Что нужно чтобы взять кредит онлайн: Как взять кредит онлайн: требования и особенности оформления

Как взять кредит онлайн: требования и особенности оформления

Процедура получения кредита в режиме онлайн достаточно простая. Первое, что необходимо будет сделать, — выбрать банк, условия работы с которым наиболее выгодны для потребителя. Следующий этап – заполнить на сайте заявку с указанием контактных данных. Каждый банк определяет список документов и обязательные пункты анкетирования. К наиболее распространенным относятся: Ф.И.О. заявителя, его адрес проживания, дата и место рождения, данные паспорта, сумма займа, контактный телефон и email.

После отправки заявки остается дождаться звонка представителя банка. Он вправе задать уточняющие вопросы. После этого выносится решение о выдаче кредита онлайн. По времени весь процесс проходит достаточно быстро. В некоторых случаях заем можно получить в день подачи заявки.

Финансовое учреждение предлагает варианты перевода денежных средств: перечисление суммы кредита на дебетовый счет или доставка банковской карты курьером. В первом и втором случае перед подписанием договора следует внимательно изучить его условия.

Какие кредиты можно взять онлайн?

Среди распространенных видов займа преобладают получение кредитной карты и кредита наличными на любые цели. Но в обоих случаях, если подать заявку через сайт, то необходимо будет связаться с представителем банка для подписания договора и получения денег.

Отличительной чертой кредита без обеспечения, который можно взять онлайн не выходя из дома, является высокая процентная ставка. Так банк компенсирует возможные риски, связанные с непроверенной платежеспособностью клиента. Срок действия займа начинается с момента подписания договора и получения денежных средств. В этом отношении кредитная карта является более выгодным вариантом. Процентная ставка начисляется только с момента первого ее использования. Для клиентов банки предусматривают льготный период кредитования, во время которого не начисляется комиссия.

Какие требования к заемщикам?

Чтобы взять кредит онлайн, многие банки предъявляет ряд обязательных требований. К ним относятся:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 лет, в некоторых случаях — от 21 года;
• наличие постоянного источника дохода и стажа;
• регистрация или официальное трудоустройство в регионе присутствия банка;
• положительная кредитная история.

Условия онлайн-заявки на выдачу денежных средств указаны на сайте финансового учреждения. При этом документальное подтверждение требуется не в каждом конкретном случае.

Плюсы и минусы оформления кредита онлайн

Как и любой другой банковский продукт, выдача кредита онлайн имеет свои положительные и отрицательные стороны. К бесспорным преимуществам относятся:

• оперативное одобрение займа. Нет необходимости посещать офис банка, сокращается время оформления документов.
• универсальность. Кредит онлайн позволяет быстро решить вопрос с покупкой дорогостоящего товара или оплатой услуг.
• простое оформление. Если необходимо срочно взять кредит, то обращение в банк онлайн в большинстве случаев происходит без поручителей и справок о доходах. Заявки рассматриваются в кратчайшие сроки, сообщение об одобрении поступает на контактный номер заявителя. Кроме того, банки для новых и старых клиентов предлагают выгодное предложение по погашению займа без комиссий с первого месяца.

К основному минусу получения кредита онлайн относится высокий процент переплат. Так как система разработана сравнительно недавно, она более рискованна для самих финансовых учреждений. Как уверяют эксперты, с ростом популярности выдачи займа по онлайн-заявке размер процентной ставки может снижаться.

Банковская система многих западных стран переходит на использование интернет-платформы для проведения большинства денежных операций. Значительно быстрее и удобнее оформить заем за 15 минут, чем потратить несколько часов на очереди в отделении и заполнение документов. Кредиты онлайн — это удобный финансовый инструмент, позволяющий восполнять потребности населения независимо от их места жительства и региона обслуживания банка.

Как правильно подать заявку на кредит в банк

Для жизни

paragraph.P» color=»brand-primary»>Малому бизнесу

Кредит теперь можно оформить онлайн. Для этого не надо посещать офис банка, нести копии документов и проходить собеседование с менеджером. Финансовые учреждения упростили процедуру запроса, предложив онлайн-формы
, которые заемщик может заполнить из дома. Рассмотрим, как это сделать правильно.

Оформить кредит

Что важно знать при заполнении онлайн-заявления

• Поданная заявка на кредит должна быть заполнена корректно, в написании ФИО и контактных данных не должно быть ошибок, сведения должны соответствовать данным документов, которые вы прилагаете.
• Прилагаемые онлайн сканы документов должны быть четкими, без искажений и полос, с хорошо читаемыми данными.
• Клиенты, уже имеющие зарплатные или дебетовые карты, ипотечные или потребительские кредиты этого банка могут рассчитывать на более быстрое принятие решения по новому кредиту.

На сайте Райффайзен Банка можно подать заявку на кредит онлайн в любое время суток. Предварительное рассмотрение заявление занимает срок от 1 часа. Для заключения договора можно обратиться в банк или вызвать менеджера. При наличии предложения со стороны банка кредит можно оформить полностью дистанционно.

Что такое скоринг

Скоринговая система — это алгоритм оценки потенциального заемщика с помощью статистических методов. Эту оценку еще называют кредитным рейтингом физлица. После того, как вы подали заявку и предоставили личные данные, они загружаются в аналитическую систему банка, которая оценивает благонадежность будущего клиента по ряду критериев. Оценивание производится в баллах. Набрали нужное количество баллов — вам выдадут кредит.

Нельзя предсказать, сколько баллов принесет тот или иной факт вашей биографии и сколько надо набрать для одобрения заявки. Однако существуют факторы, которые повышают шансы получить кредит.

За что начисляют баллы

К повышающим возможность получения кредита факторам относятся сведения, подтверждающие вашу финансовую стабильность и регулярный доход:

• Семейное положение. Состоящие в браке люди более ответственны в планировании расходов, в случае утраты дохода заемщика, его долги принимает на себя супруг.
• Большой стаж работы, высокая официальная заработная плата.
• Средний возраст. Люди в возрасте от 25 до 55 лет относятся к основной трудоспособной категории с регулярным доходом.
• Наличие дополнительных источников дохода. Это может быть подработка, доходы от сдачи в аренду недвижимости, инвестиций.
• Владение автомобилем или недвижимостью, которые можно предоставить в залог.
• Кредитная история: нет долгов, есть успешно выплаченные кредиты или текущие обязательства, которые вы регулярно выполняете и которые позволяют вам взять еще один кредит без нарушения баланса доходов и расходов.
• Наличие высшего образования.

За что вычитают баллы

Баллы могут не только начислять, но и вычитать. Вот список факторов, которые снижают шансы получить кредит.

• Есть судимости, долги по алиментам, неоплаченные штрафы.
• Нет никакой собственности.
• Номер мобильного телефона зарегистрирован на чужое имя.
• Нет рабочего телефона.
• Есть другие кредиты, в том числе с просрочками.

Не стоит скрывать или указывать недостоверные данные. При возникновении у банка вопросов может быть инициирована расширенная проверка и при выявлении скрытых фактов биографии или обременений в кредите будет отказано.

Как узнать свой кредитный рейтинг заранее

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Все сведения о финансовых обязательствах физлица, его кредитах, долгах по исполнительным производствам, микрозаймах хранятся в бюро кредитных историй — БКИ. По закону каждый гражданин РФ может получить сведения из базы данных БКИ, отправив запрос.

Узнать, где именно хранится ваша кредитная история, можно на сайте Госуслуги. Услуга доступна всем пользователям с подтвержденной учетной записью. Зайдите на страницу предоставления сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй и отправьте запрос: сведения будут предоставлены в течение суток, но обычно это происходит за 30–40 минут.

После получения списка БКИ надо перейти на их сайт, зарегистрироваться — это тоже можно сделать с использованием учетной записи Госуслуг — и получить данные о своей кредитной истории и персональном кредитном рейтинге онлайн. Два раза в год информация предоставляется бесплатно для каждого из бюро. Если ваша история хранится в нескольких БКИ — запросите кредитный рейтинг в каждом: банки не обязаны передавать информацию во все бюро сразу, поэтому сведения могут быть неполными.

Действующие клиенты Райффайзен Банка могут получить данные о своем кредитном рейтинге в мобильном приложении или на сайте банка. Услуга предоставляется без ограничений бесплатно один раз в месяц.

Зная свой кредитный рейтинг, вы можете заранее оценить шансы на одобрение заявки на кредит.

Как заполнять заявку с плохой кредитной историей

Единственное правильное решение — не лгать. Кредитная история может квалифицироваться как плохая по разным причинам: просрочки и штрафы, большое число кредитов, наличие нескольких кредитных карт. Даже слишком быстро закрытый большой кредит может быть оценен как «минус»: банк недополучает расчетную прибыль и клиент может быть ему неинтересен. Все эти случаи рассматриваются индивидуально, а при приеме решения учитывается соотношение ваших преимуществ и платежеспособности на текущий момент.

Если вы запрашиваете небольшую сумму в кредит на небольшой срок, уже погасили долги по всем кредитам, имеете хороший официальный доход, имущество и поручителя — шансы получить одобрение есть.

Можно подать заявку не на кредит, а на кредитную карту — в этом случае проще получить одобрение.

Больше шансов на одобрение кредита у тех, кто:

• Единственное правильное решение — не лгать. Кредитная история может квалифицироваться как плохая по разным причинам: просрочки и штрафы, большое число кредитов, наличие нескольких кредитных карт. Даже слишком быстро закрытый большой кредит может быть оценен как «минус»: банк недополучает расчетную прибыль и клиент может быть ему неинтересен. Все эти случаи рассматриваются индивидуально, а при приеме решения учитывается соотношение ваших преимуществ и платежеспособности на текущий момент.
• Если вы запрашиваете небольшую сумму в кредит на небольшой срок, уже погасили долги по всем кредитам, имеете хороший официальный доход, имущество и поручителя — шансы получить одобрение есть.
• Можно подать заявку не на кредит, а на кредитную карту — в этом случае проще получить одобрение.
• Больше шансов на одобрение кредита у тех, кто:

Heading» color=»brand-primary»>Что лучше, онлайн-заявка или обращение в банк

Процедуры равнозначны. В обоих случая будет оцениваться благонадежность заемщика на общих основаниях. Упрощенный порядок действует только для текущих клиентов банка. Но это не означает, что кредит будет одобрен — все зависит от целей, суммы, сроков, финансовой стабильности клиента.

При оформлении заявки онлайн главное преимущество — экономия времени. Заходите на сайт банка, вписываете в анкету данные и отправляете в банк одним кликом. Если вы обратились в банк впервые, при принятии положительного решения менеджер пригласит вас в офис для заключения договора. При обращении в Райффайзен Банк менеджер может приехать к вам сам.

Эта страница полезна?

98% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Лучшие онлайн-кредиты в 2023 году

Лучшее из

Сравните персональные онлайн-кредиты от нескольких кредиторов, чтобы найти тот, у которого лучшая ставка и функции.

3 апреля 2023 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Онлайн-займы — это удобный и быстрый способ получения денег в долг. Персональные онлайн-кредиты обычно имеют годовую процентную ставку от 6% до 36%, а суммы варьируются от 1000 до 100 000 долларов.

Основным преимуществом онлайн-кредитов является возможность предварительно пройти квалификацию и увидеть индивидуальные ставки перед подачей заявки. Также ищите кредиторов, которые предлагают льготы, такие как скидки, гибкие варианты оплаты и бесплатный доступ к кредитным баллам.

Вот как сравниваются онлайн-кредиторы, плюсы и минусы личных онлайн-кредитов и как их получить.

• SoFi: Лучше всего для онлайн-кредитов для отличной кредитной истории.

• LightStream: лучше всего подходит для онлайн-кредитов с хорошей кредитной историей.

• Happy Money: лучше всего подходит для онлайн-кредитов для консолидации кредитных карт.

• Обновление: лучше всего подходит для онлайн-кредитов для справедливого кредита.

• LendingPoint: лучше всего подходит для онлайн-кредитов для финансирования в тот же день.

• Откройте для себя: Лучший онлайн-кредит для консолидации задолженности.

Рекомендуемые партнеры по персональным займам

Просмотреть всех партнеров

Кредитный рейтинг

Отлично (720-850)

​

Сумма кредита

​

Просмотреть всех партнеров с низкими комиссиями и без комиссий

3

3 низкие ставки, которые варьируются в зависимости от цели кредита.

Посетите партнера

Лучшие онлайн-займы в 2023 году от наших партнеров

Кредитор	Рейтинг NerdWallet	Приблиз.	Сумма кредита	Мин. credit score	Learn more
SoFi	Best for Online loans for good and excellent credit	8. 99-23.43%	$5,000-$100,000	None
LightStream	Лучшее для онлайн кредитов для хорошей и отличной кредитной	7,49-24,49%	$ 5000-100 000	660
.	$ 2 500- 40 000 долл. США	660
Обновление	Лучшие для онлайн-докладчиков для справедливого кредита 9009	5	8,49-35,99%	$ 1000-50 000	560
		Бесталки для онлайн-лозу для онлайн-зал.	$ 5000-40 000	640
Универсальный кредит	Лучший для онлайн-кредитов для Bad Credit		0002 11. 69-35.99%	$1,000-$50,000	560
LendingPoint	Best for Online loans for same-day funding	7.99-35.99%	$2,000-$36,500	660

Наш выбор для

Онлайн-кредиты для хорошей и отличной кредитной истории

SoFi

2 Est. Апр

8.99-23,43%

Сумма кредита

$5,000-$100,000

Мин. кредитный рейтинг

Нет

LightStream

Приблиз.

7,49-24,49%

Сумма кредита

$5,000-$100,000

Мин. кредитный рейтинг

660

Наш выбор для

Онлайн-кредиты для справедливого кредита

Обновление

Приблиз.

8,49-35,99%

Сумма кредита

$1,000-$50,000

Мин. кредитный рейтинг

560

Наш выбор для

Онлайн-кредиты для консолидации кредитных карт

Happy Money

Расчетное время.

10,50-29,99%

Сумма кредита

$5,000-$40,000

Мин. кредитный рейтинг

640

Наш выбор для

Онлайн-кредиты для плохой кредитной истории

Universal Credit

Расчетное время.

11,69-35,99%

Сумма кредита

$1,000-$50,000

Мин. кредитный рейтинг

560

Наш выбор для

Онлайн-кредиты для финансирования в тот же день

LendingPoint

Расчетное время.

7,99-35,99%

Сумма кредита

$2,000-$36,500

Мин. кредитный рейтинг

660

Наш выбор для

Онлайн-кредиты для консолидации долга

Discover® Personal Loans

Приблиз.

6,99-24,99%

Сумма кредита

$2,500-$40,000

Мин. кредитный рейтинг

660

Плюсы и минусы онлайн-займов

Это хорошая идея, чтобы взвесить все за и против, когда решаете, следует ли обратиться к онлайн-кредитору или личному кредитору, такому как банк или кредитный союз. Некоторые функции могут варьироваться от кредитора к кредитору, но, как правило, вот что вы можете ожидать от онлайн-кредитов:

Профи

• Удобство: Вы можете пройти весь процесс кредита — от предварительной квалификации до подписания — от ваш компьютер или, в некоторых случаях, ваш телефон. У лучших онлайн-кредиторов также есть мобильные приложения, которые вы можете использовать для управления своим кредитом.

• Оценка без риска: Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам пройти предварительную квалификацию в течение нескольких минут и предварительно просмотреть предполагаемые ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг. (Все кредиторы требуют жесткой проверки кредитоспособности, прежде чем вы окончательно выдаете кредит.)

• Быстрые и простые покупки: Поскольку каждый онлайн-кредитор использует свою собственную формулу андеррайтинга, ставки могут различаться между кредиторами. Сайты сравнения позволяют заемщикам заполнить одну заявку, чтобы увидеть кредитные предложения от нескольких кредиторов. Это проще, чем банки или кредитные союзы, которые могут обслуживать кредиты только лично или требуют, чтобы вы посетили отделение в процессе подачи заявки.

• Больше, чем кредитный рейтинг: Некоторые онлайн-кредиторы при принятии решения об одобрении обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет. Они могут принять во внимание ваше образование или профессию или попросить просмотреть операции по вашему банковскому счету, чтобы понять ваше финансовое поведение. Эти альтернативные способы оценки заявки могут повысить ваши шансы на получение кредита, если вы новичок в кредитовании или у вас низкий балл.

• Помощь с задолженностью: С некоторыми онлайн-кредиторами заемщики могут выбрать, чтобы деньги кредита были отправлены непосредственно кредиторам с кредитом консолидации долга, сняв бремя погашения отдельных кредитных карт.

Минусы

• Дороже, чем в кредитных союзах и некоторых банках: В среднем кредиты онлайн-кредиторов не такие дешевые, как кредиты кредитных союзов. И если у вас уже есть отношения с банком, он может предложить вам более низкие ставки, чем онлайн-кредиторы. Сравните ставки от нескольких кредиторов онлайн и офлайн, прежде чем брать онлайн-кредит.

• Без личного присутствия: Некоторые онлайн-кредиторы имеют физическое местонахождение, но многие обслуживают кредиты только в цифровом виде. Это может быть проблемой, если вы когда-нибудь захотите поговорить с представителем лицом к лицу.

• Наименьшие недоступные кредиты: Онлайн-кредиты на сумму менее 500 долларов США могут быть трудно найти по ставкам ниже 36%. Многие онлайн-кредиторы имеют минимальную сумму кредита от 1000 до 2000 долларов. Некоторые кредитные союзы могут предоставить меньшие кредиты, начиная с 250 долларов.

• Хищники прячутся: Авторитетные онлайн-кредиторы конкурируют с хищными онлайн-кредиторами. Уважаемые кредиторы проверяют вашу кредитоспособность и способность погасить, и у них обычно есть APR, которые превышают 36 %. Хищные кредиторы обычно не проверяют кредит, но вы платите за дополнительный риск с годовой процентной ставкой намного выше 100%.

Безопасны ли кредиты онлайн?

Безопасность онлайн-кредитов зависит от типа кредитора. Всегда рекомендуется проводить исследования и выбирать надежных кредиторов.

Если вы ищете небольшой кредит, персональные онлайн-кредиты имеют более низкие ставки и более управляемые условия погашения, даже если у вас плохая кредитная история. Многие могут финансировать кредит всего за 1000 долларов в течение одного рабочего дня после подачи заявки на него.

Кредиты без проверки кредитоспособности и онлайн-кредиты до зарплаты

Вы также можете столкнуться с онлайн-кредиторами, которые предлагают кредиты без проверки кредитоспособности и кредиты до зарплаты. Хотя они кажутся простыми вариантами, не требующими проверки кредитоспособности, оба этих типа кредитов могут быть хищническими со ставками, исчисляемыми трехзначными числами.

Кредиты без проверки кредитоспособности не проверяют вашу кредитную историю и могут быть дорогими. Суммы кредита обычно варьируются от 100 до нескольких тысяч долларов и выплачиваются фиксированными суммами в течение нескольких месяцев.

Онлайн-кредиты до зарплаты — это быстрый способ получить кредит на сумму менее 1000 долларов США, особенно если у вас нет хорошей кредитной истории. После того, как вы получили кредит, кредиторы до зарплаты обычно снимают платежи непосредственно с вашего банковского счета. Но эти кредиты недешевы, с годовой процентной ставкой, близкой к 400%, что может быстро привести к тому, что заемщики будут должны больше процентов, чем первоначальный кредит.

Как кредиты без проверки кредитоспособности, так и кредиты до зарплаты следует рассматривать только в крайнем случае после того, как вы исчерпали альтернативы дорогостоящим кредитам.

Как получить онлайн-кредиты с плохой кредитной историей

Существуют способы получить онлайн-кредиты для заемщиков с хорошей или плохой кредитной историей. Например, вы можете добавить поручителя или созаемщика в заявку на получение кредита, чтобы повысить свои права или получить более низкую ставку или большую сумму кредита. Этот человек несет ответственность за сумму кредита и любые сборы, если вы не в состоянии погасить.

Вы также можете подать заявку на обеспеченный кредит, который требует внесения залога, например, вашего автомобиля или сберегательного счета, чтобы помочь гарантировать кредит. Тем не менее, вы рискуете потерять залог в случае невыплаты кредита.

Если вам не нужен кредит немедленно, вы можете предпринять шаги, чтобы увеличить свой кредит до подачи заявки.

Как оформить кредит в Интернете

Вот несколько вопросов, которые следует задать при поиске онлайн-кредитов.

Как мой кредит? Узнайте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку. Это может дать вам представление о том, сколько кредит может стоить вам и повлиять на ваш бюджет. Многие онлайн-кредиторы учитывают дополнительные факторы, такие как история вашего образования или профессия, в сочетании с вашим кредитным рейтингом и кредитной историей.

Годовая доходность ниже 36%? Сумма процентной ставки и всех сборов называется годовой процентной ставкой, и получаемая вами годовая процентная ставка во многом зависит от вашего кредита. Финансовые эксперты и защитники прав потребителей согласны с тем, что 36% годовых является приемлемым пределом для кредита, чтобы быть доступным для заемщика. Если у онлайн-кредитора ставки выше 36%, может быть сложно управлять ежемесячными платежами, даже если они вписываются в ваш бюджет.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы получить представление о примерных ставках и платежах по кредиту.

Сравнивал ли я функции онлайн-кредита? Некоторые онлайн-кредиторы предлагают такие функции, как гибкие даты платежей, возможность рефинансирования существующего личного кредита или возможность добавить созаемщика или поручителя. Рассмотрите и сравните такие функции кредита при покупке онлайн-кредита.

Как получить потребительский кредит онлайн

1. Предварительная квалификация. Проверьте ставки нескольких онлайн-кредиторов и сравните предложения, чтобы найти самую низкую процентную ставку. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.

2. Выберите кредитора и вариант кредита. Выберите онлайн-кредит со ставкой, ежемесячным платежом, суммой и сроком кредита, которые наилучшим образом соответствуют вашему бюджету и финансовым потребностям.

3. Сбор кредитных документов. Загрузите необходимые документы, которые могут включать форму, удостоверяющую личность, и подтверждение дохода, например, платежную квитанцию ​​или форму W-2.

4. Заполните заявку и отправьте ее. После того, как вы прочитали и поняли мелкий шрифт вашего кредита, подайте заявку. После одобрения вы можете получить кредит в течение дня или двух, в зависимости от кредитора.

Предварительная квалификация на NerdWallet

Последнее обновление: 3 апреля 2023 г. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.

Подведем итоги нашего выбора…

Лучшие онлайн-кредиты NerdWallet в 2023 году

• SoFi: лучшие онлайн-кредиты для хорошей и отличной кредитной истории
• LightStream: Лучшее решение для онлайн-кредитов с хорошей и отличной кредитной историей
• Обновление: Лучшее решение для онлайн-кредитов с хорошей кредитной историей
• Happy Money: Лучшее решение для онлайн-кредитов для консолидации кредитных карт
• Universal Credit: Лучшее решение для онлайн-кредитов с плохой кредитной историей
• LendingPoint: Лучше всего для онлайн-кредитов для финансирования в тот же день
• Личные кредиты Discover®: Лучше всего для онлайн-кредитов для консолидации долга

Часто задаваемые вопросы

Какие документы необходимы для личного кредита?

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Чтобы получить одобрение на личный кредит, вам, вероятно, придется предоставить личную и финансовую документацию в процессе подачи заявки. Хотя у каждого кредитора есть свои уникальные требования к заявке и приемлемости, многие из них ищут аналогичную документацию. Ознакомившись с типами документов, которые могут вам понадобиться, вы сможете подготовиться к гладкому и эффективному процессу подачи заявки и увеличить свои шансы на одобрение.

Документы по личному кредиту, которые могут потребоваться вашему кредитору

Во время первоначального заявления и процесса проверки вам, возможно, придется предоставить вашему кредитору несколько документов. Большинство документов можно подать в электронном виде.

1. Заявка на получение ссуды

У каждого кредитора будет заявка на инициирование процесса получения ссуды, и эта заявка может выглядеть по-разному в зависимости от кредитора. Например, если вы берете кредит у онлайн-кредитора, процесс часто выполняется полностью онлайн, в то время как заявки в традиционные банки и кредитные союзы обычно можно заполнить лично или онлайн.

Это первоначальное приложение часто будет запрашивать вашу личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес, номер телефона, дату рождения и номер социального страхования. От вас также может потребоваться указать желаемую сумму и цель кредита, а также дополнительные финансовые данные, такие как ваш валовой ежемесячный доход или платеж по ипотеке.

2. Удостоверение личности

Кредиторы должны иметь возможность подтвердить вашу личность, чтобы определить, соответствуете ли вы их минимальным требованиям. Обычно вам нужно будет представить две формы идентификации, например:

• Свидетельство о рождении
• Свидетельство о гражданстве
• Водительское удостоверение
• Военный билет
• Паспорт
• Карточка социального обеспечения
• Удостоверение личности государственного образца

В большинстве случаев вы можете сделать копии своих двух форм удостоверения личности, чтобы вам не нужно было предоставлять оригиналы кредитору, или вы можете загрузить документы в электронном виде.

Если вы не являетесь гражданином или постоянным жителем США, вы можете иметь право на получение кредита у некоторых кредиторов, которые работают исключительно с правомочными негражданами. Для получения займа у таких кредиторов обычно требуется наличие действующей визы и индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (ITIN).

3. Подтверждение работодателя и дохода

Необеспеченные потребительские кредиты труднее получить одобрение, поскольку они не требуют, чтобы заемщик вносил залог для обеспечения кредита. Из-за повышенного уровня риска для кредитора часто требуется, чтобы заявители имели постоянный поток поддающегося проверке дохода, чтобы получить одобрение.

Если вы традиционно работаете, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:

• Платежные ведомости
• Налоговые декларации
• W-2 и 1099
• Банковские выписки
• Контактная информация работодателя

Если вы работаете не по найму, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:

• Выписка из банка
• 1099с
• Декларации по подоходному налогу

Чтобы найти платежные квитанции и налоговые формы, войдите в онлайн-базу данных поставщика платежных ведомостей или обратитесь в отдел кадров или в отдел расчета заработной платы. Если вы работаете с CPA или другим специалистом по налогам, они могут помочь вам найти налоговые формы, если вы не можете найти их через своего работодателя.

4. Подтверждение адреса

Подтверждение вашего жилищного положения может помочь кредитору определить, насколько стабилен ваш образ жизни. Хотя некоторым кредиторам могут потребоваться определенные документы, вы обычно можете использовать один из следующих документов:

• Счет за коммунальные услуги
• Договор аренды или аренды
• Заявление об ипотеке
• Подтверждение страхования вашего дома, аренды/аренды или транспортного средства
• Регистрационная карточка избирателя
• Квитанция об уплате налога на имущество
• Выписка из банка или кредитной карты

Если вам необходимо подтверждение изменения адреса, Почтовая служба США предлагает ресурсы, которые помогут вам изменить и подтвердить изменение адреса проживания. Хотя самый быстрый и простой способ сделать это — через Интернет, вы также можете обратиться в местное почтовое отделение и заполнить форму лично.

Что, если вам не одобрят кредит?

Если вам не одобрили личный кредит, есть несколько других способов получить необходимые вам средства.

• Получить поручителя: Поручителем является доверенный член семьи или друг, который берет на себя юридическую ответственность за кредит и также подписывает заявление. Привлечение поручителя, отвечающего квалификационным требованиям, может помочь вам получить более конкурентоспособную ставку и повысить ваши шансы на одобрение. Однако, если вы пропустите платеж, это снизит кредит вашего поручителя, и он будет обязан произвести платеж от вашего имени, поэтому убедитесь, что вы можете вносить ежемесячные платежи, прежде чем запрашивать.
• Выберите обеспеченный личный кредит: Большинство личных кредитов являются необеспеченными, то есть они не требуют залога, такого как ваш дом или автомобиль. С другой стороны, обеспеченные личные кредиты обеспечены залогом. Кредитор может конфисковать ваш залог, если вы не погасите кредит.
  Подав заявку на обеспеченный личный кредит, вы можете снизить риск кредитора и увеличить свои шансы на одобрение.

Другая информация, которая может вам понадобиться

Хотя кредитор, скорее всего, соберет эту информацию, когда вы подаете заявку, не помешает иметь ее под рукой, если вас спросят о вашем кредитном рейтинге или почему вы хотите занять средства.

Кредитный рейтинг

После того, как вы инициируете процесс подачи заявки на кредит, кредитор проведет жесткую проверку вашего кредитного рейтинга, что повлияет на ваш кредит. В то время как некоторые кредиторы кредитуют только заемщиков с высоким кредитным рейтингом, другие проявляют снисходительность и готовы рискнуть тем, у кого рейтинг ниже. Помните, что если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, вам, возможно, придется согласиться на более высокую процентную ставку.

Цель кредита

Хотя большинство кредиторов не слишком заботятся о том, как вы будете использовать кредит, понимание его цели может помочь им порекомендовать лучший кредитный продукт для ваших нужд. Некоторые кредиторы предлагают кредиты для определенной цели, например консолидации долга. Или вы можете подать заявку на личный кредит, чтобы покрыть расходы на ремонт и модернизацию дома, медицинские расходы, расходы на усыновление, свадебные сборы, поездку или какую-либо другую крупную покупку.

Ежемесячные расходы

Некоторые кредиторы будут запрашивать подробный список ваших текущих ежемесячных расходов. К ним относятся расходы на жилье и коммунальные услуги, платежи по автокредитам, страховые взносы, платежи по студенческим кредитам и платежи по кредитным картам. Сумма ваших расходов будет вычтена из вашего ежемесячного дохода, чтобы определить, можете ли вы с комфортом позволить себе личный платеж по кредиту или это может слишком сильно сократить ваш бюджет.

Практический результат

Сбор информации и документов, которые вам потребуются перед подачей заявки на потребительский кредит, может сэкономить ваше время, обеспечив беспрепятственный и быстрый процесс подачи заявки.