифровой «долларизации» (по аналогии с традиционной долларизацией), только в данном случае национальная валюта может быть вытеснена не долларом, а какой-либо «чужой» цифровой валютой.

«Например, у меня есть несколько друзей из Китая, живущих в США, и когда они заказывают еду в местном ресторане китайской кухни, они платят через Alipay. То есть несмотря на то, что и клиенты, и владелец ресторана находятся в США и транзакция совершается в США, деньги проходят через китайскую систему платежей», – приводит пример экономист.

В условиях, когда наличные платежи все больше вытесняются цифровыми, а у техногигантов появляется все больше влияния и власти, финансовая система может сместиться в сторону цифровых платформ. Самым серьезным последствием этого может стать то, что агенты начнут заключать контракты в учетной единице, специфичной для платформы, а не в учетной единице центрального банка. Цифровая «долларизация» может привести к тому, что национальная валюта перестанет выполнять функции денег, регулятор потеряет возможность проводить денежно-кредитную политику, а денежный суверенитет страны будет ослаблен или потерян.

Наиболее уязвимы перед цифровой «долларизацией» небольшие экономики; экономики, в которых велик неформальный сектор; страны с недостаточно эффективной системой регулирования и страны, где нет эффективной национальной системы электронных платежей.

Линии защиты

В будущем в денежной системе придется учитывать не только роль правительства и банков, но и роль крупных технологических компаний, заключает Бруннермайер. Большие данные цифровых платформ – их огромное преимущество, но его могут использовать и банки, сами становясь технологическими компаниями.

Государству необходимо сохранить денежный суверенитет, что критически важно для управления экономикой. Требуется эффективное регулирование технологических компаний, но в то же время решением может стать выпуск центральными банками национальных цифровых валют (central bank digital currency, CBDC).

В современной экономике практически отсутствует прямое денежно-кредитное взаимодействие между органами монетарного регулирования и частными лицами: наличные деньги представляют собой лишь небольшую часть денежной массы, и большинство потребителей хранят большую часть своих денег в форме банковских вкладов.

Центробанки могут оказывать определенное влияние на население, влияя на ставки, по которым банки могут брать займы и давать ссуды. Однако если появление цифровых валют на основе платформ изменит финансовую иерархию с банкоцентричной на платформоцентричную, роль банков может снизиться. CBDC может стать естественным способом противодействия негативным эффектам цифровизации и прямым каналом трансмиссии денежно-кредитной политики в новом цифровом мире, а также позволит расчетной единице центрального банка оставаться актуальной в быстро меняющейся цифровой экономике, заключает Бруннермайер.

Важное значение будет иметь взаимодействие между CBDC и крупными цифровыми платформами: CBDC может не стать достаточно привлекательной для широкой публики, если ее нельзя будет использовать на популярных платформах, и в то же время люди будут более склонны пользоваться той платформой, где для расчетов будет возможно применение CBDC.

как изменятся деньги в будущем :: Мнение :: РБК

​Вторая причина кроется в самих банках, точнее — в используемых ими IТ-системах. Дорогие уникальные как аппаратные, так и программные системы банков долгое время являлись оборонительным бастионом от конкуренции со стороны начинающих игроков. Появление новых программных решений и облачных платформ может превратить эти бастионы в музей, сделать системы банка тормозом на пути инновационного обслуживания клиентов.

​Третья причина заключается в том, что у новых конкурентов, претендующих на свою долю рынка расчетов, IT-технологии и телекоммуникационные услуги являются главным направлением бизнеса и непрерывно эволюционируют.​

Читайте на РБК Pro

Смартфон как ключ

Вместе с бумом интернет-торговли и дистанционных расчетов, к сожалению, существенно возрастают и риски кибермошенничества, поэтому при осуществлении расчетов критически важно будет идентифицировать клиента и убедиться в подлинности его требований. Новые способы дистанционной идентификации должны существенно снизить риски участников расчетов. Примером такого подхода может стать одновременное использование биометрических данных, статического и динамического известного только клиенту кода и идентификации по голосу.

​Существенные изменения должны претерпеть и автоматизированные устройства по обслуживанию клиентов — нынешние терминалы и банкоматы. Например, уже сейчас в Гонконге действует сеть терминалов, позволяющая сравнить предложения различных банков по вкладам и, выбрав оптимальный вариант, сразу разместить депозит.

Эволюция мира расчетов существенно преобразит существующий ландшафт: банкам в нынешнем традиционном понимании придется уступить большую часть этого рынка, особенно розничного, другим игрокам — процессинговым компаниям, мобильным операторам, платежным системам. Через цифровые каналы продаж с высокой вероятностью будут продаваться и страховые полисы, краткосрочные кредиты и прочие стандартные финансовые продукты. Такие перспективы к 2030 году обозначает и открытое письмо Билла и Мелинды Гейтс, опубликованное в этом году: «В течение следующих 15 лет цифровой банкинг даст бедным больший контроль над своими активами и поможет им изменить свою жизнь. Ключом к таким изменениям станут смартфоны».​

Деньги 2.0

Изменятся не только банки, но и сами деньги. При рассказе о перспективах 2030 года трудно обойти вниманием биткоин и его будущее. К этому времени биткоин может войти в десятку наиболее часто используемых в мире при расчетах валют.

Биткоин — самая знаменитая на сегодняшний день криптовалюта. Но мало кто знает, что весь перечень обращающихся в мире криптовалют насчитывает более 100 наименований, несколько десятков криптовалют уже бесславно закончили свое существование. Кроме биткоина наиболее значимыми по объему эмиссии являются Litecoin и ELcoin.

Как это работает? Криптовалюты — это один из видов цифровой валюты, эмиссия и учет которой основаны на асимметричном шифровании и применении различных криптографических методов защиты. Все существующие на конец 2014 года криптовалюты псевдонимны: осуществляемые с их помощью расчеты публичны, но привязки к конкретному лицу нет, личность пользователя может быть установлена, если известна только дополнительная информация.

​Могут ли криптовалюты выполнять функцию денег? Почему нет? На разных этапах развития человечества эту функцию выполняли скот, ракушки, желтый металл и ассигнации.

Существенную роль при смене эквивалентов играли три ключевых фактора — доверие, ликвидность и затраты на обращение. С точки зрения стоимости хранения и обращения криптовалюты существенно выигрывают у традиционных денег. ​​

​Препятствием на пути экспансии криптовалют станет ряд факторов, среди которых отдельно стоит выделить неурегулированность правовой базы, псевдонимность, затрудняющую борьбу с движением «грязных денег». Не буду говорить, что всего через 15 лет привычные валюты умрут, но ниша для биткоинов точно вырастет.

Летающее пианино

Во всех криптовалютах применяется принцип блокчейна. Именно принцип блокчейна, а не сам биткоин как таковой представляет особый интерес и может послужить основой для еще одного технологического прорыва.

Блокчейн — это распределенная база данных, поддерживающая непрерывно растущий список записей с данными и способная защищать их от подмены и пересмотра даже людьми, имеющими физический доступ к хранилищам данных.

Звучит сложно? Приведу образ, придуманный Майком Голтом, основателем компании Guardtime. Представьте себе, что вы прогуливаетесь по оживленной улице какого-нибудь крупного города и вдруг прямо с небес падает пианино. Невероятная история, вряд ли вам поверят, если вы решите ее рассказать друзьям. Но в ту же секунду каждого, кто наблюдал эту картину, подключают к детектору лжи и просят описать, что конкретно он видел. Все рассказывают одну и ту же историю, слово в слово. Есть ли в таком случае какие-то сомнения, что пианино действительно упало с неба? В этом и заключается принцип, лежащий в основе блокчейна, — мощного изобретения, которое способно серьезно изменить наше взаимодействие с цифровым миром. Эта система распределена и доступна множеству пользователей, новые записи могут быть внесены только с согласия большинства пользователей. Важно и то, что однажды записанная информация уже никогда не может быть изменена или стерта. Блокчейн благодаря этому содержит в себе точную и достоверную информацию обо всех когда-либо имевших место установленных участниками фактах. Такая технология может сделать систему расчетов существенно более устойчивой. Блокчейн может использоваться, например, при осуществлении пирингового кредитования, когда люди дают друг другу в долг без банков.

​Все эти тенденции проявляются и в нашей банковской системе. Однако ее развитие происходит сейчас на фоне усугубляющегося кризиса, в крайне неблагоприятной для ведения бизнеса инвестиционной среде. Доминирующая тенденция укрупнения банков и одновременно фактического огосударствления банковской системы существенно ограничивает конкуренцию. Такие условия замедляют внедрение инноваций. Противоречие между устаревшими технологиями и новыми вызовами будет только нарастать, а остановить эволюцию, как известно, невозможно.

Константин Фрумкин — о том, какими будут деньги будущего

Константин Фрумкин — о новой мировой валюте, которая может вытеснить доллар, эволюции традиционных финансовых институтов и превращении личных рейтингов в платежные системы

Об эксперте: Константин Фрумкин — шеф-редактор журнала «Инвест-Форсайт». Журналист, философ, координатор Ассоциации футурологов, автор книг «После капитализма. Будущее западной цивилизации» и «Философия и психология фантастики».

— Какими будут деньги будущего?

— Об эволюции денег нужно говорить с учетом двух аспектов: технического и экономического.

Во-первых, мы видим постепенное облегчение безналичных электронных операций, которые с помощью мобильных устройств применяются все большим числом людей по всему миру. Что — и это во-вторых — создает предпосылки для исключения частных банков из системы расчетов. При этом основы их существования подрывают еще две технические идеи.

Первая — это криптовалюты. Вторая — цифровая валюта, появившаяся на волне огромного интереса к блокчейну, но которая не обязательно должна быть основана на нем. Ее запускает Центральный банк, а значит единый контролирующий центр все равно будет. Поэтому цифровой рубль или юань — это не обязательно криптовалюта на основе блокчейна.

Уже сейчас легко представить ситуацию, в которой люди будут рассчитываться цифровой наличностью со своих электронных кошельков, не прибегая к услугам коммерческих банков. Расчеты при этом могут обеспечиваться Центробанком и автономной системой расчетов. Возможно, будут существовать какие-то операторы цифровой валюты, но они будут выполнять чисто техническую функцию, а все деньги будут на балансе ЦБ. Если такая система реализуется, это будет означать грандиозную революцию, поскольку коммерческие банки (самый важный институт экономики нашего времени) могут уйти на второй план или даже исчезнуть.

Помимо ЦБ идею введения в России цифровых денег продвигают «Сбер» и социальные сети для упрощения финансовых операций внутри своих систем. Для соцсетей успешное внедрение собственной цифровой валюты — это еще и возможность войти в поле деятельности банков, резко увеличить свое влияние в национальной («ВКонтакте») и мировой (Facebook) экономике.

Переход с наличных на электронные деньги выглядит логичным продолжением тренда на цифровизацию всех сфер государственной деятельности. Но он будет постепенным, чтобы люди могли привыкнуть к новой валюте, а банки смогли спокойно внедрить систему для операций с ней. Этот переход также не означает полного отказа от наличных.

Цифровые деньги, однако, несут с собой не только плюсы для пользователей в виде упрощения расчетов и переводов средств по всему миру, но и риск потерять накопления, например, из-за того, что мошенники завладеют цифровым профилем человека, его логином-паролем. Помимо атак хакеров на электронные устройства пользователей, есть угроза взлома центра хранения данных, где будут находиться электронные кошельки граждан.

— Что представляет собой цифровой рубль?

— Это кодированная криптографическим способом информация, имеющая статус наличных денег. То есть, это деньги, выпущенные ЦБ РФ для того, чтобы ими пользовались люди, но в форме закодированной информации. Они будут храниться на электронных кошельках, которые будут установлены, как говорится в докладе Центробанка, на неких электронных устройствах. Скорее всего, речь идет о мобильных телефонах, планшетах и так далее.

— Когда в России может появиться цифровой рубль?

— Идея цифровых денег в России технически может воплотиться в жизнь уже через три-четыре года. Текущий 2021 год потребуется на дискуссии, еще год-два — на законодательную подготовку и затем нужен будет год или два на решение технических вопросов.

— Для чего цифровой рубль вводят в обращение?

— Центробанк видит конкуренцию со стороны криптовалютной сферы, которая сейчас не очень сильна, но потенциально может начать вытеснять национальные валюты, и пытается не отстать от тренда и войти в будущее. Кроме этого, в докладе ЦБ написано, что цифровым рублем можно будет пользоваться даже там, где нет интернета и мобильной связи, что для России очень актуально.

Также ЦБ может надеяться на то, что цифровая «наличность» будет постепенно вытеснять обычную, и таким образом денежное обращение станет более контролируемым: путь любой денежной единицы можно будет отследить.

— Как будут перестраиваться коммерческие банки, если наши деньги будут находиться в электронных кошельках ЦБ или небанковской системы?

— Тут можно посмотреть на «Сбер»: он, пользуясь тем, что имеет клиентами уже 96 млн физических лиц, превращается из банка в экосистему бизнеса. По этому пути пойдут и остальные, трансформируясь в мультифункциональные экосистемы.

— А кто будет кредитовать вместо коммерческих банков?

— Ответ на этот вопрос мы видим уже сейчас. Так, уже появились два финансовых института обновленного типа: пиринговые сети (p2p-платформы) и микрофинансовые организации.

Первые привели к уберизации финансов — замене посредников цифровыми платформами. Раньше банк брал деньги у вкладчиков и отдавал заемщикам, сейчас же с помощью систем виртуальных площадок посредник выполняет минимальные функции технического обеспечения. В настоящее время есть краудфандинговые, краудлендинговые и краудинвестинговые платформы. Пиринговые сети обзаводятся сейчас всеми инструментами экспертизы и скоринга, которыми раньше обладали только коммерческие банки.

А суть микрофинансовых кредитных организаций не в приставке «микро», а в том, что это структуры, которые черпают ресурсы не у вкладчиков и держателей текущих счетов, как делают банки, а берут взаймы, например, у своих инвесторов. Кстати, это может означать, что роль кредитования коммерческих банков со стороны ЦБ может увеличиться из-за уменьшения роли вкладчиков.

— А если мы попытаемся заглянуть в отдаленное будущее денег, что нас ждет?

— Деньги в мировой истории развивались путем появления обязательств по выплатам. Золотая монета представляла собой унификацию весового золота, которую можно было в любой момент переплавить в слиток драгметалла. Но монеты так хорошо обращались, что переплавлять их стали все реже. В итоге даже потерявшие вес и стершиеся золотые монеты считались полноценными, то есть подменяли собой вес золота. Далее появились банкноты — обязательства банков выплатить определенное количество золота по первому требованию. Но и они ходили хорошо, так что в середине XX века банки поняли: если перестать выдавать золото в обмен на банкноты, то ими все равно будут пользоваться. Аналогичный путь проделали безналичные деньги (чеки, банковские счета и пластиковые карты), начинавшиеся как обязательства выплаты наличных денег или монет. Но сегодня важнейший тренд в мире — это уменьшение доли наличных денег.

Сейчас стоит задуматься о том, какие финансовые явления выполняют сегодня функцию обязательств безналичных денег — это и будут деньги будущего, которые постепенно вытеснят их так же, как бумажные деньги вытеснили золотые, а безналичные вытесняют бумажные. Мне кажется, что это лимиты кредитования: они очень похожи на то, что сейчас называется кредитными рейтингами. Кредитный рейтинг — это оценка вашей кредитоспособности: вам заранее назначают сумму, которую вы можете взять в кредит, а также процент по нему. Чем выше ваш рейтинг, тем ниже процент по кредиту.

Чем дальше, тем большему числу людей и компаний будет назначаться комплексная оценка — назовем ее условно «рейтингом». И возможность получения заемных средств будет зависеть от его величины. Здесь мне вспоминается серия Nosedive из третьего сезона сериала «Черное зеркало», в которой экономическое благополучие человека зависит от лайков и его рейтинга. Все друг другу фальшиво улыбаются и умоляют поставить наивысшую оценку, потому что от этого зависит, например, сколько будет стоить аренда твоего дома. Этот сюжет — такая карикатура на наше будущее.

— В 2019 году прошла презентация ассоциации Libra — теперь она известна как Diem, которую инициировал Facebook. Ассоциация заявила о создании новой криптовалюты. Может ли одна соцсеть создать мировую валюту, которую можно будет легко переводить по всей планете и которая затмит доллар вместе с существующими платежными системами?

— Пока государства — это главные игроки на рынке, поэтому все важнейшие решения по денежному обращению будут принимать все-таки государства и Центробанки различных стран. И хотя я согласен с тем, что валюты соцсетей — это прообраз единой валюты будущего, я все же считаю, что государства здесь не отомрут в ближайшие десятилетия. Вполне возможно, что будет достигнуто всеобщее соглашение о введении международной электронной криптовалюты.

А что касается Libra/Diem от Facebook, то эта система не единичная, есть и другие валюты. Здесь скорее важен вопрос обмена и бесшовности расчетов для этих денег. У нас и так есть более 150 национальных валют и еще порядка 3 тыс. криптовалют.

— Зачем еще нужна новая международная валюта?

— Только для того, чтобы сократить издержки и хлопоты при переводе одной валюты в другую. В этом смысле любая частная валюта — будь то биткоин, Libra или доллар — не решают проблемы издержек при конвертации.

— Сейчас нередко можно встретить статьи с заголовком вроде «Почему биткоин — это пузырь». Какое будущее ждет биткоин?

— Я не берусь предсказывать его будущее, потому что он ведет себя вопреки всяким прогнозам. Биткоин — это действительно пузырь. Он не обладает никакой внутренней стоимостью. За ним не стоит никакого серьезного эмитента, однако он уже вовлек в свою орбиту миллионы людей, готовых с ним работать. Биткоин стал образцом технологичной валюты нового типа, и рано или поздно под эгидой государств появятся более легальные криптовалюты. Я осторожно прогнозирую, что биткоин, вероятно, сдуется в тени криптовалют межгосударственных ассоциаций и национальных государственных криптовалют.

— Как меняется отношение людей к деньгам, которые невозможно потрогать?

— Поскольку в мире растет средний класс, деньги перестают быть безусловным соблазном, которым они представляются беднейшим слоям населения. Теперь чем более благополучными становятся люди, тем чаще они осознают необходимость отказа от дополнительного заработка ради душевного спокойствия, комфорта, отношений. То есть появляются другие ценности. К нам приходит понимание того, что бывают ситуации, когда больший доход означает меньшее счастье. Зарабатывание денег происходит все с меньшей самоотверженностью.

Вообще то, что пропадает возможность трогать деньги, — это не очень существенно. Важна надежность финансовой системы. К примеру, после революции 1917 года в России и бумажные, и даже золотые деньги лишились своей ценности, потому что новое правительство ввело свои финансы и запретило свободный рынок. Пока люди доверяют финансовой системе, электронные деньги вполне хороши. Но у них есть один недостаток — они видны как мошенникам, так и налоговым службам, финансовому мониторингу банков и других инстанций, которые захотят посмотреть, сколько лежит в ваших карманах. Люди начинают понимать, что деньги перестают быть пространством свободы. Богатые люди 40–50 лет назад могли думать так: «У меня есть миллион. Я его спрячу так, что его никто не найдет. И куплю на него то, что хочу». Теперь же не так. В мире почти не осталось мест, где можно незаметно хранить деньги. И разные инстанции еще десять раз спросят: «Откуда у вас миллион? Что вы будете с ним делать?» Это тоже уменьшает ценность денег как актива.

— Как в мире будет происходить переходный этап, когда люди начнут отказываться от доллара и переходить на цифровую или криптовалюту? Эта ситуация может разразиться новой мировой войной или новой серией революций?

— Из истории мы знаем, что серьезные перемены в финансовой системе мира не вызывали войн и революций. Наоборот, сами войны и революции вызывали глобальные перемены в сфере финансов. Поэтому не нужно видеть в деньгах причину всех наших неприятностей.

Почему мы можем отказаться от доллара? Потому что, на мой взгляд, уменьшится роль США в мировой экономике и торговле. Она будет меняться вслед за различными глобальными процессами с разной степенью вероятности, включая и совсем уж апокалиптические сценарии, такие как мировая война, революция в США или просто постепенное уменьшение влияния Америки на мировую финансовую систему, что и происходит сейчас.

Какими деньгами мы будем пользоваться в будущем. Отрывок из книги Чарльза Уилана

Тексты журналиста Чарльза Уилана, который написал «Голые деньги. Откровенную книгу о финансовой системе», известны многим российским читателям: на русском языке выходили и «Голая экономика», и «Голая статистика». В этот раз Уилан снова взялся объяснить такой предмет, о котором все знают, но мало что понимают.

Например, слова «деньги» и «валюта» обычно употребляют как синонимы, но это не одно и то же: любая валюта — деньги, но не любые деньги — валюта. Нет ничего зазорного в том, чтобы путать эти термины, но все-таки лучше в них разобраться (и в остальном, что связано с деньгами, как и в экономике и статистике: это не пустые умствования, а вещи, пронизывающие повседневную жизнь).

Следующий фрагмент взят из предпоследней главы «Голых денег». В ней Уилан сначала рассуждает о биткоине, сравнивая его с громадными каменными деньгами раи, что были в ходу на острове Яп, и анализирует недостатки этой и других криптовалют. Затем он берется предсказать, что станет с деньгами в будущем.

© Издательство «Манн, Иванов и Фербер»

Но давайте не будем сбрасывать со счетов вместе с не слишком эффективными криптовалютами удивительную технологию, которая сделала их возможными. Биткоин и связанные с ними технологии способны преобразовать способ, которым мы расплачиваемся и перемещаем деньги с места на место, даже если расчеты ведутся в долларах, а не в биткоинах. Традиционно у нас было два основных варианта для любой транзакции, перемещающей символ (знак) стоимости от одной стороны к другой. Самый простой процесс — использование физических денег. Элегантность наличных в том, что когда я отдаю вам доллар, у вас он теперь есть, а у меня его больше нет. Путаницы или споров здесь практически нет и быть не может. Все остальные платежные механизмы традиционно полагаются на посредника, который верифицирует сделку. Если я выписываю чек или использую дебетовую карту, мой банк проверяет, что у меня достаточно средств на счете, а затем перемещает их на счет получателя платежа. Visa, MasterCard, Western Union и PayPal занимаются, по сути, разными вариациями одной и той же основной задачи. Они проверяют, что получатели получают от меня реальные деньги и что я одновременно не трачу их еще в шести других местах. А в случае кредитной карты мне также могут одолжить деньги, которые я расходую. Все эти стороны процесса взимают за посредничество немалую плату, что, конечно, вполне оправданно, учитывая важность электронных платежей в современной экономике.

Чарльз Уилан

© Flickr/TEDxCoconutGrove/CC BY-NC-ND 2. 0

Так сложилось, что любая электронная форма оплаты без посредников обречена на провал самой природой цифровой информации, а именно возможностью скопировать ее бесконечное число раз. Предположим, у меня есть некий цифровой файл стоимостью 50 долларов. Это, по сути, антипод наличных денег. После того как я отошлю его вам по электронной почте, он у меня все равно останется. На самом деле я могу разослать его всем, кто входит в список моих контактов. И тогда у нас всех будет файл стоимостью 50 долларов. Это явно не годится в качестве платежной системы. Гениальность биткоина заключается в том, что эта децентрализованная одноранговая сеть (то есть все узлы этой сети равнозначны и равноправны — прим. ТАСС) сама верифицирует транзакцию, — она, а не какой-то посредник, скажем Visa. Как объясняет Франсуа Вельде из Федерального резервного банка Чикаго, «протокол Вitcoin обеспечивает элегантное решение важной проблемы цифровой валюты — то есть как регулировать ее предложение, бороться с подделками и двойными расходами и обеспечить ее безопасную передачу, — не полагаясь при этом на какой-то один орган». Эта инновация потенциально способна в корне трансформировать торговлю и потоки капитала, сделав их намного более быстрыми, простыми и дешевыми. А именно в этом и заключается главная задача денег. Даже Economist, чьи редакционные высказывания о криптовалюте нередко включают в себя термины вроде «битмошенничество», сравнивает биткоин с Napster, одноранговым сервисом для обмена музыкальными файлами, который был закрыт за нарушение авторских прав, но которому, тем не менее, удалось в корне преобразовать музыкальную индустрию.

На эту тему

Здесь самое время четко сформулировать одну тему всей главы. Между системами электронных платежей — механизмами для проведения электронных транзакций с использованием традиционных валют — и новой формой цифровых денег существует принципиальная разница. По всем представленным выше причинам вторые натолкнулись на огромные барьеры. А первые, более дешевые и легкие способы ведения торговли с помощью электронных платежей, неизбежно будут развиваться и двигаться вперед — например, M-Pesa, популярная в Кении платежная система, которая позволяет пользователям переводить деньги посредством мобильных телефонов. С помощью телефонов люди могут покупать разные товары и даже снимать наличные в магазинах и ларьках. M-Pesa снижает потребность в наличных деньгах, что минимизирует карманные кражи. Wall Street Journal пишет: «[Такие транзакции] проводятся пастухами из пыльных деревень провинции Рифт-Валли, велорикшами из оживленного порта Момбаса и предпринимателями технологических фирм из вечно стоящего в пробках Найроби». По результатам одного из исследований, опубликованным Кенийской ассоциацией банкиров, около 60% кенийцев используют сотовые телефоны для осуществления финансовых операций, в то время как только 30% граждан страны прибегают к услугам банков и жалкие 8% пользуются банкоматами. Но не стоит упускать из виду одну очень важную деталь: все транзакции проводятся в кенийских шиллингах.

На эту тему

Можно небезосновательно утверждать, что наличные деньги со временем отомрут или как минимум ими будут пользоваться все меньше и меньше, так как мир все активнее будет переходить на кредитные карты, мобильные телефоны и любые другие технологии, упрощающие покупку рогалика. Мы уже были свидетелями перехода авиа- и других компаний исключительно на электронные формы оплаты. Впрочем, лично я думаю, что некоторый спрос на наличные деньги сохранится — из-за их анонимности и простоты использования при заключении мелких сделок. Что ж, время рассудит. (Вот что никак не умещается у меня голове, так это то, что у нас до сих пор ходят одноцентовые монеты, но это уже тема для другой книги.) Здесь самое время остановиться и напомнить себе о том, что миссия денег — улучшить работу остальной части экономики, что бы мы ни использовали в этом качестве: бумажные доллары, биткоины, каменные раи или рыбные консервы. В этом отношении мы можем дать ряд вполне убедительных прогнозов.

Каменные раи

© DEA/V. GIANNELLA/Getty Images

На эту тему

Мы всегда будем нуждаться в стабильной мере стоимости, даже если начнем покупать кофе в Starbucks с помощью телепатии. Обеспеченные государством валюты стран с ответственными центральными банками, в частности доллар США, вот уже на протяжении тридцати лет демонстрируют потрясающе последовательную и предсказуемую покупательную способность. И, рискуя подменить Ирвинга Фишера, я намерен заявить, что поддерживаемые государством валюты в скором времени вытеснены не будут. Конечно, характер денег и транзакций будет меняться — но не наша фундаментальная потребность в стабильной мере стоимости.

Заемщики и кредиторы будут всегда. Характер заимствования и кредитования будет развиваться и меняться. Традиционные банковские операции уже частично вытеснены теневым банкингом. Футуристы заявляют, что интернет приведет к активному развитию равноправного кредитования (так называемых социальных ссуд), в рамках которого заемщики и кредиторы будут находить друг друга в сети, минуя посредников. Очень может быть. И все же, надеюсь, история научила нас тому, что любая система кредитования чревата паникой. Возможно, когда-нибудь заемщики и кредиторы, чтобы обсудить и заключить сделку, вообще будут встречаться в открытом космосе, прилетая на место встречи дешевыми коммерческими рейсами на космических кораблях. Это не имеет значения. Если не изменится человеческая природа, всегда будут обстоятельства, при которых кредиторы захотят немедленно вернуть свои деньги, а заемщики не смогут их в данный момент отдать. Космические путешествия тут ничем не помогут. Здесь понадобится Джимми Стюарт, который отдаст накопленные на медовый месяц наличные сбережения и успокоит запаниковавших вкладчиков. Иными словами, такая ситуация обязательно требует наличия кредитора последней инстанции.

На эту тему

Глобальная экономика по своей природе склонна к разрушению — посредством природных катастроф, технологических изменений, войн, финансовых паник или любых других явлений, которые могут на нас наслать человек и природа. Одним из проверенных инструментов управления этими разрушениями является понижение или повышение цен заимствования денег, то есть процентных ставок. Не стоит забывать о весьма ироничном факте, связанном с появлением биткоина — его создателя Сатоши Накамото отчасти мотивировали гнев и раздражение, вызванные финансовым кризисом 2008 года. Биткоин должен был стать валютой, способной существовать отдельно от банкиров, политиков и руководителей центральных банков. Джошуа Дэвис резюмирует в New Yorker: «Если бы Накамото управлял миром, он бы просто уволил Бена Бернанке, закрыл Европейский центральный банк и прекратил деятельность Western Union». И все же именно ФРС сумела наполнить систему новыми деньгами, помешав усугублению и распространению кризиса. А все послекризисное время покупательная способность доллара остается гораздо стабильнее, чем биткоина. Биткоины поступают в экономику согласно указаниям компьютерного алгоритма, а не потому, что она в них остро нуждается, чтобы затормозить экономический спад или поддержать стабильную стоимость товаров и услуг.

Итак, подытоживаем окончательно.

Будут развиваться способы проведения транзакций, а не наша потребность в стабильной мере стоимости.

Характер кредитования и заимствования будет меняться — но не характер финансовых паник и наша потребность в защите от них.

Наша экономика будет развиваться, но все равно будет подвержена экономическим колебаниям, возможно, даже более резким и дестабилизирующим, вследствие того, что глобальная экономика становится все более взаимосвязанной.

А какое же учреждение координирует все это? Центральный банк. Люди с огромным восторгом и воодушевлением отзываются об очках Google и беспилотных автомобилях, но если серьезно говорить об инновациях, то одна из самых важных задач, которую нам нужно решить для обеспечения экономического роста и стабильности в XXI веке, состоит в улучшении деятельности центральных банков.

Настоящее и будущее денег. Какое оно?

Настоящее и будущее денег

Основатель Endurance. Предприниматель. Спикер на международных конференциях. Футуролог

Как часто у вас складывается впечатление, что богатство, которое есть у вас, личные сбережения, деньги на счетах, на карточках вам реально не принадлежат?!

Содержание статьи [развернуть]

Как часто с ваших счетов злоумышленники списывают деньги, а если и ни разу, то вы ведь все равно об этом думаете и так или иначе боитесь этого…

Давайте разберемся, а что такое деньги?! Кому они вообще принадлежат. Вы говорите где мои деньги?! Когда вам кто-то должен или когда получаете зарплату. НО, на всех купюрах написано…?! Что? Это собственность Центрального Банка РФ или Федеральной Резервной Системы. Так владеете ли вы деньгами и нет?! Или вам лишь дали возможность так думать…

По факту, мы живем в мире, где деньгами владеют центральные банки, а нам лишь разрешено ими пользоваться на определенных условиях. При этом мы никак не влияем на эмиссию, курсы, ставки, спрос, предложение и т.д. Весь бизнес очень сильно зависит от стоимости, предложения, покупательной способности денег.

Интересно, что продавая что-то что вы лично создали: прибор, произведение искусства, услугу – вам взамен дают то, чем вы больше не владеете… Забавно. Не так ли?!

Но это пол беды. Настоящая беда, что даже в том, случае если вы «играете по правилам», храните деньги в банке, используете рубли доллары или евро в своих расчетах никто не мешает агентам, где происходят безналичные расчет объявить «зеро», когда все деньги уходят в доход казино.

Почему я так думаю?

Все очень просто. Я это испытал на себе. Моя фирма ООО «Безопасные БиоСистемы» обслуживалась в АО КБ «БТФ», у которого 28 сентября 2018 года ЦБ РФ отозвал лицензию, таким образом, все деньги на счету оказались разом недоступны. Иными словами, государство нашло способ забрать у меня мои деньги, точнее говоря, – деньги-то их, но ими я пользовался, вот теперь меня лишили этого права, не сказав, не уведомив. Просто сделав. Получается, что, храня свои деньги в банке, вы легко можете стать жертвой подобных рисков. Не говоря о том, что есть риск мошенничества, ошибочных списаний и т.д. Для чего и почему – таким образом государство показывает кто реально в доме хозяин.

Конечно, мне сказали, что деньги вернутся, можно стать в очередь 150 в списке кредиторов и, может быть, вам вернут одну десятую, потом, в виде векселей, которые смогут предъявить ваши правнуки на новой марсианской колонии после признания ее независимой от инопланетного протектората… Здорово, Да?

Любопытно, но банк может вводить ограничения на снятие наличных или на проведение операций или, что еще интереснее, – может ввести комиссию за данную операцию. Получается, что вы даете деньги в банк на одних условиях, а забрать их можете уже на других условиях.

Когда это было: вспомните кризис ликвидности 2004 года, когда Альфабанк ввел 5%, а потом и 10% за снятие наличных. Многие не помнят…?! И не нужно – жизнь – это океан, не нужно помнить каким он был миллиарды лет назад. Справедливо, не правда ли?!

Кто-то скажет, что есть другие более продвинутые способы хранения электронных денег, такие как Paypal, webmoney, yandex.money, электронный кошелек Киви и т.д. Но здесь вообще правил игры нет никаких.

Например, Paypal может сам заблокировать ту или иную операцию если считает ее странной. Что самое интересное, если вы получаете деньги за товар или услугу по Paypal и ваш недовольный клиент пишет в Paypal, то последний просто блокирует ваши средства и начинается долгий процесс разбирательств, который обычно заканчивается не в вашу пользу.

Так несколько раз Paypal возвращал деньги покупателю, а покупатель не возвращал товар или возвращал порядком использованный. Или еще интереснее – Paypal может просто заблокировать доступ к вашей учетной записи, сославшись на то, что ему кажется, что Вы – это не вы… У вас такого не было…?! Не переживайте – может быть причем ничего сделать в этом случае нельзя – звонки или письма в help desk не помогают.

Но самое интересное наступает, когда, имея небольшой бизнес, вы ведете активную внешнеэкономическую деятельность, где для каждого платежа необходимо предоставлять соответствующие документы в таможенные органы. Получается, что здесь нет удобного способа сделать оплату без помощи банка или электронных кошельков.

В итоге получается, что все деньги, которыми вы пользуетесь, находятся в вашем распоряжении весьма эфемерно. Их можно забрать у вас, как в случае отзыва лицензии, их можно похитить с вашей карты, их можно просто списать и вернуть тому, кто изначально их вам переслал, а также заблокировать или заморозить по решению суда. В общем, ваши деньги – не совсем ваши, а если более точно – то ваше богатство весьма иллюзорно под определенным углом.

Но ведь как удобно, что люди даже не задумаются об этом. Не будем драматизировать по поводу войн и прочих форс мажоров, когда все накопления просто аннулируются либо путем экспроприации, либо путем страшной инфляции. Все это было. Все это будет.

Деньги будущего — это криптовалюта

Итак, какими я вижу деньги будущего?! Это будут деньги, связанные с вами как с личностью, которые невозможно отнять у вас без вашего ведома или желания. Это криптоденьги, к которым только у вас есть доступ. Ключевое слово «только» позволяет сделать их неотделимыми от вас.

Почему это важно?!

Потому что таким образом в будущем цифровом мире будет создаваться богатство на основе реальной внутренней стоимости индивидуума, того, что и как он делает. Сложно сейчас сказать какими дополнительными свойствами будут обладать эти деньги, но для меня очевидно, что индивидуализация денег – это одно из свойств.

Наверняка не обойдется без спекулянтов, которые будут стремиться заработать на курсовой разнице различных криптовалют. С другой стороны, каждый сможет создавать свою валюту, свои деньги или обращаться к уже имеющимся средствам.

Чем использование криптовалюты взамен привычных денег лучше?!

В будущем не нужен будет тотальный контроль за действиями людей в финансовом мире. Не нужно будет столь жесткое и тотальное регулирование. Общество получит настоящую свободу. Хотя уверен, что многие скептики скажут, что без регулирования нельзя. Я же считаю, что регулирование создано не для того, чтобы помогать обществу. Оно создано для того, чтобы общество ограничивать не давать возможности развиваться более эффективно.

Возможные проблемы использования криптовалют как финансового инструмента

Сложно сказать, какие в будущем это создаст проблемы. Очевидно, будут проблемы с налогами. Но ведь и сейчас люди, в большинстве своем, не очень счастливы платить налоги – в первую очередь, не понимая за что, почему и т.д. Скорее всего тотальное использование криптовалют потребует от общества найти новый способ саморегулирования в части сбора средств на общественные блага, такие как дороги, медицина, полиция и т.д.

С другой стороны, не исключено, что то или иное общество сможет самостоятельно решать, нужна ли им армия чиновников, полиция и тому подобные структуры.

Скорее всего, уплата налогов в этой конструкции станет чем-то добровольным, наподобие благотворительности. Ведь людей никто не заставляет жертвовать, почему же налоги должны быть обязательной формой? Быть может потому, что не все налоги расходуются справедливо и налогоплательщики видят эту несправедливость – стараются минимизировать уплату налогов.

Мы часто видим уголовные преследование за неуплату налогов, но ни разу не видели судебных решения не участие в благотворительности.

Какие сложности в развитии криптовалют сегодня

В моем понимании серьезная проблема, я бы даже сказал, кризис криптовалют сегодня связан с отсутствием спроса на них, кроме спекулятивного. Как средство платежа они практически не используются. Вместе с тем, мало всевозможных опций по хранению и накоплению криптовалют, таких как залоги, ломбарды и пр.

Сегодня мы наблюдаем разрозненное существование мира криптовалют и технологии блокчейна. Хотя технически криптовалюта основана на  технологии блокчейн, но по факту мы имеем отдельно криптоденьги и отдельно блокчейн-проекты. Их органического слияния, точнее симбиоза, пока нет.

Еще одна проблема в том, что все же люди используют криптовалюты очень часто в серых или даже черных сделках, что конечно, бросает тень на всё будущее криптовалют. Несмотря на то, что «Смарт-контракты» все больше и больше развиваются – скорость их распространения довольно незначительная.

Что я имею в виду?

Когда оплата за рекламу или за услугу будет строго привязана к результату рекламной компании или, когда цена на лекарство от болезни будет зависеть от лечебного эффекта, оказанного именно на вас.

Вообще, когда цена бы была привязана к индивидуальной ценности… Тогда бы ни у кого не вызывало вопросов почему та или иная услуга стоит столько, а не дешевле. Индивидуальная внутренняя ценность – вот, что должно лежать в основе стоимости.

Страховка

Многие говорят о кризисе страхового рынка, но на деле человека очень сложно убедить в том, что страховка ему необходима. Многих из нас просто вынуждают тратить деньги на страховки либо законодательно, либо, лишая возможности пользоваться благом без страховки (медицина в США). Все это создает огромную кривизну финансового ландшафта, когда вы получаете и тратите деньги, обменивая их на те блага, которые могут иметь совершенно другу внутреннюю стоимость.

Хотите пример?!

Новый iPhone — пример того, как можно убедить людей каждый год тратить деньги по расписанию, даже не сильно заморачиваясь, нужен ли им этот товар или нет…

В этом случае каждый мог бы платить за iPhone исключительно столько на сколько он ему полезен… В здесь открывается вопрос – скорее всего компания бы потеряла, т.к. для многих подобная оценка бы привела к тому, что люди были бы готовы платить существенно меньше. Люди платят много за счет искаженного восприятия, которое формируется маркетингом. Вообще маркетинг в этом смысле великая вещь, которая полностью деформирует сознание и вы начинаете думать так, как от вас хотят, чтобы вы думали.

Заключение

Я полагаю, что мир еще не до конца готов к такому подходу оценки ценностей и распределения финансов, хотя, безусловно, серьезные попытки уже делаются. В любом случае, будущее будет зависеть от готовности общества двигаться по такому сценарию.

Сочинение на тему: 1)Мировая сущность денег 2)Деньги будущего  — Школьные Знания.com

07:С 7/20 No 9 Гражданин Иванов сдал в аренду свою квартиру гражданину Петрову, что было заверено у нотариуса. Прожив три месяца, гражданин Петров съе … хал с квартиры, не заплатив за аренду. Что или кто являются субъектом(-ами) данного правоотношения? квартира нотариус оооо Иванов и Петров аренда Назад Сохранить и далее

No 6 Установите соответствие между термином и определением: к каждому элементу первого столбца подберите соответствующий элемент из второго. Процедура … избрания на некоторые руководящие позиции в государстве , партии, организации путем голосования (тайного, открытого), проводимого в соответствии с регламентом. Установленное и охраняемое государством общее правило поведения, регулирующее общественные отношения, поведение людей. Форма непосредственного волеизъявления граждан, выражающаяся в голосовании по наиболее по наиболее значимым вопросам общегосударственного, регионального или местного масштаба. а 9 yn Обществоз….xlsx o 9 yn Обществоз….xlsx

1. В чем разница между гражданским правом и уголовным правом? 2. В чем разница между юридической и уголовной ответственностью? 3. Что такое гражданска … я ответственность?

когда отмечают День вешалки? ​

7. Установите соответствие между отраслью права и видом правонарушения, относящегося к ней: к каждому элементу, данному в первом столбце, подберите эл … емент из второго столбца. ОТРАСЛЬ ВИД ПРАВОНАРУШЕНИЯ ПРАВА А) систематические опоздания гражданина на работу Б) отказ выполнять обязательства по заключенной ранее сделке 1) трудовое B) увольнение женщины с места работы в связи с оформлением ею 2) больничного листа по уходу за ребёнком гражданское Г) распространение сведений, порочащих честь и достоинство гражданина Запишите в ответ цифры, расположив их в порядке, соответствующем буквам: A в г Б

Существует несколько значений понятия «экономика». Какой пример иллюстрирует экономику как хозяйство? 1) открытие сети ресторанов 2)расчёт показател … ей государственного бюджета 3)прогнозирование спроса на товары 4)объяснение причин роста инфляции

Выберите три верных суждения об экономических системах: 1. Формирование цен на основе закона спроса и предложения происходит только в рыночной и смеш … анной экономической системе 2. Традиционная экономическая система ориентирована на максмальное удовлетворение потребителя 3. Экономическая система представляет собой подсистему экономической науки 4. Одним из признаков рыночной экономической системы является многообразие конкурентных рынков 5. Рыночной экономической системе свойственна цикличность развития

1 4 . В чём, по мнению авторов, состоит удобство дистанционной торговли? Как при дистанционной торговле потребитель знакомится с товарами, выбирает их … ? Какой информации при покупке товара дистанционным способом, по мнению авторов, следует уделить особое внимание?

Человек больше биологическое существо или социальное?

Составьте план по теме «Культура народов России» 2 пункта должны иметь подпункты раскрывающие пункт

Эссе о будущем денег

Деньги изначально представляли собой любую физическую субстанцию, которую желали другие, например золото, серебро или даже крупный рогатый скот. Сегодня, когда кто-то упоминает деньги, вы думаете о банкнотах или монетах, но на самом деле вы должны думать об электронных деньгах или электронных деньгах, о будущем всей торговли. Возможно, с приближением цифровой эры купюры и монеты устареют. Если и когда мы действительно переменимся, электронные деньги окажут значительное влияние на общество.
Благодаря многочисленным достижениям в области технологий и гигантским успехам, достигнутым Интернетом, теперь мы можем покупать и продавать товары через компьютерную сеть, известную как всемирная паутина. Чем больше мы узнаем об Интернете и его возможностях, тем легче будет это сделать. Интернет станет гораздо более удобным способом совершения покупок, все в вашем распоряжении, больше не нужно беспокоиться о том, чтобы найти место для парковки в вашем местном торговом центре, когда вы можете просто припарковаться прямо перед компьютером.И в несколько простых шагов товар, который вы ищете, будет готов к отправке. А с помощью кредитной карты или «смарт-чипа» вы сможете приобрести то, что вам нужно. Все чаще они включают цифровые продукты, такие как новости, аудио и видео, базы данных, программное обеспечение и все типы продуктов, основанных на знаниях. Похоже, что электронная коммерция подобна покупкам по каталогу или домашним покупкам по кабельному телевидению. Однако Интернет — не единственный выход. Вы по-прежнему сможете покупать товары прямо в магазине, используя свой смарт-чип.Цифровые подписи сделают возможным использование электронных денег в магазинах. Ваша покупка будет отправлена ​​прямо в ваш банк, где она будет подтверждена. Прямо сейчас Интернет, в большинстве случаев, — это просто еще один способ рекламировать ваш продукт в мире, в то время как через несколько коротких лет Интернет будет иметь дело с основной коммерцией.
Тем не менее, Интернет не облегчит жизнь компаниям. По мере роста спроса, должно будет расти и предложение, и многие компании потеряли …

Образец эссе TOEFL — Тратить деньги

Вопрос

Некоторым людям нравится тратить свои деньги, как только они их зарабатывают, в то время как другие думают, что лучше отложить свои деньги на некоторое время в будущем.Какой ты предпочитаешь? Используйте конкретные доводы и примеры, чтобы подтвердить свое мнение. Не используйте заученные примеры.

Специальное предложение: TOEFL Essay Evaluation and Scoring

Теперь вы можете подписаться на то, чтобы ваши практические эссе оценивались и оценивались автором этой страницы. Эта услуга — отличный способ узнать, как вы поступите перед экзаменом и как лучше всего подготовиться к важному дню. Зарегистрироваться Сегодня.

Образец эссе

Проблемы с деньгами — основная причина стресса и беспокойства в современном мире.На мой взгляд, это действительно разумная идея сэкономить деньги на будущее. Я так считаю по двум основным причинам, которые я исследую в следующем эссе.

Начнем с того, что пожилые люди могут принимать более правильные финансовые решения, чем молодежь, благодаря своему опыту и зрелости. Молодые люди, у которых очень мало мирских вещей, склонны тратить свои деньги на продукты, которые в большинстве своем бесполезны и от которых они быстро устают. С другой стороны, пожилые люди знают, какие покупки принесут долгосрочное счастье и удовлетворение.Мой собственный опыт — убедительный тому пример. Когда я был молод, я тратил огромные деньги на видеоигры и комиксы, которые мне нравились лишь недолго. Позже, когда я поступил в университет, у меня не было достаточно сбережений для оплаты обучения, и я был вынужден взять значительное количество студенческих ссуд. Даже сегодня, спустя несколько лет после выпуска, я сожалею, что не сэкономил много денег в подростковом возрасте. В наши дни я гораздо более консервативен в отношении расходов и внимательно рассматриваю все свои будущие расходы.

Во-вторых, жизнь полна неожиданностей, которые могут вызвать много беспокойства, если у нас не накоплено много денег. Согласно сообщениям в СМИ, более семидесяти пяти процентов всех банкротств в моей стране являются результатом медицинских счетов. Я прекрасно понимаю, что терять финансовую независимость таким образом унизительно. Например, в прошлом году у моего дяди случился сердечный приступ, из-за которого ему пришлось перенести очень дорогостоящую операцию на сердце. У него не было достаточно денег, чтобы оплатить эту процедуру, поэтому ему пришлось попросить ссуду у своих пожилых родителей.Они смогли помочь ему, потому что сопротивлялись желанию тратить и копили деньги на протяжении всей своей жизни. Ему было очень неловко просить родителей о помощи, тем более что он мог избежать ситуации, подражая их бережливому поведению.

В заключение считаю, что лучше копить деньги на будущее, чем сразу тратить. Я так считаю, потому что по мере взросления мы обретаем способность принимать более обоснованные финансовые решения, а также потому, что экономия денег помогает нам избежать унизительных последствий неожиданных финансовых чрезвычайных ситуаций.(405 слов)

Примечание

Это образец эссе по выбору пары TOEFL, написанный носителем языка. Он соответствует нашим шаблонам написания TOEFL для независимых эссе. Если вы сочтете это полезным, помните, что у нас есть еще много примеров эссе, которые вы можете прочитать!

Как будут выглядеть деньги в будущем?

Поскольку все больше и больше людей ежедневно полагаются на электронные, а не на материальные формы денег, а мировые финансовые системы становятся все более и более сложными, многим остается задуматься о будущем денег и валюты.

Будущее бумажных денег

Вряд ли бумажные деньги полностью исчезнут в ближайшее время. Это правда, что электронные транзакции становятся все более и более распространенными за последние несколько десятилетий, и нет никаких причин, по которым эта тенденция не сохранится. Мы можем даже дойти до того момента, когда операции с бумажными деньгами станут невероятно редкими — для некоторых это уже так! В этот момент все может измениться, и то, что мы сейчас считаем бумажными деньгами, может фактически выступать в качестве поддержки нашей электронной валюты, как когда-то золотой стандарт поддерживал бумажные деньги.Но даже этот сценарий трудно представить, отчасти из-за того, как мы исторически оценивали бумажные деньги.

Стоимость денег

Концепция денег восходит к началу цивилизации. Неудивительно, что деньги прижились среди цивилизованных людей: это был гораздо более эффективный и удобный способ ведения бизнеса, чем бартер с другими товарами и услугами. Можете ли вы представить, что храните все свое богатство в чем-то вроде домашнего скота?

Но в отличие от товаров и услуг деньги сами по себе не обладают внутренней ценностью.Фактически, сегодня деньги — это просто лист специальной бумаги или числа в бухгалтерской книге. Хотя важно отметить, что так было не всегда (на протяжении большей части истории деньги чеканились в металлических монетах, имевших реальную ценность), сегодня система полагается на общий набор убеждений. То есть деньги имеют ценность, потому что мы, как общество, приписываем им ценность. В этом смысле вы можете считать деньги товаром с ограниченным спросом и предложением просто потому, что мы хотим их больше. Проще говоря, мы хотим денег, потому что знаем, что другие люди хотят денег, поэтому мы можем обменивать деньги на товары и услуги.Эта система работает, потому что большинство из нас, если не все из нас, верит в будущую ценность этих денег.

Валютное будущее

Итак, если мы уже находимся в будущем, где ценность денег — это просто присвоенная им ценность, что остановило нас от перехода к полностью цифровой валюте? Ответ во многом зависит от наших национальных правительств. Мы видели рост (и падение) цифровых или криптографических валют, таких как биткойн. Некоторые продолжают задаваться вопросом, что мы все еще делаем с долларом (или фунтом, евро, иеной и т. Д.).). Но помимо вопросов хранения стоимости с помощью этих цифровых валют, трудно представить себе мир, в котором такие валюты заменят национальные валюты, такие как доллар. Фактически, пока правительства продолжают собирать налог, они будут иметь право диктовать валюту, в которой эти налоги могут уплачиваться.

Что касается единой универсальной валюты, мы вряд ли доберемся до нее в ближайшее время, хотя мы подозреваем, что количество валют будет уменьшаться со временем, и мир станет более глобализированным.Мы уже видим, что это происходит сегодня, например, когда канадская нефтяная компания ведет переговоры о контракте с компанией из Саудовской Аравии, и сделка заключается в американских долларах или евро ЕС, а не в канадских долларах. Мир может дойти до того, что будет использоваться всего 4 или 5 различных валют. В этот момент мы, вероятно, будем бороться за стандарты, что является одним из главных сдерживающих факторов такого глобального изменения.

Итог

Скорее всего, мы увидим продолжающийся рост электронных транзакций, за которые люди будут меньше платить комиссию.Мы будем искать и изобретать новые, более дешевые способы электронных операций с деньгами, как мы видели с появлением таких сервисов, как PayPal и Square. Что самое забавное в этой тенденции, так это то, что, хотя бумажные деньги менее эффективны во многих отношениях, они по-прежнему являются самой дешевой формой транзакций: они бесплатны!

Экономия денег — необходимость и важность: эссе, выступление, статья

Экономия денег — необходимость и важность: эссе, выступление, статья

«500 и 1000 банкнот заставили меня понять цену денег»
— Сегодняшний ребенок

Значение экономии денег

Важность экономии денег : Деньги — это нечто очень ценное и необходимое для выживания.Это не просто лист бумаги, но он имеет определенную ценность, ценность, которую должен понимать каждый человек. Если мы процитируем это в конкретном определении, то деньги — это «мера стоимости, средство обмена и средство платежа, состоящее из банкнот, монет и безбумажных платежных систем, таких как смарт-карты». Речь идет не о каком-то классе людей, а обо всех, будь то низший класс или богатые люди. Денег так много, что мы даже не можем этого предвидеть. Он обладает властью, способностью вызывать зависть, манипуляции, жадность и многое другое.

Экономия денег — необходимость и важность

Потребность в экономии денег

Деньги — это самая необходимая вещь после предметов первой необходимости, то есть еды, жилья и одежды. Это фундаментальное условие для человека среднего класса, чтобы свести счеты с жизнью, а для высшего класса — выполнить свои роскошные требования. Нельзя забывать о том, что нужно копить на будущий кризис, на проблемы бизнеса, на путешествия, на любую срочность, на исполнение давней мечты или на что угодно.Деньги — ценное имущество, хотя их ценность субъективна, но в любом случае они необходимы на каждом следующем этапе, и для этого вам нужно расставить приоритеты в своих потребностях, а также понять, сколько сбережений играет важную роль в обеспечении будущего.

Важность экономии денег

Когда вы тратите свои деньги, вы можете забыть о своих пределах, но вы должны сначала спланировать и быть рациональными, прежде чем просто отдать свои деньги чему-то столь же хорошему, как лом. Это для поколения, существующего прямо сейчас.Мы спорим и утверждаем, что понимаем ценность этого, но не понимаем. В тот день, когда мы начнем зарабатывать, возможно, мы сможем хорошо сэкономить. Как мы говорим, мы ничего не понимаем, пока сами не столкнемся с этим. Кроме того, быть обеспеченным родителями — это здорово, но зависимости от них не происходит, поэтому нам нужно излить чувства и начать экономить.

Может быть, сбережение — непростая задача, но у вас всегда есть альтернативные планы, например, это для кого-то, кто не может держать наличные под рукой долго, поскольку он собирается их потратить, а затем купить копилку или открыть себе один банковский счет.Вы можете отдать его своим родителям или просто предположить, что у вас хороший самоконтроль, и тогда вы начнете экономить десять процентов каждый месяц на своих расходах. Вот как вы управляете своими финансами.

Поколение старой школы или люди, не относящиеся к девяностым, тогда они очень хорошо знают, как важно экономить, и это льготы. У них были дедушка или бабушка, которые дали бы для этого лучшие методы. Но мы, как и все люди, не только в одной возрастной группе; тем, кто не умеет экономить, нужно работать с нуля.Мы должны начать спрашивать цены, сравнивать их, перестать отставать от брендов, искать скидки и распродажи, использовать купоны, избегать расходов на нездоровую пищу и, наконец, но не в последнюю очередь, попытаться торговаться, даже если мы терпим неудачу n раз; конечно, мы овладеем этим искусством.

Так что, конечно, важно экономить, потому что кризис никогда не приходит с тревогой. Существует толпа, которая думает, что у нас одна жизнь, так зачем думать дважды, но в случае с деньгами это неверно. Вы всегда должны дважды подумать, прежде чем тратить их.Речь идет не о том, чтобы ограничить себя от блаженной жизни, а о том, чтобы расставить приоритеты в потребностях. Сэкономленные деньги могут однажды помочь вам, когда это будет жизненно необходимо для вашей жизни, и тогда вы будете благодарны себе. Обязательства могут помочь, но осторожность лучше.

Экономьте деньги, может быть, это спасет вам жизнь!

Безналичное общество: криптовалюта — это будущее денег — пример бесплатного эссе

Наличные деньги — одно из изобретений человека, оказывающее наиболее негативное влияние как на правительство, так и на личный уровень.Люди полагаются на бумагу, чтобы покупать обменные товары, которые не имеют никакой резервной или истинной ценности. поэтому люди часто забывают, что бумажные деньги могут окупиться, если их покупает банк для раздачи людям. Один из примеров: правительство Венесуэлы использует печатные деньги для покрытия экономического дефицита в целом. При этом игнорируется тот факт, что бумажные деньги должны быть возвращены драгоценным металлом, чтобы считаться денежной валютой. Поэтому, чтобы избежать дальнейшей катастрофы, странам следует перейти с бумажных денег на криптовалюту.Криптовалюта, такая как биткойн, предотвращает мошенничество, хорошо хранит записи и помогает людям более точно управлять деньгами.

Все согласны с тем, что наличные деньги — проблема общества. Во-первых, это настраивает человека на возможное ограбление, иногда даже угрожающее жизни. Во-вторых, всегда неудобно иметь наличные, поэтому так популярны кредитные карты. Хотя у кредитной карты есть свои собственные проблемы, такие как мошенничество и кража личных данных, распространенные проблемы с кредитной картой. Несмотря на то, что кредитная карта, кажется, решает проблему легкого перевода, но обычно заставляет людей тратить деньги, которые у них есть в банке.Кроме того, наличные — это общая валюта, которой террористы всегда требуют от переговорщиков, чтобы расплачиваться за них, потому что они знают, что практически невозможно отследить эти деньги после получения.

Единственный способ решить дилемму наличных денег в обществе — это внедрить интеллектуальную валюту, такую ​​как биткойн и другие формы криптовалюты. Большинство развитых стран уже не поощряют использование наличных денег в повседневных операциях в некоторых формах. Однако умная валюта, такая как биткойн, может решить все проблемы с наличными деньгами.Валюта Биткойн является самой безопасной из других валют, так как изменить обмен, хранящийся в базе данных, практически невозможно. В отличие от наличных денег, где люди могут легко подделать и использовать для покупки продукта на рынке. Биткойн не может быть подделкой, потому что любое изменение транзакции проверяется на доверенном компьютере. Таким образом, решается проблема двойных расходов, которая мучила экономистов на протяжении столетий. Кроме того, Биткойн работает в глобальной компьютерной сети, к которой легко получить доступ в любой точке мира.Криптовалюта — отличный хранитель записей, который помогает людям легко управлять деньгами. Еще одним преимуществом криптовалюты для общества является то, что она резко снизит потребность риэлтеров в централизованном управлении транзакциями. Поскольку большая часть данных уже будет храниться в облаке для облегчения доступа и удобства.

В конце концов, безналичное общество поможет людям принимать более правильные решения с их деньгами. Самое главное, люди могут жить, не опасаясь чрезмерных расходов по кредитной карте или другой форме кредита.Экономическое процветание в стране снизит риск спада в экономике страны.

Вам понравился этот пример?

Начало второго ежегодного конкурса сочинений для 5-х классов по всему штату 1 апреля

Опубликовано Среда, 31 марта 2021 г. 12:03 вечера

Подчеркивая важность экономии денег для достижения детьми послевузовских образовательных и карьерных целей, второй ежегодный конкурс на написание эссе открыт для всех пятиклассников по всему штату.

Победители нескольких конкурсов получат 529 долларов в счет новой или существующей учетной записи AZ529 Education Savings Plan. Всего по всему штату будет вручено 20 призов. По одному победителю будет выбран из каждого из 15 округов Аризоны, а еще пять призов будут вручены в округах Марикопа и Пима из-за более высокой численности населения.

В целом, 10 580 долларов будут распределены между 20 студентами Аризоны, чтобы помочь им сэкономить на их образовательные и карьерные планы после окончания средней школы, согласно пресс-релизу, в котором отмечается, что Аризонский план сбережений на образование, AZ529, помог семьям накопить более 1 доллара.9 миллиардов сбережений на отложенном налоге на образование за более чем 20 лет.

Подсказка к задаче этого года: «О чем вы мечтаете и как вы планируете достичь ее в будущем?»

«Будущее Аризоны — за нашими молодыми студентами», — сказала казначей Кимберли Йи в подготовленном заявлении. «Этот конкурс продемонстрирует надежды и цели многих студентов Аризоны, подчеркнув при этом важнейший компонент того, как достичь этого с целенаправленными сбережениями. Благодаря экономии с планом AZ529 сегодняшняя мечта может стать реальностью завтрашнего дня.Мы рады узнать о чаяниях молодых студентов из всех уголков нашего великого штата ».

Цель письменного задания — повысить осведомленность общественности о Плане AZ529 и проложить путь для другого поколения студентов, чтобы они могли осуществить свои мечты о высшем образовании, уменьшая при этом потребность в обременительных долгах по студенческим ссудам.

Публикации

будут приниматься через Интернет и по почте с 1 апреля по 29 мая. Родители или опекуны победителей конкурса будут нести ответственность за создание учетной записи AZ529 после того, как казначей штата Аризона уведомит о призах в начале этого лета. сказал.

Одним из основных преимуществ учетной записи AZ529 является то, что она предоставляет льготный с точки зрения налогообложения подход к откладыванию денег на колледж, профессиональную школу и другие варианты образования для выпускников средней школы.

Arizona предлагает ежегодный налоговый вычет при инвестировании в план AZ529. Средства, заработанные с течением времени, останутся не облагаемыми налогом, если они будут использованы на широкий спектр покрываемых расходов на образование, таких как обучение, книги, компьютеры, проживание и питание.

Кроме того, друзья и члены семьи могут пополнить счет ребенка AZ529 в любое время, сделав подарок, и получить те же налоговые льготы для себя.

Для получения дополнительной информации о AZ529 посетите http://www.az529.gov.

Подробную информацию о правилах конкурса см. На сайте https://az529.gov/essaycontest

.

примеров стипендий, которые принесли деньги

Обновлено 4 августа 2021 г.

Эссе для подачи заявки на стипендию

часто имеют ТОННУ веса при принятии решения о том, кто получит стипендию, но не всегда легко выделиться в толпе заявок. Даже если ваш ученик соответствует критериям стипендии ровно , он, вероятно, будет одним из многих соискателей с аналогичными оценками, достижениями, вовлеченностью в сообщество и стремлениями.

Вот где отличное эссе для подачи заявки на стипендию становится необходимостью, а ключом к выигрышу денег. Эссе о стипендии дает стипендиальному комитету возможность узнать больше о человеке, стоящем за заявкой, и дает им гораздо более подробный взгляд на школьную и семейную жизнь вашего ученика. Кроме того, сочинение — это лучший шанс вашего ребенка проявить себя и обосновать, почему ему следует присуждать стипендию.

Итак, что вам нужно, чтобы написать отличное эссе и увеличить свои шансы на победу ?! Ознакомьтесь с этими примерами эссе на стипендию от стипендиатов, которые выиграли деньги!

Если вы и ваш ученик работаете над процессом получения стипендии, убедитесь, что вы не пропустите нашу бесплатную стипендиальную подготовку.Я расскажу, где именно вы можете найти больше стипендий, на самом деле ваш студент имеет право на и законных . Займите свое место здесь: 6 шагов к быстрому получению стипендии для колледжа.

Запросы для нашего эссе на получение стипендии:

1. Обсудите особое качество, опыт или достижение, которые отличают вас. Как вы думаете, это поможет вам добиться успеха в колледже? (500-750 слов) (Подсказка: мы просим указать ОДИН атрибут, опыт или достижение, поэтому, пожалуйста, выберите только ОДИН, чтобы поговорить о нем.)
2. Обсудите свой план за пределами колледжа. Каким ты видишь себя через 5 лет? Пожалуйста, укажите, в чем вы специализируетесь и как вы планируете использовать это в своей карьере. (Максимум 250 слов)

Щелкните здесь, чтобы получить копию некоторых из этих примеров

Система стипендий Примеры эссе на получение стипендии

Победитель №1: эссе об особых качествах или достижениях

«Два с половиной года назад, если бы меня спросили, хочу ли я стать частью организации HOSA, я, честно говоря, не понял бы, что это значит и с чего начать! Я знал, что хочу продолжить карьеру в области здравоохранения, и меня направили в Центр карьеры и технического обслуживания Толлеса, где меня приняли на двухлетнюю программу Pre-Vet.В начале первого года обучения меня познакомили с HOSA, организацией будущих специалистов в области здравоохранения. Миссия HOSA — «дать возможность HOSA-будущим специалистам в области здравоохранения стать лидерами в мировом сообществе здравоохранения посредством образования, сотрудничества и опыта». Я сразу же стал ее членом и участвовал на местном уровне во многих общественных мероприятиях и проектах служения. Я также участвовал в конкурсе HOSA в Огайо за медицинские инновации и продвинулся на местный, региональный и государственный уровень.

Затем я решил баллотироваться на одну из семи должностей выдающихся представителей всего Огайо. Это был напряженный процесс! От меня требовалось сначала пройти тест на соответствие правилам, положениям и руководствам HOSA. Затем меня попросили поставить цели для организации и выступить с речью относительно моих целей перед несколькими сотнями человек, нынешними государственными делегатами и командой офицеров. Последним шагом было голосование нынешних государственных делегатов и команды офицеров. Я был успешно избран историком, и мой опыт HOSA был в самом разгаре.

Моей первой конференцией HOSA в качестве историка стала Международная конференция лидеров в Орландо, штат Флорида, в июне 2017 года. Более 2500 студентов собрались вместе, чтобы учиться у пяти выдающихся специалистов в области здравоохранения. Темы включали изучение карьеры в сфере здравоохранения, изменений в здравоохранении и медицинских инноваций, необходимых в отрасли. У меня была возможность принимать активное участие в проведении семинаров и встреч для членов HOSA и участвовать в них. Целью этих семинаров и встреч было развитие практических навыков лидерства, эффективных навыков общения с людьми всех возрастов, а также понимание важности поощрения индивидуальных и групповых достижений.Исключительные качества, которые я планирую использовать в своей карьере.

В сентябре 2017 года я участвовал в Вашингтонской конференции лидеров HOSA, на которой 400 офицеров из всех штатов изучили стратегии улучшения наших лидерских навыков. Эти интерактивные семинары включали темы самомотивации, навыков решения проблем, управления другими и профессионализма. Я сотрудничал с представителями многих разных штатов при подготовке к нашей встрече с нашими политическими лидерами как из Палаты представителей, так и из Сената, чтобы обсудить с ними ценность карьеры и технического образования.Мы изучили и представили доказательства важности финансирования таких образовательных возможностей. По завершении конференции я доложил местному совету по образованию, поделившись своим опытом и успехами наших встреч. Обе эти конференции научили меня тому, что нужно для успеха в здравоохранении.

По мере того, как мое пребывание в должности подходило к концу, я организовывал встречи с местными студентами, которые планировали баллотироваться на должности местных и государственных служащих. Я встречался с ними в группах и индивидуально, чтобы помочь им подготовиться к процессу собеседования и подчеркнуть важность поддержания высоких стандартов лидерства в глобальном сообществе здравоохранения в случае избрания.В мае 2018 года в Колумбусе, штат Огайо, прошла конференция руководителей штата Огайо HOSA. Я сыграл важную роль в собеседовании, выборе и представлении новых должностных лиц штата Огайо более чем 1500 студентам и консультантам со всего штата.

В заключение, мой опыт HOSA помог мне улучшить навыки лидерства, общения и командной работы. По мере того как я поступаю в колледж, каждый из этих навыков поможет мне в определении моих целей, установлении прочных друзей и отношений, а также в работе с другими людьми для достижения общих целей на благо здоровья наших местных, государственных и национальных сообществ.Я уверен, что все эти качества, которые я изучил и практиковал с помощью HOSA, будут способствовать моему успеху во всех аспектах моего будущего! »

Победитель № 1: Эссе «План за пределами колледжа»

«Это был день 28 мая 2014 года. Мой врач сказал моим родителям, что мне понадобится операция по сращению позвоночника с помощью стержней и винтов, и это должно было произойти быстро. Перед операцией врач посоветовал силовые тренировки для мышц спины, чтобы я быстрее выздоровела.Я сразу же пошел в местный спортзал и начал работать с личным тренером Джастином. Я так много узнал от него, в том числе о том, как устроено тело и как хирургическое вмешательство требует времени на заживление. После операции я знал, что хочу использовать свой опыт, чтобы помогать другим, как Джастин помогал мне. Моя конечная цель — владеть собственным тренажерным залом, чтобы помогать другим, как Джастин помогал мне. Я также включу линейку пищевых добавок, чтобы убедиться, что клиенты подходят как внутри, так и снаружи. Я знаю, что добьюсь своих целей!

Я буду получать степень бакалавра в области физических упражнений со степенью бакалавра в области бизнеса.Эти области обучения дадут мне знания и опыт для достижения моей конечной цели. В связи с этой областью обучения я также буду посещать занятия по предпринимательству и участвовать в группе по изучению предпринимательства. Это поможет мне понять энергию, настойчивость, финансовые обязательства и планирование, необходимые для открытия моего собственного бизнеса.

По окончании учебы через 4 года я планирую найти работу в области, связанной с моими целями, продолжать изучать эту область, инвестировать и откладывать деньги, чтобы осуществить свою мечту о собственном тренажерном зале.”

Если вы и ваш ученик работаете над процессом получения стипендии, убедитесь, что вы не пропустите нашу бесплатную стипендиальную подготовку. Он длится от 45 до 60 минут, и я расскажу, где именно вы можете найти дополнительные стипендии, на которые ваш студент действительно имеет право и которые являются законными. Займите свое место здесь: 6 шагов к быстрому получению стипендии для колледжа.

Победитель № 2: эссе об особых качествах или достижениях

«Я просыпаюсь от звуков пения синиц за окном моей спальни и восхитительного запаха завтрака, который готовится внизу.Когда я вылезаю из постели и натягиваю тапочки, меня охватывает чувство удовлетворения. Я медленно спускаюсь вниз, сижу у кухонной стойки, стираю сонную грязь с глаз и жду, чтобы отведать восхитительные блюда моей мамы. Я люблю спокойное утро. Никакая сигнализация не выводит меня из глубокого сна, за которым следует безумная спешка, чтобы собраться и сесть на автобус, как и другие дети в округе.

С того момента, как я пошел в детский сад и до восьмого класса, у меня была привилегия обучаться на дому.Именно в эти годы становления у меня появилась любовь к чтению и обучению. Мы с братьями и сестрами использовали учебную программу, основанную на литературе, которая оживила историю и другие предметы. Моей любимой частью школьного дня были наши книги для чтения. Моя мама сидела на диване, и мы вчетвером собирались вокруг нее, чтобы посмотреть фотографии и послушать рассказы, а затем обсудить приключения, в которые мы только что пошли. Это было так приятно, что вряд ли это было похоже на школу, и мы будем просить большего. Все школьники, с которыми я разговаривал, завидовали и тоже хотели, чтобы их учили дома.

Я поздно читал и испытывал трудности с орфографией, но не осознавал этого, поскольку мама позволяла мне прогрессировать в моем собственном темпе и никогда не сравнивала меня с другими. У меня было много возможностей быть ребенком и учиться через игру в ранние годы, а также исследовать и следовать своим интересам, которые часто концентрировались вокруг лошадей и животных. Свобода преследовать мои интересы — это то, как моя страсть к архитектурному дизайну началась, когда я стал немного старше. В первые годы моя мама диктовала мне диктовку и позволяла мне отвечать на вопросы устно, в то время как мое письменное выражение и орфография развивались.Моя мама твердо верила в то, что «лучше поздно, чем никогда», когда дело касалось чтения и обучения. Этот метод мне понравился. Гораздо позже я узнал, что у меня дислексия, и думаю, если бы я начал учиться в государственной школе, я бы разочаровался и понял, что борюсь больше, чем другие дети. Моя любовь к очень хорошей учебе могла быть ограничена.

Удовольствие от чтения и обучения — это лишь верхушка айсберга того, какую пользу я получил от обучения дома. Я вырос в окружении семьи, общался с ними, работал в команде и называл своих братьев и сестер своими лучшими друзьями.Я развил ценные жизненные навыки в результате совместной жизни. Я научился готовить, стирать, присматривать за младшими братьями и сестрами, садить сад, убираться и многое узнал о хорошем здоровье. Я научился ответственности, тайм-менеджменту и тому, как работать независимо. Я стал целеустремленным и заинтересовался своим обучением.

Обучение на дому заложило прочный фундамент; мои ценности прочно укоренились. Моя рабочая этика сильна. Я могу стоять на собственных ногах и действовать независимо. У меня есть навыки управлять как своим образованием, так и личной жизнью вне дома.У меня есть навыки, необходимые, чтобы быть успешным студентом колледжа и стремиться к более высокому уровню обучения. Я отдаю должное опыту, полученному мной в раннем детстве, когда я учился на дому ».

Победитель № 2: Эссе «План за пределами колледжа»

«Через пять лет у меня будет четырехлетняя степень в области промышленного и инновационного дизайна и год опыта работы в дизайнерской фирме. Моя степень даст мне навыки, инструменты и технологии, необходимые для цифрового дизайна.Коммуникационные и межличностные навыки также будут частью моей образовательной базы, поскольку взаимодействие с клиентами будет важной частью моей работы. Есть несколько направлений, которыми я мог бы заниматься со своей степенью, но моя страсть — это архитектурное проектирование жилых домов. Я буду работать в таком положении, когда буду разговаривать с клиентами, рисовать их мечты в доме, проектировать его, наблюдать, как он оживает на моих глазах, и видеть, как они въезжают, делая это пространство своим. По мере того, как я приобретаю знания и опыт, я представляю себя волонтером в такой организации, как Habitats for Humanity, которая предоставляет жилье тем, кто нуждается в месте, которое можно было бы назвать своим домом.”

Победитель № 3: Эссе об особых качествах или достижениях

«Я никогда раньше не чувствовал себя таким неуместным.

Поле битвы представляло собой заваленный металлоломом войлочный ковер, белые складывающиеся стулья, украшенные перманентным маркером, и миски для замороженного йогурта, полные изношенных карандашей. Впереди лежал одинокий мальчик из художественного класса в моей церкви. Я был единственным добровольцем, использовавшим только два открытых уха в качестве оружия, и должен был уговаривать их участвовать в ежегодном рождественском ремесле, которого они боялись неделями.Мой первый и самый значительный урок преподавания начался.

Класс быстро перерос в анархию. Я провел первые двадцать минут, наблюдая, как локти выбрасывают карандаши за борт, а татуировки ручной работы ползут вверх по рукам. В связи с нарастающим хаосом я был парализован неспособностью говорить. Я заставлял себя слушать, как их разговоры переросли в художественные идеи: украшения в виде Человека-паука, рождественские открытки с Бэтменом, оригами со звездами ниндзя. Я ожидал прилив артистической энергии по мере того, как их искусство обретало форму, но все, что я слышал, это шуршание бумаги и разбрасывание маркеров, поскольку идеи так и не стали реальностью.

Затем щелкнул. Я мог выполнять свой долг учителя, развивая художественное видение, которое слышал. Мне не нужно было использовать веселый энтузиазм или командные слова. Скорее, я мог слушать и использовать свои наблюдения, чтобы дать им возможность художественного самовыражения. Постепенно я работал над тем, чтобы приспособиться к каждой вдохновленной фантазией идее, используя Pinterest, вырезы из пузырей и груды ленты, чтобы помочь мне. Когда класс закончился набором праздничных проектов супергероев, я увидел проблеск влияния, которое я мог оказать, отвечая на мои наблюдения.

Теперь я дорожу возможностью действовать, основываясь на том, что я слышу. Преподавая в Кумоне, церкви и ведущих волонтерских организациях, я работал над развитием и внедрением своего стиля слушания на пользу другим. Слушание — это навык, который, как мне кажется, часто недооценивается руководителями. Люди обычно стекаются к фигуре в центре комнаты, а не к слушающему сбоку. Но из моего опыта ясно, что я могу направлять других, используя свои наблюдения на благо вдохновения и страстей окружающих.Мои планы на обучение в колледже — это лишь путь к дальнейшему изучению этой идеологии, поскольку я буду слушать уникальные точки зрения тысяч других студентов и профессоров.

Во время учебы в колледже я надеюсь повлиять на свой собственный опыт обучения и опыт окружающих меня студентов, используя подход активного слушания. Вместо того, чтобы возвращаться к своему школьному мышлению, которое было сосредоточено исключительно на впитывании знаний и их повторении для получения оценок, я планирую принять позу использования моих способностей к слушанию, чтобы руководить и действовать на основе более глубокого понимания жизни и перспектив моего кампуса.Я верю, что смогу положительно повлиять как на свой личный рост, так и на интеллектуальный развитие других, используя мои наблюдения и превращая их в новые возможности, связи и идеи для других.

В большой школе я смогу работать вместе со студентами с рядом сложных и свежих карьерных планов, и именно благодаря моим наблюдениям и последующим ответам я надеюсь помочь другим продвинуться дальше по их пути к достижению своих идеалов. продолжая свою карьеру в медицине.Поступая таким образом, я уверен, что смогу наладить глубокие и прочные связи, которые я считаю критически важными для личного развития, в то же время развивая навыки наблюдения и взаимодействия — черты характера, которые я считаю неотъемлемой частью успешной медицинской карьеры.

Будь то в лекционном зале или во время моего первого собрания христианского клуба, я буду окружен множеством уникальных голосов, переживаний и идей. Теперь я это слышу, и мне не терпится послушать ».

Победитель № 3: Эссе «План за пределами колледжа»

«Проработав много лет в сфере детского образования, я увлечен детской психологией.От формирования трудовой этики моих учеников Кумон посредством позитивного подкрепления до использования ассоциативного обучения, чтобы помочь моим ученикам церкви закрепить свое понимание Священных Писаний, я приобрел опыт использования своих знаний психологических концепций, чтобы помочь детям проявить свои познавательные и социальные способности. Основываясь на моем опыте работы и связи с молодежью, я хочу иметь возможность интегрировать психологические концепции в свою будущую работу педиатром, чтобы развивать поддерживающие и проницательные отношения с моими пациентами.

Как специалист по психобиологии, я надеюсь продолжить формирование сильного, фундаментального понимания психических аспектов человеческого благополучия, которое будет дополняться растущими знаниями о физических аспектах, участвующих в телесном развитии. Во время обучения я планирую интегрировать и расширять понимание психологических концепций в рамках моей волонтерской и внеклассной деятельности, поскольку я нахожу новые организации и клубы, которые позволяют мне обучать детей и лучше понимать, как психологические идеи могут повлиять на здоровье ребенка. .

После этого опыта я планирую поступить в медицинскую школу, где я смогу использовать свое высшее образование для глубокого изучения медицинских концепций, а также получить больше практического опыта слежения и наблюдения за работой нынешних и будущих врачей.

В конечном итоге я планирую найти карьерный путь, который будет соответствовать моему сильному интересу к основным умственным и физическим факторам, определяющим развитие ребенка, и превратить мои знания в надежного и заботливого педиатра.”

Щелкните здесь, чтобы получить копию некоторых из этих примеров

Дополнительные примеры выигранных эссе на стипендию:

Пример 1:

Подсказка для сочинения: Отправьте сочинение (750–1000 слов) по следующей теме:

1. Расскажите о том времени, когда вы сделали с деньгами нечто экстраординарное.
2. Чего вы добились и почему?
3. Как этот опыт сформировал вас как личность?
4. Что вы узнали?
5. Чем вы можете поделиться с другими, чтобы они тоже могли извлечь уроки из вашей истории?

Стоять на улице под дождем, перебирая мокрую кольчугу, так же захватывающе, как и звучит.Я просматривал горстку купонов и счетов автосалонов, когда увидел внизу стопки конверт, адресованный мне, — такое случается нечасто, когда тебе двенадцать. Внутри лежал чек на 800 долларов за радиошоу «Приключения в Одиссее», над которым я работал. В тот день я впервые попробовал деньги, и я почувствовал себя миллионером. Затем я спросил маму, сколько стоит наш дом, потому что мне было любопытно, и цифры, которые она сказала, были больше, чем я мог себе представить в средней школе.Внезапно 800 долларов показались не такими уж большими. Я сразу же подумал о том, что однажды мне придется платить за аренду, электричество и покупать продукты, не говоря уже об оплате обучения в колледже, о чем я уже слышал от родителей моих друзей, старших братьев и сестер. Я знал, что мне нужно как можно скорее придумать способ начать зарабатывать и откладывать деньги, и идея начать собственное дело прижилась.

Я рисую и рисую с трех или четырех лет, и самый популярный запрос, который я получил, когда взял свой альбом для рисования в школе, был: «Не могли бы вы нарисовать меня?» Мне пришло в голову, что это идеальный способ начать свой бизнес по продаже произведений искусства, и, поскольку я был сам себе начальником, я мог работать, когда у меня было время, не выходя из собственного дома.В конце концов в моей средней школе стало известно, что я продаю рисунки, и люди, которых я даже не знал, начали обращаться ко мне, чтобы купить их. В итоге за первые две недели я заработал более ста долларов.

В какой-то момент люди начали спрашивать меня, могу ли я продать вещь их другу, который не ходил в нашу школу. Розыгрыши и переход денег из рук в руки усложняли задачу, потому что оба должны были пройти через кого-то еще, чтобы добраться до меня, и того, кто заказал это искусство. Я начал думать о том, как мне проще начать продавать свои работы людям за пределами моей школы, и идеальная платформа оказалась у меня на ладони, когда я обнаружил Tumblr.Это была платформа социальных сетей, такая как Facebook или Twitter, но в ней доминировали люди примерно моего возраста в то время. Я нашел десятки арт-блогов, в которых говорилось, что они продают свое искусство через онлайн-комиссионные, и все, казалось, щелкало. Я создал блог и учетную запись Paypal, чтобы продавать свои произведения искусства людям со всего мира, и это было рождением Kohana Illustration, компании, которой я до сих пор управляю.

Опыт открытия собственной компании полностью изменил мое представление о деньгах.Поскольку мы семья художников, наш доход был непостоянным, поэтому мы научились грамотно распоряжаться деньгами. Но на самом деле, когда я впервые зарабатывал деньги для себя, я стал еще более сознательным в финансовом отношении и научил меня, как обращаться, отслеживать и экономить деньги. Я помню, как потратил часть заработанных денег, чтобы пойти в магазин после школы, чтобы купить маленькую черную записную книжку, которая, как я решил, будет моим «денежным журналом», чтобы отслеживать мои доходы и расходы. Мои родители сказали мне, что когда они получат зарплату, они откладывают 10% своих доходов на благотворительность и еще 10% на инвестиции (еще один термин, который я узнал в тот день).Я решил делать то же самое всякий раз, когда мне платили. Я нарисовал в своем блокноте четырехколоночную диаграмму и записал свои общие доходы, сбережения на инвестициях, благотворительные пожертвования и расходы. Эта система сохранилась во мне по сей день. Это научило меня не только сохранять деньги, но и ценить отдачу. Я сделал пожертвование нескольким благотворительным организациям, включая Nourish the Children, благотворительную организацию, которая кормит детей с недоеданием, и ACF, которая работает, чтобы вернуть любовь детям, пострадавшим от жестокого обращения с детьми и насилия в семье.Что касается инвестиций, поскольку я заработал больше денег, я решил открыть счет в Roth IRA, когда мне было четырнадцать. Я вносил свой вклад в это уже четыре года и горжусь тем, что на сегодняшний день прирост составил 34%!

Kohana Illustrator научил меня почти всему, что я знаю о деньгах на собственном опыте. Если бы я никогда его не создавал, у меня не было бы денег, чтобы отдать их на благотворительность или создать свой пенсионный фонд в таком молодом возрасте. Работа на собственные деньги научила меня их ценности и тому, как лучше всего их использовать, чтобы сохранить их в течение долгого времени.Эта стипендия станет огромным шагом к моему окончанию с минимальными долгами, и я надеюсь, что люди смогут извлечь уроки из моего опыта и моей истории. Если я могу поделиться чем-нибудь с другими, это будет так, что вы никогда не будете слишком молоды, чтобы начать экономить и инвестировать в собственное будущее.

Пример 2:

Подсказка к эссе: неизвестно

С момента зарождения современной Америки общественный и школьный спорт на десятилетия сблизил семьи и друзей.Конкуренция — это топливо, стоящее за этим пламенем, она вызвала как соперничество, так и карьеру в колледже. Я занимаюсь спортом с самого раннего возраста, и за эти годы он научил меня многим жизненным урокам, и я верю, что он подготовил меня
позитивно к тому, чтобы преследовать не только мое высшее образование, но и мои жизненные цели.

Я начал заниматься спортом, когда мне было 5 лет. По иронии судьбы это был футбол — вид спорта, которым я не занимался как игрок, но сейчас я рефери. Также меня тренировал не кто иной, как Брюс Элвингтон.Его сын, Логан, также был в команде, и мы поддерживаем прочную дружбу на протяжении многих лет. Я прожил в Хоу всю свою жизнь, поэтому было вполне естественно, что
я начал играть в пи-пи-футбол, когда мне было 6 лет, потому что это то, что мои друзья сделали в Хоу. Игра с моими приятелями всегда была для меня самым большим удовольствием в спорте, и урок, который я усвоил рано, начался с пи-пи-футбола. Это помогло мне наладить контакт с моими друзьями вне школы в спорте, который, возможно, лучше всего сближает парней, а
формирует почти неразрывную связь.

Я начал играть в бейсбол примерно в то же время, когда начал играть в футбол, что, как любой может представить себе, было кошмаром с точки зрения расписания. Я играл каждый год до детского поля, и мне удалось сломать руку, из-за чего я пропустил целый сезон бейсбола. Это был мой первый урок травмы в спортивном сезоне, чего я никогда раньше не испытывал. Пропустить первый сезон детского питча было тяжело, потому что я чувствовал, что отстаю на год, и после этого мне пришлось много работать, чтобы улучшить свои навыки, чтобы достичь того же уровня, что и другие парни.Тем не менее, это оказалось своего рода положительной ситуацией, потому что это был небольшой шаг в подготовке меня к занятиям спортом в старших классах и к реальной жизни. Как? Это заставило меня работать усерднее.

Я продолжал заниматься спортом в средней школе, включая футбол, баскетбол, легкую атлетику в школе и бейсбол в Молодежной спортивной ассоциации Хоу. Поступив в старшую школу, я продолжил заниматься этими 4 видами спорта и внес свой вклад в качестве первокурсника, упорно трудясь, чтобы помочь программе и заполнить пробелы. На втором курсе я не играл в футбол, потому что мне было трудно справиться с диабетом 1 типа в жару и риск сотрясения мозга, поэтому я попробовал заниматься пауэрлифтингом и быстро понял, что у меня есть техника и сила, чтобы действительно хорошо в нем преуспеть.Я занял 8-е место в Регионе в весовой категории 165 и с нетерпением ждал следующего года. Той весной я тоже играл в бейсбол и сосредоточился только на своей механике. Я знал, что не хочу заниматься спортом на университетском уровне. Мне просто нравилось играть ради соревнований, физической подготовки, дисциплины и быть частью братства.

Мой первый год обучения, который был в прошлом году, был, вероятно, самым интересным годом. Я снова решил не играть в футбол, сосредоточился на межсезонных тренировках и готовился к пауэрлифтингу.Я думал об этом каждый день, пока футбол не закончился. На самом первом соревновании, на которое мы пошли, соревнованиях по пауэрлифтингу S&S, я делал последний присед с 440 фунтами. Я упал и, пытаясь подняться, почувствовал резкую боль в пояснице и понял, что что-то не так. Они проводили меня в тренажерный зал и сказали, что я очень сильно напрягал поясницу. Я был опустошен. Я так много работал все межсезонье, и в третий раз в сезоне я получил травму? Это отстой, и это был огромный урок и психологическая борьба, чтобы преодолеть эти факты.Самый большой урок, который я извлек из этого испытания, заключается в том, что иногда вы очень много работаете для чего-то, и это может быть устранено за долю секунды. Это просто еще больше показало мне, что жизнь действительно несправедлива. С другой стороны, я довольно быстро восстановился и смог участвовать в соревнованиях по Хоу, и мне удалось пройти квалификацию на региональные соревнования. Я сидел на 6-м месте после подъема лежа во время региональных соревнований по пауэрлифтингу в Чико, штат Техас. У меня был еще один шанс претендовать на статус штата или, по крайней мере, претендовать на звание заместителя штата.Шансы были невысокими до самого последнего подъема двух парней передо мной. Они решили набрать сумасшедший вес, и в итоге оба сбросили штангу, что автоматически дисквалифицирует их. Я выступил достаточно хорошо, чтобы занять 3-е место, и смог пойти с друзьями на государственные соревнования по пауэрлифтингу в качестве первого запасного в весовой категории 165.

В этом году я решил поиграть в футбол, чтобы быть со своими приятелями в старшем классе, и потому что я верю в то, что тренер Джей привносит в нашу программу.Наш сезон был тяжелым, и мы все пережили много разных испытаний, как футбольная семья. Через все, через что мы прошли, через все боли, боли и неудобства, я сделал бы все это снова для своих братьев. Футбол показал мне, что значит иметь крепкую связь с парнем рядом с тобой. Это почти как менее напряженная версия службы в армии. Я счастлив, что меня не позвали на службу. Тренер Джей сделал это за нас.

На протяжении моей спортивной карьеры в старшей школе я усвоил разные уроки, большие и маленькие, которые помогли мне расти как молодой человек и быть готовым к сегодняшнему миру.Меня приняли в Юго-западный университет Ассамблей Бога, и я планирую получить степень в чем-то, имеющем отношение к служению. Занятия спортом в старшей школе показали мне огромную дисциплину, необходимую для того, чтобы не отставать от школы, спорта и внеклассных занятий, поэтому я буду лучше подготовлен к расписанию в колледже и буду намного меньше перегружен. Я так благодарен за уроки, которые я получил, играя в эти виды спорта, а также за множество воспоминаний и смеха, которые у меня были со всеми моими друзьями. Это то, что я всегда буду помнить и буду дорожить долгие годы.Я хочу поблагодарить всех тренеров и родителей, которые внесли свой вклад в это путешествие, потому что без них все было бы невозможно. Мои родители тоже заслуживают похвалы за то, что поддерживали меня и возили на каждую тренировку и каждую игру. Занятия спортом оказали огромное положительное влияние на мою жизнь, мое будущее и преподали мне бесчисленные жизненные уроки, большие и маленькие, за что я буду вечно благодарен.

Если вы ищете дополнительную полезную информацию о написании эссе на получение стипендии? Вот еще несколько статей для изучения:

Если вы и ваш ученик работаете над процессом получения стипендии, убедитесь, что вы не пропустите нашу бесплатную стипендиальную подготовку.